การเขียนคำชี้แจงเกี่ยวกับนโยบายการลงทุน

ฉันได้เคยเขียนเกี่ยวกับการพัฒนาคู่มือนโยบายการลงทุนของคุณมาแล้วในช่วงที่ผ่านมา แต่ถึงเวลาแล้วที่ฉันได้กล่าวถึงหัวข้อนี้ ฉันต้องการพูดคุยเฉพาะเรื่องที่คุณสามารถร่างแถลงการณ์นโยบายการลงทุนสำหรับครอบครัวของคุณได้ การเขียนเอกสารนี้อาจเป็นสิ่งที่สำคัญที่สุดที่คุณจะต้องทำเมื่อเริ่มเดินทางเพื่อเป็นอิสระทางการเงินเพราะอาจช่วยให้คุณคิดในระยะยาวท่ามกลางภัยพิบัติทางเศรษฐกิจที่ร้ายแรงที่สุด

จริงๆแล้วอาจฟังดูธรรมดา แต่คำแถลงนโยบายการลงทุนไม่ได้เป็นแบบฝึกหัดในการเขียนเชิงสร้างสรรค์ซึ่งคุณสามารถยักไหล่ได้ - เป็นธุรกิจที่ร้ายแรง กรณี: หากคุณเคยสะสมความมั่งคั่งอย่างร้ายแรงราคาที่ดีคุณจะสร้างบัญชีที่มีการบริหารแต่ละบัญชีแทนที่จะลงทุนผ่านกองทุนรวมหรือกองทุนดัชนี หนึ่งในสิ่งแรกที่คุณจะทำคือนั่งลงกับตัวแทนของ บริษัท ที่ดูแลทรัพย์สินของคุณและพูดคุยกับเขาหรือเธอขณะที่คุณกรอกข้อมูลร่วมกันแถลงการณ์นโยบายการลงทุนที่พวกเขาใช้ในการแนะนำกระบวนการตัดสินใจของพวกเขาในขณะที่พวกเขาซื้อ หรือขายเงินลงทุนให้กับคุณ

หยิบกระดาษออกมาจับปากกาและเตรียมพร้อมจดบันทึกย่อ ลองนึกถึงสิ่งเหล่านี้ในช่วงหลายวันและสัปดาห์ที่จะถึงนี้แล้วใส่เวลาในการดำเนินการตามนโยบายด้านการลงทุนขั้นสุดท้ายซึ่งคุณจะได้ทบทวนเป็นรายไตรมาสทุกครึ่งปีหรือเป็นประจำทุกปีเพื่อให้มั่นใจว่าคุณยังคงติดตาม

การตัดสินใจเมื่อคุณสงบและโลกก็อยู่ในลำดับคุณจะไม่หลงทางเมื่อมีเลือดไหลอยู่ตามถนนและผู้สื่อข่าวโทรทัศน์กำลังร้องไห้อย่างฉุนเฉียวเกี่ยวกับดัชนีเฉลี่ยอุตสาหกรรมดาวโจนส์และ S & P 500 ที่ยุบลง .

ขั้นตอนที่ 1: กำหนดเป้าหมายของคุณ

อะไรที่คุณต้องการให้เงินของคุณเหมาะสำหรับคุณ?

ทำไมต้องลงทุนในที่หนึ่ง? คุณจำเป็นต้องกำหนดความมั่งคั่งให้กับงานของคุณ เริ่มต้นด้วยการนั่งลงและซื่อสัตย์กับตัวเองเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ของคุณ ตัวอย่างเช่นคุณอาจจะพูดว่า

• ฉันต้องการพอร์ตการลงทุนที่สร้างรายได้ดอกเบี้ยจ่ายและค่าเช่า 5,000 เหรียญต่อเดือนในช่วงอายุ 62 ปีดังนั้นฉันสามารถรวมรายได้ประกันสังคมของฉันกับ มีชีวิตที่สะดวกสบาย
• ฉันต้องการจะปล่อยให้เด็กและลูกหลานของฉันอย่างน้อย 100,000 เหรียญซึ่งอาจเป็นกองทุนทรัสต์ที่แจกจ่ายให้กับพวกเขาเป็นกลุ่มในงวดที่เท่ากันเป็นเวลาสามปีเพื่อที่พวกเขาจะไม่ใช้จ่ายเงินทั้งหมด ในที่เดียวหรือในครั้งเดียว
• ฉันต้องการนอนหลับสบายในยามค่ำคืนแม้ว่าจะหมายถึงการเพิ่มเงินของฉันให้ช้ากว่าที่ฉันควรจะ อารมณ์การค้าออกเป็นมูลค่ามัน

สำหรับสองรายการแรกคุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขทางการเงินเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องใช้ในการตั้งค่ารวมทั้งอัตราการทบต้นที่คุณจำเป็นต้องได้รับจากสินทรัพย์ที่มีอยู่เพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ .ไม่ต้องกังวลไม่ยากเท่าที่จะเป็นไปได้ ในความเป็นจริงถ้าคุณอ่านบทความของฉันเกี่ยวกับค่าเวลาสองอย่างของสูตรเงินคุณได้ทำอย่างน้อยสองอย่างจากการคำนวณเหล่านี้โดยไม่ทราบว่าเป็นอย่างไร

ขั้นตอนที่ 2: ตั้งค่าขีด จำกัด การจัดสรรสินทรัพย์

ต่อไปหลังจากพิจารณาอัตราผลตอบแทนที่ดีสำหรับแต่ละประเภทเนื้อหาที่แตกต่างกันคุณต้องตั้งค่าการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณในลักษณะที่ช่วยให้คุณสามารถบรรลุเป้าหมายได้ วัตถุประสงค์ในกรอบเวลาที่ระบุ

ตัวอย่างเช่นคุณอาจจะพูดว่า:

• ฉันจะรักษามูลค่าสุทธิของตัวเองไว้อย่างน้อย 10% ในเงินสดและเทียบเท่าเงินสดดังนั้นฉันจะไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับเรื่องนี้ ซื้อของชำแก๊สหรือยา เงินนี้ไม่จำเป็นต้องได้รับผลตอบแทน แน่นอนว่าการรักษาอัตราเงินเฟ้อให้พอดี แต่ก็ไม่ใช่ความกังวลหลัก มันเป็นสำรอง; ยึดกับลม "ฉันควรจะเก็บเงินสดไว้ในผลงานของฉันเท่าไหร่?")
• ฉันจะไม่มีส่วนแบ่งอย่างน้อย 20% ถึง 40% ของพอร์ทการลงทุนในหุ้นที่มีคุณภาพสูง จ่ายเงินปันผลแม้ว่าตลาดหุ้นจะทรุดลง 50% หรือมากกว่า เหล่านี้คือยักษ์ใหญ่ของการค้าภายในประเทศและระหว่างประเทศที่เป็นกระดูกสันหลังของเศรษฐกิจโลก พวกเขาอาจดูเหมือนน่าเบื่อและพวกเขาอาจไม่ปรากฏว่าเติบโตเร็วที่สุดเท่าที่หุ้นใหญ่บางอย่างถัดไป แต่พวกเขาสามารถทำงานได้ในขณะที่ให้ฉันมีความอุ่นใจเพราะควรจะมีมูลค่ามากกว่าสิบหรือยี่สิบปีนับจากนี้ ของความผันผวนระหว่างกาล
• ฉันจะเก็บผลงานของฉันอย่างน้อย 20% ในอสังหาริมทรัพย์ที่สร้างรายได้โดยตรงซึ่งเป็นเจ้าของโดยตรงในบ้านเกิดของฉัน มันจะเป็นที่อยู่อาศัยสำรองถ้าฉันต้องการที่จะย้ายออกจากบ้านและ downscale ของฉันที่นำเสนอเพิ่มมิติของสาธารณูปโภค รายได้ค่าเช่าจะช่วยให้ฉันทุนการลงทุนอื่น ๆ ของฉันและความสัมพันธ์ต่ำกับผลตอบแทนจากการลงทุนในตลาดหุ้นให้ฉันองศาของความปลอดภัยที่ฉันมิฉะนั้นจะไม่ได้มีความสุข

คุณจะต้องศึกษารายละเอียด แต่มาถึงจุดผสมผสานที่เหมาะสมสำหรับไลฟ์สไตล์ของคุณจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงได้ว่าอยู่ในสถานการณ์ที่ไม่ดี

ขั้นตอนที่ 3: สร้างกลไกในการดำเนินงาน

คุณต้องตัดสินใจว่า:

• คุณประเมินผลงานของคุณบ่อยเพียงใดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณอยู่ในวงเงินที่กำหนดไว้ล่วงหน้าและกดปุ่มโพสต์รั้วของคุณ
• ปรัชญาการลงทุนที่คุณจะใช้ในการเพิ่มหลักทรัพย์หรือเงินทุนใหม่ในพอร์ตโฟลิโอของคุณ (เช่นเมื่อเราพูดถึงชิปสีน้ำเงินที่ซื้อและถือครองมาก่อนหน้านี้คุณอาจกล่าวได้ว่า "ฉันจะพิจารณาหุ้นที่เพิ่มขึ้นเท่านั้น การจ่ายเงินปันผลเป็นเวลาอย่างน้อย 15 ปีติดต่อกัน "และผ่านการทดสอบอื่น ๆ อีกหลายเรื่องที่โรงเรียนของ Benjamin Graham ซึ่งเป็นโรงเรียนเก่า)
• คุณจะปรับสมดุลการถือครองของคุณเป็นระยะ ๆ หรือไม่หรือคุณจะปรับสมดุลให้เท่าไหร่
• ระยะเวลาการวัดที่คุณจะใช้เพื่อกำหนดว่ากลยุทธ์ของคุณกำลังดำเนินการอยู่หรือไม่ (หมายเหตุ: สิ่งที่น้อยกว่า 5 ปีคือถ้าคุณจะให้อภัยฉันโง่อย่างสมบูรณ์หลักฐานทางวิชาการเกี่ยวกับเรื่องนี้เป็นที่ชัดเจนหากคุณกำลังจะเปรียบเทียบพอร์ตโฟลิโอของคุณกับมาตรฐานรายเดือนหรือแม้กระทั่งปีก่อน 60 การเพิ่มทีละเดือนคุณอาจจะทำอะไรโง่)

ความคิดสุดท้ายในการเขียน IPS ของคุณ

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเขียนออกเซ็นและวันที่คำแถลงนโยบายการลงทุนของคุณเพื่อให้ตัวเองรับผิดชอบ หากคุณบอกว่าคุณจะไม่อนุญาตให้หุ้นหรือพันธบัตรเพียงอย่างเดียวเกินกว่า 5% ของผลงานของคุณโปรดปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ของคุณ หากคุณต้องการเก็บเงินจำนวนหนึ่งไว้ในพันธบัตรเทศบาลปลอดภาษีเป็นกองทุนฉุกเฉินให้ทำเช่นนั้น คิดว่ามันเหมือนพอร์ตการลงทุนที่เทียบเท่าข้อตกลงก่อนสมรสเพียงอย่างเดียวระหว่างคุณกับเงินของคุณ การตัดสินใจอย่างใจเย็นก่อนตัดสินใจจะทำได้ง่ายกว่ามากเมื่อไวน์และดอกกุหลาบทั้งหมด