ฉันต้องการพูดคุยกับคุณเกี่ยวกับค่าเวลาของสูตรเงินโดยเฉพาะสูตรค่าเงินสองเท่าที่คุณสามารถใช้เพื่อทำให้การเงินของคุณดีขึ้นสะท้อนถึงเป้าหมายและเป้าหมายที่แท้จริงของคุณเปลี่ยนพฤติกรรมของคุณไป เพิ่มกำลังซื้อของคุณมากที่สุด
หัวข้อหลักที่ฉันพยายามย้ำในการจัดการพอร์ตโฟลิโอและบทความเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลทั้งหมดเป็นปรัชญาที่ฉันเชื่อใจด้วยความเต็มใจว่าเงินเป็นเครื่องมือ
ไม่มีอะไรเพิ่มเติม ไม่มีอะไรน้อย มันเป็นเรื่องโง่ที่จะได้รับมันเพื่อประโยชน์ของตัวเอง แต่ควรให้ความสำคัญกับสิ่งที่คุณต้องละทิ้งในแง่ของเวลาความพยายามและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับผลประโยชน์ที่คุณอาจได้รับ ถ้าคุณจะมีความสุขที่อาศัยอยู่ในรถพ่วงตามชายหาดและไม่คิดไม่เคยมีรถใหม่หรือความสามารถในการจ่ายเงินฟุ่มเฟือยฉันเถียงว่ามันไม่ได้ทำให้รู้สึกมากที่จะเสียชีวิตของคุณใน อาชีพที่คุณเกลียดทำงานเกี่ยวกับสิ่งที่คุณไม่ได้หลงใหลทั้งหมดเพื่อให้สักวันบางทีในอนาคตบางอย่างคุณอาจจะสามารถนั่งตามชายหาดเดียวกันในบ้าน nicer ที่มีประโยชน์น้อยกับคุณ ฉันบอกว่าเพราะฉันเชื่อว่าเวลาเป็น ทรัพย์สินที่มีค่าที่สุดที่คุณมี อัตราต่อรองคือคุณมีเวลาเพียง 27 375 วันที่มีพรสวรรค์และสมมติว่าคุณโชคดีพอที่จะทำให้อายุขัยเฉลี่ย เมื่อมีการใช้จ่ายแล้วนั่นแหล่ะ จบเกม.
คุณไม่สามารถบันทึกได้ คุณไม่สามารถเก็บข้อมูลเหล่านี้ไว้ใช้ในอนาคต พวกเขากล่าวว่า "เหมือนทรายผ่านนาฬิกาทราย" เป็นลักษณะของจักรวาล แย่ยิ่งกว่าถ้าคุณได้สร้างโชคลาภมากและยังไม่สนุกกับมันก็จะจบลงในมือของคนอื่น บางทีแม้แต่นักการเมืองที่ใช้มันในรูปแบบของภาษีของรัฐบาล
นี่คือหลักฐานที่ผมเริ่มต้นเมื่อช่วยเพื่อนและครอบครัวของตัวเองในการสร้างพิมพ์เขียวด้านการเงิน โดยการเตือนความจริงพื้นฐานเหล่านี้ให้หลีกเลี่ยงการทดลองที่จะนึกถึงการออมเงินเป็นเกมสุดท้ายของตัวเอง การได้มาซึ่งเป็นเป้าหมายสูงสุด ในมุมมองของฉันมันจะดีกว่าสำหรับคนที่ชอบการเดินทางไปดูโลกในขณะที่พวกเขายังหนุ่มสาวที่มีสุขภาพดีและมีพลังที่ลงท้ายด้วยการเกษียณอายุที่มีขนาดเล็กร่ำรวยน้อยกว่าพยายามที่จะทำงานไม่หยุดยั้งเป็นเวลา 40 ปีไม่เคย ไปไหนก็ได้แล้วหวังว่าจะยังคงอยู่ในสภาพที่ดีพอที่จะยกระดับภูเขาและนอนหลับภายใต้ดวงดาวเมื่อพวกเขากำลังดึงเช็คทางสังคมออก ตราบเท่าที่คุณมีความชัดเจนในการคำนวณค่าใช้จ่ายโอกาสที่คุณให้ขึ้นยินดีที่จะอยู่กับผลกระทบโดยไม่คาดหวังว่าคนอื่นจะทำขึ้นขาดแคลนและได้รับการปฏิบัติมากขึ้นส่วนบุคคลและความสุขออกจากกองทุนในวันนี้กว่าในบางจุด ในอนาคตผมคิดว่ามีสถานการณ์ที่การจัดลำดับความสำคัญการลงทุนเป็นความผิดพลาด
ถ้าพูดมากกว่านี้ฉันจะไปไกลถึงจะบอกว่าหากคุณกำลังทำสิ่งที่ถูกต้อง - รับเงินทั้งหมดที่คุณสามารถทำได้จาก 401 (k) วางแผนและเงินทุนอย่างเต็มที่ Roth IRA หลีกเลี่ยงหนี้บัตรเครดิตและจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ - ฉันเชื่อว่าบางครั้งก็ฉลาดที่จะพูดว่า "ฉันจะไม่ซื้ออีก $ 10,000 มูลค่าของกองทุนดัชนีที่ฉันจะ ไปใช้เวลาสองเดือนที่อาศัยอยู่ในบ้านเช่าในประเทศสวิสเซอร์แลนด์เพื่อสัมผัสกับวัฒนธรรมที่แตกต่างกัน " คุณ สามารถ ทำ
ฉันรู้ว่าคนที่ทำมัน คนที่มีเงินเดือนธรรมดาที่สามารถบริหารจัดการรายได้ได้อย่างชาญฉลาด
ในทางกลับกันบางครั้งผมก็คิดว่ามันฉลาดที่จะทำสิ่งที่ตรงกันข้าม แทนที่จะซื้อรถใหม่ ๆ โดยเลือกที่จะขับรถคันที่มีอยู่เดิมมาสองปีแล้วและใส่ความแตกต่างในหุ้นหรือผลงานพันธบัตรของคุณเพื่อให้คุณมีอิสระในการอัพเกรดที่บ้านของคุณหรือขอความช่วยเหลือลูกหลานของคุณในการจ่ายค่าเล่าเรียน นี่อาจเป็นข้อขัดแย้ง แต่คุณต้องการเลือก เลือกอย่างแข็งขัน ตามค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของสิ่งที่คุณต้องการไม่ใช่แค่เดินเล่นในชีวิตที่ทำในสิ่งที่รู้สึกถูกต้องในขณะนี้ คุณจะเปลี่ยนตัวเองอย่างนั้นเพราะมันจะทำให้ความปรารถนาในระยะสั้นของคุณที่จะชนะมากกว่าความสุขระยะยาวของคุณ
คุณทำแบบนั้นได้อย่างไร? คุณคำนวณค่าใช้จ่ายที่แท้จริงได้อย่างไร? ค่าเวลาของเงิน
ให้ฉันเดินผ่านสองสูตรที่สามารถเปลี่ยนวิธีดูเงินสดในกระเป๋าหรือบัญชีธนาคารของคุณได้ตลอดไป
การใช้มูลค่าในอนาคตของช่วงเวลาที่มีค่ารวมเป็นล้าน ๆ ค่าของเงินสูตรคิดเงินเป็นเครื่องมือ
ขั้นแรกเราต้องใช้สูตรค่าเงินตามมูลค่าของเวลาที่เรียกว่ามูลค่าในอนาคตของเงินก้อนหนึ่งเพื่อคำนวณว่า หลายเหรียญที่คุณจะมีในบางจุดขึ้นอยู่กับการตัดสินใจของคุณที่จะละเลยการใช้จ่ายพวกเขาในวันนี้ ฉันเดินคุณผ่านการคำนวณหลายปีที่ผ่านมาในบทความนี้ แต่มันเป็นมูลค่า revisiting ที่นี่
FV = pmt (1 + i) n
FV = มูลค่าในอนาคต
Pmt = การชำระเงิน
I = อัตราผลตอบแทนที่คุณคาดหวังจะได้รับ
N = จำนวนปี > ภาพประกอบอาจช่วยให้คุณเข้าใจถึงพลังของมัน ลองจินตนาการว่าคุณกำลังยืนอยู่ในร้านและเห็นเสื้อกั๊กผ้าขนสัตว์ชนิดหนึ่งแบบใหม่ที่คุณต้องการราคา 399 เหรียญ (นักลงทุนโดยทั่วไปเป็นสัดส่วนในด้านบน 50% ของรายได้เฉลี่ยในสหรัฐอเมริกาดังนั้นการซื้อดังกล่าวจะไม่เป็นเรื่องธรรมดาถ้าคุณกำลังอ่านบทความนี้และตกอยู่ในกลุ่มประชากรตามปกติหากคุณไม่สามารถนึกถึงการใช้จ่ายที่เกิดขึ้นได้ ใส่ไอเทมอื่น ๆ เช่น Kitchen Aid mixer หรือ iPad ใหม่) คุณอาศัยอยู่ในรัฐที่ไม่มีภาษีขายสำหรับเสื้อผ้าดังนั้นเราจึงสามารถละเว้นได้ คุณสามารถซื้อเสื้อสเว็ตเตอร์และสนุกกับมันได้ในอีก 2-3 ปีข้างหน้าหรือคุณสามารถโยนเงินในกองทุนดัชนีหรือพอร์ตหุ้นบลูชิพเพื่อใช้จ่ายหรือมอบให้กับคนอื่นได้ 25 ปีนับจากนี้
ในอดีตหุ้นทุนการตลาดจำนวนมากได้กลับคืนมา 10% และหุ้นในตลาดทุนขนาดเล็กได้กลับมา 12% เมื่อซื้อโดยใช้กลยุทธ์การลงทุนที่มีต้นทุนต่ำประหยัดภาษีซื้อและถือโดยมีการหมุนเวียนเล็กน้อยหรือไม่มีเลยเงินปันผลจะถูกนำกลับมาลงทุนอีกครั้ง และค่าเฉลี่ยค่าเงินดอลลาร์จะยังคงใช้ประโยชน์จากการยุบตลาด(ข้อมูลเกี่ยวกับเรื่องนี้เป็นที่ชัดเจนว่าน่าสนใจเกือบจะไม่มีใครยกเว้นเรื่องที่ร่ำรวยและประสบความสำเร็จในการแปลความคิดเห็นของจอห์น Bogle ผู้ก่อตั้งแนวหน้าในความคิดเห็นที่เขาเขียนไว้ในหนังสือเล่มหนึ่งของเขาอาจจะเป็นเหตุผลว่าทำไมพวกเขาถึงรวยและประสบความสำเร็จ ในตอนแรก)
คุณตัดสินใจที่จะให้ความสำคัญมากขึ้นและคำนวณอัตราการผสมประพนในอนาคต 8% คุณดึงเครื่องคิดเลขและเสียบตัวเลขที่เกี่ยวข้อง ขั้นตอนที่ 1: FV = 399 เหรียญ (1 +. 08)
25
ขั้นที่ 2: FV = 399 เหรียญ (1. 08) 25
ขั้นที่ 3: << FV = 399 $ (6.848475) ขั้นตอนที่ 4: FV = $ 2, 733
เงินเฟ้อจะเป็นอย่างไร? แน่นอนอัตราเงินเฟ้อมีความสำคัญตามที่คุณต้องการเพื่อป้องกันตัวเองจากท่อระบายน้ำที่คงที่ คุณถูก. ไม่เป็นไร หากเงินเป็นเครื่องมือจำนวนเงินทั้งหมดที่นับได้คือเท่าใดก็สามารถซื้อได้ อัตราเงินเฟ้อเป็นค่าเสื่อมราคาในสกุลเงิน หมายถึงการสูญเสียคุณค่าดังนั้นจึงต้องมีการรวมไว้ในตัวเลขของเรา การปรับค่าเงินเฟ้อโดยการลดมูลค่าโดยใช้มูลค่าปัจจุบันของผลรวมเป็นรายงวดค่าของสูตรเงิน
วิธีการที่เราบรรลุเป้าหมายนี้คือการใช้มูลค่าในอนาคตที่คุณมีจากการคำนวณครั้งล่าสุดและลดราคากลับไป ปัจจุบันที่อัตราเงินเฟ้อประมาณ ลองจินตนาการว่าคุณคิดว่าอัตราเงินเฟ้อจะวิ่ง 3% ในอีก 25 ปีข้างหน้า ในกรณีนี้คุณจะใช้ค่าเวลาที่แตกต่างกันของการคำนวณเงินที่เรียกว่ามูลค่าปัจจุบันของเงินก้อน PV = FV / (1 + i)
n
PV = มูลค่าปัจจุบัน
FV = มูลค่าในอนาคต
Pmt = การชำระเงิน I = อัตราคิดลด
N = จำนวน ปี
ในกรณีนี้ให้ใส่หมายเลขที่เกี่ยวข้อง:
ขั้นที่ 1:
$ 2, 733 / (1 +. 03)
25
ขั้นที่ 2:
$ 2, 733 / (1. 03) 25 ขั้นตอนที่ 3:
$ 2, 733 / 2. 09 ขั้นตอนที่ 4: $ 1, 308
นี่หมายถึงคำถามที่คุณต้องถามตัวเอง คือว่าการใช้จ่ายเงิน 399 ดอลลาร์ในปัจจุบันมีมูลค่ามากกว่าที่คุณจะมีมากกว่า 25,000 เหรียญสหรัฐในการซื้อพลังงานในวันนี้เทียบเท่า 25 ปีนับจากนี้ แม้ว่าคุณจะไม่ต้องการเงินให้กับตัวเองในขณะที่คุณอายุมากขึ้นและเจริญรุ่งเรืองมากขึ้นคุณอาจจะพบว่าการช่วยเหลือผู้อื่นตลอดมาเป็นรางวัลมากขึ้น ตัวอย่างเช่นในวันคริสต์มาสปีนี้เราได้มอบหุ้นหลานและหลานชายของ บริษัท เฮอร์ชีย์ในวันคริสต์มาสพร้อมกับกล่องขนมที่พวกเขาชื่นชอบในอุตสาหกรรม นอกจากนี้เรายังให้ความสำคัญกับมูลนิธิการกุศลของครอบครัวเพื่อเป็นแนวทางในการสนับสนุนสาเหตุที่สำคัญสำหรับเรา สิ่งเหล่านี้มีคุณค่ามากขึ้นกว่าการเพิ่มรถคันอื่นหรือเดินทางอีกครั้ง จะกลายเป็นลักษณะที่สองหลังจากเดี๋ยวนี้ทำการวิเคราะห์การค้าออกเหล่านี้ซึ่งขณะนี้ฉันได้คำนวณจำนวนมากในหัวของฉันเนื่องจากได้จดจำปัจจัยที่ทำให้ฉันสามารถบรรลุผลสุดท้ายได้อย่างรวดเร็ว สามีของฉันและฉันทำให้มันเป็นเกม เรามีการตั้งค่าบัญชีเมื่อใดก็ตามที่เราตัดสินใจที่จะสละบางสิ่งบางอย่างกล่าวคือเราสามารถประหยัดเงินได้มากถึง 8 เหรียญโดยหยิบกระเป๋าที่เป็นที่นิยมของกาแฟที่ชื่นชอบของเราที่ Sam's Club แทนการซื้อในตู้บรรจุขนาดเล็กที่มุมตลาดเราจะกวาด เงินเข้าทันทีจากโทรศัพท์ของเรา บางครั้งเราใส่เงินสะสมไว้ให้ทำงานทำราวกับว่าเราใช้เวลาไปแล้ว ว่ามันไม่มีอยู่จริงในช่วงหลายปีที่ผ่านมาการตัดสินใจเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่ดูเหมือนจะไม่ใช่การสั่งเครื่องดื่มในตอนกลางวันการเปลี่ยนหลอดไฟให้มีประสิทธิภาพมากขึ้นในบ้านทำให้มีการสะสมความมั่งคั่งอย่างมีนัยสำคัญเพิ่มขึ้นในขณะเดียวกันก็ช่วยให้เราหลีกเลี่ยงการคืบคลานจากภาวะเงินฝืด (แนวโน้มการประสบความสำเร็จทางการเงินในการใช้จ่าย) เป็นรายได้ของพวกเขาเติบโตขึ้นโดยไม่ต้องคำนึงถึงว่าการใช้จ่ายเพิ่มเติมทำให้พวกเขามีความสุขมากขึ้นหรือให้บริการสาธารณูปโภค) ในขณะที่การเปลี่ยนอะไหล่เกิดขึ้นในช่วงทศวรรษที่ผ่านมาครึ่งตอนนี้เราพบว่าตัวเองถือหุ้นเพิ่มขึ้นของ บริษัท ยักษ์ใหญ่ด้านน้ำมันและก๊าซธนาคาร บริษัท อาหารบรรจุสินค้ากลุ่ม บริษัท อุตสาหกรรมและ บริษัท อื่น ๆ ที่จ่ายเงินปันผลให้แก่เราเป็นประจำ เงินปันผลที่อื่นจะไม่ได้มีอยู่ถ้าเราไม่ได้ตัดสินใจสิ่งที่เป็นสิ่งสำคัญมากขึ้นสำหรับเราโดยยึดตามค่านิยมของเราเอง
สูตรค่าเงินเวลานี้ช่วยให้เราได้ พวกเขาช่วยให้เราสามารถระบุสิ่งที่เราต้องการ จริง ๆ
ต้องการเพิ่มความสุขของเรา ความรู้คือพลังและจดจำสูตรได้อย่างอิสระโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายหากคุณยินดีจะเขียนข้อความเหล่านี้ลงสองสามครั้งและติดไว้ในใจของคุณ เมื่อคุณลงเส้นทางนี้จะมีประโยชน์ดังนั้นจึงสามารถคิดไม่ถึงที่จะได้พิจารณาหยุด ทำมัน. ไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะมีสาเหตุที่จะเสียใจ