ในคำถามที่พบมากที่สุดที่ฉันได้ยินในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินคือ "ทำไมฉันควรจ้างคุณในโลกเมื่อฉันสามารถจัดการเงินของตัวเองได้? ฉันมี 401k และถ้าฉันต้องการทำการลงทุนอื่น ๆ มีข้อมูลและคำแนะนำมากมายบนอินเทอร์เน็ต "
ฉันเข้าใจคำถามทั้งหมด คำแนะนำทางการเงินมักมีค่าใช้จ่ายประมาณร้อยละ 5 ถึงร้อยละ 1 ของเงินลงทุนของคุณต่อปี ดังนั้นใช่คนต้องการทราบว่าพวกเขาจะได้รับสิ่งที่พวกเขาจ่ายสำหรับ
Vanguard หนึ่งใน บริษัท ด้านการลงทุนที่ใหญ่ที่สุดในโลกได้รับการตรวจสอบคำถามนี้มาเป็นเวลา 15 ปีแล้ว จากการวิจัยการวิเคราะห์และการทดสอบ Vanguard ได้ข้อสรุปว่าใช่มีการเพิ่มขึ้นเชิงปริมาณในการตอบแทนจากการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงิน แนวหน้าเรียกข้อดีนี้ว่า Alpha ของที่ปรึกษา เมื่อปฏิบัติตามแนวทางที่ดีที่สุดผลที่ได้คือ Alpha ในช่วง 3 เปอร์เซ็นต์ต่อปี
การศึกษาแยกต่างหากจาก Russell Investments ซึ่งเป็น บริษัท บริหารเงินรายใหญ่ ๆ ได้ข้อสรุปที่คล้ายคลึงกัน รัสเซลประเมินที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีสามารถเพิ่มผลตอบแทนของนักลงทุนได้ถึงร้อยละ 75
ไม่ทุกคนต้องการหรือต้องการที่ปรึกษาทางการเงิน ประมาณหนึ่งในสี่ของนักลงทุนเอกชนเป็น "การกำกับตนเอง" อย่างแท้จริงตามที่ Vanguard กล่าว คนเหล่านี้สนุกกับการลงทุนอย่างแท้จริง พวกเขาหมกมุ่นติดตามตลาดและสนุกกับการสร้างและทำประมาณการทางการเงิน บางทีสิ่งสำคัญที่สุดคือนักลงทุนเหล่านี้มีวินัยอย่างไม่น่าเชื่อที่จะป้องกันไม่ให้อารมณ์ของพวกเขาเข้ามาแทรกแซงกลยุทธ์การลงทุนระยะยาวของพวกเขา
เนื่องจากสามในสี่ของเราไม่ได้เป็น "กำกับตนเอง" เมื่อพูดถึงเรื่องเงินคุณควรรู้ว่ามีความช่วยเหลือซึ่งสามารถจ่ายได้จริงในสถานการณ์ที่ถูกต้อง
Vanguard กล่าวว่ามีหลายวิธีที่ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถเพิ่มมูลค่าให้กับการลงทุนของคุณได้ ผลประโยชน์เหล่านี้เป็นแนวทางในการพัฒนากลยุทธ์การลงทุนโดยรวมการจัดสรรสินทรัพย์การลดภาษีการปรับสมดุลและการถอนโครงสร้าง / เวลาจากบัญชีเกษียณของคุณ
แต่ละบริการเหล่านี้สามารถเพิ่มผลตอบแทนให้กับลูกค้าได้เป็นระยะ - บางครั้งอย่างสม่ำเสมอบางครั้งอาจเป็นช่วง ๆ
แต่วิธีเดียวที่ใหญ่ที่สุดที่ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถเพิ่มมูลค่าได้ถึง 1. 5 เปอร์เซ็นต์ต่อปีของผลตอบแทนรายปีที่เพิ่มขึ้น - เป็นสิ่งที่เรียกว่าการฝึกพฤติกรรม
ในฐานะที่เป็นผู้เล่นโป๊กเกอร์ทุกคนรู้เงินกลัวไม่ทำเงิน ที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีที่สุดสามารถทำให้ความกลัวและอารมณ์ของลูกค้าในการตรวจสอบโดยการให้คำแนะนำตามความเป็นจริงที่มั่นคงและสร้างความมั่นใจเมื่อตลาดหงุดหงิดหรือบ้าคลั่ง การศึกษาของ Russell ได้ระบุว่านี่เป็นประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดในการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงิน
ฉันไม่สามารถเน้นความสำคัญของฟังก์ชันนี้ได้มากนักการศึกษาระดับแนวหน้าของ IRAs ที่กำกับตนเองมากกว่า 58,000 แบบแสดงให้เห็นว่านักลงทุนที่มีการเปลี่ยนแปลงเนื้อหาในกลยุทธ์ของตนแม้ในช่วงห้าปีตั้งแต่ปีพ. ศ. 2551 ถึงปีพ. ศ. 2555 ก็ประสบความสำเร็จอย่างมากถึง 8%
การศึกษา Morningstar แสดงให้เห็นว่านักลงทุนมักได้รับผลตอบแทนที่ต่ำกว่าเงินลงทุนที่พวกเขาทำมาก เหตุผล: พวกเขาวิ่งไปหาเงินทุนหลังจากที่พวกเขาทำได้ดีและคลองกองทุนอื่น ๆ ไว้ก่อนที่พวกเขาจะออกไป กล่าวคือขายต่ำและซื้อสูง ที่ปรึกษาสามารถป้องกันพฤติกรรมต่อต้านการผลิตดังกล่าวได้
ยอดคงเหลือไม่ได้ให้บริการด้านภาษีการลงทุนหรือทางการเงินและคำแนะนำ ข้อมูลจะถูกนำเสนอโดยไม่คำนึงถึงวัตถุประสงค์ในการลงทุนความเสี่ยงด้านความเสี่ยงหรือฐานะทางการเงินของนักลงทุนรายใดรายหนึ่งและอาจไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกราย ผลการดำเนินงานที่ผ่านมาไม่ได้บ่งบอกถึงผลการดำเนินงานในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยงรวมถึงผลขาดทุนที่อาจเกิดขึ้นจากเงินต้น