เรียนรู้ว่าหนี้มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร

ตามที่คุณได้คิดไว้แล้วหนี้มีบทบาทสำคัญในชีวิตทางการเงินของคุณ ไม่เพียง แต่จะส่งผลต่อความสามารถในการใช้จ่ายของคุณ แต่ก็มีผลกระทบโดยตรงต่อคะแนนเครดิตของคุณและส่งผลโดยตรงต่อความสามารถในการกู้เงินหรือจ่ายอัตราประกันต่ำ

หนี้มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร

จำนวนหนี้ที่คุณมีอยู่เป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่จะเข้าสู่คะแนนเครดิตของคุณ ระดับหนี้ของคุณอยู่ที่ 30% ของคะแนนเครดิตของคุณ

การคำนวณคะแนนเครดิตจะพิจารณาถึงการใช้เครดิตของคุณ - อัตราส่วนระหว่างยอดคงเหลือในบัตรเครดิตและวงเงินเครดิตของคุณสำหรับบัตรเครดิตแต่ละประเภทและการใช้เครดิตโดยรวมของคุณ ยอดคงเหลือบัตรเครดิตของคุณมีจำนวนใกล้เคียงกับวงเงินเครดิตยิ่งทำให้เครดิตของคุณเสียหายมากเท่าใด ยอดบัตรสูงสุดและยอดเกินจำนวนที่ จำกัด คือยอดแย่ที่สุด

คะแนนเครดิตของคุณจะคำนึงถึงยอดเงินกู้ของคุณใกล้เคียงกับยอดเงินกู้เดิมอย่างไร การจ่ายยอดคงเหลือสินเชื่อของคุณจะดีกว่าสำหรับคะแนนเครดิตของคุณ

การแบกรับหนี้สินจำนวนมากโดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิตที่สูงจะทำให้คะแนนเครดิตของคุณและความสามารถในการได้รับการอนุมัติบัตรเครดิตและสินเชื่อใหม่ ๆ แม้ว่าอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณจะต่ำถ้าหนี้ของคุณทำคะแนนเครดิตของคุณคุณยังสามารถปฏิเสธได้ (โปรดทราบว่ารายได้ของคุณไม่ใช่ปัจจัยในการให้คะแนนเครดิตของคุณ)

คุณสามารถจัดการกับหนี้ของคุณได้หรือไม่?

วิธีจัดการหนี้สินยังมีผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ

การชำระยอดคงเหลือของคุณได้อย่างรวดเร็วช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณเนื่องจากคุณลดการใช้เครดิตของคุณ หากหนี้ของคุณมากเกินไปในการจัดการเครดิตของคุณอาจประสบปัญหา ตัวอย่างเช่นหากคุณพลาดการชำระเงินเนื่องจากคุณไม่สามารถจ่ายหนี้ได้คุณจะเสียคะแนนเครดิต

การเลือกการชำระหนี้หรือการล้มละลายเพื่อจัดการกับหนี้สินของคุณจะส่งผลให้เกิดความเสียหายต่อคะแนนเครดิตซึ่งใช้เวลาหลายเดือนถึงแม้จะเป็นปีที่จะกู้คืน

การให้คำปรึกษาเกี่ยวกับเครดิตและการรวมหนี้ไม่ส่งผลโดยตรงต่อคะแนนเครดิตของคุณ แต่การรวมหนี้สินอาจมีผลกระทบในทางลบต่อคะแนนเครดิตของคุณ คุณอาจถูกลงโทษสำหรับการเปิดบัญชีใหม่การกระทำที่ลดอายุเครดิตโดยเฉลี่ยของคุณ อายุเครดิตคือ 15% ของคะแนนเครดิตของคุณ (แม้ว่าโซลูชันหนี้สินบางอย่างอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ แต่ก็อาจมีความคุ้มค่าในการพิจารณาคุณสามารถสร้างคะแนนเครดิตใหม่เมื่อเวลาผ่านไปและการปลอดหนี้ก็เป็นสิ่งที่ดีต่อสุขภาพทางการเงินโดยรวมของคุณด้วย)

คะแนน?

หนึ่งในตำนานเกี่ยวกับการสร้างคะแนนเครดิตคือคุณต้องพกยอดบัตรเครดิตเพื่อเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ ที่ไม่เป็นความจริง. เมื่อคุณอ่านข้างต้นการถือยอดดุลบัญชีเครดิตที่สูงเกินไปจะทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหาย คุณสามารถใช้บัตรเครดิตจ่ายเงินเต็มจำนวนในแต่ละเดือนและสร้างคะแนนเครดิตที่ดีโดยไม่ต้องได้รับเป็นหนี้

สิบเปอร์เซ็นต์ของคะแนนเครดิตของคุณจะพิจารณาประเภทบัญชีที่คุณมี มีประสบการณ์เกี่ยวกับบัญชีประเภทต่างๆเช่นบัตรเครดิตและสินเชื่อ - ช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ ดังนั้นหากคุณไม่เคยได้รับการจดจำนองเครดิตของคุณอาจเพิ่มขึ้นหากมีการเพิ่มการจดจำนองในรายงานเครดิตของคุณ แต่ก็ไม่ควรที่จะออกเงินกู้เพียงเพื่อเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ

อาจเป็นผลย้อนกลับ ให้คะแนนเครดิตของคุณสร้างโดยธรรมชาติโดยยืมเฉพาะเงินที่คุณต้องการ