คนส่วนใหญ่ที่ทำงานในระบบการศึกษาของรัฐจะสามารถเข้าถึงตัวเลือกการลงทุนของ TIAA-CREF ภายในแผนสนับสนุนโดยนายจ้างของตนได้ ผู้เกษียณหลายคนที่กำลังจะมาซึ่งมี TIAA-CREF พบกับความสับสนเกี่ยวกับวิธีการใช้ตัวเลือก Annuity แบบดั้งเดิมของ TIAA โดยเฉพาะอย่างยิ่งวิธีการทำงานเมื่อคุณไปหาเงิน เพื่อขจัดความสับสนนี้ลองมาดูที่ขั้นตอนการสะสมเมื่อเทียบกับช่วงการจ่ายเงิน
ระยะเวลาการสะสมTIAA Annuity แบบดั้งเดิมทำงานแตกต่างกันเมื่อคุณประหยัดเงิน (สิ่งที่เรียกว่าขั้นตอนการสะสม) มากกว่าเมื่อคุณเปลี่ยนไปใช้เงินออก (ระยะจ่าย)
ในระยะสะสมเงินต้นของคุณจะได้รับการค้ำประกันและคุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่รับประกัน นอกจากนี้ยังสามารถได้รับความสนใจเพิ่มเติม จำนวนดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นนี้กำหนดโดยคณะกรรมาธิการ TIAA เป็นประจำทุกปีและทุกปีนับตั้งแต่ปีพ. ศ. 2491 TIAA ได้จ่ายดอกเบี้ยบางส่วนให้กับอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่รับประกัน
ไม่เหมือนกับตัวเลือกการลงทุนอื่น ๆ ในแผนนายจ้างซึ่งคุณสามารถไปออนไลน์และโอนเงินระหว่างทางเลือกได้ตลอดเวลาเมื่อคุณเลือก TIAA Annuity แบบดั้งเดิมคุณไม่สามารถ เพียงโอนเงินกลับออกทั้งหมดในครั้งเดียว ก้าวที่เร็วที่สุดที่คุณสามารถเคลื่อนย้ายเงินออกได้คือเลือกสิ่งที่เรียกว่า "การชำระเงินค่างวดการโอนย้าย" ซึ่งส่วนหนึ่งส่วนใดของยอดเงินจะถูกโอนออกในแต่ละปีเป็นเวลาสิบปี (การจ่ายเงินงวด TIAA ไม่กี่งวด สิบปี)
ซึ่งหมายความว่าเมื่อคุณเลือกตัวเลือก TAOA Annuity แบบดั้งเดิมคุณจะต้องเข้าใจว่าแผนผังนี้เหมาะกับแผนของคุณอย่างไรเนื่องจากการเปลี่ยนความคิดไม่ใช่เรื่องง่าย
ข้อ จำกัด ของการโอนเงินออกเป็นสิ่งสำคัญต่อความสำเร็จของ TIAA เนื่องจากช่วยให้ TIAA มีอำนาจควบคุมเงินทั้งหมดที่ได้รับการจัดการเพื่อให้สามารถลงทุนในระยะยาวและบรรลุเป้าหมายในการให้ความสนใจในระดับสูงพร้อมกับรับประกันหลัก ตอนนี้เรามาดูกันว่าเกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณต้องการรับรายได้จาก TIAA Annuity แบบดั้งเดิมของคุณซึ่งเป็นสิ่งที่ฉันเรียกว่า "ระยะจ่ายเงิน"
PAYOUT PHASE
ในระหว่างขั้นตอนการจ่ายเงินคุณมีสามตัวเลือกหลัก นี่คือที่ที่ฉันเห็นความวุ่นวายมากมายทางเลือกของคุณคือ:
รายได้จากการจ่ายเงินรายปีแบบดั้งเดิม
- - ช่วยให้คุณสามารถถอนเฉพาะดอกเบี้ยที่ได้รับจาก TIAA Annuity แบบดั้งเดิม ด้วยตัวเลือกนี้จะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดที่รับประกันขั้นต่ำที่กำหนดซึ่งจะกำหนดจำนวนเงินขั้นต่ำที่คุณจะได้รับตามสัญญา ตัวเลือกนี้ไม่ต้องการให้คุณทำสัญญาของคุณ - คุณจะถอนเฉพาะดอกเบี้ยที่ได้รับเท่านั้น เช่นเดียวกับในช่วงการสะสมจำนวนดอกเบี้ยขั้นต่ำนี้อาจได้รับการเสริมด้วยจำนวนเงินเพิ่มตามที่ประกาศในแต่ละปี ตัวเลือกการจ่ายเงินประกันชีวิตที่มีอายุการรับประกันรายปี -
- ตัวเลือกนี้จะให้รายได้ที่รับประกันได้ตราบเท่าที่คุณยังมีชีวิตอยู่ คุณเลือกคำจำกัดความเช่นชีวิตเท่านั้นร่วมรอดชีวิตหรือชีวิตที่มีระยะเวลาการรับประกันบาง ด้วยตัวเลือกนี้คุณต้องขอใบเสนอเงินรายปีเพื่อดูรายได้รายเดือนของคุณ คุณไม่ควรใช้อัตราดอกเบี้ยที่รับประกันที่กล่าวไว้ข้างต้นเพื่อกำหนดอัตราการจ่ายเงินของคุณ อัตราดอกเบี้ยและอัตราการจ่ายเงินไม่เหมือนกันและผู้เข้าร่วม TIAA หลายคนเข้าใจผิดนี้และคำนวณรายได้ต่อเดือนที่อาจได้รับ อัตราการจ่ายเงินของคุณคือจำนวนที่กำหนดเองตามอายุของคุณเวลาที่คุณขอใบเสนอราคาและระยะเวลาการจ่ายเงินที่คุณเลือก อัตราการจ่ายเงินของคุณใช้อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดที่รับประกันในสูตร (อัตราที่แตกต่างจากที่สะสมไว้) ซึ่งจะกำหนดจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายออกไป แต่อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดที่รับประกันไม่ใช่อัตราการจ่ายเงินของคุณ - เป็นเพียงส่วนประกอบเดียวของสูตรเท่านั้น การชำระเงินแต่ละงวดที่คุณได้รับประกอบด้วยดอกเบี้ยและผลตอบแทนของเงินต้นของคุณ เช่นเดียวกับในช่วงสะสมมีจำนวนเงินเพิ่มเติมที่อาจได้รับจากรายได้ตลอดอายุการลงทุนที่รับประกันตลอดระยะเวลาการจ่ายเงิน จำนวนเงินเพิ่มเหล่านี้เกิดขึ้นหาก บริษัท มีเงินสำรองส่วนเกิน ในภาพรวมรายได้ของ TIAA Annuity พวกเขากล่าวว่า "เป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องทราบว่าหาก TIAA เป็น บริษัท ประกันภัยหุ้นทั่วไปเงินสำรองที่ไม่จำเป็นต้องใช้เพื่อประโยชน์ของผู้ถือหุ้นมากกว่าผู้เข้าร่วม "โชคดีสำหรับผู้เข้าร่วม TIAA มีการขอสงวนเพิ่มเติมสำหรับพวกเขา นอกจากระยะเวลาการจ่ายเงินที่คุณเลือกแล้วคุณยังสามารถเลือกวิธีการที่ให้คะแนนซึ่งคุณเริ่มต้นได้น้อยกว่า แต่รายได้ของคุณเพิ่มขึ้นในแต่ละปีหรือวิธีการมาตรฐานที่ให้จำนวนเงินคงที่ต่อเดือน รายได้จากเงินงวดที่มีการผันแปร
- - ตัวเลือกนี้จะให้รายได้ต่อเดือนตลอดอายุการใช้งานซึ่งจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของตัวเลือกการลงทุนที่อยู่ภายใต้ ด้วยตัวเลือกนี้เช่นตัวเลือกที่สองด้านบนคุณจะต้องชำระเงินตามสัญญาและเลือกระยะเวลาในการชำระเงินรายปีของคุณ แผ่นพับรายได้เพื่อการเกษียณอายุตามอายุการใช้งานของ TIAA CREF มีผลงานดีๆในการจัดทำ 3 ทางเลือกและในตอนท้ายจะมีตัวอย่างรายละเอียดรายได้ต่อเดือนจากแต่ละตัวเลือก นี่เป็นเพียงตัวอย่างเท่านั้นและไม่สะท้อนรายได้ต่อเดือนที่คุณอาจได้รับ คุณต้องขอภาพประกอบส่วนบุคคลเพื่อดูหมายเลขของคุณภาพประกอบนี้แสดงให้เห็นถึงความแตกต่างระหว่างการจ่ายเงินที่ค้ำประกันตามสัญญาภายใต้ตัวเลือกสองข้างต้นและการจ่ายเงินที่อาจเกิดขึ้นซึ่งรวมถึงจำนวนเงินที่คณะกรรมการจะได้รับในแต่ละปี
เครื่องมือการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุออนไลน์ของ TIAA
TIAA มีเครื่องมือวางแผนการเกษียณอายุออนไลน์ที่ยอดเยี่ยม (คุณต้องเข้าสู่ระบบเพื่อใช้งาน) ซึ่งช่วยให้คุณสามารถจำลองการโอนเงินไปยังตัวเลือก TAOA Annuity แบบดั้งเดิมได้ ในการเรียกใช้โมเดลนี้ภายในเครื่องมือคุณต้องทำการโอนย้ายเอกสารปลอมไปยัง Annuity แบบดั้งเดิม ผู้เข้าร่วมบางคนได้รับความกังวลว่าการทำเช่นนั้นเป็นการโอนเงินจริงๆ แต่ภายในเครื่องมือนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการจำลองเท่านั้นไม่เกิดการโอนเกิดขึ้นจริง
เราพบว่าพนักงานบริการลูกค้าของ TIAA-CREF บางคนไม่คุ้นเคยกับความแตกต่างของรายได้และตัวเลือกการจัดจำหน่าย โปรดจำไว้ว่าตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้าหลายรายออกจากโรงเรียนเพียงไม่กี่ปี คุณในทางกลับกันมีประสบการณ์ อดทนและขยันขันแข็งในการวิจัยของคุณและคุณจะสามารถประเมินและเลือกรูปแบบของคุณได้อย่างถูกต้อง
บทสรุป:
ถ้าคุณต้องการผลลัพธ์ที่ได้รับการรับรองและสามารถเข้าถึง TIAA Annuity แบบดั้งเดิมได้เป็นทางเลือกที่ดี