มูลค่าปัจจุบันเป็นคำที่มีความสำคัญต่อการวางแผนการเกษียณอายุของคุณ ใส่คำง่ายๆมูลค่าปัจจุบันคือจำนวนเงินที่คุณต้องการในบัญชีวันนี้เพื่อให้เป็นไปตามค่าใช้จ่ายในอนาคตหรือการไหลออกของกระแสเงินสดในอนาคตโดยให้อัตราผลตอบแทนที่แน่นอน
คุณคำนวณมูลค่าปัจจุบันได้อย่างไร
ถ้าคุณต้องการ $ 200, 000 สิบปีนับจากนี้ด้านล่างเป็นมูลค่าปัจจุบันตามอัตราผลตอบแทนที่ยอมรับได้:
- 4% $ 135, 112
- 5% $ 122, 782
- (ฉันคำนวณเหล่านี้ในแอปเครื่องคิดเลข hp12C ที่ฉันใช้กับ iPhone และ iPad รายการที่จะทำคือ: n = 10, i = อัตราผลตอบแทน, PMT = 0, FV = $ 200, 000 แล้วกด PV เพื่อแก้ค่าปัจจุบัน)
การคำนวณค่าปัจจุบันนี้แสดงให้เห็นว่า สูงกว่าอัตราผลตอบแทนที่ต่ำกว่าจำนวนเงินที่จำเป็นในวันนี้เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในอนาคต นี่เป็นความท้าทายในการวางแผนการเกษียณอายุ เพื่อให้บรรลุอัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้นคุณต้องเลือกพอร์ตโฟลิโอที่มีความเสี่ยงสูงซึ่งหมายความว่าผลตอบแทนที่สูงขึ้นเป็นไปได้ แต่ก็ไม่แน่นอน
ถ้าคุณต้องการบางอย่างที่มีความแน่นอนมากขึ้นคุณต้องยอมรับอัตราผลตอบแทนที่ต่ำกว่าซึ่งหมายความว่าต้องมีการออมมากขึ้นเพื่อให้ได้มาตรฐานการครองชีพเท่าเดิม สมมติว่าคุณรู้ว่าคุณเกษียณอายุแล้วเพื่อที่จะใช้ชีวิตอย่างสบายคุณจะต้องมีรายได้จากการประกันสังคมถึง $ 20,000 ต่อปี
คุณต้องประหยัดเงินเท่าไหร่เพื่อให้ได้เงิน $ 20,000 ต่อปี? การคำนวณค่าปัจจุบันให้คำตอบ
การคำนวณนี้มีสองตัวแปรที่ไม่รู้จัก อัตราผลตอบแทนและอายุขัยของคุณ ในตารางที่ด้านล่างของบทความนี้มีค่าปัจจุบันที่เกี่ยวข้องโดยพิจารณาตัวแปรทั้งสองเข้าด้วยกัน
ในตารางที่คุณเห็นว่า
ถ้าคุณอาศัยอยู่ 20 ปีและสามารถได้รับอัตราผลตอบแทน 5% คุณจะต้อง $ 261, 706 เพื่อให้คุณ $ 20,000 ต่อปี
หากคุณอาศัยอยู่ใน 30 ปีและได้รับอัตราผลตอบแทน 3% คุณต้องใช้เงิน 403 เหรียญ 769.ถ้าประวัติครอบครัวและประวัติส่วนตัวของคุณบ่งบอกว่าคุณมีอายุยืนแล้วคุณจะต้องประหยัดมากขึ้นหรือทำงาน นานกว่าคนที่มีอายุสั้นลง
การใช้มูลค่าปัจจุบันในการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ
- มูลค่าปัจจุบันสามารถนำมาใช้เพื่อให้คุณทราบจำนวนเงินที่คุณต้องเก็บไว้เมื่อเริ่มเกษียณเพื่อตอบสนองความต้องการในการใช้จ่ายของคุณ คุณจะเพิ่มค่าใช้จ่ายรายปีที่คาดการณ์ไว้โดยหักรายได้ที่คาดว่าจะได้รับจากแหล่งรายได้เช่น Social Security กำหนดระยะเวลาที่คุณคิดว่าจะใช้ชีวิตและคำนวณมูลค่าปัจจุบันของค่าใช้จ่ายดังกล่าว เปรียบเทียบกับสิ่งที่คุณได้บันทึกไว้หรือสิ่งที่คุณคิดว่าคุณจะได้รับการบันทึกไว้ตามวันเกษียณของคุณและคุณจะมีความคิดที่หยาบ ๆ ว่าคุณจะได้รับการติดตามหรือไม่
- นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้การคำนวณค่าปัจจุบันเพื่อตัดสินใจเกี่ยวกับความเสี่ยง
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณเป็นหญิงโสดอายุ 65 ปีและคุณต้องการเงิน 20,000 เหรียญต่อปี ($ 1,666 ต่อเดือน) ตลอดอายุการใช้งาน ใช้ระบบใบเสนอราคาในทันที com คุณจะเห็นได้ว่าตอนนี้ (เมษายน 2016) คุณจะเสียค่าใช้จ่ายประมาณ 320,000 เหรียญเพื่อให้มีรายได้ต่อเดือนสำหรับรายได้ต่อเดือนที่ 666 ดอลลาร์ในรูปของเงินรายปี
ในตัวอย่างนี้คุณสามารถเปรียบเทียบค่าดังกล่าวกับค่าปัจจุบันในตารางที่ด้านล่างของบทความ
$ 320,000 มีมูลค่า $ 20,000 ต่อปีหรือไม่? มันขึ้นอยู่กับ. หากคุณอาศัยอยู่เป็นเวลานานและไม่ต้องการความเสี่ยงด้านการลงทุนก็เป็นข้อเสนอที่ดีทีเดียว!
การคำนวณค่าปัจจุบันใน Excel
เมื่อใช้สเปรดชีต Excel คุณสามารถใช้สูตร PV เพื่อทำการคำนวณสำหรับคุณ เครื่องมือสูตรจะถามคุณเกี่ยวกับอัตราจำนวนเงินทั้งหมดของการชำระเงินจำนวนเงินที่ชำระเงินมูลค่าในอนาคตและควรใช้การชำระเงินเมื่อเริ่มต้นหรือสิ้นสุดช่วงเวลา
มูลค่าปัจจุบันของสวัสดิการทางสังคมของคุณ
การคำนวณมูลค่าปัจจุบันเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการเปรียบเทียบทางเลือกด้านประกันสังคมฉบับหนึ่งกับทางเลือกอื่น เครื่องคิดเลขประกันสังคมออนไลน์เหล่านี้ใช้วิธีการนี้และทำการคำนวณสำหรับคุณ วิธีนี้จะช่วยให้คุณมองเห็นได้ว่าทางเลือกใดมีค่ามากขึ้นกว่าที่คุณคาดหวังตลอดอายุการใช้งาน
มูลค่าปัจจุบันของตัวเลือกเงินบำนาญ
การคำนวณมูลค่าปัจจุบันยังเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการเปรียบเทียบทางเลือกบำนาญที่แตกต่างกัน หากคุณมีอายุการใช้งานยาวนานตัวเลือกหนึ่งอาจคุ้มค่ากับมูลค่าปัจจุบันมากกว่าตัวเลือกอื่น หากคุณแต่งงานแล้วคุณควรพิจารณาอายุขัยเฉลี่ยในการคำนวณของคุณ ในเว็บไซต์สถาปนิกการเงินในส่วนสเปรดชีตของหน้าทรัพยากรของคุณคุณจะเห็นสเปรดชีต "สเปรดชีตการวิเคราะห์ตัวเลือกการได้รับบำเหน็จบำนาญ" จะใช้ค่าปัจจุบันและจะมีส่วนช่วยในการคาดการณ์ความเป็นไปได้ในชีวิตเพื่อเปรียบเทียบตัวเลือกเงินบำนาญ
มูลค่าปัจจุบัน
มูลค่าปัจจุบัน $ 20, 00 ต่อปีกระแสรายได้
ย้อนกลับ
20 ปี
25 ปี
| 30 ปี | |||
| 3% | $ 306, 475 < $ 358, 710 | $ 403, 769 | 4% |
| $ 282, 678 | $ 324, 939 | $ 295, 972 | 5% |
| $ 261, 706 | $ 295, 972 | $ 322, 821 |
|