เรียนรู้ข้อดีข้อเสียของการ 401 (K)

มีข้อดีและข้อเสียในการยืมเงินจากแผน 401 (k) ของคุณ คุณสามารถกู้ยืมเงินจากแผนของคุณได้หากคุณกำลังทำงานโดย บริษัท ที่เสนอแผนและแม้กระทั่งแผนการทั้งหมดของ บริษัท ไม่อนุญาตให้กู้ยืมเงิน ดังนั้นคุณจะต้องตรวจสอบกฎระเบียบเกี่ยวกับแผนการของคุณเพื่อดูว่าเงินกู้ได้รับอนุญาตโดยอ่านเอกสารของคุณหรือพูดคุยกับฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณหรือวางแผนตัวแทน หากคุณมีสิทธิ์กู้เงินจากแผน 401 (k) ของคุณให้พิจารณาข้อดีข้อเสียก่อนที่คุณจะตัดสินใจกู้เงิน

The Pros

• ไม่จำเป็นต้องขอกู้เงิน
• ไม่ต้องใช้คะแนนเครดิตขั้นต่ำ
• คุณชำระคืนเงินกู้โดยมีการตัดบัญชีเงินเดือนอัตโนมัติเป็นระยะเวลาสูงสุดไม่เกินห้าปี

ข้อเสีย

• การเก็บภาษีซ้อนกับส่วนประกอบดอกเบี้ย ตอนนี้คุณจ่ายดอกเบี้ยกลับเข้ามาในแผน 401 (k) ของคุณด้วยเงินหลังหักภาษี ถ้าคุณไม่ได้ยืมเงินก็จะมีรายได้ดอกเบี้ยรอการตัดบัญชีภายในของแผนและจะถูกหักภาษีเพียงครั้งเดียว - เมื่อคุณถอนเงิน โดยยืมออกตอนนี้คุณต้องได้รับเงินจ่ายภาษีกับมันแล้วใส่ดอกเบี้ยกลับเข้ามาในแผน เมื่อคุณถอนเงินออกไปในภายหลังคุณจะต้องเสียภาษีเงินได้อีกครั้ง นี้จะเอาชนะวัตถุประสงค์ของการมีบัญชีภาษีรอการตัดบัญชี
• หากคุณปล่อยให้นายจ้างของคุณก่อนที่เงินกู้จะได้รับการชำระคืนยอดดุลคงค้างทั้งหมดอาจถือเป็นการจัดเก็บภาษีให้กับคุณเว้นแต่จะได้รับการชำระคืนภายในระยะเวลาที่กำหนด
• 401 (k) เงินได้รับความคุ้มครองจากเจ้าหนี้และการล้มละลาย หากคุณกู้ยืมเงินจากแผนชำระหนี้และยังคงประสบปัญหาทางการเงินและจบลงด้วยการล้มละลายคุณจะต้องใช้เงินเพื่อชำระหนี้เมื่อความจริงแล้วเงินจำนวนนี้จะได้รับการคุ้มครองสำหรับการเกษียณอายุของคุณ

เหตุผลที่ผู้ยืมใช้เงินกู้ 401 (k) เงินกู้

คนกู้เงินจาก 401 (k) ของพวกเขาด้วยเหตุผลดังต่อไปนี้ ฉันไม่คิดว่ามันเป็นเหตุผลที่ดี:

• เพื่อเป็นเงินทุนสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจ
• เพื่อช่วยเด็กโต
• การซื้อรถ
• เพื่อชำระหนี้อื่น ๆ

ส่วนใหญ่ผมคิดว่าการยืมเงินจากแผน 401 (k) ของคุณสำหรับรายการเหล่านี้เป็นความคิดที่ไม่ดี

คุณทำร้ายเงินออมเพื่อการเกษียณอายุในอนาคตของคุณ คิดถึงคุณอายุ 70 ​​หรือ 80 ปี … และคิดสองครั้งก่อนที่คุณจะใช้ไข่รัง

ใครควรยืมเงินจากแผน 401 (K) ของตน?

เนื่องจากเงินแผน 401 (k) ได้รับการคุ้มครองจากเจ้าหนี้คุณต้องคิดอย่างรอบคอบก่อนที่จะยืมออกและเป็นโมฆะการป้องกันดังกล่าว คุณควรจะสำรวจตัวเลือกอื่นทั้งหมดก่อนที่จะตัดสินใจเลือกเงินกู้ 401 (k)

หากคุณจัดการเงินได้ดีและรู้สึกว่างานของคุณมีความปลอดภัยเงินกู้ 401 (k) อาจเป็นตัวเลือกที่ยอมรับได้สำหรับคุณ ฉันได้เห็น CPA ย้ำและชำระคืนเงินกู้จากแผน 401 (k) ของเขาเพื่อช่วยจัดหาเงินทุนในการซื้อธุรกิจอื่น ๆนี้ทำงานได้ดีสำหรับเขา เขาเข้าใจข้อชำระคืนตามกฎทั้งหมดและที่ดีที่สุดของทั้งหมดเสมอใส่เงินกลับเข้ามาในแผนของเขาในเวลา

ใครไม่ควรกู้ยืมเงินจากแผน 401 (K) ของพวกเขา?

หากคุณมีหนี้สินการกู้ยืมเงินจากแผน 401 (k) ของคุณที่จะจ่ายเงินออกอาจเป็นทางออกที่เลวร้ายที่สุด ทำไม?

เพราะถ้าคุณไม่ได้รับการเงินของคุณในการสั่งซื้อและปัญหาหนี้ของคุณต่อไปคุณจะไม่ได้ดีจริงๆออก เหตุผลถ้าคุณทิ้งเงินไว้ในแผน 401 (k) คุณจะได้รับความคุ้มครองจากเจ้าหนี้และจากการล้มละลาย หากคุณเปลี่ยนนายจ้างหรือเสียงานของคุณและไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ตอนนี้คุณอาจเป็นหนี้เงินให้ IRS สำหรับภาษีเงินได้และบทลงโทษ

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคริสมีหนี้บัตรเครดิตมูลค่า 25,000 เหรียญและ 50,000 เหรียญในแผน 401 (k) ของเขา

เขายืมเงินจำนวน 25,000 เหรียญเพื่อชำระหนี้ของเขา เขาสะสมหนี้เพิ่มเติมและต่อมาก็กลายเป็นคดีล้มละลาย ถ้าหากทิ้งแผน $ 40,000 ไว้ในแผน 401 (k) จะเป็นสินทรัพย์ที่ได้รับการคุ้มครองและศาลล้มละลายไม่สามารถแตะต้องได้ เนื่องจากเขาถอนตัวออกและชำระหนี้แล้วตอนนี้เขาไม่เพียง แต่ต้องล้มละลายเท่านั้นเขาต้องดำเนินการชำระหนี้ 25,000 ดอลล่าร์ต่อแผน 401 (k) แทนที่จะล้มละลาย

ถ้าเขาล้มละลายแทนการยืมเงินออกจากแผน 401 (k) เขาจะออกมาล้มละลายด้วย $ 50,000 ยังคงอยู่ในแผน 401 (k) ของเขาซึ่งเป็นจุดเริ่มต้นที่ยิ่งใหญ่ การสร้างอนาคตทางการเงินของเขา หลังจากล้มละลายถ้าเขาไม่ชำระเงินกู้ 401 (k) จะถือว่าเป็นการจัดจำหน่ายที่ต้องเสียภาษีและเขาจะเป็นหนี้ภาษีจำนวน 25,000 เหรียญ

หนี้สูญไม่สามารถตัดออกจากการล้มละลายได้

ก่อนที่คุณจะยืมเงินจากแผน 401 (k) เพื่อชำระหนี้ผู้บริโภคให้พิจารณาทางเลือกทั้งหมดเพื่อขจัดหนี้รวมถึงการล้มละลาย หากคุณเลือกที่จะยืมเงินจากแผนของคุณให้ทำเช่นนั้นด้วยความมุ่งมั่นอย่างแท้จริงที่จะได้รับและรักษาการเงินของคุณไว้

ทางเลือกในการยืมเงินจากแผน 401 (K)

แผน 401 (k) บางแห่งอนุญาตให้ถอนเงินยากสำหรับสิ่งต่างๆเช่นค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิดหรือเพื่อป้องกันการถูกไล่ออก หากคุณใช้ความยากลำบากในการเบิกถอนคุณจะจ่ายภาษีให้กับจำนวนที่คุณถอนตัวในปีที่คุณถอน

หากคุณมีหนี้สินให้พิจารณาการทำงานร่วมกับเจ้าหนี้เพื่อจัดทำแผนการชำระหนี้หรือพูดคุยกับทนายความล้มละลายเกี่ยวกับตัวเลือกในการใช้การล้มละลายเพื่อล้างหนี้ของคุณขณะที่คุณเก็บเงิน 401 (k) และเงินเกษียณอื่น ๆ ไว้