เรียนรู้กองทุนวันที่เป้าหมายคืออะไรและควรใช้อย่างไร

แผน 401 (k) จำนวนมากเสนอสิ่งที่เรียกว่ากองทุนวันที่เป้าหมายเป็นหนึ่งในตัวเลือกการลงทุน 'วันที่เป้าหมาย' หมายถึงวันที่เกษียณอายุเป้าหมายของคุณ ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องเกษียณอายุแล้ว - มันก็หมายความว่าเกี่ยวกับเมื่อคุณคิดว่าคุณจะเกษียณอายุ

กองทุนเป้าหมายคืออะไร

กองทุนเป้าหมายมีปีปฏิทินในชื่อของกองทุนเช่นวันที่เป้าหมายกองทุน 2020 กองทุนเป้าหมายวันที่ 2030 กองทุนเป้าหมายวันที่ 2040 เป็นต้น

การลงทุนภายในกองทุนวันที่เป้าหมายจะได้รับการจัดการอย่างมืออาชีพเพื่อตอบสนองความต้องการของผู้ที่วางแผนจะเกษียณอายุใกล้ปีปฏิทินที่ปรากฏในชื่อกองทุน เงินลงทุนมีการเปลี่ยนแปลงเพื่อที่คุณจะได้ใกล้ชิดกับวันที่กำหนดเป้าหมายเกษียณอายุมากขึ้นคุณจะได้รับการลงทุนมากขึ้น

ทำไมคุณควรใช้กองทุนวันที่เป้าหมาย

กองทุนเป้าหมายวันที่ได้รับการออกแบบเพื่อเสนอการช็อปปิ้งแบบครบวงจร อันดับแรกคุณเลือกกองทุนที่มีวันที่เป้าหมายใกล้เคียงกับปีที่คุณคิดว่าคุณจะเกษียณอายุ

ถัดไปคุณใส่เงินทั้งหมดในกองทุนนี้และคุณสามารถทำได้อย่างมั่นใจเนื่องจากกองทุนไม่ใช่การลงทุนเพียงครั้งเดียวแทนที่จะเป็นเจ้าของการลงทุนจำนวนมากที่ใส่กันในลักษณะเฉพาะ ได้รับการออกแบบมาเพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายให้กับคุณและกองทุนจะทำการเปลี่ยนแปลงการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณโดยอัตโนมัติเพื่อให้คุณได้รับการลงทุนในเชิงอนุรักษ์นิยมมากขึ้นเมื่อใกล้เกษียณอายุ

คนที่ไม่ใช้กองทุนวันที่เป้าหมายอย่างถูกต้อง

กองทุนเป้าหมายวันที่เป็นทางเลือกที่ดีในการจัดการเงินมืออาชีพด้วยค่าใช้จ่ายที่ต่ำมาก น่าเสียดายที่ผู้เข้าร่วมแผน 401 (k) ส่วนใหญ่ไม่เข้าใจเงินเป้าหมาย

ในการสำรวจหนึ่งเมื่อมีผู้เข้าร่วม 401 (k) ถาม: "คุณต้องการเงินลงทุนอื่น ๆ ด้วยเงินที่กำหนดเป้าหมายหรือไม่? "75% ตอบว่าใช่

นี่ไม่เป็นความจริง วันที่กองทุนเป้าหมายกระจายเงินของคุณออกไปในหลาย ๆ ประเภทสินทรัพย์โดยปกติจะเป็นเจ้าของโดยกองทุนอื่น ๆ แม้ว่าจะเป็นกองทุนเดียว แต่ก็มีการกระจายความเสี่ยงทั้งหมดที่คนโดยเฉลี่ยต้องการ

ประโยชน์ของการใช้กองทุนวันที่เป้าหมาย

ประโยชน์จากการใช้กองทุนวันที่เป้าหมายคือคุณไม่จำเป็นต้องเลือกเงินทุน 10 กองทุนในสัดส่วนที่ถูกต้อง กองทุนนี้ทำเพื่อคุณ และการลงทุนจะได้รับการคัดเลือกเพื่อให้ความน่าจะเป็นของผลดีสำหรับคนที่เกษียณอายุใกล้ปีปฏิทินที่อยู่ในชื่อของกองทุน

แผน 401 (k) ส่วนใหญ่มีตัวเลือกวันที่เป็นกองทุนเป้าหมาย แต่ถ้าคุณไม่มี 401 (k) คุณยังคงสามารถใช้กองทุนวันที่เป้าหมายได้ นี่คือรายการกลุ่มเป้าหมายของกลุ่มวันที่ต้องการให้เลือก