เลตเตอร์ออฟเครดิตมีหลายรูปแบบ บางส่วนสำหรับการค้าระหว่างประเทศและบางแห่งให้บริการในท้องถิ่นมากขึ้น การเรียนรู้เกี่ยวกับประเภทของเครดิตที่แตกต่างกันสามารถช่วยคุณเลือกว่าจะใช้และทำความเข้าใจกับสิ่งที่คุณกำลังทำงานได้อย่างไร
หนังสือสัญญาใช้เงินเพื่อการพาณิชย์
นี่เป็นจดหมายเครดิตมาตรฐานที่ใช้ทั่วไปในการค้าระหว่างประเทศและอาจเรียกว่าเป็นเครดิตสารคดี
เล็ตเตอร์ออฟเครดิตให้ความปลอดภัยกับผู้ซื้อและผู้ขาย: ธนาคารรับประกันการชำระเงินตราบเท่าที่เอกสารมีการจัดทำโดยผู้ขาย (สมมติว่าเอกสารเหล่านั้นเป็นไปตามข้อกำหนดที่ระบุไว้ในเลตเตอร์ออฟเครดิต)
สำหรับภาพรวมเกี่ยวกับการทำงานของเครดิตให้เครดิตโปรดดูข้อมูลเกี่ยวกับ Letter of Credit Basics หรือดูภาพตัวอย่างของเงินและการไหลของเอกสาร
เลตเตอร์ออฟเครดิตสแตนด์บาย
เลตเตอร์ออฟเครดิตชนิดนี้ต่างออกไป: จะให้การชำระเงินถ้าเกิดอะไรขึ้น ไม่สำเร็จ แทนการอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมจดหมายเครดิตสแตนด์บายให้การชดเชยเมื่อมีบางอย่างผิดพลาด เลตเตอร์ออฟเครดิตมีความคล้ายคลึงกับจดหมายเครดิตในเชิงพาณิชย์ แต่จะต้องจ่ายเฉพาะเมื่อผู้รับเงิน (หรือ "ผู้รับประโยชน์") พิสูจน์ว่าพวกเขาไม่ได้รับสิ่งที่สัญญาไว้ คุณสามารถใช้เครดิตสแตนด์บายเพื่อให้มั่นใจได้ว่าคุณจะได้รับเงินและสามารถนำมาใช้เพื่อให้มั่นใจได้ว่าบริการจะได้รับการปฏิบัติอย่างน่าพอใจ
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับจดหมายสแตนด์บายเครดิต
ยืนยัน (และไม่ยืนยัน) เล็ตเตอร์ออฟเครดิต
เมื่อหนังสือรับรองเครดิตได้รับการยืนยันแล้วธนาคารอื่น (ซึ่งอาจเป็นผู้รับที่ไว้ใจได้) จะรับประกันการชำระเงิน ผู้ส่งออกอาจไม่ไว้วางใจธนาคารที่ให้เครดิตในนามของผู้ซื้อ (เนื่องจากผู้ส่งออกไม่คุ้นเคยกับธนาคารดังกล่าวและไม่แน่ใจว่าการชำระเงินจะมาถึงหรือไม่) ดังนั้นพวกเขาอาจต้องการให้ธนาคารเข้ามา ประเทศบ้านเกิดของพวกเขายืนยันตัวอักษร
หากธนาคารผู้ออกไม่ชำระเงินและผู้ส่งออกสามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมดของเลตเตอร์ออฟเครดิตได้ธนาคารผู้ยืนยันจะต้องจ่ายเงินให้ผู้ส่งออก (และพยายามเรียกเก็บจากธนาคารผู้ออกบัตรภายหลัง)
Back to Back จดหมายเครดิต
จดหมายเครดิตกลับไปหลังช่วยให้ผู้ติดต่อสื่อสารสามารถเชื่อมต่อผู้ซื้อและผู้ขายได้ มีการใช้ตัวเลตเตอร์ออฟเครดิตสองชุดเพื่อให้แต่ละฝ่ายได้รับการชำระเงินเป็นรายบุคคล: ตัวกลางจะได้รับเงินจากผู้ซื้อและผู้จัดจำหน่ายจะได้รับเงินจากตัวกลาง ผู้ซื้อขั้นสุดท้ายและตัวกลางใช้ตัวเลตเตอร์ออฟเครดิต "หลัก" และตัวกลางและซัพพลายเออร์ใช้ตัวเลตเตอร์ออฟเครดิตตามจดหมายต้นแบบ
หมุนเวียนเลตเตอร์ออฟเครดิต
เครดิตหมุนเวียนสามารถใช้สำหรับการชำระเงินหลายรายการ หากผู้ซื้อและผู้ขายคาดว่าจะทำธุรกิจได้อย่างต่อเนื่องพวกเขาอาจไม่ต้องการรับหนังสือเครดิตใหม่สำหรับทุกธุรกรรม (หรือสำหรับทุกขั้นตอนในชุดของธุรกรรม)เลตเตอร์ออฟเครดิตประเภทนี้จะช่วยให้ธุรกิจสามารถใช้หนังสือเดินทางเดียวสำหรับธุรกรรมจำนวนมากจนกว่าจดหมายจะหมดอายุลง (โดยปกติจะถึงหนึ่งปี)
เล็ตเตอร์ออฟเครดิต
การชำระเงินภายใต้เล็ตเตอร์ออฟเครดิตจะเกิดขึ้นทันทีที่ผู้รับเงินโอนเอกสารที่ยอมรับได้ไปยังธนาคารที่เหมาะสม
ธนาคารมีเวลาสองสามวันในการตรวจสอบเอกสารและตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาปฏิบัติตามข้อกำหนดในเลตเตอร์ออฟเครดิต หากเอกสารเป็นไปตามข้อกำหนดการชำระเงินจะดำเนินการทันที
เล็ตเตอร์ออฟเครดิตรอตัดบัญชี
ด้วยเล็ตเตอร์ออฟเครดิตประเภทนี้การชำระเงินไม่ ไม่ เกิดขึ้นทันทีหลังจากยอมรับเอกสารแล้ว ระยะเวลาที่ตกลงกันไว้บางช่วงเวลาก่อนที่ผู้ขายจะได้รับเงินสด หนังสือเครดิตการชำระเงินรอตัดบัญชีถือเป็นข้อตกลงที่ดีกว่าสำหรับผู้ซื้อมากกว่าผู้ขาย เหล่านี้เรียกว่าเป็นตัวอักษรระยะยาวหรือการใช้งาน
Letter of Red Letter of Credit
ด้วยข้อที่มีสีแดงผู้รับเงินสามารถเข้าถึงเงินสดได้ ผู้ซื้ออนุญาตให้มีการออกเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันเป็นส่วนหนึ่งของเล็ตเตอร์ออฟเครดิตซึ่งเป็นส่วนสำคัญในการชำระเงินส่วนที่เหลือ ผู้ขายหรือผู้รับประโยชน์สามารถใช้เงินเพื่อซื้อผลิตหรือจัดส่งสินค้าไปยังผู้ซื้อได้
เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้
เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้เป็นเครดิตที่ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้โดยไม่ได้รับอนุญาตจากทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้อง เกือบทุกเลตเตอร์ออฟเครดิตจะไม่สามารถเพิกถอนได้เนื่องจากจดหมายเครดิตที่เพิกถอนได้จะไม่ให้ความปลอดภัยแก่ผู้รับประโยชน์มากที่สุด สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมอ่านหน้าของเราเกี่ยวกับจดหมายเครดิตไม่สามารถเพิกถอนได้