การวางแผนโครงการเป็นหัวข้อที่ส่วนใหญ่ของเราต้องการหลีกเลี่ยงการหลีกเลี่ยง น้อยกว่าครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกันมีเจตจำนงหรือเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ขั้นพื้นฐานอื่น ๆ ในสถานที่
ไม่มีความลับอะไรที่พวกเราส่วนใหญ่ไม่ชอบหัวข้อการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ บางคนคิดว่าไม่มีที่ดินที่จะวางแผนสำหรับในสถานที่แรกในขณะที่คนอื่น ๆ เลื่อนและถือว่านี้เป็นสิ่งที่สามารถได้รับการดูแลหลังจากเกษียณอายุ
ทุกคนต้องการแผนอสังหาริมทรัพย์ขั้นพื้นฐานและเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องตระหนักว่าแผนอสังหาริมทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพเป็นเรื่องที่มากกว่าการทิ้งมรดกให้กับผู้อื่นขั้นตอนง่ายๆเพียงไม่กี่ขั้นตอนจะช่วยให้คุณสามารถควบคุมและปกป้องผู้คนที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณหรือสนับสนุนองค์กรต่างๆและทำให้คุณหลงใหล ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่คุณสามารถทำได้เพื่อช่วยในการเริ่มต้น:
คิดเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องการให้โครงการอสังหาริมทรัพย์ของคุณสำเร็จ วิธีหนึ่งที่จะช่วยให้โครงการอสังหาริมทรัพย์ของคุณมีจุดมุ่งหมายและความหมายมากขึ้นเพื่อตอบคำถามต่อไปนี้และเขียนรายการสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณ คุณมีความกังวลเกี่ยวกับการเลือกผู้ดำเนินการหรือผู้ปกครองสำหรับบุตรหลานของคุณหรือไม่? คุณมีแผนการให้การกุศลหรือไม่? คุณมีความกังวลเกี่ยวกับการหาวิธีที่จะหลีกเลี่ยงเวลาและค่าใช้จ่ายในการภาคทัณฑ์?
หลังจากระบุสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณแล้วให้กำหนดเวลาในการดำเนินการและตรวจสอบว่าคุณมีแผนอสังหาริมทรัพย์ขั้นพื้นฐานอยู่ในสถานที่ หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการจัดงานคุณสามารถใช้แผ่นงานการวางแผนโครงการส่วนบุคคลเพื่อเริ่มต้นเขียนเป้าหมายได้
ขั้นตอนที่ 2: จัดเตรียมเอกสารทางการเงินของคุณ
การตรวจสอบว่าแผนเกษียณอายุของคุณเหมาะสมหรือน้อยแค่ไหนต้องการองค์กรขนาดเล็ก ขั้นแรกลองค้นหาข้อมูลบัญชีเกษียณที่สำคัญสำหรับแผน 401 (k) IRA บัญชีการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ฯลฯ จากนั้นตรวจสอบว่าคุณมีข้อมูลบัญชีสำหรับบัญชีธนาคารแล้ว แต่อย่าหยุดเพียงแค่นั้น ใช้เวลาในการรวบรวมข้อมูลนโยบายการประกันชีวิตและเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ เช่นเจตนารมณ์ความไว้วางใจอำนาจของทนายความหรือพินัยกรรมที่ยังหลงเหลืออยู่ซึ่งคุณยังไม่ได้ตรวจสอบเมื่อเร็ว ๆ นี้ สิ่งสำคัญคือต้องเก็บรายการรหัสผ่านบัญชีออนไลน์และเนื้อหาดิจิทัลไว้ในตำแหน่งที่สะดวกสำหรับคนที่คุณรักในการเข้าถึงในกรณีที่เกิดอะไรขึ้นกับคุณ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการจัดระเบียบเอกสารของคุณโปรดดูแหล่งข้อมูลนี้ที่ Nolo ดอทคอม ขั้นตอนที่ 3: ประเมินสุขภาพโดยรวมของคุณ
เริ่มต้นด้วยการกรอกข้อความมูลค่าสุทธิที่มีรายการสินทรัพย์และหนี้สินของคุณเมื่อคุณได้รวบรวมรายชื่อแหล่งข้อมูลทางการเงินของคุณแล้วคุณจะอยู่ในตำแหน่งที่ดีกว่าในการกำหนดว่าใครควรจะได้รับทรัพย์สินของคุณหลังจากที่คุณผ่านไปแล้ว คุณได้ทำตามขั้นตอนที่สำคัญในการติดตามสุขภาพทางการเงินโดยรวมของคุณแล้ว ขั้นตอนนี้ยังเกี่ยวข้องกับการทบทวนประกันชีวิตของคุณเพื่อให้ครอบคลุมความต้องการที่มีศักยภาพของครอบครัวของคุณสำหรับรายได้ค่าใช้จ่ายในการศึกษาในอนาคตและค่าใช้จ่ายในการตัดสินนิคมอุตสาหกรรม การตรวจสอบการประกันความพิการเป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากให้การปกป้องรายได้สำหรับคุณและครอบครัวในช่วงชีวิตของคุณ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับความคุ้มครองชีวิตและความพิการรวมถึงเครื่องคำนวณความต้องการไปที่ www. lifehappens org
ดูวิธีการติดตามสุขภาพทางการเงินของคุณในปีพ. ศ. 2560
ขั้นตอนที่ 4: สร้างเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่สำคัญที่สุด (หรือทบทวน) โดยเร็วที่สุด
อย่ารอช้าและให้การผัดวันประกันพร้าวหรือตารางงาน / ชีวิตที่น่าตื่นเต้นในทางของคุณ คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าใครที่คุณต้องการตัดสินใจทางการเงินหรือการแพทย์ที่สำคัญหากคุณไม่สามารถทำตัวตนเองได้ นี่คือรายการของเอกสารสำคัญที่ควรจะเป็นส่วนหนึ่งของแผนอสังหาริมทรัพย์เกือบทุก:
- คำสั่งการดูแลสุขภาพขั้นสูง (พินัยกรรมที่มีชีวิต)
- หนังสือรับรองทางการแพทย์
- หนังสือเดินทางที่ทนทาน
- เหล่านี้ เอกสารสำคัญช่วยให้คุณมีโอกาสอย่างเป็นทางการในการแสดงความปรารถนาที่จะแจกจ่ายสินทรัพย์เมื่อคุณตาย
คุณสามารถใช้เจตนารมณ์เพื่อตั้งชื่อผู้ปกครองให้ลูก ๆ ของคุณได้
เอกสารอื่น ๆ อาจจำเป็นต้องขึ้นอยู่กับความซับซ้อนของสถานการณ์ทางการเงินของคุณหรือจำนวนการควบคุมเพิ่มเติมที่คุณต้องการ ความไว้วางใจเป็นข้อตกลงทางกฎหมายที่ช่วยให้คุณสามารถกำหนดวิธีการและเมื่อทรัพย์สินถูกแจกจ่ายให้กับทายาทของคุณ ในบางสถานการณ์อาจมีความไว้วางใจในการควบคุมการกระจายที่ดินของคุณได้มากขึ้น หากได้รับการสนับสนุนอย่างถูกต้องเงินลงทุนจำนวนมากยังช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงภาคทัณฑ์ (พินัยกรรมอาจขึ้นต้นด้วยภาคทัณฑ์)
หากคุณไม่แน่ใจว่าจะให้ความช่วยเหลือในการสร้างเอกสารสำคัญของคุณได้ที่ไหนคุณสามารถดูคู่มือนี้ได้ที่วิธีการเลือกทนายความด้านการวางแผนโครงการ คุณอาจตรวจสอบกับนายจ้างของคุณเพื่อดูว่าพวกเขาให้บริการทางกฎหมายแบบเติมเงินหรือเตรียมเอกสารออนไลน์ฟรีหรือไม่ ถ้าไม่เช่นไซต์ LegalZoom และ Nolo มีเครื่องมือออนไลน์เพื่อช่วยในการสร้างเอกสารเหล่านี้ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญหากคุณกังวลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการว่าจ้างทนายความหรือมีแผนตรงไปตรงมา โปรดจำไว้ว่าถ้าคุณไม่มีเอกสารที่สำคัญเหล่านี้คุณยังคงมีแผนอสังหาริมทรัพย์อยู่นั่นเป็นแผนงานที่อิงตามกฎหมายสัญชาติของรัฐของคุณ
ขั้นตอนที่ 5: อัปเดตการกำหนดผู้มีสิทธิ์ของคุณและเนื้อหาชื่อให้เหมาะสม
ความเข้าใจผิดที่พบโดยทั่วไปคือเมื่อมีการจัดตั้งโครงการแล้วเสร็จการวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์เสร็จสิ้น ไม่มีอะไรสามารถเพิ่มเติมจากความจริง พินัยกรรมและพินัยกรรมล่าสุดจะควบคุมการแจกจ่ายสินทรัพย์ที่ต้องพึ่งพาซึ่งเป็นกระบวนการชำระหนี้และการกระจายทรัพย์สินอย่างเป็นทางการขึ้นอยู่กับรัฐที่คุณอาศัยอยู่ในขณะนี้หรือในช่วงปีที่เกษียณอายุของคุณกระบวนการภาคทัณฑ์อย่างเป็นทางการอาจจะมีราคาแพงและใช้เวลานาน เพื่อให้เรื่องมีความซับซ้อนมากขึ้นไม่ใช่การโอนสินทรัพย์ทั้งหมดผ่านทางภาคทัณฑ์ ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องระบุเนื้อหาที่ไม่ผ่านไปยังผู้อื่นผ่านทางรายการและพินัยกรรม เหล่านี้มักจะเรียกว่า substitute จะและรวมถึงบัญชีใด ๆ ที่มี designations beneficiary เช่นนโยบายการประกันการเกษียณแผน IRAs และ annuities ทรัพย์สินที่เป็นเจ้าของร่วมกันหรือบัญชีอายัดเช่นเดียวกับบัญชีที่กำหนดให้จ่ายเมื่อตาย (POD) หรือโอนกรรมสิทธิ์ในความตาย (TOD)
ขั้นตอนที่ 6: แบ่งปันแผนการของคุณกับทุกคนที่มีส่วนร่วมในพวกเขา
การสื่อสารความตั้งใจของคุณล่วงหน้าสามารถช่วยหลีกเลี่ยงความขัดแย้งในครอบครัวและลดโอกาสสำหรับความสับสนหรือคำถามเกี่ยวกับแผนการที่แท้จริงของคุณได้ หากคุณมีแผนในสถานที่ แต่ไม่มีใครมีเงื่อนงำที่มีอยู่แล้วความปรารถนาของคุณอาจจะละเลยอย่างสมบูรณ์หรืออาจมีความล่าช้าอย่างมีนัยสำคัญในการหาความต้องการของคุณ ขั้นตอนที่ 7: ทบทวนแผนของคุณเป็นประจำและอัปเดตเป็นกิจกรรมในชีวิตที่สำคัญ
ชีวิตบางครั้งได้รับการวางแผนที่ดีดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องทบทวนและปรับเปลี่ยนแผนดังกล่าวตามความจำเป็น บางเหตุการณ์ในชีวิตที่อาจต้องปรับปรุงแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณรวมถึงการแต่งงานการเกิดของเด็ก (หรือหลาน) ความพิการการสูญเสียคนที่คุณรักการหย่าร้างมรดกล่าสุดหรือโชคลาภทางการเงินหรือการสร้างหรือการยุบครอบครัว ธุรกิจ หากมีเหตุการณ์ใดเกิดขึ้นโปรดตรวจสอบเอกสารต่อไปนี้ พินัยกรรมและพินัยกรรม
- เอกสารน่าเชื่อถือ
- อำนาจของทนายความ (ทางการแพทย์และความทนทาน)
- การกำหนดผู้รับเงินในแผนเกษียณอายุ (401k, 403b, 457, ฯลฯ ), IRAs, annuities, insurance policy ในชีวิตประจำวัน
- แม้ว่าการวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์อาจไม่ใช่เรื่องเร่งด่วนเช่นเดียวกับเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ เช่นการลดหนี้การออมเพื่อการเกษียณอายุในแผน 401 (k) และ / หรือสร้างแผนรายได้เกษียณพวกเขาสามารถเป็นส่วนสำคัญที่สุดของแผนทางการเงินของคุณเมื่อคุณต้องการ ปัญหาคือว่าถ้าคุณไม่มีแผนสำคัญเหล่านี้ในสถานที่ที่ดีก่อนที่คุณจะถึงปีที่เกษียณอายุของคุณอาจจะสายเกินไป