ปัจจุบันอคติที่มีผลต่อการเกษียณอายุ

อาศัยอยู่ในขณะนี้วางแผนสำหรับอนาคตและเจริญเติบโต!

มอร์ฟีนการวางแผนทางการเงินที่เรียบง่ายและพยายามอาศัยอยู่ แต่สโลแกนนี้อาจดูเหมือนง่ายกว่าที่ทำ เนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่าเรามีอคติด้านพฤติกรรมบางอย่างที่สร้างแนวโน้มให้เราสนใจในปัจจุบันมากเกินไป

หนึ่งในความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดที่เกี่ยวข้องกับการบริหารเงินของเราคือการหาวิธีการปรับสมดุลความต้องการและความต้องการในปัจจุบันของเราด้วยเป้าหมายอื่น ๆ ที่สำคัญ แต่ไกลกว่าเช่นการเกษียณอายุ

ความท้าทายอีกอย่างหนึ่งคือการใส่ความผิดพลาดทางการเงินที่ผ่านมาในอดีตที่พวกเขาอยู่

คุณมีปัญหาในการมุ่งเน้นไปที่สิ่งอื่นที่ไม่ใช่เป้าหมายทางการเงินในปัจจุบันเช่นการจ่ายเงินค่าตั๋วลดหนี้การสร้างเงินออมของคุณหรือหาวิธีจัดหาเงินทุนให้กับแผนการสุดสัปดาห์ของคุณหรือไม่? หรือคุณได้รับการติดในห่วงดูเหมือนไม่มีที่สิ้นสุดของการเล่นการตัดสินใจทางการเงินที่ผ่านมาหรือเสียใจซ้ำแล้วซ้ำอีกในใจของคุณ?

"อคติปัจจุบัน" เป็นแนวโน้มที่คนให้ความสำคัญมากขึ้นกับตัวเลือกก่อนหน้านี้เนื่องจากใกล้เข้ามาเมื่อประเมินความสามารถในการถ่วงดุลระหว่างสองทางเลือกในอนาคตที่เป็นไปได้ . ตัวอย่างเช่นพิจารณาสถานการณ์ที่บุคคลกำลังคาดการณ์ว่าโชคลาภของเงินในหกเดือนข้างหน้า บุคคลที่มีอคติในปัจจุบันอาจแสดงความต้องการที่จะประหยัดเงินในบัญชีเกษียณในหกเดือน อย่างไรก็ตามเมื่อได้รับเงินบุคคลที่มีอคติในปัจจุบันไม่ต้องการที่จะประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุแม้ว่าจะมีเพียงสิ่งเดียวที่เปลี่ยนแปลงไปก็คือเวลาที่ผ่านไป

ไม่แปลกใจที่บุคคลที่มีอคติในปัจจุบันจะช่วยประหยัดเงินได้น้อยกว่าในการเกษียณอายุมากกว่าคนที่ไม่เปลี่ยนความคิดเมื่อเงินมีอยู่จริง

ผู้เขียนผลการศึกษาที่ตีพิมพ์ใน National Bureau of Economic Research พบว่า 55% ของผู้ตอบแบบสอบถามมีแนวโน้มในปัจจุบัน

บังเอิญดัชนีความเสี่ยงการเกษียณอายุแห่งชาติบอกเราว่า 52 เปอร์เซ็นต์ของครัวเรือนมีความเสี่ยงที่จะไม่สามารถรักษาระดับการครองชีพในปัจจุบันได้ในช่วงปีที่เกษียณอายุ

การทดสอบที่คล้ายกันเกี่ยวกับอคติและมุมมองเวลาปัจจุบันได้ดำเนินการและทำซ้ำโดยใช้การทดสอบขนมหวาน เด็กหนุ่มได้รับเลือกให้กินขนมหวานทันทีหรือตัดสินใจที่จะรอห้านาทีเพื่อให้พวกเขาได้รับ marshmallows สองก้อน Mischel, Shoda และ Rodriquez (1989) ตามมาด้วยเด็ก ๆ ในวัยต่อ ๆ ไปและพบว่าการควบคุมแรงกระตุ้นและความพึงพอใจที่ล่าช้าทำให้ผลลัพธ์ในชีวิตที่เป็นบวกมากขึ้นในความหลากหลายของมาตรการทางปัญญาทางสังคมและทางด้านจิตใจ

การทดสอบขนมหวานยังสามารถเชื่อมโยงกับกระบวนการวางแผนการเกษียณอายุได้ซึ่งการควบคุมความจำและการควบคุมจังหวะล่าช้าเป็นสิ่งที่จำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่าเราสามารถประหยัดเงินได้มากพอสำหรับเป้าหมายทางการเงินในอนาคตZimbardo และ Boyd (1989) เป็นนักวิจัยที่สรุปมุมมองเวลาห้าแบบที่สามารถวัดได้โดยใช้ Zimbardo Time Perspective Inventory มุมมองเวลามีดังต่อไปนี้

ในอดีตที่ผ่านมาบวก:

บุคคลที่มีมุมมองเวลานี้มีแนวโน้มที่จะมุ่งเน้นไปที่เหตุการณ์ในอดีตที่เป็นบวกหรือคิดถึง

• ในอดีตเชิงลบ: บุคคลที่มีมุมมองเวลานี้มักจะมุ่งเน้นไปที่ เหตุการณ์ในทางลบที่ผ่านมา
• ปัจเจกบุคคลปัจจุบัน: บุคคลที่มีมุมมองเวลานี้มีแนวโน้มที่จะมุ่งเน้นไปที่ผลกระทบเชิงบวกทางประสาทวิทยาหรือทางสังคมที่เกี่ยวข้องกับสภาพแวดล้อมในปัจจุบัน
• ปัจจุบัน - fatalistic: (999) อนาคต:
• มุมมองในเวลานี้ถูกระบุโดยทิศทางในอนาคตโดยทั่วไป (พฤติกรรมมักจะถูกครอบงำด้วยความปรารถนาที่จะได้รับรางวัลในอนาคต) การประเมินความอคติในพฤติกรรมที่ทำร้าย การออมเพื่อการเกษียณอายุ
• หากคุณอยากรู้ความเป็นไปได้ในเชิงบวกในมุมมองของมุมมองของคุณเองคุณสามารถทำ Zimbardo Time Perspective Inventory ได้ พลังแห่งความสนใจเชิงซ้อน

นักเศรษฐศาสตร์ยังกังวลเกี่ยวกับความลำเอียงแบบอื่นที่เรียกว่า "การเติบโตแบบเสแสร้ง"

นี่คืออคติประเภทหนึ่งที่นำไปสู่พฤติกรรมไม่ลงตัวและสังเกตได้เมื่อคนไม่ตระหนักถึงพลังของการผสมดอกเบี้ย Albert Einstein เคยกล่าวไว้ว่าดอกเบี้ยทบต้นคือ "พลังที่ทรงพลังที่สุดในจักรวาล" บุคคลที่ไม่เข้าใจถึงพลังของดอกเบี้ยทบต้นคาดว่าการออมเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุจะเติบโตในรูปแบบเชิงเส้นและมีแนวโน้มที่จะช่วยประหยัดได้น้อยลง บุคคลที่เข้าใจดอกเบี้ยทบต้นคาดว่ายอดคงเหลือเกษียณจะเติบโตชี้แจง ดูกฎข้อ 72 สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับระยะเวลาที่ใช้ในการออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นสองเท่า

จากการศึกษาที่ตีพิมพ์ใน National Bureau of Economic Research การกำจัดความลำเอียง "อคติในปัจจุบัน" และ "การเติบโตแบบเสแสร้ง" (a. k. a "ไม่มีเงื่อนงำว่าดอกเบี้ยทบต้นคือ" อคติ) จะช่วยเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุได้อย่างไรโดยเพิ่มขึ้นร้อยละ 12 บทความบลูมเบิร์กนี้ระบุว่าจำนวนเงินดอลลาร์ทั้งหมดที่เพิ่มขึ้นสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุอยู่ที่ประมาณ 1 เหรียญสหรัฐฯ 7 ล้านล้าน

การแก้ปัญหาที่อาจเกิดขึ้น: การออมเพื่อการเกษียณอายุโดยอัตโนมัติ

วิธีหนึ่งในการช่วยเอาชนะความลำเอียงในปัจจุบันคือการทำให้ขั้นตอนการออมเพื่อการเกษียณอายุโดยอัตโนมัติ ประหยัดเงินสำหรับเป้าหมายที่ไม่ใช่การเกษียณอายุได้ง่ายขึ้นด้วยการตั้งค่าเงินฝากโดยตรงจากบัญชีเงินเดือนของคุณไปยังบัญชีที่แยกออกจากบัญชีเช็ควันของคุณ สำหรับบัญชีเกษียณเช่นแผน 401 (k) โปรดดูว่านายจ้างของคุณให้อัตราการเพิ่มขึ้นโดยอัตโนมัติซึ่งจะให้ผลตอบแทนของคุณเพิ่มขึ้นเป็นประจำ แนวคิด "Save More Tomorrow" นี้ใช้งานได้ดีและเป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการเอาชนะความลำเอียงในปัจจุบันเมื่อเจตนารมณ์ที่ดีขึ้นไม่ได้ทำอะไร

คุณสนใจข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่คุณสามารถใช้ชีวิตทางการเงินของคุณได้อย่างไร? ถ้าเป็นเช่นนั้นไปที่ไซต์ Financial Independence Day เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับหนังสือ

สิ่งที่ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณไม่ได้บอกคุณ: ความจริงที่จำเป็น 10 ประการที่คุณต้องการทราบเกี่ยวกับเงินของคุณ

ติดตาม Scott เกี่ยวกับ Twitter ,

Facebook และ FinancialFinesse คอม