ข้อผิดพลาดจากการรับรองเพิ่มเติมของผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมส่วนที่สอง

การรับรองเพิ่มเติมจำนวนมากที่ผู้เอาประกันภัยมีข้อ จำกัด หรือข้อยกเว้นที่ง่ายต่อการมองข้าม ข้อ จำกัด ดังกล่าวรวมถึงการยกเว้นโดยประมาท แต่เพียงอย่างเดียวและบทบัญญัติที่จำกัดความครอบคลุมถึง "การดำเนินงานที่ต่อเนื่อง" เหล่านี้ถูกกล่าวถึงในบทความก่อนหน้านี้ บทความนี้จะอธิบายเกี่ยวกับข้อ จำกัด อื่น ๆ สามข้อที่อาจปรากฏในการรับรองเพิ่มเติม

ขอบเขตที่กำหนดโดยกฎหมาย

การรับรองเพิ่มเติมบางรายการมีบทบัญญัติระบุว่าผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมจะได้รับความคุ้มครอง "เฉพาะตามที่กฎหมายกำหนดเท่านั้น" ข้อ จำกัด นี้มักพบในการรับรองที่ใช้โดยผู้รับเหมาเพื่อประกัน "ฝ่ายต้นน้ำ" เช่นผู้รับเหมาทั่วไปและเจ้าของโครงการ

นอกจากนี้ยังรวมอยู่ในการรับรองบางอย่างที่ใช้ในการประกันสถาปนิกวิศวกรและนักสำรวจ "กฎหมาย" ที่อ้างถึงในบทบัญญัตินี้หมายถึงบทบัญญัติต่อต้านการชดใช้ค่าเสียหาย

บทบัญญัติต่อต้านการชดใช้ค่าเสียหายเป็นกฎหมายที่มีวัตถุประสงค์เพื่อปกป้องผู้รับเหมาช่วงจากบทบัญญัติในสัญญาที่เข้มงวดซึ่งอาจกำหนดโดยฝ่ายต้นน้ำ กฎหมายเหล่านี้ จำกัด จำนวนหนี้สินที่สามารถโอนได้จากคู่สัญญาฝ่ายหนึ่งไปยังอีกฝ่ายหนึ่งผ่านทางสัญญา

กฎหมายต่อต้านการปรับค่าชดเชยจะแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ หลายคนห้ามสัญญาที่ต้องการให้ฝ่ายหนึ่งฝ่ายใดรับผิดชอบต่อความประมาทที่กระทำโดยผู้อื่น กฎหมายบางฉบับยับยั้งสัญญาที่บังคับให้คู่สัญญาฝ่ายหนึ่งซื้อประกันซึ่งครอบคลุมความประมาทเลินเล่อของอีกฝ่ายหนึ่ง

สมมติว่า Elite Electric ซึ่งเป็นผู้รับเหมาช่วงได้ทำสัญญากับ Busy Builders ซึ่งเป็นผู้รับเหมาทั่วไปในการเดินสายไฟในอาคาร Busy กำลังก่อสร้างอยู่ ด้วยสัญญา Elite สัญญาว่าจะประกัน Busy ต่อการเรียกร้องใด ๆ ที่เกิดขึ้นจากงานของ Elite สำหรับ Busy แม้ว่าคำร้องนี้จะเกิดขึ้นจากความประมาทที่กระทำโดย Busy เพียงอย่างเดียว

Elite ได้ประกัน Busy ภายใต้การรับรองเพิ่มเติมที่ครอบคลุมถึง Busy "เฉพาะในขอบเขตที่กฎหมายบัญญัติไว้"

Busy Builders ดำเนินธุรกิจในรัฐที่ห้ามไม่ให้สัญญาที่บังคับให้ฝ่ายหนึ่งฝ่ายหนึ่งเพื่อประกันภาคีต่อความประมาท แต่เพียงอย่างเดียวของ บริษัท พนักงานของ Elite Electric ได้รับบาดเจ็บที่ไซต์งานและฟ้องผู้รับเหมาที่ไม่ว่างต่อการบาดเจ็บทางร่างกาย

คนงานอ้างว่าเกิดอาการบาดเจ็บเนื่องจากไม่สามารถรักษาสถานที่ทำงานที่ปลอดภัยได้ คดีนี้ขึ้นอยู่กับความประมาทของ Busy เท่านั้น ดังนั้นหากไม่ว่างขอความคุ้มครองสำหรับการเรียกร้องภายใต้การรับรองผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมการเรียกร้องอาจไม่ได้รับการคุ้มครอง

ไม่มีการครอบคลุมแบบกว้าง ๆ

บทบัญญัติอื่นที่พบในการรับรองเพิ่มเติมจะใช้เมื่อผู้ถือกรมธรรม์มีภาระผูกพันตามสัญญาประกันเพิ่มเติมของผู้เอาประกันภัย ระบุว่าผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมจะได้รับความคุ้มครองในวงกว้างกว่าที่กำหนดไว้ในสัญญานั่นคือถ้านโยบายให้ความคุ้มครองที่กว้างกว่าที่กำหนดไว้ในสัญญาข้อกำหนดของสัญญาจะมีผลใช้บังคับ

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าสัญญาระบุว่า Elite Electric ต้องประกันผู้สร้างที่ไม่ค่อยกับการอ้างสิทธิ์บางประเภทที่อ้างถึงการบาดเจ็บทางร่างกายหรือความเสียหายต่อทรัพย์สิน สัญญานี้ไม่จำเป็นต้องให้ Elite เพื่อประกัน Busy ต่อการอ้างสิทธิ์การบาดเจ็บส่วนบุคคลและการโฆษณา Busy Builders ถูกฟ้องเรียกค่าเสียหายจากบุคคลที่สามเนื่องจากการกระทำของ Elite Electric แม้ว่านโยบายความรับผิดทั่วไปของ Elite จะครอบคลุมการประหัตประหารภายใต้การบาดเจ็บส่วนบุคคลและการโฆษณาความเป็นไปได้การใส่ร้ายต่อ Busy อาจไม่ครอบคลุม ความคุ้มครองความรับผิดส่วนบุคคลและการโฆษณาโดยไม่จำเป็นต้องเป็นไปตามสัญญา

ไม่มีขีด จำกัด ที่ยิ่งใหญ่กว่า

การรับรองเพิ่มเติมบางอย่างที่มีผู้ประกันตนมีข้อกำหนดที่ จำกัด วงเงินไว้ให้กับผู้ประกันตนเพิ่มเติม บทบัญญัตินี้อาจใช้บังคับเมื่อคู่สัญญาอีกฝ่ายหนึ่งเป็นผู้ประกันตนเพิ่มเติมเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดตามสัญญา บทบัญญัติระบุว่าผู้รับประกันภัยส่วนใหญ่จะจ่ายค่าสินไหมทดแทนต่อผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมคือน้อยกว่า:

จำนวนเงินที่ต้องใช้ตามสัญญา

• จำนวนเงินที่มีอยู่ภายใต้ข้อ จำกัด ของการประกัน
• ตัวอย่างเช่นสมมติว่า สัญญาต้อง Elite Electric เพื่อประกันผู้รับเหมาไม่ว่างภายใต้นโยบายความรับผิดของ Elite สัญญากำหนดว่า Elite ต้องให้เงิน 500,000 เหรียญสำหรับทั้งสองครั้งและขีด จำกัด ทั่วไป นโยบายความรับผิดของ Elite รวมถึง 1 ล้านดอลลาร์สำหรับแต่ละข้อ จำกัด เหล่านี้ ชุดที่ครอบคลุมโดยผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมรับรองจะยื่นต่อผู้สร้างที่ไม่ว่าง

ผู้อ้างสิทธิ์พยายามเรียกค่าเสียหายชดเชย $ 750,000 แต่ บริษัท ประกันภัยของ Elite Electric จ่ายเพียง $ 500,000 สัญญาต้อง Elite เพื่อให้เพียง $ 500,000 ดังนั้นผู้ประกันตนจะไม่จ่ายเงินเกินจำนวนดังกล่าว