มีกฎง่ายๆที่ระบุว่าคุณควรกำหนดงบประมาณไว้เป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณในการเกษียณอายุ ผู้เชี่ยวชาญหลายคนกล่าวว่าคุณควรจะจัดสรรรายได้ 10 ถึง 15 เปอร์เซ็นต์ของปีทองของคุณ
แต่มีทฤษฎีการแข่งขันที่ระบุว่าคุณควรกำหนดงบประมาณสำหรับการเกษียณอายุตามไลฟ์สไตล์ที่คุณวางแผนจะได้รับไม่ใช่รายได้ที่คุณได้รับในปัจจุบัน
เพื่อชี้แจงแนวคิดนี้ลองนึกภาพคู่ที่สมมุติกันสี่ข้อ
Adam และ Alison เกษียณอดัมและอลิสันเกษียณ ทั้งสองไม่สร้างรายได้ พวกเขาได้รับเงินจากเงินบำนาญการถอนเงิน 401 (k) และ Social Security บ้านและรถยนต์ของพวกเขาได้รับการชำระเงินเต็มรูปแบบออกและพวกเขากำลังปลอดหนี้พวกเขาอาศัยอยู่เพียงอย่างเดียว ช่วงเย็นมากที่สุดที่พวกเขากินอาหารเย็นที่บ้านและพวกเขาสนุกกับกิจกรรมที่ไม่แพงเช่นการทำสวนการถักเล่นกับ grandkids ของพวกเขาและการเดินสุนัข
Bob และ Barb: การเกษียณอายุที่เยี่ยมยอด
Bob และ Barb ก็เกษียณ ทั้งสองคนไม่มีรายได้และชอบอดัมและอลิสันพวกเขาได้รับเงินจากเงินบำนาญและ 401 (k) บ้านและรถยนต์ของพวกเขายังจ่ายเงินออกและพวกเขาจะปลอดหนี้พวกเขามีชีวิตอยู่ในวัยเกษียณ พวกเขารับประทานอาหารที่ร้านอาหาร พวกเขาสนุกกับการแล่นเรือใบกอล์ฟและเทนนิส พวกเขาเป็นเจ้าของบ้านหลังที่สองที่อยู่ใกล้ชายหาดและพวกเขาสนุกกับการเดินทางไปต่างประเทศ
Carl และ Cathy: เกษียณเพื่อความสนุกสนาน
คาร์ลและแคธีกำลังเกษียณจากอาชีพหลักของพวกเขา แต่ทั้งคู่ยังคงทำงาน
พวกเขาไม่จำเป็นต้องมีรายได้ - พวกเขามีเงินเพียงพอที่จะใช้ชีวิตได้อย่างสะดวกสบายโดยอาศัยเงินออมของพวกเขา แต่พวกเขาสนุกกับการทำงานมันทำให้พวกเขามีความพึงพอใจและวัตถุประสงค์และเมื่อพวกเขาไม่ได้ทำงานพวกเขามักจะรู้สึกเบื่อและหดหู่ คาร์ลกำลังเขียนนวนิยายขณะที่ Cathy ดำเนินธุรกิจออนไลน์ พวกเขาได้รับรายได้เพิ่มจากงานของพวกเขาซึ่งเสริมการออมเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขา
อย่างไรก็ตามพวกเขายุ่งมากกับการทำงานของพวกเขา พวกเขาไม่มีเวลาที่จะใช้มัน พวกเขากำลังสะสมเงินออมมากกว่าที่พวกเขารู้วิธีใช้
Derek และ Debbie: รายได้แบบพาสซีฟในการเกษียณอายุ
Derek และ Debbie ตั้งค่ารายได้แบบพาสซีฟเมื่อพวกเขาอายุน้อยกว่า ขณะนี้บ้านเช่าค่าภาคหลวงเงินปันผลและรายได้ดอกเบี้ยให้เพียงพอสำหรับพวกเขาที่จะเกษียณอายุได้อย่างสะดวกสบาย
การเกษียณอายุของพวกเขามีหน้าที่รับผิดชอบในการจัดการแหล่งรายได้เหล่านี้ พวกเขามักจะพบตัวเองจัดการทีมของพนักงานบัญชีผู้จัดการทรัพย์สินและมือซ่อมที่เก็บเงินลงทุนของพวกเขาลอย
ไลฟ์สไตล์ที่เหมาะสำหรับทุกคนในการเกษียณอายุแตกต่างไปจากนี้
เรื่องราวในสี่เรื่องนี้มีอะไรบ้าง?
การเกษียณที่เหมาะสำหรับทุกคนนั้นแตกต่างกันไป
บางคนพอใจกับชีวิตที่เรียบง่ายและเงียบสงบบางคนอยากสนุกกับการท่องเที่ยวโลกงานอดิเรกที่มีราคาแพงตัวอย่างไวน์รสเลิศอัพเกรดบ้านและลองทำกิจกรรมใหม่ ๆ
บางคนถูกบังคับให้ทำงานเพราะพวกเขาไม่สามารถจะจ่ายค่าตั๋ว แต่คนอื่น ๆ เลือกที่จะทำงานเพื่อความสุขและความพึงพอใจแม้ว่าพวกเขาจะไม่ต้องการรายได้ก็ตาม คำแนะนำเกี่ยวกับการเกษียณอายุแบบดั้งเดิมทำให้เข้าใจผิด
คำแนะนำเกี่ยวกับการเกษียณอายุแบบดั้งเดิมกำหนดสูตร: ประหยัด 10 เปอร์เซ็นต์หรือ 12 เปอร์เซ็นต์หรือ 15 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ปัจจุบันสำหรับการเกษียณอายุ
แต่ข้อแนะนำด้านกฎเกณฑ์ดังกล่าวไม่ได้คำนึงถึงประเภทการเกษียณอายุที่คุณหวังจะมี อดัมและอลิสันมีชีวิตที่เรียบง่าย พวกเขาพอใจที่จะทำอาหารทำความสะอาดบ้านและเล่นกับคุณย่าของพวกเขา
ถ้าคุณวางแผนที่จะมีชีวิตอยู่เหมือนคู่สามีภรรยานี้คุณไม่จำเป็นต้องงบประมาณ 15% ของรายได้หลังหักภาษีต่อการเกษียณอายุเว้นเสียแต่ว่าคุณจะเริ่มต้นการออมในภายหลังในชีวิตคุณต้องการทิ้งทรัพย์สมบัติไว้ให้ลูก ๆ ของคุณ, หรือคุณต้องการบัฟเฟอร์ที่มั่นคงในกรณีที่เกิดเหตุฉุกเฉิน
คู่รักคนหนึ่งชอบ Bob และ Barb ในทางกลับกันต้องการความตื่นเต้นในการล่องเรือไปอิตาลีเล่นกอล์ฟเรียนศิลปะและเดินทางไปยังวิลล่าริมชายหาด หากคุณต้องการมีชีวิตอยู่เช่นคู่สามีภรรยานี้คุณอาจต้องใช้งบประมาณมากกว่า 15 เปอร์เซ็นต์ในการเกษียณอายุ
และถ้าคุณได้ตั้งค่ารายได้แบบพาสซีฟเช่น Derek และ Debbie คุณอาจไม่จำเป็นต้องให้ผลงาน 401,000 เหรียญของคุณในแต่ละปี
กฎของ 25
ดังนั้นกฎอื่นของหัวแม่มือคืออะไร?
ดูรายจ่ายที่คุณต้องการ
ใช้จ่าย
ต่อปีในการเกษียณอายุ คูณด้วย 25 นั่นคือจำนวนเงินที่คุณควรบันทึกไว้ในบัญชีการเกษียณอายุของคุณ
กล่าวอีกนัยหนึ่งจงกำหนดเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณในการใช้จ่าย ไม่ใช่รายได้ของคุณ
โปรดจำไว้ว่านี่เป็นเพียงกฎทั่วไปเท่านั้น การเงินส่วนบุคคลคือ - ดี - ส่วนบุคคล จำนวนเงินที่คุณต้องใช้ในการเกษียณอายุขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ ได้แก่ ระดับหนี้สินคนพึ่งพาสุขภาพอายุขัยอายุการใช้งานด้านภาษีความต้องการประกันภัยและข้อควรพิจารณาอื่น ๆ