การออมและการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุในฝัน

แม้ว่าคุณจะรักงานของคุณอย่างแท้จริงวันนี้จะมาถึงเมื่อถึงเวลาแล้วที่จะเจาะครั้งสุดท้ายและเริ่มต้นการเกษียณอายุของคุณ และเมื่อวันนั้นมาถึงคุณจะต้องการมีแผนทางการเงินที่แข็งแกร่งในสถานที่

เป้าหมายทางการเงินหลักของคุณในช่วงหลายปีที่ผ่านมาคือการสะสมเงินออมเพื่อสนับสนุนแผนดังกล่าวให้มากพอที่จะเก็บเงินเพียงพอเพื่อสนับสนุนวิถีชีวิตของคุณโดยไม่ต้องจ่ายเงินเดือนอย่างสม่ำเสมอ แต่การประหยัดเงินให้ได้มากที่สุดก็คือจุดเริ่มต้น: คุณจะต้องพิจารณาเรื่องภาษีและกำหนดว่าการลงทุนใดจะทำให้คุณได้รับเงินที่ดีที่สุดสร้างรายได้จากแหล่งรายได้อื่น ๆ และวางแผนค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการเกษียณอายุ

นี่คือพื้นฐานของการวางแผนสำหรับการเกษียณอายุ

บัญชีเกษียณอายุ

การออมเงินเป็นจำนวนมาก ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่เห็นด้วยว่าคุณควรจะเก็บรายได้ไว้อย่างน้อย 10 เปอร์เซ็นต์ของทุกปีและหลายคนแนะนำว่าจะผลักดันให้เป็น 20 เปอร์เซ็นต์หากเป็นไปได้ แต่ไม่ใช่แค่ว่าคุณประหยัดเงินเท่าไหร่ แต่ก็ประมาณ 999 คุณเก็บไว้ได้ ในช่วงสองสามทศวรรษที่ผ่านมาสภาคองเกรสได้พยายามจูงใจให้เกิดการออมเพื่อการเกษียณอายุโดยการอนุญาตให้มีการสร้างบัญชีเกษียณภาษีเงินได้พิเศษ ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือ 401 (k) ซึ่งมีให้โดยนายจ้างส่วนใหญ่และช่วยให้คุณสามารถบริจาคเงินก่อนหักภาษีเพื่อการเกษียณอายุของคุณด้วยการจ่ายเงินทุกครั้ง นายจ้างจำนวนมากยังเสนอเพื่อให้ตรงกับเปอร์เซ็นต์ที่คุณจ่ายสมทบซึ่งส่วนใหญ่เป็นเงินฟรี

บัญชีนายจ้างของคุณสามารถเปิดบัญชีเงินฝากเกษียณอื่น ๆ ได้ ความนิยมมากที่สุดคือบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลหรือ IRA ความหลากหลายของ "บัญชีดั้งเดิม" ของบัญชีเหล่านี้มีความคล้ายคลึงกับ 401 (k) ในเงินนั้นสามารถนำมาหักล้างก่อนภาษีได้ บริจาคเงินไม่กี่พันดอลล่าร์ให้กับ IRA และสามารถหักภาษีดังกล่าวกับภาษีของคุณได้

ความหลากหลายอื่น ๆ ของ IRA คือ Roth IRA ซึ่งเป็นเงินที่จ่ายหลังหักภาษี - นั่นคือคุณไม่สามารถหักภาษีได้ แต่จะเติบโตขึ้นและสามารถถอนปลอดภาษีได้เมื่อเกษียณอายุ

การลงทุนเพื่อการออมของคุณ

ไม่เพียงพอที่จะประหยัดเงินในบัญชีเกษียณภาษี เพื่อให้แน่ใจว่าเงินของคุณเติบโตและทวีคูณคุณต้องลงทุน

ในความเป็นจริงถ้าคุณล้มเหลวในการลงทุนเงินของคุณก็จะเป็นหลักหดตัวในมูลค่าเพราะมันจะไม่ให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ

สิ่งที่คุณควรลงทุน? หุ้นส่วนใหญ่ - โดยเฉพาะเมื่อคุณอายุน้อยกว่า การลงทุนในตลาดหุ้นเป็นวิธีที่ดีที่สุดและสอดคล้องกันมากที่สุดในการสร้างรายได้ของคุณและเงินที่ลงทุนในตลาดหุ้นมีการเติบโตโดยเฉลี่ยอยู่ระหว่าง 7 ถึง 10 เปอร์เซ็นต์ต่อปี (ขึ้นอยู่กับว่าคุณทำคณิตศาสตร์ได้อย่างไร) แน่นอนตลาดหุ้นไม่ได้โดยไม่มีความเสี่ยงและบางครั้งก็ลงไป นั่นเป็นเหตุผลที่พอร์ทโฟลิโอส่วนใหญ่จะดีที่สุดเมื่อคุณอายุน้อยกว่าและคุณมีเวลาที่จะก่อให้เกิดความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นในตลาดเมื่อคุณโตขึ้นคุณควรจัดสรรเงินออมของคุณให้มากขึ้นในการลงทุนที่มีความปลอดภัยมากขึ้นเช่นพันธบัตรดังนั้นคุณจึงไม่ต้องเสี่ยงกับการสูญเสียเงินในตลาดก่อนที่คุณจะเกษียณอายุ

แทนที่จะเล่นหุ้นกับการออมเพื่อการเกษียณของคุณโดยตรงคุณอาจต้องการใช้เงินส่วนใหญ่ในกองทุนรวมและ / หรืออีทีเอฟ ในขณะที่ผู้จัดการกองทุนบางส่วนจัดการอย่างแข็งขันโดยพยายามหา "เอาชนะตลาด" คนอื่น ๆ จะไม่โต้ตอบในแนวทางของพวกเขา สิ่งที่คุณเลือกคุณสามารถเลือกการลงทุนผ่านผู้ให้บริการ 401 (k) หรือการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่คุณตั้งค่า IRA ของคุณ

รายได้และค่าใช้จ่ายในการเกษียณของคุณ

เงินที่สะสมอยู่ในบัญชีการเกษียณอายุของคุณในที่สุดจะเป็นพื้นฐานของรายได้การเกษียณอายุของคุณ เมื่อถึงวัยเกษียณแล้วคุณสามารถเริ่มเบิกเงินจากบัญชีเหล่านั้นเป็นรายได้ได้

แต่ 401 (k) s และ IRA ไม่ใช่แหล่งรายได้เกษียณเท่านั้น บางคน - ส่วนใหญ่ทำงานในภาครัฐ - จะมีเงินบำนาญแทน 401 (k) โดยให้รายได้ที่ได้รับการรับรองโดยรายได้และปีที่ผ่านมาของพวกเขา

แต่เงินบำนาญก็หายากมากขึ้น สิ่งที่ไม่ค่อยพบบ่อยคือ Social Security ซึ่งเป็นนโยบายการตรวจสอบจากรัฐบาล คุณรออีกต่อไปเพื่อเริ่มต้นการอ้างสิทธิ์เช็คที่มีขนาดใหญ่ขึ้น แม้ว่าจะมาจากรัฐบาล แต่ต้องระวังว่าภาษีดังกล่าวยังคงต้องเสียภาษี

นอกจากนั้นยังมีวิธีอื่น ๆ ในการตั้งค่าเผื่อการเกษียณอายุ

หนึ่งในวิธีดังกล่าวคือเงินงวดรายปีประเภทของผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่ให้รายได้ที่ได้รับการรับรองในช่วงระยะเวลาหนึ่ง

แผนทางการเงินที่ดีจะอธิบายแหล่งรายได้เกษียณต่างๆเหล่านี้และพิจารณาว่าพวกเขาตอบสนองความต้องการรายได้ของคุณอย่างไร บิตสุดท้ายมีความสำคัญเนื่องจากค่าใช้จ่ายของคุณจะดูแตกต่างไปจากที่เคยทำในปีที่ทำงาน! ตัวอย่างเช่นเมื่อถึงเวลาที่คุณเกษียณอายุแล้วการจำนองบ้านของคุณอาจได้รับการจ่ายเงินออกไปซึ่งจะช่วยลดค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของคุณได้อย่างมาก แต่จำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายในค่ารักษาพยาบาลจะเพิ่มขึ้นเมื่อคุณโตขึ้น แผนการเกษียณอายุของคุณควรคาดการณ์ความต้องการรายได้ของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจแหล่งรายได้ต่างๆของคุณครอบคลุมพวกเขา

สรุปได้ว่านี่คือพื้นฐานของการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ:

บันทึกพวงของเงิน

ใส่ลงในบัญชีเกษียณอายุที่เสียภาษี

ลงทุนเงินในตลาดหุ้นและปรับการจัดสรรสินทรัพย์ตามที่คุณ

• ใช้เงินออมและรายได้อื่น ๆ เพื่อตอบสนองความต้องการเหล่านั้น
• นั่นคือพื้นฐานของการออมเพื่อการเกษียณอายุ แต่ก็มีการตัดสินใจที่สำคัญมากมายที่จะต้องทำในระหว่างนี้ - เมื่อจะเอาประกันสังคมประเภทของการลงทุนที่จะซื้อซึ่งบัญชีเกษียณที่จะใช้และอื่น ๆ ใช้ลิงก์ที่ด้านซ้ายและด้านล่างเพื่อเป็นแนวทางในการตัดสินใจเหล่านี้และเพื่อการเกษียณอายุในฝันของคุณ