การชำระเงินล่วงหน้าการลงโทษ: คำจำกัดความและเคล็ดลับในการประหยัดเงิน

การชำระเงินล่วงหน้าเป็นการเรียกเก็บเงินจากผู้ให้กู้เมื่อคุณชำระเงินกู้ "ต้น "เงินกู้เช่นสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อบ้านโดยทั่วไปมีระยะเวลา (เช่นสินเชื่อรถยนต์ 5 ปีหรือสินเชื่อ 30 ปี) หากคุณชำระเงินกู้ได้อย่างรวดเร็วคุณอาจต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

บทลงโทษชำระเงินล่วงหน้าเป็นจำนวนเท่าใด?

บทลงโทษชำระเงินล่วงหน้ามักถูกคำนวณด้วยวิธีหนึ่งในหลายวิธี

เปอร์เซ็นต์ของยอดเงินกู้: ผู้ให้กู้บางรายคิดค่าธรรมเนียมร้อยละของยอดเงินกู้คงค้างของคุณ

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณเป็นหนี้ 100,000 เหรียญและโทษเท่ากับ 2% คุณจะต้องจ่ายเงินค่าปรับ 2,000 บาทก่อนชำระเงิน

ดอกเบี้ยจ่าย: สินเชื่ออื่น ๆ คิดค่าปรับตามอัตราดอกเบี้ยที่ผู้ให้กู้ ไป สร้างรายได้ถ้าคุณเก็บเงินกู้ยืมไว้ตลอดระยะเวลา การคำนวณแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้และมักขึ้นอยู่กับมูลค่าของเดือนที่น่าสนใจ

ค่าธรรมเนียมแบบแบน: ผู้ให้กู้บางรายรักษาความเรียบง่าย ตัวอย่างเช่น Wells Fargo เรียกเก็บเงิน 500 เหรียญหากคุณชำระเงินล่วงหน้าบางส่วนของวงเงินเครดิตภายในบ้าน (HELOCs) ภายในสามปี

การเลี่ยงค่าธรรมเนียม

คุณจะหลีกเลี่ยงบทลงโทษล่วงหน้าได้อย่างไร? การรอจ่ายเงินเป็นคำตอบที่ง่าย แต่คุณอาจไม่ต้องการให้เงินกู้ของคุณทำงานมาหลายทศวรรษ

ขึ้นอยู่กับเงินกู้ของคุณคุณอาจชำระเงินล่วงหน้า เงินกู้ บางส่วนเป็นประจำทุกปีโดยไม่ต้องถูกลงโทษ ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้บางรายช่วยให้คุณสามารถจ่ายเงินได้ไม่เกิน 20% ของยอดเงินรายปีโดยไม่มีการชำระเงินล่วงหน้าใด ๆ

(อาจลดลงหรือหายไปอย่างสมบูรณ์หลังจากผ่านไปหลายปี) ดังนั้นให้แน่ใจว่าคุณทราบว่าเงินกู้ของคุณทำงานอย่างไรก่อนที่คุณจะชำระเงินล่วงหน้า มันอาจจะต้องจ่ายเพื่อรอ

สินเชื่อบ้าน

หลังจากวิกฤติการจำนอง 2008, ดัดด์แฟรงก์บทลงโทษการชำระเงินล่วงหน้า จำกัด ในการจำนอง สำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ออกหลังวันที่ 10 มกราคม 2014 ผู้ให้ยืมสามารถบังคับใช้บทลงโทษชำระเงินดาวน์ได้ภายในสามปีแรกของเงินกู้ของคุณ (และการปรับสูงสุดคือ 2%) หากคุณกำลังยืมเพื่อซื้อบ้านให้ตรวจสอบว่ามีการชำระเงินล่วงหน้าหรือไม่และดูว่าเงินกู้ของคุณอยู่ภายใต้กฎเหล่านี้ไหม - เงินกู้ส่วนใหญ่ทำ

ผู้ให้กู้จะต้องให้ข้อมูลที่ชัดเจนแก่ผู้บริโภคในการอธิบายการชำระเงินล่วงหน้า (เพื่อให้สามารถหาข้อมูลนี้ได้ง่าย

ควรเป็นอย่างน้อย ) แต่ผู้ให้กู้บางรายอาจมีประโยชน์น้อยกว่าคนอื่น ๆ เงินกู้อื่น ๆ

สำหรับสินเชื่อประเภทอื่น ๆ คุณจะต้องอ่านข้อตกลงของคุณอย่างรอบคอบ บทลงโทษชำระเงินล่วงหน้ายังคงพบในสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อธุรกิจ สำหรับเงินให้สินเชื่อส่วนบุคคลมีโอกาสน้อย แต่คุณ

ต้อง เสมอไปในการค้นหาการพิมพ์ ทำไมถึงต้องเสียค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้

ทำไมเราไม่สามารถอยู่ในโลกที่ไม่มีการลงโทษล่วงหน้า? อย่างที่คุณอาจจินตนาการได้ผู้ให้กู้มักไม่ชอบเมื่อคุณชำระหนี้เร็ว ผู้ให้กู้

วางแผน เพื่อหารายได้จากการกู้ยืมของคุณและคุณกำลังพาลูกไปและกลับบ้านเป็นผลให้พวกเขากำลังจะได้รับรายได้ที่หนึ่งหรืออื่น ถึงแม้จะไม่ใช่กรณีเสมอไป แต่ก็อาจทำให้คุณเลือกที่จะเลือกเงินกู้ที่มีการเบิกจ่ายล่วงหน้า (สมมติว่าคุณมั่นใจว่าคุณจะไม่ต้องเสียเงินก่อน) เมื่อทำเช่นนั้นคุณจะลดความเสี่ยงที่ผู้ให้กู้จะต้องใช้และอาจกระตุ้นให้พวกเขาลดค่าใช้จ่าย

ของคุณ ในทางกลับกัน อย่างไรก็ตามหากคุณสามารถเปรียบเทียบเงื่อนไขการให้สินเชื่อที่มีและไม่มีการลงโทษล่วงหน้าและเลือกสิ่งที่ดีที่สุดได้