บัตรเครดิตธุรกิจขนาดเล็กของแคนาดาค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม

ปัญหาเกี่ยวกับบัตรเครดิตแบบพรีเมียม

บัตรเครดิตทั้งหมดเป็นวิธีการชำระเงินที่แพงกว่าสำหรับพ่อค้ามากกว่าการชำระเงินแบบอื่นเช่นบัตรเดบิตและเงินสด แต่อัตราค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นที่เกี่ยวข้องกับบัตรเครดิตพรีเมียมทำให้ธุรกิจขนาดเล็กของแคนาดาเสียหายโดยเฉพาะอย่างยิ่ง - บริษัท บัตรเครดิตเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากผู้ค้ารายใหญ่เมื่อลูกค้าใช้บัตรเครดิตพรีเมี่ยมมากกว่าเมื่อใช้บัตรเครดิต 'ปกติ'

สภาธุรกิจแห่งประเทศแคนาดา (CFIB) ได้จัดทำแผนภูมิอัตราค่าบริการบัตรเครดิตซึ่งระบุประเภทบัตรเครดิตที่มีอยู่ในแคนาดาจำนวนมาก

การดูรายการที่คุณจะเห็นตัวอย่างเช่นค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่เรียกเก็บจากผู้ขายเมื่อลูกค้าใช้ MasterCard ปกติอยู่ที่ 1. 75 เปอร์เซ็นต์ แต่ถ้าลูกค้าใช้บัตร High Spark ของ MasterCard Premium ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม คือ 2. 71 เปอร์เซ็นต์ MasterCards บางประเภทในโลก / หมวดหมู่ระดับโลกมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่สูงขึ้น

สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ทำธุรกรรมบัตรเครดิตมูลค่า 100,000 เหรียญในแต่ละเดือน ความแตกต่าง 96 เปอร์เซ็นต์ที่เรียกเก็บจากธุรกรรมบัตรเครดิตจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มอีก $ 960 ต่อเดือนซึ่งเพิ่มขึ้นเป็นพิเศษ $ 11, 520 ต่อปี

ฉันใช้อัตรา MasterCard เป็นตัวอย่าง แต่ฉันสามารถเลือกวีซ่าได้ง่ายเพียงอย่างเดียว อัตราการทำธุรกรรมของวีซ่าเป็นไปตามรูปแบบของบัตรพรีเมียมที่ใช้เพื่อดึงค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจากพ่อค้า

บริษัท บัตรเครดิตได้รับความช่วยเหลือจากบัตรเครดิตพรีเมี่ยม "บัตรสมาร์ทการ์ดในตลาดมีอยู่ในแคนาดาในขณะนี้มีบัตรวีซ่าและมาสเตอร์กว่า 200 บัตรในชาร์ทของเราเพียงอย่างเดียว" Dan Kelly ประธานและซีอีโอของ CFIB

CFIB Lobbies for Change

สหพันธ์ธุรกิจอิสระของแคนาดา (CFIB) ได้ริเริ่มการรณรงค์ต่อต้านค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมบัตรเครดิตของแคนาดาในเดือนพฤศจิกายน 2551 และมีส่วนสำคัญในการพัฒนาจรรยาบรรณธุรกิจบัตรเครดิตและเดบิต Card Industry in Canada ซึ่งมีผลบังคับใช้เมื่อวันที่ 17 สิงหาคม 2553

อย่างไรก็ตามแม้ว่าจะมีรหัสที่มาสเตอร์การ์ดและวีซ่าสมัครใจตกลงที่จะปฏิบัติตามก็เป็นสิ่งที่ดี แต่ปัญหาของค่าธรรมเนียมมหาศาลที่เรียกเก็บจากธุรกรรมบัตรเครดิตพรีเมี่ยมยังคงอยู่, และ CFIB ยังคงเดินหน้าผลักดันให้มีการแก้ไขรหัสซึ่งจะช่วยให้ร้านค้าสามารถรับบัตรลดราคาจากแบรนด์เดียวกันได้โดยไม่จำเป็นต้องรับบัตรพรีเมียมที่เสียค่าใช้จ่ายหรือคิดค่าบริการสำหรับการรับบัตรเสียค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น

มีบัตรเครดิตที่มีราคาสูงกว่าทั้งหมดเพื่อให้ต้องมีตราสินค้าแยกต่างหากเป็น "พรีเมี่ยม" เนื่องจากผู้บริโภคส่วนใหญ่ยังไม่ทราบว่าบัตรเครดิตบางประเภทเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับผู้ขาย

• เพิ่มกฎเกี่ยวกับการชำระเงินมือถือและประเด็นที่เกี่ยวข้องกับตัวประมวลผล
• ในปีพ. ศ. 2555 สำนักงานการแข่งขันแคนาดาได้ดำเนินการขอวีซ่าและมาสเตอร์การ์ดเพื่อดำเนินการตามหลักเกณฑ์การคิดค่าธรรมเนียมและบัตรเครดิตที่ครบถ้วน
• ศาลกรณีการแข่งขัน> ศาลแข่งขัน "เป็นองค์กรที่ดำเนินการอย่างเคร่งครัดซึ่งทำงานโดยอิสระจากหน่วยงานรัฐบาล" ที่ได้ยินกรณีที่เกี่ยวกับเรื่องทางเศรษฐกิจและธุรกิจเช่นการควบรวมกิจการการโฆษณาที่ผิดพลาดและการปฏิบัติทางการค้าที่ จำกัด (หรือ ในคำอื่น ๆ กรณีที่เกี่ยวข้องกับเรื่องที่เกิดขึ้นจากพระราชบัญญัติการแข่งขัน)

(โปรดสังเกตว่าศาลแข่งขันแยกจากสำนักการแข่งขันซึ่งเป็นหน่วยงานอิสระซึ่งบังคับใช้กฏหมายการแข่งขัน

สำนักงานการแข่งขันเป็นหน่วยงานที่ดำเนินการสอบสวนเรื่องร้องเรียนและส่งไปยังคณะกรรมการพิจารณาตัดสินการแข่งขันถ้า อาร์กิวเมนต์ก่อนการแข่งขันของศาลคือการที่วีซ่าและมาสเตอร์การ์ดมีส่วนร่วมในพฤติกรรมต่อต้านการแข่งขันและข้อ จำกัด ของสัญญาอนุญาตให้ บริษัท บัตรเครดิตสองรายเป็นหลักเกณฑ์กำหนดเงื่อนไขให้กับพ่อค้า เมื่อฉันคิดว่าวีซ่าและมาสเตอร์การ์ดคิดเป็นร้อยละ 92 ของตลาดบัตรเครดิตของแคนาดาโดยใช้เวลาประมาณ 322 พันล้านดอลลาร์ในการทำธุรกรรมบัตรเครดิตในปี 2554)

ข้อกำหนดเหล่านี้อนุญาตให้ Visa และ MasterCard เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมมากกว่า 3 เปอร์เซ็นต์ในบางกรณีค่าธรรมเนียมตามที่สำนักการแข่งขันระบุว่าเป็นหนึ่งในประเทศที่สูงที่สุดในโลกและทำรายได้ 5 พันล้านดอลลาร์สำหรับอุตสาหกรรมบัตรเครดิตในแต่ละปี

ศาลตัดสินการแข่งขันไม่มีอำนาจที่จะเรียกเก็บเงินจากการพิจารณาคดีทางการเงินกับยักษ์บัตรเครดิตสองรายซึ่งอาจบังคับให้พวกเขาเปลี่ยนวิธีปฏิบัติของตนได้

สำนักการแข่งขันต้องการให้ร้านค้าปลีกสามารถทำสิ่งที่พวกเขาไม่ได้รับอนุญาตให้ทำได้สองอย่าง:

ปฏิเสธที่จะยอมรับบัตรเครดิตที่มีราคาสูง แต่ยังคงยอมรับแบรนด์อื่น ๆ ที่มีชื่อเดียวกัน

เพิ่มค่าธรรมเนียมในการแก้ไขค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่สูงขึ้นสำหรับบัตรเครดิตพรีเมียม

ในเดือนกรกฎาคม 2012 วีซ่าและมาสเตอร์การ์ด (พร้อมกับธนาคารรายใหญ่หลายแห่ง) ตัดสินคดีที่ถูกกล่าวหาว่าเป็นผู้ออกบัตรเรียกเก็บเงินเพื่อแก้ไขค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมรายย่อย วีซ่ามาสเตอร์การ์ดและธนาคารดังกล่าวตกลงที่จะจ่ายเงินให้กับผู้ค้าปลีกของสหราชอาณาจักรอย่างน้อย $ 6 พันล้านเหรียญสหรัฐและข้อกำหนดของข้อตกลงอนุญาตให้ U. S. ค้าปลีกมีสิทธิเรียกเก็บเงินจากลูกค้ามากขึ้นหากจ่ายด้วยบัตรเครดิต

คำตัดสินของศาลการแข่งขัน

• อย่างไรก็ตามในวันที่ 23 กรกฎาคม 2556 ศาลพิจารณาตัดสินคดีต่อค่าธรรมเนียมการชำระเงินค่าเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้น
• ในขณะที่คดีได้รับการยกย่องอย่างจริงจังในด้านเทคนิคศาลได้พิจารณาคดีและบอกว่าจะปฏิเสธคำสั่งและตั้งข้อสังเกตว่าทางออกที่เหมาะสมสำหรับข้อกังวลที่คณะกรรมาธิการกำหนดขึ้นนั้นเป็นกรอบการกำกับดูแล

กรรมาธิการการแข่งขันนาย Jon Pecman กล่าวในแถลงการณ์ว่าสำนักงานรู้สึกผิดหวังมากกับการตัดสินใจของศาลและ "เราจะทบทวนการตัดสินใจอย่างใกล้ชิดเพื่อกำหนดขั้นตอนต่อไปของเรา"

ปฏิกิริยาอื่น ๆ ต่อการตัดสินใจ

สมาคมผู้บริโภคแห่งประเทศแคนาดาเป็น" สุขสันต์ "เกี่ยวกับการตัดสินใจอ้างว่าเป็นความโชคดีอย่างมากสำหรับผู้บริโภค

มาสเตอร์การ์ดและวีซ่าตามที่คุณคาดหวังจะตกอยู่ในค่ายอันสุขสบาย ทั้งสอง บริษัท ได้ออกแถลงการณ์เป็นการยกย่องในการตัดสินใจ

ในทางกลับกัน Dan Kelly ประธานสภาธุรกิจอิสระของแคนาดาเรียกการตัดสินใจว่าจะสูญเสียรายใหญ่สำหรับผู้ค้าชาวแคนาดาและสาบานว่าจะสู้รบ

สภาการค้าปลีกแคนาดาก็รู้สึกผิดหวัง "ชาวแคนาดาจ่ายเงินมากกว่าที่ควรจะเป็นที่จดทะเบียนเนื่องจากค่าธรรมเนียมสูง" โฆษกของสภาค้าปลีก David Wilkes กล่าว "ยอดรวมกว่า 6,000 ล้านเหรียญต่อปีค่าธรรมเนียมเหล่านี้มี ส่งผลเสียต่อผู้ค้าและผู้บริโภค "(CBC News)

การต่อสู้ต่อเนื่อง

ตลอดปี 2013 และ 2014 CFIB ยังคงดำเนินการแก้ไขปัญหาเรื่องค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรเครดิตโดยร่วมกับ

Interac

เพื่อเปิดเครื่องมือเพื่อกระตุ้นให้ลูกค้าใช้เดบิตแทนการเครดิต และโดยการรื้อถอนผู้เล่นอุตสาหกรรมทั้งหมดและรัฐบาลเพื่อลดค่าธรรมเนียมการประมวลผลและการปรับปรุงในการเปิดเผยข้อมูลและการระงับข้อพิพาท

ในเดือนพฤศจิกายน 2014 วีซ่าและมาสเตอร์การ์ดประกาศลดค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนครั้งแรกเป็นครั้งแรก (เฉลี่ย 10%) บวกกับการหยุดทำงานเป็นเวลาห้าปี ในเดือนเมษายนปี 2015 จรรยาบรรณในการใช้บัตรเครดิตและบัตรเดบิตในแคนาดาได้รับการปรับปรุงเพื่อรวมการชำระเงินผ่านมือถือป้องกันการลดค่าธรรมเนียมและเพิ่มวงเงินหกเดือน ต่ออายุอัตโนมัติ

การเปลี่ยนแปลงที่นำมาใช้ในปี 2015 ได้แก่ ผู้ขายสามารถเลือกที่จะไม่ทำสัญญาได้หากตัวประมวลผลการชำระเงินของพวกเขามีอัตราเพิ่มขึ้นหรือไม่ผ่านการประหยัดจากวีซ่า / มาสเตอร์การ์ด รหัสทั้งหมดจะใช้กับการชำระเงินมือถือ

ผู้ประมวลผลการชำระเงินสามารถต่ออายุสัญญาได้ภายในเวลาไม่เกิน 6 เดือนเท่านั้นดังนั้นผู้ค้าน้อยรายจะถูกล็อคเพื่อทำสัญญาที่ไม่ดี

ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมบัตรเครดิตสำหรับผู้ขายในแคนาดายังคงสูงอย่างไรก็ตามและรหัสนี้ไม่ได้ป้องกันผู้ขายจากการทำสัญญาการประมวลผล "ไม่ดี"

คุณสามารถทำอะไรได้บ้างในฐานะเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก?

• 1) ทำความคุ้นเคยกับจรรยาบรรณในการใช้บัตรเครดิตและบัตรเดบิตในแคนาดา
• ทั้งสองวีซ่าแคนาดาและมาสเตอร์การ์ดแคนาดาได้ตกลงที่จะปฏิบัติตามจรรยาบรรณแห่งความสมัครใจนี้โดยรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังเมื่อวันที่ 17 พฤษภาคม 2553
• หากคุณมีข้อร้องเรียนเกี่ยวกับการละเมิดที่อาจเกิดขึ้นคุณสามารถติดต่อผู้บริโภคด้านการเงิน Agency of Canada ซึ่งจะเป็นตัวกำหนดว่า บริษัท บัตรเครดิตสามารถปฏิบัติตามได้หรือไม่

นอกจากนี้คุณควรอ่านเอกสารของพวกเขาด้วยว่ารหัสหมายถึงอะไรสำหรับพ่อค้า?

2) ให้ความรู้แก่ลูกค้าเกี่ยวกับปัญหา

ผู้บริโภคส่วนใหญ่ไม่คิดค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจากบัตรเครดิตมากนักและไม่ทราบว่าบัตรเครดิตบางประเภทมีค่าใช้จ่ายต่อการทำธุรกรรมมากกว่าที่อื่น ๆ ขอให้ลูกค้าของคุณพิจารณาชำระเงินด้วยเงินสดหรือเดบิตแทนเพื่อแจ้งให้ทราบเกี่ยวกับปัญหาเกี่ยวกับบัตรเครดิตพรีเมียมและค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่สูงขึ้น

CFIB ได้ใส่ป้ายคำขอลูกค้าบางส่วนไว้เพื่อให้คุณสามารถดาวน์โหลดและโพสต์โดยลงทะเบียนเงินสดได้

Upshot

ในขณะนี้หากธุรกิจขนาดเล็กในแคนาดาของคุณยอมรับบัตรเครดิตคุณต้องยอมรับ Visa หรือ MasterCard ที่ลูกค้าแสดงเป็นเงินไม่ว่าจะเป็นบัตรพรีเมียมที่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมสูงกว่าหรือไม่ อนุญาตให้เพิ่มค่าธรรมเนียมเพื่อช่วยให้ครอบคลุมค่าใช้จ่าย