ข้อดีข้อเสียของการรับเงินจากลูกหนี้

แนวโน้มตามแนวโน้มปัจจุบันอาจเป็นข้อสังเกตได้ว่าการให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและแบบดั้งเดิมเช่นสินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อธุรกิจไม่เพียงพอหรือไม่สามารถเข้าถึงได้สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก อย่างไรก็ตามเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กยังคงตระหนักถึงความต้องการที่จะได้รับเงินกู้เพื่อขยายธุรกิจและลดปัญหาการขาดแคลนกระแสเงินสด มันเป็นช่วงเวลาที่ยากเช่นนั้นที่เจ้าของธุรกิจจำนวนมากหันไปทางบัญชีลูกหนี้เป็นวิธีการแสวงหาเงินสดที่พวกเขาต้องการ

ประโยชน์ของการจัดหาเงินทุนของลูกหนี้สำหรับธุรกิจอาจเป็นเรื่องยากที่จะต่อต้าน การล่อลวงในการจัดหาเงินทุนเพื่อเพิ่มการเติบโตทางธุรกิจเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพ บทความนี้ใช้เวลาดูชัดเจนในประเด็นที่จำเป็นทั้งหมดที่เจ้าของธุรกิจทุกคนต้องมองหาก่อนที่จะลงนามในเส้นประของข้อตกลงในการจัดหาเงินทุนลูกหนี้รวมทั้งด้านที่ดีและไม่ดีทั้งหมด

แต่ก่อนที่เราจะเข้าสู่เรื่องนี้ขอทำความเข้าใจเกี่ยวกับการจัดหาเงินทุนประเภทนี้

เงินทุนของบัญชีลูกหนี้คืออะไร?

โดยทั่วไปเรียกว่า Factoring การจัดหาเงินทุนของลูกหนี้ถือเป็นหนึ่งในประเภทการจัดหาเงินทุนเชิงพาณิชย์ที่เก่าแก่ที่สุด ในแง่ง่ายๆเป็นกระบวนการที่เกี่ยวข้องกับการขายลูกหนี้หรือใบแจ้งหนี้ค้างชำระที่มีการชำรุดหรือ บริษัท เงินทุน (เรียกโดยปกติว่า "The Factor") บริษัท แฟคเตอริ่งถือว่าความเสี่ยงในการรับชำระเงินและส่งผลให้ธุรกิจของคุณมีการไหลเวียนของเงินสดอย่างรวดเร็ว

มูลค่าตามบัญชีที่ได้รับจากลูกหนี้ส่วนใหญ่จะขึ้นอยู่กับ "อายุ" และคุณภาพของลูกหนี้

เป็นเงินกู้หรือการจัดแฟคตอริ่งหรือไม่?

ระวังเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นข้อตกลงการแฟคตอริ่งและไม่ใช่เงินกู้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าดีลมีอัตราที่ดีที่สุดซึ่งโดยนัยคือจำนวนดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน ค้นหาวิธีการคำนวณอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญและไม่ว่าจะมีการผูกบัญชีกับแฟคตอริ่งหรือไม่

โปรดจำไว้ว่าอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญเป็นส่วนสำคัญของการจัดหาเงินทุนของลูกหนี้ไม่ว่าจะเป็นขั้นต่ำหรือสูงสุด

ความหมายของวันที่ซื้อ

นี่เป็นอีกหนึ่งส่วนสำคัญของข้อตกลงที่คุณต้องใส่ลงในมุมมอง ในกรณีปกติการซื้อจะต้องชำระภายในมากกว่า 180 วัน บริษัท แฟคเตอริ่งมักจะรับผิดชอบการจัดเก็บและการชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ในบัญชีของคุณ เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องทราบจำนวนเงินสำรองและวิธีการเรียกเก็บเงิน จำนวนเงินที่เรียกเก็บคือเงินสดที่ถืออยู่โดยปกติจะอยู่ระหว่าง 2% ถึง 20%

ระยะเวลาของข้อตกลง

ความยาวของข้อตกลงถือเป็นปัจจัยสำคัญอย่างหนึ่งที่คุณต้องพิจารณา ไม่ว่าสัญญาจะเกิดขึ้นเป็นเดือนหลายปีหรือหลายปีต้องแน่ใจว่าคุณตระหนักดีถึงความยาวของข้อตกลงและข้อตกลงระยะสั้นหรือระยะยาวจะมีความสำคัญต่อธุรกิจของคุณหรือไม่

ข้อดีของการจัดหาเงินทุนของลูกหนี้

ในความเป็นจริงทางเลือกด้านการเงินของธุรกิจทุกประเภทมีด้านที่ดีและไม่ดี การจัดหาเงินทุนของลูกหนี้ไม่มีข้อยกเว้น

ไม่มีความต้องการหลักประกัน - เป็นตัวเลือกทางการเงินประเภทธุรกิจที่ไม่มีหลักประกันซึ่งไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันในรูปของสินทรัพย์และผู้ค้ำประกัน

รักษาความเป็นเจ้าของธุรกิจของคุณ - ประเภทของการจัดหาเงินทุนนี้ไม่ได้กำหนดให้คุณต้องให้ความสำคัญกับการเป็นเจ้าของธุรกิจของคุณเพื่อให้ได้มาซึ่งเงินทุน

ข้อเสียของการรับจ่ายเงินของบัญชี

ต้นทุนที่สูงขึ้น - แม้ว่าจะเป็นวิธีที่รวดเร็วในการเข้าถึงเงินสดสำหรับธุรกิจของคุณ แต่อาจมีต้นทุนสูงกว่าอัตราที่คิดกับประเภทธุรกิจอื่น ๆ โปรดจำไว้ว่าการไม่ชำระคืนภายในระยะเวลาที่กำหนดไว้จะเป็นการเพิ่มจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณจะต้องจ่ายเท่านั้น

สัญญาระยะยาว - ข้อตกลงบางฉบับอาจสั้นและทำงานได้ แต่คนอื่นอาจยาวและคดเคี้ยวกว่าที่คุณต้องการ อย่างไรก็ตามการเจรจาระยะเวลาของสัญญาที่มีผลกับคุณและธุรกิจของคุณเป็นเรื่องสำคัญ

ธุรกิจทุกรูปแบบไม่ว่าจะเล็กหรือใหญ่จะถึงจุดหนึ่งต้องการเครดิตธุรกิจเพื่อสนับสนุนการดำเนินงานในแต่ละวันของธุรกิจ มีอยู่ช่วงหนึ่งธุรกิจอาจต้องใช้เงินอย่างรวดเร็วเพื่อแก้ไขการดำเนินงาน น่าเสียดายที่การเข้าถึงสินเชื่อกลายเป็นเรื่องที่ตึงตัวโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับธุรกิจขนาดเล็กที่มีผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมจำนวนมากที่ไม่เต็มใจที่จะให้ความช่วยเหลือที่เป็นประโยชน์

บางทีการจัดหาเงินทุนของลูกหนี้สามารถช่วยให้ธุรกิจต่างๆเอาชนะความท้าทายทางการเงินเหล่านั้นได้