คำถามเพื่อสอบถามที่ปรึกษาทางการเงินที่อาจเกิดขึ้น

เมื่อคุณกำลังค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินสิ่งที่คุณต้องการคือ Chief Financial Officer ที่จะช่วยให้คุณดำเนินธุรกิจการเงินของครอบครัวของคุณ คุณจะต้องการสัมภาษณ์ผู้สมัครที่มีศักยภาพหลายรายและตรวจสอบว่าคุณหาคนที่เหมาะสมสำหรับงานนี้ การสัมภาษณ์ของคุณจะเกี่ยวข้องกับการถามคำถามที่ปรึกษาทางการเงิน

คุณสามารถถามเกี่ยวกับข้อมูลประจำตัวและประสบการณ์ได้ แต่เนื่องจากคุณจ้างใครบางคนที่มีความชำนาญที่คุณไม่มีแล้วอาจเป็นการยากที่จะกำหนดว่าพวกเขาเป็นแค่นักพูดที่ดีหรือถ้าพวกเขามีคุณสมบัติที่เหมาะสม งาน.

เพื่อช่วยให้คุณเห็นผ่าน "การพูดคุยเรื่องการขาย" ฉันได้รวบรวมรายชื่อห้าคำถามการสัมภาษณ์เชิงปฏิบัติ คำถามได้รับการออกแบบเพื่อให้คุณสามารถใช้คำตอบในการกำหนดคุณสมบัติเช่นความสมบูรณ์และทักษะการสื่อสาร คุณภาพที่ดีทุกที่ปรึกษาทางการเงินควรมี

คุณสามารถถามคำถามเหล่านี้ผ่านทางโทรศัพท์ได้ภายใน 15 นาทีและใช้ข้อมูลเหล่านี้เพื่อช่วยในการตรวจสอบที่ปรึกษาทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นก่อนหรือคุณสามารถขอให้พวกเขาหันหน้าเข้าหากัน

1 สอบถามที่ปรึกษาทางการเงินที่มีศักยภาพในการบอกคุณเกี่ยวกับลูกค้าที่เหมาะกับเขาหรือเธอ

ที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีจะมีความชำนาญเป็นพิเศษ คุณต้องการคนที่มีความชำนาญในการทำงานกับคนอย่างคุณ หากคุณกำลังจะเกษียณอายุและพวกเขาบอกคุณว่าพวกเขาทำงานกับครอบครัวเล็ก ๆ อาจจะไม่ใช่คนนี้สำหรับคุณ ค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินที่ลูกค้าเหมาะจะดูคล้ายกับสถานการณ์ในแง่อายุอายุและระดับสินทรัพย์

2 สอบถามที่ปรึกษาทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นระยะเวลาที่เขาหรือเธอได้ฝึกฝน

ส่วนตัวผมจะไม่จ้างที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์น้อยกว่า 4 ปีในการวางแผนการเงิน

คุณกำลังพูดถึงเรื่องการประหยัดชีวิต ที่ปรึกษาที่มีศักยภาพอาจมีประสบการณ์เป็น CPA หรือในอุตสาหกรรมการจำนองหรือธนาคาร แต่ไม่ได้หมายความว่าพวกเขามีความชำนาญในการให้คำแนะนำในการวางแผนทางการเงินในแต่ละพื้นที่ที่มีผลต่ออีกราย

อุตสาหกรรมวิชาชีพหลายแห่งจำเป็นต้องมีการฝึกงานหรือการฝึกงานก่อนที่คุณจะได้รับการยอมรับว่าเป็นมืออาชีพ แต่ในขณะนี้อุตสาหกรรมบริการทางการเงินไม่มีข้อกำหนดดังกล่าวดังนั้นเพื่อป้องกันตัวเองคุณต้องตั้งค่ามาตรฐานของคุณเอง

(สำหรับที่ปรึกษาเพื่อรับการรับรอง CFP ^® ตอนนี้พวกเขาต้องมีประสบการณ์ในการปฏิบัติงานสามปีขอแสดงความยินดีกับบอร์ด CFP ^® สำหรับการยกแถบ) << นอกจากประสบการณ์ที่ผ่านมาคุณอาจต้องการถามที่ปรึกษาว่าวิชาไหนที่พวกเขาสนใจมากที่สุดในการใฝ่หา คำตอบของพวกเขาควรสะท้อนถึงหัวข้อที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าที่เหมาะของพวกเขา หากพวกเขากล่าวว่าพวกเขาทำงานกับผู้เกษียณ แต่พวกเขาสนใจมากที่สุดในการซื้อขายสกุลเงินอย่างแข็งขันที่ควรกังวลคุณการศึกษาต่อเนื่องของอาจารย์ที่ปรึกษาและความสนใจในวิชาชีพควรสอดคล้องกับประเภทของลูกค้าที่พวกเขาทำงานด้วย

3 สอบถามที่ปรึกษาทางการเงินเพื่ออธิบายแนวคิดให้กับคุณ

สิ่งที่คุณกำลังมองหาอยู่ที่นี่คือคุณเข้าใจคำอธิบายได้หรือไม่? หากพวกเขาพูดผ่านหัวของคุณหรือคำตอบของพวกเขาไม่มีเหตุผลขอให้ชี้แจง ถ้าคุณยังไม่เข้าใจคำตอบให้ลองเดินต่อไป คุณต้องการทำงานกับคนที่สามารถอธิบายแนวคิดทางการเงินให้กับคุณในภาษาที่คุณเข้าใจได้

ต่อไปนี้เป็นคำถามเชิงแนวคิด 5 ข้อเพื่อพิจารณาคำถาม:

การลงทุนแบบพาสซีฟ / ใช้งานเป็นอย่างไร?

• คุณจะกำหนดจำนวนเงินของฉันได้อย่างไรในหุ้นและพันธบัตร?
• ผลงานพันธบัตรบันไดคืออะไร?
• คุณจะกำหนดจำนวนเงินที่ฉันสามารถเบิกได้อย่างปลอดภัยในแต่ละปีโดยไม่ต้องใช้จ่ายเท่าไร?
• คุณคิดอย่างไรกับเงินปี?
• 4 ถามเกี่ยวกับสมมติฐานที่ใช้เมื่อเรียกใช้การวางแผนการเกษียณอายุ

การวางแผนการเกษียณอายุช่วยให้คุณเห็นจำนวนเงินที่คุณจะสามารถใช้จ่ายในแต่ละปีได้ตั้งแต่บัดนี้จนถึงอายุขัย การประมาณการขึ้นอยู่กับสมมติฐานเกี่ยวกับอัตราผลตอบแทนที่สินทรัพย์ของคุณเติบโตอัตราเงินเฟ้อและพฤติกรรมการใช้จ่ายส่วนบุคคลของคุณ

คุณต้องการคนที่ใช้สมมติฐานอนุรักษ์ หลังจากทั้งหมดคุณควรจะจบลงด้วยมากกว่าสิ่งที่คาดการณ์ไม่น้อย สมมติฐานทางเศรษฐศาสตรคาดวาจะมีการเติบโตของสินทรัพยทางการเงินที่รอยละ 5 - 6 ตอปโดยใชอัตราเงินเฟอรอยละ 3 (หมายถึงคาใชจายสวนบุคคลเพิ่มขึ้นรอยละ 3 ตอป) และหากมีการขายอสังหาริมทรัพยในภายหลัง ใช้อัตราการเติบโตเพียง 2% ต่อปีสำหรับพวกเขา

ฉันเห็นแผนการเงินใช้อัตรา 12% ของผลตอบแทนจากการออมและการลงทุนขณะที่สมมติว่าอัตราเงินเฟ้อ 2%

แม้ว่าสมมติฐานนี้จะทำให้อนาคตดูสดใสขึ้น แต่ก็เชื่อมั่น คุณต้องมีการคาดการณ์อย่างสมเหตุสมผลในการตัดสินใจที่เหมาะสม

5 ถามว่าที่ปรึกษาทางการเงินที่มีศักยภาพได้รับการชดเชย

สิ่งสำคัญคือการฟังคำตอบที่ซื่อสัตย์ ที่ปรึกษาทางการเงินควรยินดีที่จะอธิบายค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่คุณจะจ่ายให้ชัดเจนและค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่คุณจะจ่ายให้กับการลงทุนที่พวกเขาแนะนำ คำตอบเช่น "บริษัท ของฉันจ่ายเงินให้ฉัน" หรือ "คุณจะไม่จ่ายอะไรออกจากกระเป๋าของคุณ" เป็นที่ยอมรับไม่ได้

สามัญสำนึกบอกคุณว่าความจงรักภักดีหลักของบุคคลจะอยู่ในมือที่ให้อาหารพวกเขา หากพวกเขาได้รับการชำระเงินโดยตรงจากค่าธรรมเนียมของคุณเช่นเดียวกับที่ปรึกษาทางการเงินเพียงอย่างเดียวค่าธรรมเนียมก็จะมีแรงจูงใจในการให้คำแนะนำและบริการที่สอดคล้องกับเป้าหมายของคุณ หากพวกเขาได้รับค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมที่กรองผ่านตัวแทนจำหน่ายแล้วพวกเขาก็เป็นคนแรกและสำคัญที่สุดที่ต้องผูกมัดกับผลิตภัณฑ์ที่ตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์ต้องการให้ใช้

คำถามเพิ่มเติมเพื่อสอบถาม

คณะกรรมการCFP®เสนอแนวทางที่เรียกว่าคำถามที่ถามเมื่อเลือกนักวางแผนทางการเงิน

• องค์กรอื่นแห่งชาติสมาคมที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลซึ่งเป็นกลุ่มสมาชิกสำหรับนักวางแผนทางการเงินที่มีค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวจะมีคำแนะนำที่เรียกว่ารายการตรวจสอบที่ปรึกษาทางการเงินของ NAPFA และเครื่องมือวิเคราะห์ข้อมูลที่ปรึกษาทางการเงิน
• เมื่อถามคำถามอย่าตั้งคำถามที่คุณไม่เข้าใจ จะดีที่สุดถ้าคุณตัดสินใจในชุดคำถามที่คุณถามด้วยคำพูดของคุณเอง นี่คือวิธีที่ดีที่สุดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถมีการพูดคุยกับคนที่คุณจะจ้างได้ตามปกติ