ทำใหม่เงินกู้เพื่อการผ่อนชำระและการออมดอกเบี้ย

การปรับเปลี่ยนใหม่เป็นวิธีการลดการชำระเงินจำนองรายเดือนโดยไม่ได้รับเงินกู้ใหม่ นอกเหนือจากสถานการณ์การหมุนเวียนเงินสดที่ง่ายขึ้นคุณยังสามารถประหยัดเงินในช่วงชีวิตที่เหลืออยู่ของสินเชื่อจำนองของคุณ

วิธีการทำงานแบบใหม่

การให้สินเชื่อบ้านส่วนใหญ่ (เช่นการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 15 ปีหรือ 30 ปี) คุณจะชำระเงินกู้พร้อมกับการชำระเงินรายเดือนแบบคงที่ การชำระเงินเหล่านั้นโดยทั่วไปจะไม่เปลี่ยนแปลงตลอดอายุของเงินกู้จนกว่าคุณจะใช้การจำนองอัตราที่ปรับได้ - ถ้าคุณจ่ายเงิน $ 1, 500 ต่อเดือนในวันแรกคุณจะจ่ายเงินเท่าเดิม

เมื่อคุณทำเงินกู้ใหม่คุณจะชำระเงินเป็นจำนวนมากและผู้ให้กู้ของคุณจะคำนวณการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณใหม่ ซึ่งอาจเป็นประโยชน์ในหลาย ๆ สถานการณ์:

• การชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า: หากการชำระเงินที่คุณต้องการสูงเกินไปการจัดทำใหม่อาจส่งผลให้การชำระเงินรายเดือนง่ายขึ้น
• ชำระหนี้: ถ้า คุณมีเงินเป็นจำนวนมากและต้องการลดหนี้ของคุณการตัดใหม่ช่วยให้คุณสามารถดำเนินการได้ และ เพลิดเพลินกับการชำระเงินที่ต่ำกว่า

การชำระหนี้เงินกู้คำนวณจากปัจจัยหลายประการ ได้แก่

จำนวนหนี้

• - คุณยืม อัตราดอกเบี้ย
• จากเงินกู้ ระยะเวลา < คุณจะใช้เวลาในการชำระคืนเงินกู้ (หรือที่เรียกว่าคำว่า)
• หากคุณเปลี่ยนปัจจัยการผลิตใด ๆ การชำระเงินรายเดือนที่เกิดขึ้นจะเปลี่ยนไป อย่างไรก็ตามการชำระคืนเงินกู้มักจะไม่เปลี่ยน หลังจากที่ทำเงินกู้

คุณสามารถส่งเงินเพิ่มได้ทุกเดือนหรือเขียนเช็คที่มีขนาดใหญ่ แต่ผู้ให้กู้จะไม่เปลี่ยนแปลงการชำระเงินรายเดือนของคุณจนกว่าคุณจะขอรับการจัดทำใหม่ (และได้รับอนุมัติ)

การจัดรูปแบบใหม่

หากต้องการยืมเงินใหม่ให้พูดคุยกับผู้ให้กู้ของคุณ เริ่มถามเกี่ยวกับกระบวนการนี้ตั้งแต่ต้นเพราะคุณต้องการรายละเอียดที่สำคัญ:

ผู้ให้กู้ของคุณอนุญาตให้มีการจดจำนองหรือไม่?

บางคนทำไม่ได้และไม่ต้องเสียเวลากับคุณหากไม่ใช่ตัวเลือก

การชำระเงินมัดจำขั้นต่ำที่ต้องมีอย่างน้อย เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการปรับเปลี่ยนใหม่หรือไม่? คุณอาจต้องรอและบันทึกเป็นระยะเวลานาน จำนวนเงินขั้นต่ำที่ 5,000 เหรียญเป็นเรื่องไม่ธรรมดา

ค่าใช้จ่ายในการทำซ้ำใหม่เท่าไหร่? คุณอาจจะต้องเสียค่าธรรมเนียมหลายร้อยเหรียญ ปัจจัยนี้ในขณะที่คุณพิจารณาระยะเวลาที่คุณจะเก็บเงินกู้ยืม อีกครั้งคุณอาจต้องการรอและชำระเงินจำนวนมาก (หากสถานการณ์เหมาะสม) เพื่อให้คุณได้รับผลตอบแทนมากขึ้นสำหรับเจ้าชู้

การชำระเงินใหม่ของคุณจะเป็นอย่างไร?

หาจำนวนผลกระทบที่ผลตอบแทนที่จ่ายให้กับก้อนจะทำให้ มันอาจจะไม่ดีเท่าที่คุณหวัง คุณจะประหยัดดอกเบี้ยเท่าไหร่?

คนส่วนใหญ่ให้ความสนใจกับการชำระเงินรายเดือน แต่ดอกเบี้ยก็มีความสำคัญ อันที่จริงแล้วคุณอาจประหยัดค่าใช้จ่ายมากขึ้นหากคุณชำระเงินเป็นก้อนและคุณ อย่า

กู้เงินใหม่อีกครั้ง การลดระดับใหม่ทำให้การชำระเงินของคุณลดลง (หลังจากที่คุณลดหนี้ลงแล้ว) เพื่อชำระเงินกู้ตามวันที่กำหนดไว้อย่างไรก็ตามหากคุณดำเนินการชำระเงินเดิมต่อไปหลังจากทำการชำระเงินเป็นก้อนเพื่อลดยอดเงินกู้ยืมคุณจะจ่ายเงินกู้ยืมเร็วขึ้นและประหยัดเงินจากดอกเบี้ย พิธีการ: เมื่อคุณพร้อมที่จะก้าวไปข้างหน้าแล้วก็แค่กรอกแบบฟอร์มและส่งเงินเท่านั้น ตรวจสอบว่าคุณทราบ เมื่อ

เพื่อลดการชำระเงินของคุณและรอจนกว่าคุณจะแน่ใจได้ว่าปลอดภัย หลังจากนั้นให้หาสิ่งที่มีประสิทธิผลเพื่อทำอะไรกับเงินเพิ่มในแต่ละเดือน: ประหยัดเงินเพื่อการเกษียณหรือเป้าหมายที่สำคัญอื่น ๆ เรียกใช้ตัวเลข ผู้ให้กู้จำนองสามารถให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์แก่คุณได้ อย่างไรก็ตามคุณอาจต้องการปรับแต่งตัวเลขด้วยตัวคุณเอง ในการทำเช่นนี้คุณจะต้องจำลองว่าเงินกู้ยืมดังกล่าวได้รับการชำระเงินอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป นี้เรียกว่าค่าตัดจำหน่าย - และไม่ยากที่จะทำ

คุณสามารถคำนวณความคืบหน้าของเงินกู้ได้ด้วยตนเอง แต่สเปรดชีตทำให้กระบวนการนี้ง่ายขึ้น เลือกวันที่เมื่อคุณชำระเงินเต็มจำนวนและลดยอดเงินกู้ตามลำดับ จากนั้นคำนวณว่าการชำระเงิน

ใหม่

จะถือว่าเป็นวันที่จ่ายเงินเดียวกัน (หรือพูดอีกอย่างหนึ่งถ้าคุณมีเงินกู้อยู่ 12 ปีคำนวณเป็นเวลา 12 ปี) อย่าเริ่มต้นใหม่ด้วยจำนวน 30 - ปีเงินกู้)

จากนั้นดูที่ตัวเลขเพื่อดูว่าคุณประหยัดจริงมากแค่ไหน ทดลองกับจำนวนเงินในการชำระเงินที่แตกต่างกันและหาสิ่งที่เหมาะกับคุณ รีไฟแนนซ์หรือทรานสฟอร์มใหม่หรือไม่?

อีกครั้งการจัดรูปแบบใหม่ไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุด ทางเลือกง่ายๆก็คือการชำระเงินเป็นก้อนและดำเนินการกับการชำระเงินรายเดือนที่มีอยู่ (ใหญ่ขึ้น) การรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณเป็นอีกทางเลือกหนึ่ง

บางครั้งก็เป็นประโยชน์ในการเปรียบเทียบและความคมชัดดังนั้นนี่เป็นวิธีการจัดรูปแบบใหม่เทียบกับการรีไฟแนนซ์:

ค่าใช้จ่าย

ต่ำกว่าด้วยการชดใช้ใหม่

การตัดจำหน่าย (หรือ "นาฬิกา") ไม่เริ่มต้น > เมื่อคุณทำใหม่ (ในช่วงปีแรก ๆ ของการกู้ยืม 30 ปีคุณจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าที่คุณจ่ายต่อหนี้ของคุณ)

• ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี จะได้รับการชำระเงินเมื่อคุณรีไฟแนนซ์ถึงแม้ว่าอาจมีการจัดทำใหม่
• ขั้นตอน สามารถทำได้ง่ายและรวดเร็วขึ้นเนื่องจากคุณไม่จำเป็นต้องมีการประเมินการตรวจสอบเครดิตหรือการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ที่จำเป็นสำหรับเงินกู้ใหม่
• อัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่าย จะไม่เปลี่ยนแปลงไปกับการจัดรูปแบบใหม่ แต่
• อาจเปลี่ยน เมื่อคุณรีไฟแนนซ์
• สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมอ่านเกี่ยวกับการเพิกถอนเงินกู้กับการรีไฟแนนซ์ ในท้ายที่สุดการเพ้นท์ใหม่มีความสมเหตุสมผลเมื่อคุณมีเงินเพิ่มในมือและคุณมีเงินกู้ที่เหมาะสม การรีไฟแนนซ์คือคำตอบเมื่อคุณทำได้ดียิ่งขึ้นโดยการลบเงินกู้ที่มีอยู่และเริ่มต้นใหม่เพียง แต่ต้องมั่นใจว่าคุณจะไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยให้มากขึ้นโดยการยืดอายุเงินกู้ของคุณ