REDUX กับการเกษียณอายุทางทหารระดับสูง

ในขณะที่หลาย ๆ คนเข้าใจหรือเคยได้ยินเกี่ยวกับระบบการเกษียณอายุของทหารซึ่งทำให้ผู้ที่เกษียณอายุราชการทหารได้ปฏิบัติหน้าที่อย่างเป็นสุขเป็นเวลา 20 ปีในการปฏิบัติหน้าที่บำนาญ 50% พวกเขามักไม่เข้าใจรายละเอียดเกี่ยวกับการเกษียณอายุ ตัวเลือกที่มีให้กับสมาชิกของกองทัพ

มีสองแผนการเกษียณอายุที่แยกต่างหากสำหรับสมาชิกของกองกำลังประจำการ พวกเขาเป็น High Three และโปรแกรมการเกษียณอายุ REDUX

แม้แต่สมาชิกในกองทัพมักจะไม่เข้าใจถึงผลกระทบจากการเลือกแผนการหนึ่งในอีกทางหนึ่ง

แผนเกษียณอายุทหารระดับสูงสามยุค

ภายใต้แผนเกษียณอายุราชการทหารรุ่น High Three แผนบริการสมาชิกที่เข้ามาให้บริการหลังจากวันที่ 31 กรกฎาคม 1986 มีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญเฉลี่ย 50% ในสามปีที่มีรายได้สูงสุด ค่าฐาน ทุกปีที่สมาชิกทหารทำหน้าที่หลังจากเครื่องหมาย 20 ปีแสวงหารายได้เพิ่มขึ้นอีก 2. เพิ่มขึ้น 5% เป็นเงินบำนาญมาตรฐาน 50% ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องทำงานอีก 10 ปีและเกษียณอายุด้วยการปฏิบัติหน้าที่อย่างหนัก 30 ปีจากกองทัพคุณจะมีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญมูลค่า 75% (50% + 2. 5% x 10 ปีเพิ่มเติม) ของ ค่าฐานของคุณ

สมาชิกของกองทัพมีส่วนประกอบหลายอย่างเพื่อชดเชยทั้งหมด ส่วนใหญ่ค่าจ้างของพวกเขาประกอบด้วยค่าจ้างขั้นพื้นฐานหรือเงินเดือนและค่าเบี้ยเลี้ยงเพิ่มเติมเช่นเบี้ยเลี้ยงพื้นฐานสำหรับที่อยู่อาศัย (BAH) และค่าเผื่อพื้นฐานสำหรับสารหรืออาหาร (BAS)

BAH และ BAS ไม่รวมอยู่ในการคำนวณสำหรับการเกษียณอายุ ทหารจะคํานวณเงินบำนาญหลังเกษียณเฉพาะเงินเดือนค่าจ้างของสมาชิกบริการ

เมื่อสมาชิกคนหนึ่งของทหารถึงปีที่ 15 ของการบริการเขามีทางเลือกที่จะยอมรับเพียงครั้งเดียว $ 30,000 โบนัสซึ่งจะต้องใช้ เขาเข้าสู่แผนเกษียณอายุ REDUX

ภายใต้ REDUX กระทรวงกลาโหมคำนวณการเกษียณอายุของสมาชิกในการให้บริการในอัตราที่ลดลง 40% ของค่าใช้จ่ายพื้นฐานแทนที่จะเป็นแบบเดิม 50% เป็นเวลา 20 ปีในการให้บริการ

ด้านอื่น ๆ ของแผนการเกษียณอายุของ REDUX จะค่อยๆลดค่าชดเชยการเกษียณอายุของสมาชิกทั้งหมด ซึ่งแตกต่างจากแผนเกษียณอายุแบบ High Three แบบดั้งเดิม REDUX ยังต้องการลดค่าใช้จ่ายในการปรับค่าปรับที่อยู่อาศัย ภายใต้แผนเกษียณอายุราชการทหารรุ่น High Three รัฐบาลจะทำให้ค่าครองชีพปรับขึ้นทุกปีตามดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI) ที่เพิ่มขึ้น แต่ถ้าคุณเลือกที่จะยอมรับแผนการเกษียณอายุ REDUX ค่าใช้จ่ายในการปรับชีวิตจะเท่ากับ CPI ลบ 1% ต่อปี

ทำไม REDUX อาจเป็นข้อตกลงที่ไม่ดี

ร้อยละสิบของรายได้ของคุณตั้งแต่เกษียณอายุ (อาจจะเร็วเท่าอายุ 38 ปี) จนกว่าความตายของคุณน่าจะเป็นรายได้จำนวนมากความแตกต่าง 10% ที่หายไประหว่าง REDUX และ High Three แผนการเกษียณอายุน่าจะเป็นเงินเป็นจำนวนมากกว่าเงินโบนัส 30,000 เหรียญที่คุณได้รับแม้ว่าคุณจะได้รับผลตอบแทนจากการได้รับโบนัสอย่างไม่น่าเชื่อ

ตัวอย่างเช่นชั้นเฟิสต์คลาสในกองทัพ (E-7) ที่เกษียณอายุในปี 2013 หลังจาก 20 ปีในการรับราชการทหารสามารถคาดหวังว่าจะได้รับเงินบำนาญของรัฐบาลกลางภายใต้ High Three แบบเดิมประมาณ $ 2, 140 ต่อเดือน เกษียณแผน (50% ของค่าเฉลี่ยของรายได้สูงสุดของเขาสามปี - $ 4, 281) หรือ $ 25, 680 ต่อปี

ดังนั้นเขาจะได้รับรายได้เพียง $ 1, 712 ต่อเดือนหรือ $ 20, 548 ต่อปีหากเขาใช้ตัวเลือกการเกษียณอายุของ REDUX

การใช้ตัวเลือกการวางแผนการเกษียณอายุของ REDUX จะเสียค่าใช้จ่ายแก่สมาชิกบริการในตัวอย่างนี้เพียง $ 5,000 ต่อปีในรายได้ที่เกษียณอายุที่สูญหาย นี้จะถือว่ามากกว่า $ 150,000 สูญเสียรายได้ในช่วงเกษียณอายุ 30 ปี (อายุ 38 ถึง 68) ไม่รวมค่าใช้จ่ายของการปรับชีวิต ตอนนี้ราคา $ 30,000 เริ่มมีราคาแพงมากแล้วใช่ไหม

เมื่อใช้ REDUX Might Make Sense

แม้จะมีโบนัส $ 30,000 ในช่วงปีที่ 15 ของการรับราชการทหารของสมาชิกบริการ แต่ก็มีข้อเสียทางการเงินที่สำคัญในการยอมรับแผนการเกษียณอายุของ REDUX แต่อาจมีบางกรณีที่ยอมรับการเกษียณอายุที่ลดลงสำหรับเงินก้อนบางส่วนอาจทำให้เกิดความรู้สึกทางการเงิน

สมาชิกหลายคนของกองทัพยอมรับแผนการเกษียณอายุของ REDUX ด้วยความพยายามที่จะชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง

หรือพวกเขาต้องเผชิญกับค่าเล่าเรียนค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยใหญ่สำหรับบุตรหลานของตนที่พวกเขาไม่ได้ช่วยชีวิตพวกเขา หรือพวกเขาอาจต้องการพิจารณาเงินก้อนเพื่อลงทุนในความหวังในการสร้างความแตกต่าง 10% ในรายได้ประจำปีของการเกษียณ

ในขณะที่โบนัส $ 30,000 ที่รวมอยู่ในแผนการเกษียณอายุของ REDUX อาจดูเหมือนโชคลาภที่ดีเมื่อห้าปีก่อนที่คุณจะได้รับคะแนนบำนาญ 20 ปีสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจถึงผลกระทบที่ยาวนานซึ่งจะส่งผลต่อการเกษียณอายุทั้งหมดของคุณ เงินได้ มักเป็นเรื่องยากที่จะหารายได้หายไป 10% และสูญเสียรายปี 1% จากการปรับค่าครองชีพที่มีขนาดเล็กลง บ่อยครั้งที่มันไม่คุ้มค่าที่จะได้รับในระยะสั้นที่เสียสละในระยะยาวผลการเกษียณในช่วงปีทองของคุณ

ผู้เขียนบุคคล Hank Coleman เป็นพันตรีในกองทัพสหรัฐฯปัจจุบันกำลังทำงานอยู่ประจำ แฮงค์เป็นนักสู้ศึกที่ได้รับการตกแต่งมานานกว่า 11 ปีโดยต้องเดินทางไปปฏิบัติหน้าที่ในอิรักนานสองปี นอกจากนี้แฮงค์เขียนเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลในบล็อก Money Q & A ของเขา คุณสามารถทำตาม Hank บน Twitter @HankColeman หรือดูพอดคาสต์ "Your Money: Your Choices" ใน iTunes