สินเชื่อธนาคารที่มีข้อจํากัด: ข้อตกลงยืนยันสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

เมื่อธุรกิจขนาดเล็กยื่นคำร้องขอกู้เงินจากธนาคารหรือเงินกู้ระยะยาวของธนาคารและได้รับการอนุมัติแล้วสัญญากู้ยืมเงินมักมีคำแถลงเกี่ยวกับเงินกู้หรือข้อ จำกัด ข้อสัญญาเงินกู้ จำกัด เป็นเพียงคำแถลงในสัญญาเงินกู้ระหว่างผู้ให้ยืมและผู้ยืม (ในกรณีนี้คือธุรกิจขนาดเล็ก) ระบุว่าธุรกิจขนาดเล็กสามารถทำได้และไม่สามารถทำบางสิ่งได้ในขณะที่จ่ายเงินกู้ยืมจากธนาคาร

บริษัท ที่ธนาคารพิจารณาว่ามีความเสี่ยงสูงจะมีข้อผูกพันที่เข้มงวดมากขึ้น

บริษัท ที่ธนาคารพิจารณาว่ามีความเสี่ยงต่ำกว่าจะมีข้อ จำกัด ที่ จำกัด น้อยกว่า ความเสี่ยงจะพิจารณาจากหลายปัจจัยโดยธนาคารรวมถึงความน่าเชื่อถืองบการเงินกระแสเงินสดหลักประกันธุรกิจประกันภัยและแผนธุรกิจของคุณ นอกจากนี้ยังอาจใช้ปัจจัยอื่น ๆ ในการกำหนดพันธกรณีที่ จำกัด ไว้

คำแถลงยืนยันคือข้อที่ธุรกิจขนาดเล็กหรือผู้ยืมต้องทำในขณะที่ชำระคืนเงินกู้ของธุรกิจ ตัวอย่างของข้อตกลงยืนยันหรือบวกเป็นพื้นฐานมาก - ตอบสนองภาระทางการเงินจ่ายภาษีและรักษากระแสเงินสดเป็นบวก ข้อตกลงยืนยันอื่น ๆ ที่เป็นไปได้คือการรักษาประกันธุรกิจรักษาหลักประกันของคุณและเก็บบันทึกข้อมูลอย่างถูกต้อง

ธนาคารอาจขอให้ธุรกิจขนาดเล็กรักษาอัตราส่วนทางการเงินเฉพาะ ๆ ไว้ได้ ตัวอย่างอัตราส่วนทางการเงินที่ธนาคารอาจดูคืออัตราส่วนหนี้สินต่อทุนอัตราส่วนหนี้สินต่อสินทรัพย์และเงินทุนหมุนเวียนในการดำเนินงานของ บริษัท

ข้อ จำกัด ของเงินกู้ที่มีข้อ จำกัด หรือไม่เป็นลบ

พันธสัญญาเงินกู้ลบยับยั้งพฤติกรรมของผู้กู้ในความโปรดปรานของธนาคาร กล่าวอีกนัยหนึ่งธุรกิจขนาดยืมเงินต้องละเว้นการดำเนินการเฉพาะ ข้อตกลงที่ไม่เป็นที่นิยมมากที่สุดคือ บริษัท ไม่ต้องกู้ยืมเงินจากผู้ให้กู้รายอื่น

การเจรจาต่อรองสัญญาเงินกู้กับธนาคารของคุณ

บริษัท ของคุณมีฐานะทางการเงินที่แข็งแกร่งขึ้นตำแหน่งที่ดียิ่งขึ้นในการเจรจาสัญญาเงินกู้กับธนาคารของคุณ ธนาคารใช้สัญญาเงินกู้เพื่อปกป้องผลประโยชน์ของตนและจำกัดความเสี่ยง พวกเขาจะไม่ให้เงินกู้กับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ แต่ถ้าพวกเขาไม่ต้องการให้ธุรกิจของคุณประสบความสำเร็จ ดังนั้นจึงมีที่ว่างสำหรับการเจรจาต่อรอง คุณจำเป็นต้องนำเสนอแผนธุรกิจที่สมบูรณ์แบบพร้อมกับงบการเงินเพื่อให้สามารถเจรจาข้อตกลงกับธนาคารได้

การตรวจสอบพันธสัญญาเงินกู้และการปฏิบัติตามการฝ่าฝืนข้อตกลง

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กต้องตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอว่า บริษัท ปฏิบัติตามข้อตกลงในการกู้ยืมหรือไม่โดยเฉพาะกับงบการเงินในปัจจุบันและที่คาดการณ์ไว้ ที่ดีที่สุดคือ CPA ของคุณช่วยให้คุณได้งานนี้ไม่ใช่เพราะเจ้าของธุรกิจรายเล็ก ๆ เป็นผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน

หน้าที่สำคัญอย่างหนึ่งของ CPA คือต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าธุรกิจขนาดเล็กไม่ละเมิดข้อสัญญาเงินกู้ใด ๆ บางครั้งการฝ่าฝืนพันธสัญญาเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ ตัวอย่างเช่นจะเกิดอะไรขึ้นถ้าสัดส่วนหนี้สินต่อสินทรัพย์สูงกว่าระดับที่กำหนดโดยสัญญาเงินกู้ฉบับหนึ่ง คำตอบสั้น ๆ ก็ขึ้นอยู่กับความรุนแรงของการฝ่าฝืน

การลงโทษที่ธนาคารกำหนดอาจมีตั้งแต่จดหมายในแฟ้มธุรกิจขนาดเล็กไปจนถึงธนาคารที่เรียกเงินกู้ยืม บทลงโทษในช่วงกลางอื่น ๆ อาจรวมถึงการขึ้นอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากเงินกู้หรือการจัดเก็บค่าปรับทางการเงินเพียงครั้งเดียว