นิยาม: รายได้เพื่อการเกษียณอายุพอร์ตการลงทุนของกองทุนรวมมักประกอบด้วยกลุ่มหุ้นพันธบัตรและเงินสดและเหมาะสมกับผู้ลงทุนที่เข้ามาหรือเข้าเกษียณแล้ว วัตถุประสงค์ของพอร์ตการลงทุนเหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของการจัดสรรสินทรัพย์แบบอนุรักษ์นิยม พอร์ตการลงทุนเหล่านี้มีเป้าหมายเพื่อให้นักลงทุนมีรายได้ตลอดการเกษียณอายุ
วิธีการหารายได้ที่ดีที่สุดในการเกษียณอายุกองทุนรวม
โดยทั่วไปกองทุนรายได้เพื่อการเกษียณอายุที่ดีที่สุดมีวัตถุประสงค์พื้นฐานที่จะรักษาความสมดุลของการรักษาทรัพย์สินรายได้และการเจริญเติบโตโดยจัดลำดับความสำคัญตามลำดับดังกล่าวตัวอย่างเช่นความสำคัญสูงสุดคือการบรรลุผลตอบแทนที่เป็นบวก (มากกว่าศูนย์เปอร์เซ็นต์); ลำดับความสำคัญที่สองคือเพื่อให้ได้อัตราผลตอบแทนที่ได้หรือสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ และลำดับความสำคัญต่ำสุดซึ่งไม่ใช่เป้าหมาย "คือการเติบโตของสินทรัพย์ เนื่องจากการเติบโตอย่างมีนัยสำคัญเหนืออัตราเงินเฟ้อจะต้องเผชิญกับความเสี่ยงด้านตลาดมากเกินไปซึ่งจะทำให้อัตราการสูญเสียเงินต้นเพิ่มขึ้น
นอกจากนี้คุณยังต้องการหากองทุนที่ไม่มีภาระที่ดีที่สุดที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำ คุณจำเป็นต้องเก็บเงินทุกครั้งที่เป็นไปได้สำหรับรายได้การเกษียณอายุของคุณ!
ตัวอย่างกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ดีที่สุด
ในการดำเนินการค้นหากองทุนรายได้เพื่อการเกษียณอายุที่ดีที่สุดของฉันฉันใช้ซอฟต์แวร์ Morningstar ของ Principia Pro แต่คุณสามารถใช้เว็บไซต์ที่ดีที่สุดเพื่อการวิจัยกองทุนรวม
รวมทุกประเภทชั้นเรียนร่วมกันพบว่ามีกองทุนเกษียณอายุมากกว่า 300 ราย ในการ จำกัด การค้นหาของฉันฉันไม่รวมเงินทุนจดทะเบียนทั้งหมดและกองทุนสำรองคืนให้กองทุนทั้งหมดที่มีค่าธรรมเนียม 12b-1 และกองทุนทั้งหมดที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเกินกว่า 0.50% ลดลงเหลือเพียงแค่ 15 กองทุนเท่านั้นVanguard Managed Payout Distribution Fund (VPDFX):
นี่เป็นหนึ่งในสามกองทุนซึ่ง Vanguard เรียกว่า "Payout" Funds "ซึ่งหมายถึง" มีวัตถุประสงค์เพื่อเสริมรายได้การเกษียณอายุของนักลงทุนโดยการจ่ายเงินแจกจ่ายรายเดือนในรูปแบบต่างๆ (หรือ 'การจ่ายเงินรางวัล') "
แม้ว่า VPDFX มีการปันส่วนความเสี่ยงปานกลาง (ประมาณ 70% ของหุ้น / 30% ของหุ้นกู้เงินสดและ "อื่น ๆ " ตาม Morningstar) แต่ก็มีการจัดสรรสินทรัพย์ที่ระมัดระวังที่สุดและอัตราการจ่ายเงินรายเดือนสูงสุดของสามทัพหน้า การจ่ายเงิน วัตถุประสงค์หลักของกองทุนคือการรักษาสมดุลของเงินต้นและรายได้ให้เหมาะสมกับการเกษียณอายุการจัดสรรในระดับปานกลางอาจเป็นไปในทางที่ไม่ดีนักสำหรับนักลงทุนบางราย แต่มีผลการดำเนินงานดีขึ้น (โดยเฉลี่ย 4. ผลตอบแทนปีละ 31% สำหรับระยะเวลา 5 ปีนับจากวันที่ 30 มิถุนายน 2556) และการผสมผสานกันของ Vanguard กองทุนดัชนีมีแนวโน้มที่จะดึงดูดผู้เกษียณจำนวนมากแล้วแนวโน้มที่จะใช้กองทุนกองหน้าและ / หรือดัชนี
Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)
กองทุนนี้มีความระมัดระวังมากขึ้นกว่ากองทุน Vanguard Managed Payout Fund โดยมีกองทุนรวม Fidelity ซึ่งอ้างอิงตาม Fidelity พยายามที่จะรักษา "กลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์ที่มีเสถียรภาพประมาณ 14 6% ในกองทุนหุ้นในประเทศ 5. 4% ในกองทุนหุ้นระหว่างประเทศ 35% ในกองทุนรวมตราสารหนี้ที่ลงทุนในระดับดีเยี่ยม 5% ในกองทุนตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงและกองทุนระยะสั้นประมาณ 40% " > FFFAX เป็นหนึ่งในกองทุนรายได้เพื่อการเกษียณอายุที่เก่าแก่ที่สุดและมีอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี 15 ปีที่น่าประทับใจซึ่งอยู่ที่ระดับ 4.33% ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2556 โดยไม่ต้องสงสัยเลยว่าระยะเวลาการลดลงของระยะเวลาสั้น ๆ ประสบความสำเร็จในช่วงเวลาที่มีการถดถอยครั้งแย่ที่สุดสองครั้งในประวัติศาสตร์
ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้เป็นการรับประกันผลลัพธ์ในอนาคต แต่เมื่อคุณสามารถลดหรือขจัดผลงานได้เช่นภาระค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายสูงคุณสามารถให้รายได้เกษียณได้อย่างน้อยกว่าที่คุณคาดหวัง .
คำแถลงสิทธิ์:
ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อการสนทนาเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์