ทำให้บัญชี IRA ของ SIMPLE ลงในแผน New 401 (k)

ในช่วงอาชีพของพวกเขาคนส่วนใหญ่จะเปลี่ยนงานและนายจ้างหลายครั้ง สำหรับผู้ที่เข้าร่วมในแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างของพวกเขาเช่น 401 (k) หรือ SIMRA IRA สิ่งที่ต้องทำกับทรัพย์สินเหล่านั้นเมื่อพวกเขาออกจากนายจ้างนั้นกำลังกลายเป็นคำถามที่สำคัญมากขึ้นเรื่อย ๆ เมื่อพูดถึงสินทรัพย์เดิม 401 (k) ที่ยังคงอยู่กับแผนเดิมของนายจ้างพนักงานจะมีทางเลือกหลายอย่างในการออกจากสินทรัพย์ตามแผนการที่จะกลิ้งไปยัง IRA แบบโรลโอเวอร์หรือแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมของนายจ้างคนใหม่

แต่เมื่อพูดถึงเนื้อหาของ IRA ที่เรียบง่ายกฎมีความแตกต่างกันเล็กน้อย

การรวมบัญชี IRA แบบง่าย

แผนกระตุ้นการขายที่เหมาะสมสำหรับพนักงาน (SIMPLE) IRA คือการแบ่งระหว่าง IRA ปกติและ 401 (k) เช่นเดียวกับ IRAs อื่น ๆ การบริจาคที่คุณทำกับแผนจะเป็นของคุณเสมอเช่นเดียวกับแผนงานที่นายจ้างสนับสนุนอื่น ๆ เช่น 401 (k) นายจ้างสามารถบริจาคเงินให้กับ SIMPLE IRA ในนามของคุณได้ แผนธุรกิจประเภทนี้เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีพนักงานน้อยกว่าหนึ่งร้อยคน

ดังนั้นถ้าคุณมี IRA แบบง่ายๆในที่ทำงาน แต่ไปทำงานอื่นที่มีแผน 401 (k) คุณมีทางเลือกไม่มากสำหรับสินทรัพย์เหล่านั้นในแผนนายจ้างเดิมของคุณ เช่นเดียวกับเมื่อนายจ้างปัจจุบันของคุณแทนที่ IRA SIMPLE ของพวกเขาด้วยแผน 401 (k) ใหม่ นอกจากนี้คุณยังมีตัวเลือกสำหรับเงินใน SIMPLE IRA ของนายจ้างเดิมของคุณหากคุณออกจากงานโดยสิ้นเชิงและสนใจที่จะใช้เงิน SIMPLE ของคุณและวางลงใน IRA

ไม่ว่าสถานการณ์จะเป็นแบบใดคุณต้องการทราบว่าคุณสามารถนำ SIMPLE IRA ของคุณไปใช้แผนใหม่ได้หรือไม่ คำตอบง่ายๆคือใช่ แต่นี่เป็นรายละเอียด

กฎสำหรับ 2 ปีสำหรับการรวมบัญชี IRA แบบง่ายเข้ากับแผน 401 (k) และ IRA

หากคุณเข้าร่วม SIMA ฟรี IRA เป็นเวลาอย่างน้อยสองปีคุณสามารถแปลงสินทรัพย์โครงการเป็นแผนการอื่น ๆ ที่มีคุณสมบัติเช่น 401 (k) หรือ IRA

การหมุนเวียนสินทรัพย์ IRA SIMPLE ของคุณไปเป็น IRA แบบโรลโอเวอร์ไม่ใช่ขั้นตอนที่ซับซ้อนมาก แต่คุณจะต้องแน่ใจว่าคุณทำแบบโรลโอเวอร์ให้เสร็จสิ้นภายในข้อกำหนดของแผน SIMPLE IRA และกฎของ IRS เพื่อให้แน่ใจว่าการวางเมาส์ มีคุณสมบัติเป็นบทลงโทษและการโอนสิทธิ์การเป็นนายหน้าไปยังปลอดภาษี

กฎที่คล้ายกันใช้สำหรับการนำเข้า IFA แบบง่ายเข้ากับแผน 401 (k) ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ถ้าคุณได้รับตำแหน่งงานอื่นเมื่อมีการเสนอแผน 401 (k) คุณสามารถเลือกที่จะวางเงินมัดจำสินทรัพย์ SIMPLE IRA ของคุณไปยังการปรับแผนงานของนายจ้างใหม่และไม่ต้องเสียภาษีหากคุณบริจาคเงินให้กับ SIMPLE IRA เป็นเวลาอย่างน้อยสอง ปี. มิเช่นนั้นการวางโรลโอเวอร์อาจทำให้เกิดการลงโทษที่สูงชัน ในทำนองเดียวกันหากนายจ้างของคุณเปลี่ยนจาก IRA แบบง่ายเป็น 401 (k) คุณสามารถม้วนทรัพย์สิน SIMAs IRA ของคุณลงในแผน 401 (k) ใหม่ได้หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามกฎ 2 ปี

กฎระเบียบ 2 ปีสำหรับการรวมบัญชี IRA ของ SIMPLE ไปยังอีกรูปแบบ IRA

หากไม่ได้เป็นเวลาสองปีนับตั้งแต่การบริจาคครั้งแรกของคุณไปยัง SIMPLE IRA คุณจะไม่สามารถม้วนแผนการอื่นนอกเหนือจาก SIMPLE IRA อื่นได้โดยไม่ต้อง ก่อให้เกิดโทษอย่างน้อย 25% ของการกระจายทั้งหมด กล่าวได้ว่าคุณสามารถโอนเงินจาก SIMPLE IRA ไปที่ SIMPLE IRA อันใดอันหนึ่งในการโอนสิทธิ์การเป็นนายหน้าไปยังผู้ดูแลโดยไม่เสียภาษีโดยไม่คำนึงถึงระยะเวลาที่คุณเข้าร่วม