การออมเพื่อการเกษียณอายุในขณะที่จ่ายเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของนักเรียน

ยอดคงเหลือสินเชื่อนักศึกษามีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อคนทุกเพศทุกวัยโดยเฉพาะอย่างยิ่งพนักงานที่อายุน้อยกว่าและผู้ที่กลับไปโรงเรียนหรือได้รับการศึกษาระดับสูงในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา ประมาณร้อยละ 70 ของผู้สำเร็จการศึกษาล่าสุดจากวิทยาลัยสี่ปีมีหนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนและการจบการศึกษาโดยเฉลี่ยในชั้นเรียนในปี 2016 สำเร็จรูปอยู่ที่ 37,179 เหรียญ

การชำระคืนเงินกู้สำหรับนักเรียนที่มีความสมดุลอาจเป็นความท้าทายที่สำคัญในขณะที่พยายามจัดการการเงินที่แข่งขันกัน จัดลำดับความสำคัญ

การให้ความสำคัญกับเป้าหมายระยะยาวเช่นการเกษียณอายุอาจดูเหมือนเป็นเรื่องสำคัญอันดับแรก แต่ถ้าคุณรอนานเกินไปสำหรับการเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุคุณอาจเผชิญกับความท้าทายที่ใหญ่กว่าในชีวิตทางการเงินของคุณซึ่งจะทำให้การชำระเงินของนักเรียนน่าเบื่อ

7 ขั้นตอนในการจัดลำดับความสำคัญทางการเงินของคุณก่อนที่จะชำระเงินเป็นพิเศษสำหรับนักเรียน

ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนการวางแผนทางการเงินไม่กี่รายการในรายการลำดับความสำคัญที่ควรได้รับบ่อยที่สุดก่อนที่จะโจมตีเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนเหล่านั้นด้วยการชำระเงินพิเศษ:

1. สร้างรายการเป้าหมายด้านการเงินที่สำคัญที่สุดของคุณ ไม่ต้องสงสัยเลยว่าหนี้เงินกู้ของนักเรียนเป็นภาระที่สำคัญสำหรับงบประมาณของครัวเรือนหลายแห่ง การชำระคืนเงินกู้เหล่านี้ไม่ควรทำให้คุณไม่สามารถบรรลุเป้าหมายสำคัญได้ แม้ว่างบประมาณหรือแผนการใช้จ่ายส่วนบุคคลของคุณอาจดูเหมือนแน่นหนาเมื่อคุณชำระเงินที่จำเป็นนี้เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องมีแผนปฏิบัติการทางการเงินที่เป็นลายลักษณ์อักษร การวางแผนเป็นลายลักษณ์อักษรสามารถช่วยในการให้คำแนะนำเมื่อคุณพยายามจัดลำดับความสำคัญว่าจะใช้เวลาและเงินของคุณอย่างไร

ใช้เวลาในการเขียนเป้าหมายของคุณเป็นลายลักษณ์อักษรและระบุขั้นตอนที่จำเป็นเพื่อทำให้เป้าหมายเหล่านั้นเป็นจริงสามารถเพิ่มโอกาสที่คุณจะบรรลุเป้าหมายเหล่านี้ได้ การสำรวจความคิดเห็นโดย Gallup พบว่านักลงทุนน้อยกว่า 40 เปอร์เซ็นต์มีแผนเป็นลายลักษณ์อักษร

การวางแผนการเงินเป็นลายลักษณ์อักษรจะเป็นประโยชน์ไม่ว่าสถานการณ์ทางการเงินของคุณจะเป็นอย่างไรในเวลานั้น

แผนของคุณไม่จำเป็นต้องซับซ้อนมากเกินไปและวิธีที่เรียบง่ายมักจะมีประสิทธิภาพมากกว่า ตัวอย่างเช่นแผน One-Page Financial Plan (แผน One-Page Financial Plan): แผนแบบง่ายๆเพื่อเป็นเรื่องฉลาดเกี่ยวกับเงินของคุณโดย Carl Richards ไฮไลท์วิธีที่คุณสามารถบรรลุสิ่งพิเศษในชีวิตทางการเงินของคุณด้วยแผนขั้นพื้นฐาน น่าเสียดายที่หลาย ๆ คนเห็นว่า $ 1 3 ล้านล้านดอลลาร์ในหนี้เงินกู้นักเรียนทั้งหมดที่รวมอยู่ในประเทศนี้เป็นภูเขาที่เป็นไปไม่ได้ที่จะปีนขึ้นไป

ในระดับส่วนตัวมากขึ้นคุณอาจสันนิษฐานได้ว่าหนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนของคุณหมายความว่าคุณจะไม่สามารถซื้อบ้านหรือได้รับความเป็นอิสระทางการเงินได้ แทนที่จะเน้นเฉพาะเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณให้สร้างแผนทางการเงินแบบหน้าเดียวที่จะช่วยให้คุณหาวิธีที่ดีที่สุดเพื่อให้เหมาะกับการชำระคืนเงินกู้ของนักเรียนในด้านอื่น ๆ ในชีวิตทางการเงินของคุณ

2 ใช่คุณต้องมีแผนการใช้จ่ายส่วนบุคคล การติดตามค่าใช้จ่ายของคุณเป็นสิ่งสำคัญ แต่สิ่งสำคัญกว่าที่จะต้องติดตามสิ่งที่เกิดขึ้นในอดีตและสร้างแผนการใช้จ่ายซึ่งจะบอกให้คุณทราบว่าจะไปที่ไหนล่วงหน้า แม้จะมีความสำคัญในการมีงบประมาณเพียงหนึ่งในสามคนอเมริกันจริงๆแล้วทำตามงบประมาณและติดตามรายได้และค่าใช้จ่ายเป็นประจำ การชำระคืนเงินกู้ของนักเรียนมักเป็น 10 ถึง 15 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่มีการตัดสินใจ

จำนวนเงินที่ชำระจริงของคุณจะขึ้นอยู่กับแผนการผ่อนชำระที่คุณเลือกไว้

ขั้นตอนการเลือกแผนการชำระคืนที่ถูกต้องนอกเหนือไปจากการชำระเงินขั้นต่ำในปัจจุบันของคุณแล้ว คุณควรคาดประมาณระยะเวลาที่จะใช้ในการขจัดหนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนของคุณและวิธีการรวมดอกเบี้ยตลอดอายุเงินกู้ของคุณ การวางแผนการใช้จ่ายจะช่วยให้การชำระหนี้เหล่านั้นเข้าสู่งบประมาณของคุณและช่วยให้คุณสามารถระบุวิธีประหยัดเงินได้มากขึ้นเพื่อการเกษียณอายุและการจ่ายเงินเพิ่มในตราสารหนี้

คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการเลือกแผนการชำระหนี้ที่เหมาะสมสำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางที่ Studentaid เอ็ด gov

3 รักษากองทุนฉุกเฉินฉุกเฉิน กองทุนสำรองเลี้ยงชีพปลอดภัยสุทธิเริ่มต้นตั้งแต่ 1000 ถึง 2000 เหรียญในบัญชีแยกต่างหากจากการตรวจสอบปกติของคุณ กองทุนนี้มีความจำเป็นเพื่อหลีกเลี่ยงหนี้บัตรเครดิตที่เสียค่าใช้จ่ายหรือสินเชื่อส่วนบุคคลหากมีค่าใช้จ่ายทางการแพทย์รถยนต์หรือที่อยู่อาศัยที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้น

4 แม็กซ์ออกจากการแข่งขันในแผนเกษียณอายุในที่ทำงาน (หากมีสิทธิ์) หลาย บริษัท เสนอการสนับสนุนการจับคู่บางประเภทตามแผนเกษียณอายุ 401 (k) และ 403 (ข) ถ้าคุณทำงานให้กับ บริษัท เหล่านั้นไม่เหมือนกับพนักงานที่เดินทางออกจากบ้านฟรี 25% บนโต๊ะ ใช้ประโยชน์จากการมีส่วนร่วมที่ตรงกันเหล่านี้โดยอย่างน้อยก็มีส่วนร่วมกับจำนวนเงินที่ตรงกัน แต่ถ้าคุณมีหนี้ที่อาจเป็นปัญหาอื่น ๆ (บัตรเครดิตสินเชื่อส่วนบุคคลที่ให้ผลตอบแทนสูง ฯลฯ ) คุณอาจต้องรอจนกว่าคุณจะจัดการเรื่องนี้ก่อนที่จะมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุ

5 ชำระหนี้บัตรเครดิตที่มีปัญหาและเงินกู้ส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยสูง เมื่อพูดถึงการจ่ายหนี้เงินกู้และภาระหนี้อื่น ๆ สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่าหนี้บางประเภทมีปัญหามากกว่าคนอื่น ๆ สินเชื่อนักศึกษาที่มีดอกเบี้ยต่ำหรือสินเชื่อจำนองโดยทั่วไปเป็นที่ยอมรับและมีความสำคัญน้อยกว่าเนื่องจากดอกเบี้ยอาจถูกหักลดหย่อนภาษีได้ การชำระเงินดังกล่าวควรยังคงต่ำกว่า 25 เปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมรายเดือนของคุณ สำหรับตราสารหนี้ที่มีปัญหาอื่น ๆ (เช่นบัตรเครดิต) ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า 6 เปอร์เซ็นต์วิธีที่ดีที่สุดในการจัดลำดับความสำคัญของพวกเขาคือการลดหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง

6 จัดสรรเงินทุนหมุนเวียนในกรณีฉุกเฉินให้เพียงพอ ชาวอเมริกันส่วนใหญ่ไม่มีเงินออมเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่าย 1 เดือน อย่างไรก็ตามขอแนะนำโดยทั่วไปว่าคุณมีเงินออมเพียงพอในการใช้จ่ายค่าครองชีพอย่างน้อย 3-6 เดือน วิธีที่ดีที่สุดเพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้คือการโอนเงินจากบัญชีเงินเดือนของคุณไปยังบัญชีออมทรัพย์แยกต่างหากโดยอัตโนมัติจนกว่าคุณจะบรรลุเป้าหมายการออมเงิน

ยอดคงเหลือในบัญชีออมทรัพย์สุขภาพและสินทรัพย์ Roth IRA อาจรวมอยู่ในกองทุนฉุกเฉินของคุณ โปรดจำไว้ว่าคุณควรจะรักษาเงินออมไว้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนที่จะลงทุนเงินเหล่านั้นจนกว่าคุณจะรู้สึกสบายกับความเสี่ยงที่ตลาดจะตกต่ำเมื่อคุณต้องการเข้าถึงเงินออมของคุณ

7 การออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นสิ่งที่มีความสำคัญมากกว่าการชำระหนี้เงินกู้นักเรียน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณอยู่ในระหว่างการทดแทนรายได้ของคุณอย่างน้อย 80 เปอร์เซ็นต์ในช่วงเกษียณอายุ (หรือเป้าหมายของคุณเอง) ก่อนที่จะเร่งชำระหนี้เงินกู้ของนักเรียนให้เร็วขึ้น การออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นเรื่องท้าทายสำหรับชาวอเมริกันจำนวนมากในขณะนี้ มันอาจเป็นเรื่องยากมากที่จะช่วยประหยัดมากพอถ้าคุณอยู่ในขั้นตอนการทำงานในช่วงต้นและรู้สึกภาระหนี้เงินกู้นักเรียน

ในขณะที่การโจมตีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณอาจเป็นความสำคัญเร่งด่วนกว่าปกติขอแนะนำให้คุณประหยัดเงินอย่างน้อย 10-20 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ตลอดช่วงปีที่ผ่านมาเพื่อให้เกิดความเป็นอิสระทางการเงิน การจัดลำดับความสำคัญในการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณก่อนที่จะมีการชำระเงินพิเศษให้กับนักศึกษาจะช่วยให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากพลังแห่งการทบวงดอกเบี้ยได้อย่างเต็มที่ เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษามีการสร้างการออมเพื่อการเกษียณอายุแล้ว รายงาน Morningstar พบว่าเงินกู้ยืมของนักเรียนทุกคนมีส่วนเกี่ยวข้องกับการออมเพื่อการเกษียณอายุลดลงร้อยละ 35 อย่าปล่อยให้เกษียณอายุของคุณประสบมากขึ้นโดยไม่ประหยัดพอ! คุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขเกษียณอายุเพื่อดูตำแหน่งที่คุณยืนและพยายามเพิ่มเงินสมทบตามที่ต้องการ

การรวมเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเข้ากับแผนการใช้จ่ายของคุณ

สิ่งสำคัญคือต้องชี้ให้เห็นว่าขั้นตอนการวางแผนทางการเงินก่อนหน้านี้เป็นที่แนะนำโดยทั่วไปก่อนที่จะมีการชำระเงินเพิ่มเพื่อการศึกษา แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณควรสุ่มสี่สุ่มห้าสมมติว่าคุณไม่มีทางเลือกใด ๆ เมื่อพูดถึงการกู้ยืมเงินของนักเรียนที่ทำงานอยู่ในงบประมาณของคุณ

ตัวเลือกการชำระคืนของคุณขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้ที่คุณมี (ระดับรัฐบาลกลางหรือเอกชน) การรวมเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางหรือการรีไฟแนนซ์สินเชื่อส่วนบุคคลให้ผู้กู้มีทางเลือกในการชำระคืนเงินกู้ให้พอดีกับแผนการการเงินของแต่ละบุคคล ในหลาย ๆ สถานการณ์การเปลี่ยนแปลงเล็ก ๆ น้อย ๆ สามารถช่วยลดความซับซ้อนของขั้นตอนการชำระหนี้และในกรณีของการรีไฟแนนซ์อาจลดค่าใช้จ่ายในการกู้ยืมลงอย่างมากจากอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง

ต่อไปนี้เป็นข้อมูลที่สำคัญที่คุณควรทราบเมื่อเลือกแผนการชำระหนี้ของคุณ:

• คุณจะได้รับเลือกให้ใช้เงินกู้แบบให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาต่อของรัฐบาลกลาง หากคุณไม่ได้เลือกคุณจะถูกวางไว้บน Standard Repayment Plan ซึ่งจะมีการชำระคืนเงินกู้ยืมของคุณภายใน 10 ปี
• คุณสามารถเปลี่ยนไปใช้แผนอื่นได้ตลอดเวลาเพื่อให้เหมาะกับความต้องการและเป้าหมายของคุณ
• การชำระเงินรายเดือนของคุณอาจขึ้นอยู่กับจำนวนที่คุณทำ
• เงินกู้ภาคเอกชนทำโดยไม่มีเงินของรัฐบาลกลางและมีตัวเลือกการชำระคืนน้อยกว่า ติดต่อผู้ให้ยืมผู้ถือครองเงินกู้หรือผู้ให้กู้เงินกู้เพื่อหาตัวเลือกการชำระคืนของคุณ
• เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางทุกประเภทที่เบิกใช้ก่อนหรือหลังวันที่ 1 กรกฎาคม 2549 มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุของเงินกู้
• หากคุณมีเงินกู้โดยตรงคุณสามารถลงชื่อสมัครใช้การชำระเงินโดยเดบิตอัตโนมัติผ่านทางผู้ให้บริการสินเชื่อและคุณจะไม่พลาดการชำระเงิน ดีที่สุดของทั้งหมดคุณจะได้รับการลดอัตราดอกเบี้ย 0.2 เปอร์เซ็นต์เมื่อคุณลงทะเบียน!

การสร้างแผนทางการเงินที่ง่ายและยืดหยุ่นเป็นขั้นตอนแรกที่คุณสามารถใช้เพื่อควบคุมการกู้ยืมเงินของนักเรียน หากเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนของคุณเริ่มรู้สึกเหมือนการชำระเงินจำนองเพียงแค่จำไว้ว่ามีวิธีในการพอดีกับการชำระเงินของคุณในแผนทางการเงินของคุณในแบบที่ไม่ละเลยความจำเป็นในการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุ