การประหยัดเงินในการคุ้มครองความรับผิด

วิธีหนึ่งในการประหยัดเงินในการประกันความรับผิดโดยทั่วไปคือการซื้อการรับรอง "ขยาย" หรือ "ครอบคลุมเพิ่มเติม" บริษัท ประกันหลายแห่งเสนอการรับรองดังกล่าว มันถูกเพิ่มเข้าไปในนโยบายความรับผิดทั่วไปและให้ความคุ้มครองที่หลากหลายในราคาที่เหมาะสม การรับรอง "broadening" โดยทั่วไปมีหลายแบบ แต่ไม่ใช่ทั้งหมดของความคุ้มครองที่ระบุไว้ด้านล่าง

การบาดเจ็บต่อร่างกายและความเสียหายต่อทรัพย์สิน

ความคุ้มครองจำนวนมากที่รวมอยู่ในการรับรอง "ขยาย" คือการแก้ไขการบาดเจ็บทางร่างกายและความเสียหายต่อทรัพย์สิน (ความคุ้มครอง A)

ความเสียหายแก่อาคารที่เช่าให้กับคุณ

นโยบายความรับผิดตามมาตรฐานครอบคลุมถึงการเรียกร้องค่าเสียหายที่เกิดจากไฟไหม้ที่อาคารที่คุณเช่า นอกจากนี้ยังครอบคลุมถึงความเสียหายที่เกิดจากอันตรายอื่นนอกเหนือจากการลุกไหม้ไปยังเนื้อหาของสถานที่ที่คุณเช่าในระยะเวลาสั้น ๆ การขยาย "การขยาย" จำนวนมากรวมถึงขีด จำกัด ที่สูงขึ้น (เช่น $ 300,000) กว่าวงเงินปกติ $ 50, 000 หรือ $ 100,000 ที่ระบุไว้สำหรับความคุ้มครองนี้โดยปกติ บางคนยังขยายความคุ้มครองความเสียหายจากไฟไหม้รวมถึงความเสียหายจากฟ้าผ่าการระเบิดควันหรือการรั่วไหลจากระบบป้องกันอัคคีภัยอัตโนมัติ

เรือประมงที่ไม่ใช่เจ้าของ

นโยบายความรับผิดตามมาตรฐานจะครอบคลุมการเรียกร้องที่เกิดจากการใช้เรือประมงที่ไม่ใช่เจ้าของซึ่งมีความยาวน้อยกว่า 26 ฟุต การรับรองจำนวนมากขยายความครอบคลุมนี้โดยการเพิ่มความยาวเป็น 50 หรือ 75 ฟุต

ความรับผิดทางเครื่องบิน

ข้อเรียกร้องส่วนใหญ่ที่เกิดจากการใช้อากาศยานจะถูกแยกออกภายใต้นโยบายความรับผิดโดยทั่วไป อย่างไรก็ตามการรับรอง "ขยาย" บางอย่างจะเพิ่มข้อยกเว้นสำหรับการยกเว้นเครื่องบินสำหรับข้อเรียกร้องที่เกิดขึ้นจากการใช้เครื่องบินเช่าเหมาลำกับลูกเรือ

การรับรองบางอย่างจำเป็นต้องให้ลูกเรือได้รับเงินซึ่งหมายความว่าพวกเขาไม่ได้ขับเครื่องบินโดยไม่เสียค่าใช้จ่าย

การบาดเจ็บที่คาดว่าจะหรือตั้งใจ

นโยบายความรับผิดไม่รวมถึงการบาดเจ็บทางร่างกายหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินที่คาดว่าหรือตั้งใจจากมุมมองของผู้เอาประกันภัย อย่างไรก็ตามข้อยกเว้นมีข้อยกเว้น

ความคุ้มครอง คือ สำหรับการบาดเจ็บทางร่างกายที่เกิดจากการใช้กำลังอันเหมาะสมเพื่อปกป้องบุคคลหรือทรัพย์สิน รับรองหลายขยายข้อยกเว้นนี้รวมถึงความเสียหายของทรัพย์สินเช่นกัน

การบาดเจ็บส่วนบุคคลและการโฆษณา

การรับรอง "ความคุ้มครองเพิ่มเติม" ส่วนใหญ่จะทำให้มีการเปลี่ยนแปลงส่วนบุคคลและการบาดเจ็บจากการโฆษณา (ครอบคลุมถึง B) เพียงเล็กน้อย อย่างไรก็ตามบางส่วนให้ความคุ้มครองตามสัญญาตามสัญญาโดยการลบการยกเว้นสัญญาตามข้อเสนอ B นอกจากนี้การรับรองบางข้อยังขยายคำนิยามของคำว่า การบาดเจ็บส่วนบุคคลและการโฆษณา รวมถึงความผิดอย่างน้อยหนึ่งข้อต่อไปนี้:

• การกระทำผิดต่อกระบวนการทำงาน (ร่วมกับการฟ้องร้องที่เป็นอันตราย)
• การเลือกปฏิบัติที่ไม่เกี่ยวกับการทุจริตต่อการจ้างงาน
• ที่ไม่เกี่ยวกับการจ้างงาน
• ความทุกข์ทรมานจากจิตใจการบาดเจ็บทางจิตใจหรือการช็อกที่เกิดจากความผิดที่ได้รับการคุ้มครองอื่น ๆ

การอนุมัติจำนวนมากจะเพิ่มขีด จำกัด มาตรฐานสำหรับการชำระเงินทางการแพทย์ (ปกติ $ 5,000) ถึง 10,000 เหรียญหรือมากกว่า

• กิจกรรมกรีฑา การรับรองบางประเภทอาจลดหรือทำให้การยกเว้นกิจกรรม "กีฬา" ลดลงภายใต้การชำระเงินทางการแพทย์
• ผู้ที่เป็นผู้เอาประกันภัย จำนวนความคุ้มครองที่รวมอยู่ภายใต้การอนุมัติ "ขยาย" เป็นส่วนขยายของส่วนที่ระบุว่าใครเป็นผู้เอาประกันภัย

องค์กรที่เพิ่งจัดตั้งใหม่หรือที่ได้รับ

นโยบายความรับผิดตามมาตรฐานจะให้ความคุ้มครอง 30 วันสำหรับองค์กรใด ๆ (ที่ไม่ใช่ห้างหุ้นส่วน บริษัท ร่วมทุนหรือ บริษัท รับผิด จำกัด ) ที่คุณ (ชื่อผู้เอาประกันภัย) ได้รับหรือสร้างขึ้นในช่วงระยะเวลาของนโยบาย หาก บริษัท ของคุณเป็นเจ้าของอย่างน้อย 51 เปอร์เซ็นต์ บริษัท ประกันหลายแห่งจะขยายระยะเวลาครอบคลุมถึง 60, 90, 120 หรือแม้กระทั่ง 180 วัน

ผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติม

การรับรองความคุ้มครอง "ความครอบคลุมเพิ่มเติม" จำนวนมากจะครอบคลุมบางส่วนโดยอัตโนมัติในฐานะผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติม โดยทั่วไปคู่สัญญาดังกล่าวจะได้รับการคุ้มครองเฉพาะเมื่อคุณได้ตกลงในสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อรวมนโยบายเหล่านี้ไว้ในนโยบายของคุณในฐานะผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติม

ผู้บริหารหรือผู้ให้เช่าสถานที่:

ครอบคลุมเจ้าของหรือผู้จัดการทรัพย์สินของสถานที่ที่ท่านเช่าซื้อ

เจ้าของ, ผู้เช่าช่วงหรือผู้รับเหมา:

• ครอบคลุมเจ้าของทรัพย์สิน (หรือผู้เช่า) หรือผู้รับเหมาทั่วไปที่ได้ว่าจ้างคุณให้ทำงานบางประเภท ผู้ขาย:
• ครอบคลุมผู้ขายสินค้าที่ผลิตโดยคุณ ผู้ให้เช่าอุปกรณ์:
• ครอบคลุมเจ้าของอุปกรณ์ที่คุณเช่าหรือเช่าเพื่อใช้ในธุรกิจของคุณ เขตการปกครองรัฐหรือทางการเมือง:
• ครอบคลุมหน่วยงานรัฐบาลที่คุณต้องทำประกันเพื่อขอรับใบอนุญาตในการสร้างป้ายเก็บเหตุการณ์หรือดำเนินการกิจกรรมบางอย่างเกี่ยวกับทรัพย์สินสาธารณะ ถ้อยคำที่คลุม:
• จับทุกภาษาที่ครอบคลุมถึงฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งที่คุณต้องการโดยทำสัญญาเพื่อประกัน ข้อความเพิ่มเติมที่ผู้เอาประกันอาจมีข้อผิดพลาดที่ยากที่จะตรวจจับ ตัวอย่างเช่นการรับรองบางอย่างระบุว่าหากผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมถูกฟ้องร้องผู้เอาประกันภัยจะต้องจ่ายเงินไม่เกินขีด จำกัด ที่กำหนดไว้ในนโยบายหรือขีด จำกัด ที่กำหนดโดยสัญญาแล้วแต่จำนวนใดจะน้อยกว่า การรับรองบางอย่างครอบคลุมผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมตามเกณฑ์ส่วนเกิน (หมายถึงนโยบายของผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมจะถูกนำมาใช้ก่อน) เว้นแต่สัญญาจะกำหนดให้คุณต้องคุ้มครองบุคคลดังกล่าวเป็นหลัก การรับรองอื่น ๆ จะครอบคลุมมากขึ้นโดยให้ความคุ้มครองแก่ผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมที่เป็นหลักและไม่มีส่วนร่วมหากคุณต้องการสัญญาเพื่อให้ความคุ้มครองตามเกณฑ์ดังกล่าว
• การได้รับบาดเจ็บจากพนักงาน นโยบายความรับผิดตามมาตรฐานประกอบด้วยบทบัญญัติที่มักเรียกว่าการยกเว้นลูกจ้างเพื่อน การยกเว้นนี้จะช่วยลดความคุ้มครองสำหรับการเรียกร้องค่าชดเชยโดยพนักงานคนหนึ่งต่ออีกฝ่ายหนึ่ง การรับรองความครอบคลุมบางส่วนจะนำการยกเว้นนี้ออกทั้งหมด คนอื่นจะแก้ไขการยกเว้นนี้ดังนั้นจึงไม่มีผลกับพนักงานที่เป็นผู้บริหารหรือพนักงานที่ดูแลระบบของคุณสำหรับการกระทำที่กระทำในฐานะพนักงานของ บริษัท ของคุณ

การทุจริตโดยบังเอิญ

ความคุ้มครองโดยทุจริตทางการแพทย์โดยอุบัติเหตุมักใช้กับพยาบาลเทคนิคการแพทย์ฉุกเฉินหรือเจ้าหน้าที่ที่ใช้ในธุรกิจของคุณจะทำหน้าที่เป็นความคุ้มครองการสำรองข้อมูลสำหรับแพทย์ผู้เชี่ยวชาญ มันไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นแหล่งหลักของความคุ้มครองความรับผิดมืออาชีพ การครอบคลุมการทุจริตทางการแพทย์โดยอุบัติเหตุไม่สามารถใช้ได้หากคุณอยู่ในธุรกิจการให้บริการทางการแพทย์

เงื่อนไขของนโยบาย

ความคุ้มครองต่อไปนี้ประกอบด้วยการปรับเปลี่ยนเงื่อนไขทางกฎหมายบางอย่าง

การสละสิทธิ์ของผู้ถือครอง

บทบัญญัตินี้แก้ไขข้อย่อยการบังคับบัญชาที่พบในเงื่อนไขความรับผิด โดยปกติจะใช้เมื่อคุณได้ตกลงร่วมกันผ่านสัญญาที่เป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อให้สิทธิในการฟ้องร้องผู้ร่วมธุรกิจของคุณ ปาร์ตี้นี้อาจเป็นเจ้าของหรือ บริษัท ที่คุณกำลังทำงานบางประเภท ข้อความระบุว่าหากคุณสละสิทธิ์ในการฟ้องร้องฝ่ายนั้นผู้ประกันตนจะสละสิทธิ์ในการฟ้องร้องฝ่ายนั้นด้วย

ความรู้และคำบอกกล่าวการเกิดขึ้นของความผิด

นโยบายความรับผิดตามมาตรฐานกำหนดให้คุณต้องแจ้งให้ บริษัท ประกันภัยของคุณทราบโดยเร็วที่สุดเท่าที่เป็นไปได้ (ถ้าเป็นไปได้) ของเหตุการณ์หรือความผิดที่อาจทำให้เกิดการเรียกร้อง ประโยคนี้อาจเป็นปัญหาถ้าเกิดเหตุการณ์ขึ้นและพนักงานจะรับทราบ แต่ไม่แจ้งให้ทราบ เห็นได้ชัดว่าคุณไม่สามารถรายงานเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นกับ บริษัท ประกันภัยของคุณได้หากคุณไม่ทราบว่าเกิดขึ้น

คำประกาศ "แจ้งให้ทราบและความรู้เกี่ยวกับเหตุการณ์" มักกล่าวว่าคุณต้องแจ้งให้ผู้ประกันตนทราบถึงการเกิดหรือการกระทำความผิดเฉพาะเมื่อทราบถึงผู้บริหารของ บริษัท บางรายเท่านั้น อาจรวมถึงคุณถ้าธุรกิจของคุณเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียวคือพาร์ทเนอร์ถ้าธุรกิจของคุณเป็นหุ้นส่วนหรือผู้จัดการความเสี่ยงที่ บริษัท ของคุณ

การไม่ตั้งใจที่จะไม่เปิดเผยข้อมูลความเสี่ยง

ผู้สมัครประกันความรับผิดโดยทั่วไปคาดว่าจะตอบคำถามในใบสมัครอย่างสุจริตเพื่อให้ผู้ประกันตนสามารถประเมินความเสี่ยงของผู้สมัครได้อย่างถูกต้อง หาก บริษัท ประกันภัยรู้ว่าผู้สมัครโกหกหรือปกปิดข้อมูลที่สำคัญเกี่ยวกับความเสี่ยงของ บริษัท ในใบสมัครผู้ประกันอาจยกเลิกนโยบายหรือปฏิเสธที่จะเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

อย่างไรก็ตาม บริษัท ประกันภัยจำนวนมากจะเพิ่ม "ความตั้งใจที่จะไม่เปิดเผยความเสี่ยง" ตามนโยบาย ด้วยคำพูดนี้ผู้ประกันตนสัญญาว่าจะไม่ลงโทษผู้เอาประกันภัยในกรณีที่ไม่ได้ตั้งใจที่จะเปิดเผยอันตรายที่เกิดขึ้นเมื่อเริ่มต้นระยะเวลาของนโยบาย ผู้เอาประกันภัยจะต้องรายงานอันตรายต่อผู้เอาประกันภัยทันทีที่เขาค้นพบข้อผิดพลาด

คำจำกัดความของนโยบาย

ความครอบคลุมต่อไปนี้มีให้โดยการแก้ไขนิยามนโยบาย

การบาดเจ็บต่อร่างกาย

การรับรอง "ขยาย" หลายครั้งจะขยายความหมายของการบาดเจ็บทางร่างกายเนื่องจากข้อกำหนดนี้กำหนดไว้ในนโยบายความรับผิดของ ISO ส่วนขยายที่พบมากที่สุดคือการเพิ่มความทุกข์ทรมานทางจิตใจเป็นอาการบาดเจ็บที่ครอบคลุม อย่างไรก็ตามการรับรองบางอย่างรวมถึงอย่างน้อยหนึ่งข้อต่อไปนี้:

ความเสียหายทางจิตใจ

ความตกใจ

ความอัปยศอดสู

• ความพิการ
• การบาดเจ็บทางจิตโดยทั่วไปจะครอบคลุมเฉพาะเมื่อเกิดจากการบาดเจ็บทางร่างกาย, เจ็บป่วยหรือโรค