ภาพรวมของพันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐ

การออมเพื่อการออมคือการเสนอขายหลัก ๆ ที่ธนาคารและสหภาพเครดิต ปัจจุบันสถาบันเหล่านี้ยังคงไถ่ถอนพันธบัตร แต่พวกเขาไม่ได้ขายพวกเขาอีกต่อไป

พันธบัตรออมทรัพย์มีอะไรบ้าง? หน้านี้จะนำคุณไปสู่พื้นฐานวิธีการใช้งานและวิธีที่คุณจะได้รับข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับพันธบัตรออมทรัพย์ที่คุณเป็นเจ้าของ

ส่วนที่ 1: ภาพรวมพันธบัตรออมทรัพย์
ส่วนที่ 2: ข้อผิดพลาดและความเสี่ยงของพันธบัตรออมทรัพย์
ส่วนที่ 3: วิธีการซื้อพันธบัตรออมทรัพย์

พันธบัตรออมทรัพย์คืออะไร?

พันธบัตรออมทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ที่ออกโดยกระทรวงการคลังสหรัฐฯ พวกเขาจัดหาเงินทุนสนับสนุน สำหรับรัฐบาลสหรัฐฯ เพื่อแลกกับการใช้เงินของคุณรัฐบาลจะจ่ายดอกเบี้ยให้คุณ การอภิปรายนี้ครอบคลุมพันธบัตรออมทรัพย์ประเภท EE และ I

ฉันจะได้รับดอกเบี้ยเท่าใดจากพันธบัตรออมทรัพย์?

อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับภาวะเศรษฐกิจโดยทั่วไป ในฐานะที่เป็นอัตราดอกเบี้ยในการเพิ่มขึ้นโดยทั่วไปเช่นทำอัตราดอกเบี้ยจ่ายในพันธบัตรออมทรัพย์ หากต้องการดูตัวเลขที่แน่นอนคุณสามารถไปที่เว็บไซต์ของ Federal Reserve เพื่อดูอัตราปัจจุบันและประวัติการเข้าชม โดยทั่วไปคุณจะเห็นว่าอัตราการแข่งขันค่อนข้าง ในการลงทุน ปลอดภัย - และคุณอาจได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีบางอย่างเพื่อช่วยเพิ่มผลตอบแทนของคุณ

ผลประโยชน์ทางภาษีที่จะได้รับจากการออมทรัพย์?

ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณคุณอาจได้รับประโยชน์ที่ดีจากการใช้พันธบัตรออมทรัพย์ สำหรับผู้เริ่มต้นพันธบัตรออมทรัพย์จะไม่จ่ายดอกเบี้ยเป็นงวดซึ่งขึ้นอยู่กับภาษีเงินได้ แต่พวกเขาเพิ่มมูลค่าในช่วงหลายปี

ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถ เลื่อนการอ้างสิทธิ์ในรายได้ดอกเบี้ย จนกว่าคุณจะไถ่ถอนพันธบัตร (หรือจนกว่าจะครบอายุซึ่งโดยปกติจะเป็น 30 ปีหลังจากออก) หากคุณไม่ต้องการเรียกร้องเงินได้ในขณะนี้ แต่คุณจะไม่สามารถอ้างสิทธิ์ได้ในภายหลังพันธบัตรออมทรัพย์สามารถช่วยได้

สิทธิประโยชน์ทางภาษีอื่นคือการยกเว้นภาษีด้านการศึกษา (หรือโปรแกรมออมทรัพย์เพื่อการศึกษา)

หากคุณชำระด้วยพันธบัตรของคุณและใช้วงเงินดังกล่าวเพื่อใช้จ่ายค่าเล่าเรียนที่สูงขึ้นคุณอาจจะ ยกเว้นรายได้นั้นจากภาษี โปรดปฏิบัติตามกฎเกี่ยวกับประเภทของค่าใช้จ่ายการ จำกัด รายได้และอื่น ๆ คุณสามารถดูรายละเอียดได้ที่เว็บไซต์ Savings Bond for Education

ในที่สุดรายได้ดอกเบี้ยพันธบัตรออมทรัพย์จะได้รับการยกเว้น จากภาษีเงินได้ของรัฐและท้องถิ่น ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถใช้จ่ายเงินได้มากขึ้นในสิ่งที่คุณได้รับ ขึ้นอยู่กับสถานะของคุณซึ่งอาจเป็นเรื่องใหญ่หรือเกือบไม่มีนัยสำคัญ

ส่วนที่ 1: ภาพรวมของพันธบัตรออมทรัพย์
ส่วนที่ 2: ข้อผิดพลาดและความเสี่ยงของพันธบัตรออมทรัพย์
ส่วนที่ 3: วิธีการซื้อพันธบัตรออมทรัพย์

เนื่องจากพวกเขาได้รับการสนับสนุนจากความศรัทธาและเครดิตเต็มรูปแบบของสหรัฐฯ รัฐบาล ความเสี่ยงเริ่มต้นของพันธบัตรออมทรัพย์มีน้อยมาก ไม่น่าจะเป็นไปได้ที่รัฐบาลจะไม่สามารถจ่ายหนี้ได้ หากสิ่งต่างๆไม่ดีขึ้นฉันสงสัยว่าคุณจะมีปัญหาเร่งด่วนมากขึ้นในการจัดการ (เช่นการหาอาหารที่พักพิงความปลอดภัยเป็นต้น)

ข้อ จำกัด ในการไถ่ถอนพันธบัตรออมทรัพย์

หากคุณกำลังจะลงทุนในพันธบัตรออมทรัพย์คุณต้องตระหนักถึงข้อ จำกัด ในการนำเงินสดเข้ามาฝากคุณอาจ ไม่ใช่เงินสดภายใน 6 เดือนหรือ 1 ปี < ของวันออกหุ้นกู้เดิม (6 เดือนสำหรับหุ้นกู้ที่ออกก่อนเดือนกุมภาพันธ์ 2546 และ 1 ปีสำหรับหุ้นกู้ที่ออกหลังเดือนกุมภาพันธ์ 2546) นอกจากนี้คุณจะถูกหัก สำหรับการหักเงินภายในห้าปีแรก (คุณเสียดอกเบี้ยสามเดือนล่าสุด) เงินเฟ้อ

เนื่องจากความปลอดภัยค่อนข้างมากพันธบัตรออมทรัพย์ไม่ให้ผลตอบแทนมหาศาล ซึ่งหมายความว่าคุณมีความเสี่ยงที่จะเฝ้าดูรายได้ของคุณที่ได้รับจากภาวะเงินเฟ้อ ด้วยเหตุนี้ฉันขอแนะนำให้ใช้พันธบัตรออมทรัพย์ในกรณีที่คุณไม่สามารถจ่ายเงินต้นให้กับหลักได้ หากคุณมีเวลานานจนกว่าคุณจะใช้เงินคุณอาจต้องการตรวจสอบการลงทุนอื่น ๆ

หากคุณต้องการใช้พันธบัตรออมทรัพย์พันธบัตรออมทรัพย์รุ่นที่ 1 จะมีการป้องกันความเสี่ยง

ต่อเงินเฟ้อ คุณได้รับอัตราคงที่เจียมเนื้อเจียมตัวบวกอัตราการปรับขึ้นอัตราเงินเฟ้อ ในช่วงที่มีอัตราเงินเฟ้อสูงคุณจะมีรายได้เพิ่มขึ้น เมื่ออัตราเงินเฟ้อต่ำคุณจะมีรายได้น้อยลง

ส่วนที่ 1: ภาพรวมของพันธบัตรออมทรัพย์

ส่วนที่ 2: ข้อผิดพลาดและความเสี่ยงของพันธบัตรออมทรัพย์
ส่วนที่ 3: วิธีการซื้อพันธบัตรออมทรัพย์
ในอดีตคุณสามารถซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐฯที่ธนาคารและเครดิตได้ สหภาพแรงงาน แต่วันเหล่านั้นอยู่เบื้องหลังเรา ตั๋วเงินคลังอนุญาตให้ซื้อสินค้าออนไลน์หรือเป็นส่วนหนึ่งของการคืนเงินภาษีของคุณเท่านั้น ยิ่งไปกว่านั้น

หากคุณต้องการพันธบัตรกระดาษ วิธีเดียวที่จะได้รับเงินคืนนี้คือการคืนเงินภาษีของคุณ คุณสามารถ

ไถ่ถอนพันธบัตรออมทรัพย์กระดาษ ที่สถาบันการเงินส่วนใหญ่ได้ แต่การได้รับของใหม่ไม่ใช่เรื่องง่ายเหมือนที่เคยเป็น หากคุณต้องการซื้อพันธบัตรออมทรัพย์สำหรับตัวคุณเองหรือเป็นของขวัญลองทบทวนว่าคุณเลือกตัวเลือกใดภายใต้กฎใหม่

TreasuryDirect gov - ซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ออนไลน์

กรมธนารักษ์มีเว็บไซต์ที่ดีสำหรับการซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ กระบวนการนี้ง่ายและรวดเร็วอย่างแปลกใจ - ตราบเท่าที่คุณกำลังซื้อพันธบัตรด้วยตัวคุณเองเท่านั้น หากคุณมีความเชี่ยวชาญทางอินเทอร์เน็ตคุณสามารถเป็นเจ้าของความภาคภูมิใจในพันธบัตรออมทรัพย์ภายในเวลาไม่ถึง 10 นาที อย่างไรก็ตามหากคุณยังคงค้นหาข้อมูลออนไลน์ (หรือหากมีปัญหาทางด้านเทคนิคหรือข้อความอีเมลที่ล่าช้า) คุณอาจพบกับประสบการณ์ที่น่าผิดหวังมากขึ้น

ผมเองมีประสบการณ์ที่ราบรื่นเมื่อซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ที่ Treasury Direct แต่คนอื่น ๆ ก็โชคดี เพียงแค่เตรียมที่จะใช้เวลาที่เครื่องคอมพิวเตอร์ของคุณ

ขั้นตอนแรกคือ

สร้างบัญชี คุณจะต้องให้ข้อมูลส่วนบุคคลมาตรฐานเช่นหมายเลขประกันสังคมและวันเกิดและคุณจะต้องตั้งคำถามและคำตอบเกี่ยวกับความปลอดภัยเช่นเดียวกับเว็บไซต์การเงินอื่น ๆ คุณจะเชื่อมโยงบัญชีธนาคารกับบัญชี TreasuryDirect ของคุณเพื่อจัดหาเงินทุนในการซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ของคุณสุดท้ายหาอีเมลจาก TreasuryDirect ที่ยืนยันบัญชีของคุณและระบุหมายเลขบัญชีของคุณ

เมื่อคุณลงชื่อเข้าใช้แล้วคุณสามารถซื้อหลักทรัพย์ต่างๆของ Treasury ได้ แม้จะมีแบบฟอร์ม "ซื้อด่วน" ในหน้ายินดีต้อนรับหากคุณมีนิสัยในการซื้อพันธบัตรออมทรัพย์

ตัวเลือกนี้ช่วยให้คุณเพิ่มที่เก็บข้อมูลของคุณได้อย่างรวดเร็วโดยไม่ต้องพิมพ์ข้อมูลเดียวกันกับที่คุณพิมพ์เสมอ

การซื้อพันธบัตรเป็นเรื่องง่ายเกินไป - คุณใช้ Purchase Express หรือไม่ ฉันคาดหวังข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่ฉันกำลังทำก่อนที่จะดึงทริกเกอร์จริง แต่บางทีฉันก็ชอบที่จะตรวจสอบซ้ำสามครั้งก่อนที่จะคลิก หากคุณมีแนวโน้มที่จะย้ายออนไลน์อย่างรวดเร็วให้ตรวจสอบว่าคุณรู้ว่าคุณกำลังเข้าสู่อะไรอยู่ (ระยะเวลาที่คุณต้องเก็บพันธบัตรไว้ก่อน) ก่อนที่คุณจะยืนยันอะไร

การซื้อพันธบัตรออมทรัพย์เป็นของขวัญ

พันธบัตรออมทรัพย์มักได้รับเป็นของขวัญและคุณยังสามารถซื้อพันธบัตรเพื่อคนอื่นได้ไม่ว่าคุณจะซื้อแบบออนไลน์หรือด้วยการคืนภาษี น่าเสียดายที่กระบวนการซื้อสินค้าออนไลน์และการให้ของขวัญเป็นเรื่องที่ยุ่งยากและไม่รู้สึกเหมือนกันเมื่อคุณไม่สามารถมอบพันธบัตรที่แท้จริงได้

การซื้อพันธบัตรเป็นของขวัญคุณจะใช้บัญชี TreasuryDirect ของคุณเอง แต่ผู้รับต้องมีบัญชี

ของตนเอง เพื่อรับของขวัญ (นี่เป็นข้อเสียเปรียบหลักของระบบออนไลน์) . ถ้าผู้รับมีอายุต่ำกว่า 18 ปีบิดามารดาหรือผู้ปกครองของเด็กต้องเปิดบัญชีด้วย (จากนั้นเปิด "บัญชีผู้เยาว์ที่เชื่อมโยงกัน" ภายใต้บัญชีของตัวเอง) นอกจากนี้คุณต้องมีหมายเลขประกันสังคมของผู้รับเมื่อคุณซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ หากบิดามารดาของเด็กไม่สามารถหรือจะไม่เปิดบัญชี TreasuryDirect ได้คุณสามารถซื้อพันธบัตรไว้ใน "Gift Box" ของบัญชีของคุณและโอนสิทธิ์เหล่านี้ในภายหลัง

ซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ที่มีการคืนภาษี

ถ้าคุณมีหัวใจในการซื้อพันธบัตรออมทรัพย์กระดาษคุณสามารถทำได้ด้วยการคืนเงินภาษีของคุณ อย่างไรก็ตามคุณสามารถได้รับพันธบัตรซีรีส์ I ด้วยวิธีนี้เท่านั้น

เมื่อคุณยื่นภาษีให้ใช้แบบฟอร์ม 8888 เพื่อซื้อพันธบัตรพร้อมกับคืนเงินส่วนหนึ่ง คุณต้องซื้อเพิ่มทีละ 50 เหรียญและคุณสามารถรับพันธบัตรได้สูงสุด 5,000 เหรียญในครั้งเดียว คุณสามารถซื้อพันธบัตรได้ด้วยตัวคุณเองและคุณยังสามารถใช้เงินคืนเพื่อซื้อพันธบัตรออมทรัพย์เป็นของขวัญ เพียงป้อนชื่อผู้รับในแบบฟอร์ม พันธบัตรกระดาษของคุณจะได้รับการจัดส่งทางไปรษณีย์และคุณสามารถแลกได้ที่ธนาคารหรือสหภาพเครดิตที่ทำงานร่วมกับพันธบัตรออมทรัพย์