การเรียนรู้เพื่อกำหนดเป้าหมายการลงทุนเป็นสิ่งที่สำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้ในฐานะนักลงทุนรายใหม่เพราะช่วยให้คุณสามารถติดตามสถานที่ที่คุณอยู่ที่ไหนและที่ใดที่คุณเดินทางไป มันเกี่ยวข้องกับการเงินส่วนบุคคลของคุณและการเดินทางของคุณเพื่อความเป็นอิสระทางการเงิน เป้าหมายการลงทุนที่ดีที่สุดมักมีสามสิ่งที่เหมือนกัน:
- เป้าหมายการลงทุนที่ดีสามารถวัดได้ ซึ่งหมายความว่ามีความชัดเจนรัดกุมและชัดเจน การพูดกับตัวเองว่า "ฉันจะกำหนดเป้าหมายในการประหยัดเงิน $ 50 ต่อสัปดาห์" เป็นประโยชน์เนื่องจากคุณสามารถประเมินการเงินของคุณและพิจารณาว่าคุณประสบความสำเร็จหรือไม่ ไม่ว่าคุณจะทำหรือไม่ก็ตามประหยัด 50 เหรียญต่อสัปดาห์ ในทางตรงกันข้ามการพูดบางอย่างเช่น "ฉันจะกำหนดเป้าหมายในการประหยัดเงินได้มากขึ้นในแต่ละปี" ค่อนข้างไร้ประโยชน์เพราะไม่ถือคุณรับผิดชอบ
- เป้าหมายการลงทุนที่ดีมีความสมเหตุสมผลและมีเหตุผล ถ้าคุณบอกว่าคุณต้องการที่จะเข้าถึงมูลค่าสุทธิส่วนตัวของคุณภายใน 1 ล้านเหรียญเมื่ออายุ 40 ปีคุณสามารถใช้สิ่งต่างๆเช่นค่าเวลาของสูตรเงินเพื่อทดสอบว่าอัตราการออมในปัจจุบันของคุณเพียงพอหรือไม่ คุณจะไม่ไปที่นั่นโดยใส่กัน $ 5, 000 ปีระหว่างอายุ 18 และ 40 ที่ประวัติศาสตร์น่าจะเป็นอัตราผลตอบแทน ซึ่งหมายความว่าคุณต้องลดความคาดหวังของคุณลงหรือเพิ่มจำนวนเงินที่จะนำไปทำงานในแต่ละปี
- เป้าหมายการลงทุนที่ดีสอดคล้องกับเป้าหมายระยะยาวของคุณ ฉันพูดหลายครั้งหลายปีแล้วที่จริงแล้วถ้าคุณอ่านผลงานของฉันเป็นประจำคุณอาจรู้สึกเบื่อหน่ายกับคำพูดของฉัน แต่น่าจะมีการทำซ้ำอีกครั้งเพราะข้อความไม่เคยปรากฏมา ผู้คนจำนวนมากที่ตั้งโปรแกรมไว้ว่าเงินเป็นสิ่งเดียวที่สำคัญ: เงินเป็นเครื่องมือที่ควรมีให้บริการแก่คุณ ไม่มีอะไรมาก ไม่มีอะไรน้อย วัตถุประสงค์เพียงอย่างเดียวคือการทำให้ชีวิตของคุณดีขึ้น เพื่อให้คุณได้สิ่งที่ช่วยให้คุณได้สัมผัสกับความสุขและความมีประโยชน์มากยิ่งขึ้น มันไม่ได้คุณบิตดีที่จะจบลงด้วยงบดุลขนาดใหญ่มหาศาลถ้ามันหมายความว่าคุณต้องเสียสละทุกอย่างที่มีคุณค่าในชีวิตของคุณและสิ้นสุดการตายทิ้งผลงานของคุณสำหรับทายาทหรือผู้รับประโยชน์อื่น ๆ ที่ ขาดความรับผิดชอบหรือผู้ที่ไม่มีความกตัญญูต่อแรงงานที่คุณมีพรสวรรค์ บางครั้งจะดีกว่าที่จะมีอัตราการออมต่ำและสนุกกับการเดินทางมากกว่าที่คุณจะมี เคล็ดลับคือเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังปรับสมดุลความปรารถนาระยะยาวและความต้องการในระยะสั้นของคุณในแบบที่ช่วยเพิ่มความสุขที่สุด ไม่มีสูตรสำหรับการที่เป็นเพียงคุณเท่านั้นที่สามารถกำหนดการค้าที่คุณยินดีที่จะทำ; ซึ่งเสียสละจ่ายเงินปันผลที่สูงขึ้นสำหรับคุณลงที่ถนน
เมื่อคุณนั่งลงและเริ่มวาดเป้าหมายการลงทุนของคุณให้ถามคำถามต่อไปนี้เพื่อช่วยชี้แจงข้อสันนิษฐานบางอย่างของคุณการสมรสนี้อาจเป็นประโยชน์อย่างยิ่งหากคุณแต่งงานแล้วหลายครั้งคู่สมรสไม่ทราบว่าไม่จำเป็นต้องดำเนินการจากจุดเริ่มต้นเดียวกันในเรื่องการเงิน
- ในการที่จะเข้าถึงความเป็นอิสระทางการเงินจากผลงานของคุณรายได้แบบ passive ต่อเดือน จะต้องใช้หากคุณต้องการถอนเงินไม่เกิน 3% ถึง 4% ของมูลค่าหลักในแต่ละปี? นั่นคือจำนวนเงินที่จะใช้หากคุณต้องการที่จะอยู่นอกเมืองหลวงของคุณโดยไม่ต้องขายเวลาของคุณให้คนอื่นในขณะที่เพลิดเพลินกับมาตรฐานการครองชีพที่คุณต้องการ ความเสี่ยงของคุณคืออะไร?
- ไม่ว่าคุณจะประสบความสำเร็จเท่าไหร่หรือคุณมีรายได้เท่าไหร่ก็ตามบางคนก็มีสายในลักษณะที่ความผันผวนของมูลค่าตลาดของพอร์ตโฟลิโอทำให้เกิดความทุกข์ยากทางอารมณ์มหาศาล พวกเขาต้องการที่จะมีเงินน้อยลงในอนาคตและเพลิดเพลินกับอัตราที่ลดลง แต่จะมีความนุ่มนวลขึ้น การเรียนรู้ที่จะซื่อสัตย์กับตัวเองเกี่ยวกับตำแหน่งที่คุณตกอยู่ในสเปกตรัมนั้นถือเป็นส่วนสำคัญของการครบกำหนดทางการคลัง ตัวอย่างเช่นแม้ว่าจะทำให้คุณเสียเปรียบอย่างมากในสถานการณ์ส่วนใหญ่คุณไม่จำเป็นต้องเป็นเจ้าของหุ้นเพื่อสร้างความมั่งคั่ง มีประเภทสินทรัพย์อื่น ๆ ที่อาจเหมาะกับคุณและมีความสามารถในการผสมผสานทุนของตัวเองในขณะที่ทิ้งเงินปันผลจ่ายดอกเบี้ยและ / หรือค่าเช่า คุณค่าทางคุณธรรมและจริยธรรมของคุณมีผลต่อกลยุทธ์การจัดการพอร์ตการลงทุนของคุณอย่างไร?
- เราทุกคนมีส่วนร่วมในโลกนี้ การกระทำและการตัดสินใจของเราที่มีอิทธิพลต่อผู้ที่อยู่รอบตัวเราเพื่อความดีหรือเลวร้ายยิ่งขึ้น คุณต้องการลงทุนเงินของคุณอย่างไร? คุณสบายใจที่เป็นเจ้าของหุ้นยาสูบหรือไม่? วิธีการเกี่ยวกับหุ้นในผู้ผลิตอาวุธ? คุณมีปัญหาทางศีลธรรมกับเจ้าของโรงกลั่นแอลกอฮอล์หรือไม่? บริษัท พลังงานที่มีรอยเท้าคาร์บอนขนาดใหญ่? เมื่อแรงดันมาถึงคุณต้องตัดสินใจว่าคุณจะมีชีวิตอยู่ได้อย่างไรในแง่ของการสร้างรายได้และสะพานที่ไกลเกินไปสำหรับคุณ คุณวางแผนที่จะใช้จ่ายเงินทุนทั้งหมดในช่วงชีวิตของคุณหรือไม่หรือต้องการทิ้งมรดกทางการเงินไว้สำหรับทายาทและผู้รับประโยชน์?
- หากคุณใช้จ่ายผ่านทุนของคุณหมายความว่าคุณจะสามารถมีอัตราการถอนเงินสูงกว่าที่คุณสนับสนุนได้ ถ้าคุณทำไม่ได้คุณจะได้รับการตัดกระแสรายได้ passive จากการถือครองของคุณ แต่หลักควรเติบโตในช่วงเวลาให้มันมีการจัดการอย่างรอบคอบทำหน้าที่เป็นสิ่งที่มีประสิทธิภาพจำนวนเงินที่บริจาค การกำหนดคำตอบที่ถูกต้องขึ้นอยู่กับจำนวนข้อพิจารณา แต่ประเด็นคือ ใคร จะใช้จ่ายเงินนั้น คุณต้องให้แน่ใจว่าเป็นคนที่คุณต้องการทำแม้ว่าจะเป็นตัวคุณเองก็ตาม นอกจากนี้ถ้าคุณปล่อยให้เงินที่อยู่เบื้องหลังสำหรับคนอื่น ๆ เพลิดเพลินไปกับการที่คุณจะทำมันได้ทันทีโดยไม่มีสตริงแนบหรือคุณจะสร้างกองทุนทรัสต์หรือไม่? คุณจะ จำกัด การลงทุนในประเทศบ้านเกิดของคุณหรือขยายไปทั่วโลกหรือไม่?
- แม้จะมีการ uptick ในชาตินิยมที่เกิดขึ้นในปี 2016 กองกำลังของโลกาภิวัตน์เป็นจริงพวกเขามีประสิทธิภาพและพวกเขามีความหมายมากกว่าทุกคนที่มีบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์สามารถเป็นเจ้าของ บริษัท ทั่วโลกได้คุณสามารถเป็นคนงานเหล็กในสายพานสนิมและรับเงินปันผลจากประเทศสวิสเซอร์แลนด์สหราชอาณาจักรเยอรมนีและญี่ปุ่น คุณสามารถเป็นครูในแคลิฟอร์เนียและดูเงินมาจากการถือครองของคุณในแคนาดาและฝรั่งเศส แม้ว่าจะมีความเสี่ยงเพิ่มเติมเกี่ยวกับการสูญเสียเงินทุนถาวรตลอดจนความเสี่ยงอื่น ๆ เช่นความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนและความเสี่ยงทางการเมือง แต่ก็มีความหลากหลายมากขึ้นและโอกาสในการได้รับผลกระทบจากการดำเนินงานของตลาดซึ่งอาจเป็นไปในทิศทางที่ดีขึ้นกว่าความเสี่ยง จะสามารถใช้ได้จากผลงานในประเทศเดียว อะไรคือแรงจูงใจให้คุณบรรลุอิสรภาพทางการเงิน?
- ในขณะที่บางคนเป็นผู้รักษาธรรมชาติพวกเขามีแนวโน้มที่จะสะสมโดยไม่จำเป็นต้องมีเหตุผลจริงๆที่จะทำเช่นนั้นเนื่องจากพวกเขาอาศัยอยู่ต่ำกว่าวิธีการของพวกเขาและไม่ทราบจริงๆว่าจะทำอย่างไรกับความแตกต่างคนส่วนใหญ่จะถูกขับเคลื่อนโดยหลักหรือรอง แรงจูงใจที่ทำให้พวกเขากองทุน เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่คุณมองภายในตัวคุณเองและตอบคำถามตรงๆ "ทำไม? ” ทำไมคุณต้องบังคับให้บันทึก? อะไรที่ทำให้คุณต้องการลงทุนแทนที่จะใช้หรือบริจาคเงินที่ไหลผ่านมือคุณ? บ่อยครั้งที่การทำความเข้าใจกับคำถามนี้คุณจะสามารถออกแบบผลงานของคุณให้ดีขึ้นเพื่อให้ได้สิ่งที่คุณกำลังดำเนินอยู่อย่างแท้จริง คุณมีความสามารถด้านอารมณ์ในการจัดการผลงานของคุณเองหรือ? คำถามนี้อาจเป็นเรื่องยากสำหรับบางคนที่จะตอบคำถามเพราะรู้สึกว่าการซื่อสัตย์กับตัวเองหมายถึงยอมรับข้อบกพร่องส่วนบุคคล เป็นเรื่องไร้สาระ เป้าหมายคือการได้รับสิ่งที่คุณต้องการออกจากผลงานของคุณไม่ได้อย่างใดพิสูจน์ว่าคุณเป็นหลักของจักรวาล Vanguard ซึ่งเป็นหนึ่งใน บริษัท จัดการสินทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งซึ่งให้การสนับสนุนทั้งกองทุนรวมที่ใช้งานอยู่และแบบพาสซีฟและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนในโลกโดยประมาณในเอกสารขาวดำฉบับหนึ่งที่นักลงทุนทั่วไปสามารถเพิ่มสัดส่วนสุทธิ 3 เปอร์เซ็นต์หรือมากกว่านั้นลงได้ ผลตอบแทนการลงทุนโดยการจ้างที่ปรึกษาโดยใช้กรอบที่พวกเขาวางไว้ในอาร์กิวเมนต์ของพวกเขา; ค่าธรรมเนียมการให้คำปรึกษาด้านการลงทุนที่สูงขึ้นมีมากกว่าที่เกิดขึ้นเนื่องจากการรวมกันของการปรับเปลี่ยนพฤติกรรมคำแนะนำด้านภาษีความช่วยเหลือด้านการวางแผนทางการเงินและบริการอื่น ๆ ที่เป็นประโยชน์ต่อลูกค้า คุณสามารถอ่านอาร์กิวเมนต์ของพวกเขาได้จากรายงานของ Vanguard Research ในเดือนกันยายนปีพ. ศ. 2515 "การให้คุณค่ากับคุณค่าของคุณ: Quantifying Alpha's Vanguard Advisor's" กล่าวอีกนัยหนึ่งค่าเสียโอกาสนับเป็นค่าใช้จ่ายที่ชัดเจน ข้อความที่สูญหายบ่อยเกินไปในยุคของ soundbites, memes และ oversimplification
- คลาสสินทรัพย์ที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับบุคลิกและอารมณ์ของคุณอย่างไร? ฉันตระหนักดีว่าเราได้สัมผัสเรื่องนี้แล้ว แต่ประเด็นนี้ค่อนข้างแตกต่างและต้องมีการกล่าวถึงต่อไป มนุษยชาติมีความหลากหลาย เราทุกคนมีสายที่แตกต่างกัน เรามีสิ่งที่ชอบและไม่ชอบของตัวเอง สิ่งที่ทำให้เรามีความสุขและสิ่งที่ทำให้เราเกิดอาการระคายเคือง เช่นเดียวกับบางคนชอบเนื้อวัวหรือเนื้อไก่มีหลายวิธีในการทำและลงทุนเงินในโลกนี้ในขณะที่คุณมุ่งสู่การเป็นอิสระทางการเงินพิจารณาสักครู่อสังหาริมทรัพย์ อสังหาริมทรัพย์ได้รับรอบนานก่อนที่ตลาดหุ้นจะเกิดขึ้น พร้อมกับการให้กู้ยืมเงินเป็นหนึ่งในประเพณีเก่าแก่ที่สุด คุณซื้อทรัพย์สินที่คนอื่นต้องการใช้คุณอนุญาตให้พวกเขาใช้มันเป็นระยะเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้าภายใต้ชุดของข้อตกลงและบรรทัดฐานทางสังคมและวัฒนธรรมที่สะกดออกเฉพาะของข้อตกลงและในการแลกเปลี่ยนคุณ เป็นเงินที่เรียกชำระแล้ว อย่างไรก็ตามในภาระหน้าที่ของคุณคุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าทรัพย์สินอยู่ในระดับที่เพียงพอ หากคุณชำนาญในด้านที่อยู่อาศัยและห้องน้ำในช่วงกลางดึกคุณจะได้รับโทรศัพท์จนกว่าคุณจะจ่ายเงินให้กับ บริษัท จัดการอสังหาริมทรัพย์เพื่อจัดการกับเรื่องเหล่านั้นให้กับคุณ ผู้เช่าของคุณอาจพัฒนาปัญหายาเสพติดและจำหน่ายเครื่องใช้ไฟฟ้า เขาอาจจะกลายเป็นผู้สะสมและทำลายทรัพย์สินจำนวนมากที่ถูกประณามจากเมือง นั่นคือการตัดจำหน่าย ปัญหาที่อาจเกิดขึ้นเหล่านี้เป็นหนึ่งในต้นทุนที่คุณต้องยินดีที่จะประสบหากคุณต้องการได้รับรายได้จากอสังหาริมทรัพย์ ไม่มีทางจริงที่จะได้รอบ นี่แหละชีวิต. ส่วนตัวฉันไม่พบว่าน่าสนใจ ดังนั้นฉันจึงมุ่งเน้นไปที่ธุรกิจเอกชนและหลักทรัพย์ที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์เช่นหุ้นสามัญตลอดอาชีพของฉันเนื่องจากการไม่ชอบใจเหล่านี้ไม่ทำให้ฉันรำคาญมากนัก ฉันเคยเจาะลึกในการลงทุนอสังหาริมทรัพย์ใด ๆ ที่มีความหมายมากที่สุดน่าจะเป็นอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์เนื่องจากข้อตกลงสัญญาเช่าระยะยาวและความเป็นจริงฉันจะเจรจากับลูกค้าองค์กรไม่ใช่บุคคล เหมาะกับตัวฉันมากขึ้น ฉันไม่ได้บอกว่าฉันไม่เคยพิจารณาอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัย แต่ฉันตระหนักถึงการค้าไม่ชอบและต้องการใช้ชุดที่ไม่ซ้ำกันของสถานการณ์สำหรับฉันที่จะข้ามเฉพาะที่ Rubicon
- ขอบฟ้าเวลาของคุณคืออะไร? แม้ว่าประเภทสินทรัพย์หรือการลงทุนประเภทใดที่เหมาะสมกับบุคลิกภาพอารมณ์ความคุ้มค่าสภาพคล่องและความพึงพอใจของลูกค้า แต่ก็ไม่จำเป็นว่าจะเหมาะสมกับช่วงเวลาก่อนที่คุณจะต้องแตะมัน สำหรับสภาพคล่องอาจไม่สอดคล้องกัน ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณมีเงินสำรองเหลือ 100,000 เหรียญเพื่อนำไปทำงาน แต่คุณคิดว่าคุณจะต้องใช้เงินภายในห้าปี ไม่ว่าจะเป็นโอกาสที่น่าสนใจหากคุณได้รับโอกาสในการลงทุนในธุรกิจส่วนตัวที่ยอดเยี่ยมซึ่งไม่มีเหตุการณ์ทางการเงินที่คาดการณ์ไว้และไม่จ่ายเงินปันผลก็อาจไม่ฉลาดสำหรับคุณในการลงทุนในขณะที่คุณต้องการการลงทุน ไม่สามารถตอบสนอง - คือการกลับไปเป็นเงินสดหรือเทียบเท่าเงินสดภายใน 60 เดือน
- แน่นอนว่านี่เป็นเพียงแค่บางส่วนที่คุณควรพิจารณา แต่คุณไม่ควรกลบเกลื่อนพวกเขา เริ่มต้นได้อย่างถูกต้องในตอนต้นตัดสินใจอย่างรอบคอบเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ทางการเงินของคุณและคุณจะพบว่าสิ่งต่างๆมีแนวโน้มที่จะง่ายขึ้นมาก