เงินกู้ระยะสั้นและการจัดหาเงินกู้

การระดมทุนทั้งตราสารหนี้และตราสารทุนมีสถานที่ที่ถูกต้องในธุรกิจทั้งหมดยกเว้นธุรกิจที่เล็กที่สุด ถ้าเรามุ่งเน้นไปที่การจัดหาเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่มักจะได้รับเงินกู้จากธนาคารพาณิชย์ในรูปแบบเงินกู้ระยะยาว เงินให้กู้ยืมระยะยาวเหล่านี้อาจมีระยะเวลาครบกำหนดในระยะสั้นระยะปานกลางหรือระยะยาว ระยะเวลาที่แตกต่างกันของการครบกำหนดหมายถึงไม่เพียง แต่ช่วงเวลาที่แตกต่างกันซึ่ง บริษัท สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ แต่ยังมีวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันสำหรับสินเชื่อเช่นกัน

เงินกู้ระยะสั้นคืออะไร?

ธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่มักต้องการเงินกู้ระยะสั้นแทนการชำระหนี้ระยะยาว เงินให้กู้ยืมระยะสั้นส่วนใหญ่จัดอยู่ในประเภทระยะสั้นมีระยะเวลาครบกำหนดไม่เกินหนึ่งปี พวกเขาจะต้องชำระคืนให้กับผู้ให้กู้ภายในหนึ่งปี เงินให้กู้ยืมระยะสั้นส่วนใหญ่มักจะได้รับการชำระคืนเร็วกว่าที่บ่อยครั้งภายใน 90-120 วัน เงินกู้ยืมระยะสั้นที่มีระยะเวลาครบกำหนดสั้นสามารถช่วยให้คุณตอบสนองความต้องการในการจัดหาเงินทุนโดยไม่จำเป็นต้องให้คุณทำสัญญาระยะยาว

วัตถุประสงค์ของการจัดหาเงินกู้ระยะสั้น

เงินกู้ระยะสั้นจะเป็นประโยชน์สำหรับธุรกิจที่มีลักษณะตามฤดูกาลเช่นธุรกิจค้าปลีกที่ต้องสร้างสินค้าคงคลังสำหรับเทศกาลวันหยุด ธุรกิจดังกล่าวอาจต้องการเงินกู้ระยะสั้นเพื่อซื้อสินค้าคงคลังได้ดีก่อนวันหยุดและไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้จนกว่าจะถึงวันหยุดราชการ นั่นคือการใช้ที่สมบูรณ์แบบสำหรับเงินกู้ธุรกิจระยะสั้น

การใช้สินเชื่อธุรกิจระยะสั้นอื่น ๆ คือการระดมเงินทุนหมุนเวียนเพื่อชดเชยกับการขาดแคลนเงินทุนชั่วคราวเพื่อให้คุณสามารถจ่ายเงินเดือนและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ได้

คุณอาจกำลังรอลูกค้าเครดิตที่จะจ่ายเงินค่าของพวกเขาเป็นต้น นอกจากนี้คุณยังอาจต้องการสินเชื่อธุรกิจระยะสั้นเพื่อชำระค่าใช้จ่ายของคุณเอง ผม. อี เพื่อตอบสนองบัญชีเจ้าหนี้ของคุณเอง (สิ่งที่คุณเป็นหนี้ให้กับซัพพลายเออร์) ของคุณ คุณอาจต้องการเงินกู้ยืมระยะสั้นเพื่อให้ได้กระแสเงินสดของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งหาก บริษัท ของคุณเป็นธุรกิจแบบวัฏจักร

การขอสินเชื่อระยะสั้น

เพื่อที่จะมีคุณสมบัติได้รับเงินกู้ระยะสั้นคุณจะต้องนำเสนอเอกสารที่ครอบคลุมแก่ผู้ให้กู้ไม่ว่าจะเป็นธนาคารธนาคารเครดิต บางประเภทอื่น ๆ ของผู้ให้กู้ ผู้ให้กู้จะต้องการบันทึกประวัติการชำระเงินของคุณสำหรับเงินกู้อื่น ๆ ที่คุณอาจเคยมีรวมถึงประวัติการชําระเงินแก่ซัพพลายเออร์ของคุณ (บัญชีเจ้าหนี้) และประวัติกระแสเงินสดของ บริษัท ของคุณเป็นเวลา 3-5 ปีที่ผ่านมา นอกจากนี้คุณควรเตรียมพร้อมที่จะจัดทำงบกำไรขาดทุนของคุณเป็นระยะเวลาเท่ากันหากผู้ให้กู้ร้องขอ เอกสารทั้งหมดควรอยู่ในรูปแบบมืออาชีพ

คุณสมบัติของคุณสำหรับเงินกู้ระยะสั้นจะช่วยในการพิจารณาว่าเงินกู้จะได้รับการค้ำประกันโดยหลักประกันหรือไม่ว่าจะเป็นเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันหรือลายมือชื่อ

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นและระยะยาว

ในระบบเศรษฐกิจปกติอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะยาว อย่างไรก็ตามในภาวะเศรษฐกิจถดถอยเศรษฐกิจอาจมีอัตราดอกเบี้ยต่ำและเงินกู้ระยะสั้นอาจต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยืมระยะยาว อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นมักอิงกับอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญบวกค่าเบี้ยประกันภัยบางส่วน ธนาคารหรือผู้ให้กู้คนอื่น ๆ กำหนดเบี้ยประกันภัยด้วยการพิจารณาว่า บริษัท ของคุณมีความเสี่ยงอะไร

พวกเขาทำเช่นนี้โดยดูที่เอกสารที่คุณให้ไว้เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ระยะสั้น

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นสามารถคำนวณได้หลายวิธี คุณต้องการให้ผู้ให้กู้ของคุณคำนวณอัตราดอกเบี้ยในแบบที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ ลองดูที่วิธีการต่างๆที่อัตราดอกเบี้ยระยะสั้นสามารถคำนวณและใช้เป็นคู่มือของคุณเมื่อพูดคุยกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อธนาคาร นอกจากนี้ให้แน่ใจว่าคุณมีความรู้เกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญในปัจจุบันเพื่อให้คุณสามารถพูดคุยอย่างชาญฉลาดกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อธนาคารในขณะที่คุณเจรจาต่อรองอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยืมระยะสั้นของคุณ

เงินกู้สำหรับธุรกิจที่เริ่มต้นธุรกิจและธุรกิจขนาดเล็ก

เป็นไปได้ที่ บริษัท เริ่มต้นจะได้รับเงินกู้ระยะสั้น เนื่องจากเงินกู้ระยะสั้นมีความเสี่ยงน้อยกว่าเงินกู้ยืมระยะยาวเนื่องจากความเป็นจริง

บริษัท ที่เริ่มต้นธุรกิจต้องนำเสนอเอกสารที่ครอบคลุมต่อผู้ให้กู้เช่นงบกระแสเงินสดที่คาดการณ์ไว้สำหรับช่วง 3-5 ปีถัดไปพร้อมกับงบการเงินที่คาดการณ์ไว้สำหรับช่วงเวลาเดียวกัน พวกเขาต้องอธิบายว่ารายได้ของพวกเขามาจากไหนและคาดว่าจะได้รับเงินได้อย่างไร

บริษัท ที่เริ่มต้นมากที่สุดจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่มีหลักประกันจากผู้ให้กู้เท่านั้น กล่าวอีกนัยหนึ่ง บริษัท เริ่มต้นจะต้องเสนอหลักประกันบางประการเพื่อรักษาความปลอดภัยของเงินกู้กับผู้ให้กู้

ความพร้อมใช้งานของเงินให้กู้ยืมระยะสั้นแก่ธุรกิจขนาดเล็กเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งเพื่อให้เศรษฐกิจของเราทำงานได้อย่างราบรื่น หากไม่มีเงินทุนระยะสั้นธุรกิจขนาดเล็กไม่สามารถใช้งานได้จริง พวกเขาไม่สามารถซื้อสินค้าคงคลังของพวกเขาครอบคลุมการขาดแคลนเงินทุนหมุนเวียนขยายฐานลูกค้าหรือการดำเนินงานของพวกเขาหรือเติบโต เมื่อธนาคารพาณิชยกระชับนโยบายการให้กู้ยืมในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่และหลังจากนั้นธุรกิจขนาดเล็กและเศรษฐกิจต้องเผชิญกับปัญหาเหล่านี้