หากคุณมีแผนบำเหน็จบำนาญในที่ทำงานคุณอาจจะต้องเผชิญกับทางเลือกบางอย่าง: คุณต้องการให้ทุกอย่างตอนนี้อยู่ในการชำระเงินก้อนเดียวหรือไม่? หรือคุณต้องการแทนการตรวจสอบรายได้ต่อเดือนสำหรับชีวิต?
รู้สึกเหมือนเป็นคำถามในการเล่นเกม หลังประตูหมายเลขหนึ่งเป็นกองเงินสด หลังประตูหมายเลขสองเป็นจำนวนเงินที่รับประกัน X ดอลลาร์ทุกเดือนตลอดชีวิต เห็นได้ชัดว่าต้องเป็นเรื่องที่ดีกว่าใช่ไหม?
ไม่จำเป็น
จริงๆแล้วมันเป็นเรื่องของความชอบมากกว่า จะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณและข้อเสนอพิเศษที่ทำขึ้นและข้อมูลเฉพาะจะแตกต่างกันไป ก่อนที่จะตัดสินใจจะช่วยให้คุณสามารถพูดคุยเกี่ยวกับตัวเลือกของคุณกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่เชื่อถือได้
คุณคิดว่าตัวเองเป็นผู้จัดการเงินที่ดีหรือไม่?
หากคุณใช้การชำระเงินแบบเหมาจ่ายคุณมีอิสระในการลงทุนสินทรัพย์เท่าที่คุณต้องการ ถ้าคุณต้องการก้าวร้าวไป บางทีคุณอาจต้องการวิธีการที่สมดุลมากขึ้นหรือให้คุณค่าเฉพาะหุ้นหรือ REITs หรือ ETFs ทอง - ขึ้นอยู่กับคุณ หากคุณเพียงแค่ใส่เงินเข้าไปในกองทุนรวมดัชนีตลาดกว้างคุณก็สามารถติดตามตลาดได้ในขณะที่รักษาค่าธรรมเนียมรายปีอยู่ในระดับต่ำ เปรียบเทียบกับเงินรายเดือนที่อาจปรับขึ้นเป็นประจำทุกปีด้วยอัตราเงินเฟ้อ แต่ก็ยังคงเป็นไปอย่างต่อเนื่อง
เลื่อนการชำระเงินแบบก้อนเป็นบัญชีเกษียณอายุแบบโรลโอเวอร์ (rollover IRA) และเงินลงทุนจะยังคงเป็นภาษีรอการตัดบัญชี
นักลงทุนไม่จำเป็นต้องใช้การแจกแจงขั้นต่ำจาก IRA จนถึงอายุ 70 1/2
คุณชอบการค้ำประกันหรือไม่?
ในปีที่ตลาดตกต่ำการจ่ายเงินรายปีแบบพึ่งพาเงินเฟ้อนั้นน่าจะเริ่มดีขึ้น บางคนสามารถใช้ความไม่แน่นอนของความผันผวนของตลาดเนื่องจาก upside ดูเหมือนว่าคุ้มค่าอื่น ๆ ไม่สามารถแบกรับ downside
เพื่อให้มั่นใจว่ามีความเสี่ยงต่อเงินต้นในช่วงหลายปีที่การลงทุนไม่ดีขึ้น
คุณมีเวลาเท่าไร?
นี่เป็นคำถามแบบสองง่าม คุณมีเวลากี่ปีจนกระทั่งเกษียณอายุและคุณต้องใช้เวลามากแค่ไหน? ระยะเวลาและอายุยืนเป็นปัจจัยสำคัญในการตัดสินใจระหว่างเงินก้อนหรือเงินรายปี
ใช้คำถามแรก: คุณมีเวลากี่ปีจนกระทั่งเกษียณอายุ? หากคุณมีเวลา 20 ปีหรือมากกว่านั้นก่อนที่จะทำคะแนนให้ดีคุณมีโอกาสที่จะใช้เงินบำนาญและสร้างการออมมากขึ้น การจัดการที่ดีในบัญชีเงินลงทุนรอตัดบัญชีโดยภาษีผลรวมเป็นก้อนมีแนวโน้มที่จะทำให้เกิดการจ่ายเงินที่มากขึ้นในช่วงเวลาหนึ่ง ขณะนี้การชำระเงินรายได้ประจำของวันนี้อาจมีน้อยมากในอนาคต
คำถามต่อไปคือเวลาที่คุณต้องมีชีวิตอยู่ ส่วนมากของเราไม่มีความคิด แต่คุณสามารถได้รับการประมาณการที่ดีจากอายุของพ่อแม่และปู่ย่าตายายเช่นเดียวกับสุขภาพทั่วไปและการออกกำลังกายของคุณ ยิ่งคุณมีรายได้น้อยกว่าที่ได้รับการค้ำประกันแล้วเพื่อรักษามาตรฐานการครองชีพของคุณไว้เป็นเวลานานถึง 30 ปีในการเกษียณอายุคุณอาจจำเป็นต้องใช้กลยุทธ์การลงทุนเชิงรุกมากขึ้น
ข้อเสนอนี้เป็นข้อเสนอที่ยุติธรรมหรือไม่?
ระวังมี บริษัท ที่จะพยายามใช้ประโยชน์จากพนักงานเสนอการจ่ายเงินเกษียณอายุก่อนกำหนดที่มีมูลค่าอย่างมีนัยสำคัญน้อยกว่าผลประโยชน์บำเหน็จสัญญาของพวกเขา
พนักงานที่ต้องเผชิญกับการเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือข้อเสนอพิเศษในการซื้อกิจการควรใช้เวลาในการปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่เชื่อถือได้ก่อนที่จะตัดสินใจ
เนื้อหาในเว็บไซต์นี้มีให้เพื่อเป็นข้อมูลและเพื่อการอภิปรายเท่านั้น ไม่ใช่เพื่อเป็นคำแนะนำทางการเงินอย่างมืออาชีพและไม่ควรเป็นพื้นฐานสำหรับการลงทุนหรือการตัดสินใจในการวางแผนภาษีของคุณ ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์