คุณควรจะรีไฟแนนซ์รายได้จากกองทุนพันธบัตรของคุณ

นักลงทุนส่วนใหญ่ไม่ต้องสงสัยเลยว่าได้รับคำแนะนำในการ "ลงทุนในระยะยาว" แต่นั่นเป็นเพียงส่วนหนึ่งของสมการในการสร้างความมั่งคั่งในช่วงเวลา กุญแจสำคัญในการสะสมความมั่งคั่งในระยะยาวอยู่ในการรีไฟแนนซ์เงินลงทุนและการเพิ่มทุน

พลังแห่งการผสม

ลองมาดูกันว่าทำไมถึงเป็นเช่นนั้น สมมติว่านักลงทุนซื้อ 1 000 หุ้นในกองทุนรวมตราสารหนี้ซึ่งมีราคาหุ้น 10 เหรียญและมีอัตราผลตอบแทน 4%

เพื่อความชัดเจนเราจะสมมติว่าราคาและผลตอบแทนของกองทุนไม่เปลี่ยนแปลง นักลงทุนได้รับรายได้ 400 เหรียญต่อปีจากกองทุนหรือ $ 33 33 ต่อเดือน

ถ้านักลงทุนเลือกที่จะรับรายได้ในรูปแบบของเช็คในแต่ละเดือนเขาหรือเธอจะมีเงิน $ 33 33 มีให้ใช้จ่าย อย่างไรก็ตามนักลงทุนยังคงรักษาหุ้นเดิมของตนไว้ที่ 1, 000 หุ้นโดยไม่มีโอกาสได้รับประโยชน์จากการรวมตัว

ในทางกลับกันพิจารณาสิ่งที่เกิดขึ้นกับบัญชีของนักลงทุนเมื่อรายได้นี้ถูกนำไปลงทุนใหม่ เดือนแรก $ 33 33 ซื้อหุ้นเพิ่มทุนใหม่ แทนการเป็นเจ้าของ 1, 000 เขาหรือเธอเป็นเจ้าของ 1, 003 33. เดือนถัดไปที่ผลผลิตเดียวกัน 4% นำ $ 33 44 ซึ่งมีการลงทุนกลับเข้าไปในกองทุนอีกครั้ง ในแต่ละเดือนรายได้ที่ได้รับเพิ่มขึ้นเล็กน้อยและทุกครั้งที่ซื้อหุ้นเพิ่มอีกไม่กี่เดือนที่ผ่านมา

อาจจะไม่ค่อยชอบมาก

กระนั้นแล้วอะไรที่ดีกว่าที่เพิ่มขึ้น 11 เซนต์ในเดือนแรก? แต่เมื่อเวลาผ่านไปเงินสดเพิ่มจากการลงทุนใหม่สามารถเพิ่มขึ้นได้จริงๆ:

• ในตอนท้ายของปีแรกตัวอย่างเช่นนักลงทุนจะมี 1, 037 28 หุ้น (มูลค่า $ 10, 372) และรายได้ต่อเดือนของตน จะเพิ่มขึ้นเป็น 34 เหรียญ 60.
• ในตอนท้ายของปีที่ 5 บัญชีจะเติบโตขึ้นเป็น 1216 จุด 94 หุ้น (12, 169.40) และผลตอบแทนเดียวกัน 4% จะได้รับในราคา $ 40 60.
• หลังจาก 10 ปีนักลงทุนจะมีหุ้น 1485 หุ้น 88 หุ้น (14,858 เหรียญสหรัฐ) โดยมีรายได้ต่อเดือนอยู่ที่ 49 เหรียญ คณิตศาสตร์ยังคงอยู่ในรูปแบบเดียวกันไม่ว่าคุณจะขยายระยะเวลาเท่าไรนักลงทุนที่เลือกที่จะรีไฟแนนซ์เงินรายได้กลับเข้าไปในกองทุนจะออกไปไกลกว่านักลงทุนที่มีรายได้เป็นเงินสด

ค่าเฉลี่ยของ Dollar Cost

การกล่าวต่อไปนี้เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจดจำไว้ว่าขั้นตอนการลงทุนใหม่ไม่ได้ผลดีเท่าที่ควรในชีวิตจริงเช่นในตัวอย่างข้างต้น กองทุนรวมมักมีความผันผวนและความเสี่ยงต่ำกว่าหุ้นของแต่ละหุ้น แต่กองทุนที่มีการบริหารจัดการแบบอนุรักษ์นิยมมักประสบปัญหาความผันผวนของราคาหุ้นตลอดช่วงเวลา เป็นผลให้เงินต้นในตัวอย่างข้างต้นจะไม่ตรงกับ $ 14, 858 - มันอาจจะสูงหรือต่ำกว่าขึ้นอยู่กับสภาวะตลาด

มีข้อดีประการหนึ่งคือหากราคาหุ้นของกองทุนลดลงนักลงทุนที่ซื้อหุ้นเพิ่มอีกครั้งโดยอัตโนมัติจะซื้อหุ้นเพิ่มขึ้น ในทางตรงกันข้ามเมื่อราคาหุ้นขึ้นไปนักลงทุนที่ reinvests เงินปันผลของเขาซื้อหุ้นน้อยลง นี่เรียกว่า "ดอลล่าร์ค่าเฉลี่ย" โดยอัตโนมัติและซื้อสูงและต่ำขาย

ควรบอกว่าคนจำนวนมากโดยเฉพาะผู้ที่เกษียณอายุต้องใช้เงินจากการลงทุนเพื่อประกันสังคมประกันเงินบำนาญหรือแหล่งรายได้อื่น ๆ ที่เกษียณอายุ

แต่ถ้าคุณไม่จำเป็นต้องมีเงินสดอยู่ในมือการรีลงทุนก็แทบจะเป็นไปได้

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับพื้นฐานพันธบัตรที่พันธบัตร 101

คำแถลงปฏิเสธความรับผิด

: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อการสนทนาเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์ ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนและผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีทุกครั้งก่อนตัดสินใจลงทุน