คุณควรใช้เงินก้อนหรือบำเหน็จบำนาญหรือไม่?

สำหรับคนจำนวนมากการเกษียณอายุเป็นสิ่งที่พวกเขาวางแผนและทำงานมาเป็นเวลาหลายปี ความคิดและการเตรียมการมาก ๆ จะเข้าสู่การวางแผนการเกษียณอายุ มีหลายปัจจัยที่นำมาพิจารณารวมถึงอายุที่คุณวางแผนที่จะเกษียณอายุเงินเท่าไหร่ที่คุณจะต้องได้รับการบันทึกและเงินเท่าไหร่คุณจะต้องมีชีวิตอยู่ แต่สิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อคุณมีแผนเกษียณอายุที่มั่นคงในสถานที่และสถานการณ์ที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณต้องการให้คุณผลักดันแผนการเกษียณอายุของคุณไปข้างหน้าเร็วกว่าที่คาดไว้?

ตามที่สถาบันวิจัยผลประโยชน์ของพนักงานเกือบครึ่งหนึ่งของผู้เกษียณอายุเข้าเกษียณอายุเร็วกว่าที่พวกเขาวางแผนไว้ ของผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดเหล่านี้เพียงหนึ่งในสี่ของพวกเขาเลือกที่จะเกษียณก่อนเต็มใจ ในการวิจัยของพวกเขาสถาบันวิจัยผลประโยชน์ของพนักงานพบว่าหนึ่งในสถานการณ์เชิงลบที่พบบ่อยที่สุดที่บังคับให้คนที่จะนำแผนการเกษียณอายุในการดำเนินการก่อนหน้านี้กว่าที่พวกเขาคาดว่าจะมีงานปลดพนักงาน . อย่างไรก็ตามหลายครั้งการปลดพนักงานเหล่านี้อาจมาจาก บริษัท ที่กำลังมองหาการลดขนาดและนำเสนอแพคเกจการเกษียณอายุที่น่าสนใจแก่พนักงานของตน หากคุณตกอยู่ในหมวดหมู่นี้และได้รับเงินก้อนโตเมื่อเทียบกับเงินบำนาญคุณทราบหรือไม่ว่าข้อเสนอใดที่จะยอมรับ สำหรับหลายคนนี่ไม่ใช่การตัดสินใจที่ง่ายและขั้นตอนแรกคือการทำคณิตศาสตร์เพื่อดูว่าเงินบำนาญรายเดือนอย่างน้อยต้องผ่านการทดสอบ "6%" หรือไม่ "จากนั้นเกินกว่าการทดสอบ 6% ให้พิจารณาว่าตัวแปรอื่น ๆ เป็นตัววัดระดับต่อเดือนหรือเป็นก้อน

เงินบำนาญของคุณผ่านการทดสอบ 6% แล้วหรือไม่?

เพื่อตรวจสอบว่าเงินบำนาญของคุณผ่านการทดสอบ 6% หรือไม่ให้นำเสนอเงินบำนาญของคุณเป็นรายเดือนและคูณถ้าเป็น 12 จากนั้นหารหมายเลขนี้ตามข้อเสนอก้อน

ตัวอย่างเช่น: $ 1, 000 ต่อเดือนสำหรับชีวิตที่เริ่มต้นเมื่ออายุ 65 หรือ 160,000 เหรียญสหรัฐในวันนี้?

$ 1, 000 x 12 = $ 12,000 หารด้วย 160,000 $ = 7. 5%

ในกรณีนี้คุณจะต้องทำประมาณ 7. 5% ต่อปีใน 160,000 ดอลลาร์เพื่อหารายได้คงที่ 12,000 เหรียญต่อปี รายได้ 7. 5% ต่อปีอย่างสม่ำเสมอและตลอดไปเป็นงานที่สูงดังนั้นนี้บอกฉันว่าจำนวนเงินรายเดือนอาจจะดีขึ้นในระยะยาว (7. 5% มากกว่า 6%) โปรดจำไว้ว่าส่วนหนึ่งของสิ่งที่เงินบำนาญจะทำคือเทคนิคเพียงจ่ายเงินให้คุณกลับเงินของคุณเอง ด้วยตัวคุณเองคุณสามารถถอนเงิน 5% ต่อปีจากเงินก้อนใด ๆ (แม้ว่ากองทุนมีรายได้ 0%) และเงินควรมีอายุ 20 ปี (5% x 20 ปี = 100% ถอน)

ปัจจัยทางการเงินอื่น ๆ ที่ต้องพิจารณา

หลังจากที่คุณได้คำนวณแล้วมีปัจจัยอื่น ๆ ที่ต้องพิจารณาก่อนตัดสินใจว่าเงินก้อนหรือเงินบำนาญเหมาะสมกับคุณหรือไม่:

อายุของคุณที่จะเริ่มต้นเงินบำนาญรายเดือนกับเงินก้อนโต

อายุยืนที่คาดการณ์ไว้ของคุณ ยิ่งคุณมีรายได้ที่บำเหน็จบำนาญต่อเดือนเท่าไรก็ยิ่งคุ้มกับคุณมากเท่านั้น

ประเภทของการจ่ายเงินบำนาญที่คุณเลือก มันขึ้นอยู่เพียงในชีวิตของคุณและจะหยุดหลังจากที่คุณตายหรือไม่ก็ยังคงสำหรับชีวิตคู่สมรสของคุณด้วยหรือไม่?

• ความสามารถในการชำระหนี้ของ บริษัท "สัญญาว่าคุณจะมีเงินบำนาญ" เป็นเวลา 20 ปีและหาก Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) จะคืนเงินให้คุณหาก บริษัท เดิมของคุณจ่ายเงินบำนาญนั้นออกไปนอกธุรกิจ
• ถ้าในบางช่วงเวลาจำเป็นต้องใช้ "เงินก้อน" จำนวนหนึ่งสำหรับกรณีฉุกเฉิน
• วิธีการใช้แพคเกจการเกษียณอายุ
• หลังจากที่คุณตัดสินใจว่าจะใช้เงินก้อนหรือบำเหน็จบำนาญแล้วหรือไม่คุณควรพิจารณาตัวเลือกอื่น ๆ เหล่านี้หรือวิธีการใช้แพคเกจการเกษียณอายุ:
• ดูว่ามีการดูแลสุขภาพหรือไม่

หากคุณยังไม่มีคุณสมบัติที่จะได้รับ Medicare คุณควรจะเรียนรู้ว่าแพคเกจการเกษียณอายุของคุณมีการดูแลสุขภาพหรือไม่ ถ้าเป็นเช่นนั้นนี่เป็นค่าใช้จ่ายที่คุณจะไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการเกษียณอายุก่อนกำหนดของคุณ

ใช้การกู้ยืมเพื่อใช้จ่ายค่าใช้จ่าย

คุณสามารถตั้งงบประมาณเอาไว้และใช้เป็นรายได้จนกว่าจะหมดและถือเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณเมื่อคุณต้องการจริงๆ ใช้การกู้ยืมเพื่อชำระหนี้

หากคุณได้รับการกู้ยืมเงินการใช้โชคเงินสดนี้เพื่อชำระหนี้ของคุณอาจเป็นไปได้ดี ชำระเงินจำนองรถของคุณหรือกำจัดยอดคงเหลือบัตรเครดิตรายเดือนเหล่านี้เพื่อลดค่าใช้จ่ายโดยรวมของคุณ บันทึกการซื้อหุ้นและหางานใหม่

การเกษียณอายุที่ไม่ได้วางแผนไว้ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องหยุดทำงานทั้งหมด หากคุณสามารถหางานทำในสาขาของคุณหรือหางานทำนอกเวลาทำในสิ่งที่คุณรักได้ วิธีนี้แพคเกจการเกษียณอายุของคุณเป็นเพียง "พบ" เงินและสามารถใส่ลงในเงินออมของคุณ ได้รับการเสนอทางเลือกของเงินก้อนหรือเงินบำนาญหรือไม่? หากคุณมีคำถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวข้อนี้และประเด็นอื่น ๆ ที่เกี่ยวกับการเกษียณอายุก่อนกำหนดให้ดาวน์โหลดคู่มือฉบับนี้สถานการณ์ที่ไม่คาดฝันในการเกษียณอายุ หากคุณยังรู้สึกสับสนขั้นตอนต่อไปที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้ก็คือการขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณภาพ

ติดตาม Wes บน Twitter

,

Facebook และที่ Wesmoss com สำหรับเครื่องมือทางการเงินที่มีค่าและข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการตั้งค่าตัวคุณเองเพื่อการเกษียณอายุที่มีความสุขโปรดตรวจสอบดังนี้: เครื่องมือเพิ่มประสิทธิภาพด้านความปลอดภัยทางสังคมเครื่องคิดเลขเกษียณอายุ 401k Allocator ฉันจะเก็บข้อมูลแบบทดสอบ, แบบทดสอบความสุขและคุณสามารถเกษียณได้เร็วกว่าที่คุณคิด การเปิดเผยข้อมูล:

ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อคุณเพื่อเป็นข้อมูลเพื่อจุดประสงค์ในการให้ข้อมูลเท่านั้น จะนำเสนอโดยไม่คำนึงถึงวัตถุประสงค์ในการลงทุนความเสี่ยงหรือสถานการณ์ทางการเงินของนักลงทุนรายใดรายหนึ่งและอาจไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกราย ผลการดำเนินงานที่ผ่านมาไม่ได้บ่งบอกถึงผลการดำเนินงานในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยงรวมถึงผลขาดทุนที่อาจเกิดขึ้นจากเงินต้น ข้อมูลนี้ไม่ได้ตั้งใจและไม่ควรเป็นพื้นฐานสำหรับการตัดสินใจลงทุนใด ๆ ที่คุณอาจทำปรึกษากับที่ปรึกษาทางกฎหมายภาษีหรือที่ปรึกษาด้านการลงทุนของคุณก่อนที่จะทำการพิจารณาหรือตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทุน / ภาษี / ที่ดิน / การวางแผนทางการเงิน