สวัสดิการแม่หม้ายประกันสังคม

กฎระเบียบว่าด้วยการรับสวัสดิการหญิงม่ายประกันสังคมมีความซับซ้อน จำนวนเงินที่คู่สมรสจะได้รับจะขึ้นอยู่กับปัจจัยเช่นอายุความตายของคู่สมรสและคู่สมรสที่ล่วงลับไปแล้วได้ตั้งข้อดีขึ้นหรือไม่

สำหรับหญิงม่ายและแม่ม่ายหลายคนมีวิธีที่จะได้รับผลประโยชน์ที่สูงขึ้น แต่คุณต้องรู้จักกฎ มีหญิงม่ายและแม่ม่ายมากเกินไปตัดสินใจอย่างรวดเร็วและพลาดเงินเพราะพวกเขาไม่เข้าใจตัวเลือกทั้งหมดที่พร้อมใช้งาน

คุณต้องจ่ายเงินเพื่อทำการบ้านก่อนที่จะอ้างว่าเป็นสวัสดิการประกันสังคมของภรรยาม่าย / พ่อม่าย นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้

ใครเป็นผู้มีสิทธิ์?

ถ้าคุณแต่งงานเป็นเวลาเก้าเดือนหรือมากกว่านั้นกับคนที่ล่วงลับไปแล้วและทำงานได้นานพอที่เกษียณอายุพวกเขาจะได้รับประกันสังคมของตนเอง (แม้ว่าจะยังไม่ได้รับผลประโยชน์ก็ตาม) เพื่อประโยชน์ของแม่หม้าย / พ่อม่าย อายุที่เร็วที่สุดที่คุณสามารถรับสวัสดิการแม่หม้าย / แม่หม้ายประกันสังคมคืออายุ 60 ปี (หากคุณกำลังดูแลเด็กของผู้ตายที่อายุต่ำกว่า 16 ปีคุณอาจได้รับประโยชน์เพิ่มเติมแม้ว่าคุณจะยังไม่ถึง 60 ปีก็ตาม )

ตัวอย่างเช่น:

ถ้าคุณอายุ 60 ปีและคู่สมรสที่เสียชีวิตของคุณอายุ 55 ปีในขณะที่เสียชีวิตคุณจะมีสิทธิ์ได้รับประโยชน์จากการเป็นภรรยาม่ายแม่หม้าย / คนพ่อม่ายในขณะนี้แม้ว่าจะยังไม่เริ่มต้นก็ตาม ผลประโยชน์ของตัวเอง วิธีการทำงาน

โครงร่างด้านล่างอธิบายวิธีที่ผลประโยชน์ของแม่หม้าย / ภรรยาม่ายใช้ผลงานและครอบคลุมสวัสดิการการเกษียณอายุของ Social Security สำหรับคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่และไม่มีผู้ติดตาม

หากคุณมีผู้ที่อยู่ในความอุปการะเลี้ยงดูบุตรอาจมีสวัสดิการเด็กและทำงานแตกต่างจากสิทธิประโยชน์ของแม่หม้าย / แม่หม้ายที่ครอบคลุมที่นี่

คุณจะได้รับเท่าไหร่?

จำนวนเงินสวัสดิการหญิงม่ายประกันสังคมที่คุณได้รับเป็นผู้รอดชีวิตขึ้นอยู่กับสี่ข้อ

เงินประกันหลักของคู่สมรสที่เสียชีวิต (PIA) ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่พวกเขาจะได้รับเมื่อครบอายุเกษียณอายุ (FRA) (FRA จะแตกต่างกันไปตามปีเกิด)

1. คู่สมรสที่เสียชีวิตได้เริ่มเก็บผลประโยชน์แล้วหรือไม่
2. ไม่ว่าคู่สมรสที่เสียชีวิตจะมาถึง FRA ก่อนตายหรือไม่
3. อายุของคู่สมรสที่รอดตายได้
4. ลองมาดูว่าปัจจัยเหล่านี้มีผลต่อจำนวนผลประโยชน์ของแม่หม้ายอย่างไร เลือกสถานการณ์ด้านล่างที่ใช้กับคุณหรือคนที่คุณรู้จักเพื่อดูว่ากฎใดที่ใช้บังคับ

ถ้าคู่สมรสที่เสียชีวิตของคุณได้รับผลประโยชน์แล้ว …

และได้รับผลประโยชน์ก่อนที่พวกเขาจะมาถึง FRA

• คุณจะเป็นคู่สมรสที่มีชีวิตรอดมีสิทธิได้รับเงินสมรสที่คู่สมรสผู้ตายของคุณได้รับหรือ 82 5% ของค่า PIA ของพวกเขา (นี่คือจำนวนเงินที่พวกเขาจะได้รับหากพวกเขาเริ่มได้รับผลประโยชน์จาก FRA ของพวกเขา)จำนวนเงินที่ได้รับนี้จะลดลงถ้าคุณยังไม่ถึง FRA ของคุณ (82.5% ของ PIA ของพวกเขาจะมากกว่าสิ่งที่พวกเขาจะได้รับถ้าพวกเขาเริ่มมีประโยชน์ที่อายุ 62 ดังนั้นกฎนี้อยู่ในสถานที่เพื่อปกป้องคู่สมรสที่รอดตายจากรายได้ที่ลดลงอย่างถาวรหากครึ่งอื่น ๆ ของพวกเขาเริ่มได้รับประโยชน์ที่อายุ 62 ) และได้รับผลประโยชน์จาก FRA หรือต่อมา
• คุณเป็นคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่มีสิทธิได้รับสิ่งที่คู่สมรสที่เสียชีวิตของคุณได้รับรวมถึงเงินเครดิตเกษียณใด ๆ ที่ล่าช้าอาจมีการลดลงหากคุณอ้างสิทธิ์ก่อนที่จะถึง FRA ของคุณ (หรือคู่สมรสที่ยังมีชีวิตรอดสามารถรวบรวมผลประโยชน์ของตัวเองได้ถ้ามีขนาดใหญ่)

หมายเหตุ 1

: หากคุณได้รับผลประโยชน์ของตัวเองด้วยเช่นกันคุณจะได้รับประโยชน์จากการเป็นแม่หม้าย / แม่หม้ายส่วนใหญ่หรือของคุณเอง - ไม่ใช่ทั้งสองอย่าง หมายเหตุ 2:

ตารางเวลาในการพิจารณา FRA ของคุณแตกต่างกันไปเล็กน้อยสำหรับผลประโยชน์ที่เกษียณอายุมากกว่าสิทธิประโยชน์ของแม่หม้าย / พ่อม่าย

หมายเหตุ 3:

หากคุณเริ่มได้รับผลประโยชน์ก่อนที่จะบรรลุ FRA และคุณทำงานต่อไปได้หากรายได้ของคุณเกินขีด จำกัด รายได้ประกันสังคมส่วนหนึ่งของผลประโยชน์ของคุณจะถูกหักไว้ เมื่อคุณเข้าถึง FRA แล้วการลดนี้จะไม่ใช้อีกต่อไปและผลประโยชน์ของคุณจะได้รับการคำนวณใหม่เพื่อเริ่มชำระคืนส่วนที่คืนให้ ถ้าคู่สมรสที่เสียชีวิตของคุณไม่ได้รับผลประโยชน์ …

และเสียชีวิตก่อน FRA

• จากนั้นเป็นภรรยาม่ายคุณมีสิทธิ์ได้รับ 100% ของ PIA ของคู่สมรสที่เสียชีวิตของคุณหากคุณได้มาถึง FRA ของตัวเอง ผลประโยชน์ที่ได้รับจากแม่ม่ายจะลดลงหากคุณเริ่มได้รับประโยชน์ก่อน FRA ของคุณ ซึ่งหมายความว่าถ้าคู่สมรสของท่านผ่านไปเมื่ออายุได้ 64 ปีและยังไม่ได้รับผลประโยชน์จากการเป็นแม่หม้าย / พ่อม่ายท่านสามารถได้รับสิ่งที่พวกเขาจะได้รับเมื่ออายุ 66 (สมมติว่า 66 คนเป็น FRA ของพวกเขาและสมมติว่าคุณได้มาถึง FRA ของตัวเอง) . คนส่วนใหญ่ที่เกิดในปีพ. ศ. 2486 - 2497 มี FRA 66 คน

และเสียชีวิตที่ FRA หรือมากกว่า

• แล้วคุณเป็นคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่จะได้รับสิ่งที่พวกเขาจะได้รับในวันที่เสียชีวิตรวมถึงการใช้เครดิตการเกษียณอายุที่ล่าช้าใด ๆ ก็ตามขึ้นอยู่กับ ลดถ้าคุณยังไม่ FRA เห็นได้ชัดว่าเป็นโคลนใช่มั้ย? ดังที่ได้กล่าวมาแล้วกฎระเบียบมีความซับซ้อน

กฎการได้รับประโยชน์จากการเป็นแม่หม้าย / แม่หม้ายถูกกำหนดขึ้นเมื่อมีคู่สมรสที่ไม่ทำงานมากขึ้น จุดของกฎคือเพื่อให้แน่ใจว่าระบบให้รายได้บางอย่างสำหรับคู่สมรสที่ยังมีชีวิตรอดที่อาจไม่มีแหล่งรายได้การเกษียณอายุอื่น ๆ

ในปีพ. ศ. 2560 สำหรับผู้เกษียณอายุเดี่ยวที่เกษียณอายุครบ 71% บัญชีประกันสังคมเป็นเวลาอย่างน้อย 50% ของรายได้การเกษียณอายุและ 43% ของผู้เกษียณอายุคนหนึ่งพึ่งพาประกันสังคมเป็นเวลา 90% ขึ้นไป เงินได้

หากคุณแต่งงานกับอดีตของคุณเป็นเวลาอย่างน้อยสิบปีและคุณไม่ได้แต่งงานใหม่ก่อนที่คุณจะถึง 60 ปีแล้วคุณอาจมีสิทธิ์ เพื่อรวบรวมภรรยาม่ายประกันสังคมหรือผลประโยชน์ของพ่อม่ายในบันทึกของคู่สมรสที่เสียชีวิต ใช่คุณทำได้จริงๆ แม้ว่าพวกเขาจะแต่งงานใหม่

หากคุณทำงานและจะมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณเองทางเลือกหนึ่งที่คุณมีในฐานะภรรยาม่ายหรือพ่อม่ายคือการรับประโยชน์จากการเป็นแม่หม้าย / พ่อม่ายก่อน และต่อมาเปลี่ยนไปใช้ประโยชน์ของคุณเองหรือในทางกลับกัน

ตัวอย่างเช่นภรรยาม่ายที่ฉันร่วมงานด้วยตัวเลือกสองตัวนี้:

รับผลประโยชน์จากภรรยาม่ายตอนอายุ 60 ปีที่ 18, 180 เหรียญต่อปีจากนั้นเมื่ออายุ 70 ​​เปลี่ยนไปใช้ประโยชน์ของตัวเองและรับ $ 20,304 < หรือเธออาจได้รับผลประโยชน์ของตัวเองโดยเริ่มตั้งแต่อายุ 62 ปีที่ 10, 752 ปีและจากนั้นเมื่ออายุ 66 ปีเปลี่ยนไปเป็นสวัสดิการแม่หม้ายของเธอซึ่งจะเท่ากับ 24, 480 เหรียญต่อปี

เมื่อพิจารณาอย่างรอบคอบแล้วการนำเงินที่อายุ 60 ปีของเธอดูเหมือนจะเป็นความคิดที่ดี แต่เมื่อเราคาดการณ์ว่าเงินสดทั้งหมดจะได้รับตลอดอายุขัยของเธอการเลือกตัวเลือกที่ 2 จะทำให้เธอมีรายได้เพิ่มขึ้นตลอดอายุรายได้ (อย่างน้อย $ 30,000 ) และรายได้ที่ปรับขึ้นอัตราเงินเฟ้อที่ปลอดภัยขึ้นเมื่ออายุ 66 ปีขึ้นไป (สมมติว่าเธออายุ 86 ขึ้นไป)

ก่อนที่จะตัดสินใจว่าจะเริ่มรับผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณเมื่อไรคุณอาจต้องการใช้เครื่องคิดเลขประกันสังคมที่สามารถให้สิทธิประโยชน์แก่ภรรยาม่ายหรือแม่ม่ายหรือปรึกษากับผู้วางแผนการเกษียณอายุที่ให้คำแนะนำเกี่ยวกับกลยุทธ์ด้านความปลอดภัยทางสังคม การตัดสินใจที่ถูกต้องอาจหมายถึงความปลอดภัยมากขึ้นสำหรับคุณในช่วงปีที่เกษียณอายุของคุณ