การออมเงินการใช้จ่ายรายได้และมูลค่าสุทธิ

เราให้ความสำคัญกับการประหยัดเงิน แต่สำหรับการใช้จ่าย เงินเป็นอย่างไร? เป็นหัวข้อที่เท่าเทียมกันในคุณค่าของการวิเคราะห์เมื่อปรับเปลี่ยนการค้นหาของคุณเพื่อสร้างความมั่งคั่งดังนั้นเราต้องใช้เวลาสักครู่เพื่อนำมาวางไว้ในบริบทของภาพที่กว้างขึ้น กล่าวคือฉันต้องการพูดถึงจุดสำคัญที่บางครั้งดูเหมือนว่าจะลืมไป: ความกระปรี้กระเปร่าเป็นญาติ ในท้ายที่สุด

แน่นอน จำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายไม่สำคัญเกือบเท่ากับจำนวนเงินที่คุณใช้จ่าย เทียบกับรายได้และมูลค่าสุทธิ หากคุณอายุ 50 ปีไม่มีหนี้สิน 2 000 000 เป็นเงินสดในธนาคารมีรายได้ 600,000 เหรียญหรือมากกว่าต่อปีเป็นเจ้าของบ้านของคุณได้ทันทีและมีหลายสาขา รายได้ที่ไม่เสี่ยงต่อการหายตัวไปในเวลาเดียวกันจะเป็นเรื่องสำคัญหรือไม่ถ้าคุณต้องการใช้จ่ายเงินในสิ่งที่คนอื่นอาจพิจารณาเรื่องไร้สาระเช่นรถที่มีราคา 150,000 เหรียญหรือ 6,000 เหรียญ Brioni? ไม่ว่าคุณจะชอบสิ่งเหล่านี้กับฟอร์ดและยีนส์สีน้ำเงินก็เป็นเรื่องของรสนิยมส่วนตัว ไม่มีคำตอบที่ถูกหรือผิด เป้าหมายของคุณคือไม่ตายด้วยมูลค่าสุทธิสูงสุดเท่าที่จะเป็นไปได้ชีวิตของคุณจะเพิ่มความสุขให้กับตัวคุณเองโดยใช้เงินเป็นเครื่องมือที่ให้บริการคุณ ตราบใดที่คุณเพิ่มมูลค่าสุทธิของคุณเป็นประจำเพื่อให้อสังหาริมทรัพย์ของคุณสร้างรายได้มากขึ้นเรื่อย ๆ ในแต่ละปีที่ผ่านมาคุณสามารถใช้จ่ายเงินเป็นจำนวนมากและไม่เป็นไร สิ่งที่นับเป็นส่วนเกิน

ในทางกลับกันหากคุณไม่มีเงินออม 20,000 ดอลลาร์ในหนี้บัตรเครดิต 15,000 เหรียญสหรัฐในหนี้เงินกู้นักเรียนการจำนองการชำระเงินด้วยรถยนต์และครัวเรือนของคุณอาศัยอยู่ที่หนึ่งหรือ สองงานเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณการใช้จ่าย $ 70 ไปทานอาหารเย็นและภาพยนตร์แพงเกินไป

ขาดความรับผิดชอบ คุณอาศัยอยู่บนขอบของภัยพิบัติและเงินส่วนเกินทุกควรจะไปลดหนี้สินของคุณหนุนเงินออมของคุณและสร้างแหล่งรายได้ passive ที่จะยังคงมีหากคุณสูญเสียงานของคุณ

ซึ่งอาจดูเหมือนเป็นคำที่ตรงข้ามกัน แต่บางครั้งก็ช่วยในการตรวจสอบความสุดขั้ว

พิจารณาชายสองคนทั้งสองคนอาศัยอยู่ในเมืองเดียวกัน

John

เป็นเจ้าของร้านค้าปลีกสีขนาดเล็ก เขาประสบความสำเร็จและใกล้เกษียณอายุ เขามีรายได้ 250 เหรียญต่อชั่วโมง (ประมาณ 500,000 เหรียญต่อปี) เขาไม่มีหนี้สิน ผลงานของเขาถูกยัดด้วยหุ้นชิปสีฟ้านับล้านเหรียญรวมเป็นกลุ่มพันธบัตรออมทรัพย์ของ Series I และการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่ดี เขาชอบสิ่งที่ดี หลังจากทำงานมานานแล้วเขาก็นั่งอยู่ที่บ้านทุกคืนโดยสวมเสื้อสเว็ตเตอร์ผ้าขนสัตว์ชนิดหนึ่งมูลค่า 800,000 เหรียญเขียนด้วยปากกาหมึกแห้ง 2,000 บาทดื่มเหล้าจากถ้วยกาแฟที่ทำจากทองคำขาวมูลค่า 400 เหรียญฟังเพลงใน Steinway & Sons แกรนด์เปียโนด้วย ระบบผู้เล่นที่สร้างไว้ในนั้นทำให้หลายพันดอลลาร์ผ่านการกุศลของครอบครัวและอ่านหนังสือปกสีทองมูลค่า 300 เหรียญปีละครั้งเขาใช้จ่าย $ 25,000 เพื่อนำลูกหลานของเขาไปเที่ยวพักผ่อนที่จุดหมายปลายทางที่ตนเลือก เขาจ่ายสำหรับบทเรียนไวโอลินบทเรียนเต้นรำสอนส่วนตัวและโฮสต์ของสิ่งอื่น ๆ ที่เป็นประโยชน์ต่อครอบครัวของเขา คืนหนึ่งเขาตัดสินใจที่จะพาลูกผู้ใหญ่ออกไปทานข้าวเย็นโดยใช้เงิน 700 เหรียญในการซื้อตั๋วตามเวลาที่ได้ทำเสร็จแล้ว เพื่อคนบางคนนั่นคือการชำระเงินจำนอง

Adam

เป็นคนขายปลีก เขาทำงานหนัก. เขามีรายได้ $ 10 ต่อชั่วโมง ($ 20,000 ต่อปี) เขาอาศัยอยู่ในอพาร์ตเมนต์ที่รกร้าง เขาไม่ได้ซื้อเสื้อผ้าใหม่ใน 5 ปี รถแทบไม่วิ่ง เขาเก็บความร้อนไว้เพื่อประหยัดเงิน เขารับผิดชอบในการทำอาหารเย็น เขาตัดสินใจที่จะพาครอบครัวไปหาแมคโดนัลด์และจ่ายเงิน 30 เหรียญสำหรับชีสเบอร์เกอร์ทอดกรอบและมันฝรั่งทอด

จอห์นมีพฤติกรรมที่ขยันขันแข็งมากกว่าอดัมเมื่อพูดถึงเรื่องการออมเงิน สำหรับมื้อค่ำเขาต้องค้าขายเพียง 2. 8 ชั่วโมงในการจ่ายค่าอาหารขณะที่อดัมใช้เวลา 3. ชั่วโมงในการทำอาหาร นั่นคือแม้ว่ามื้อค่ำของครอบครัวของ John ราคา 700 เหรียญ แต่ราคาถูกกว่าในทางเศรษฐกิจมากกว่ามื้อค่ำของครอบครัว Adam ที่ 30 เหรียญ เมื่อเทียบกับรายได้และเวลาที่มีการซื้อขายเพื่อซื้อกองทุนแล้ว Adam ก็จ่ายเงินค่าอาหารมากกว่าจอห์น พูดอย่างตรงไปตรงมาอดัมไม่สามารถจะกินอาหารที่ร้านแมคโดนัลด์

ไม่ว่าจะเป็นเรื่องที่ยุติธรรมหรือไม่ก็ไม่มีความสำคัญในตอนนี้เนื่องจากเกี่ยวข้องกับสถานการณ์ทางการเงินของเขา ถ้าการจัดลำดับความสำคัญของอาดัมเป็นไปตามความเป็นอิสระทางการเงินเขาสามารถกินได้ดีขึ้นและจ่ายเงิน 1/6 เท่าโดยอาศัยอยู่ที่บ้านและทำขนมหวานแบบคลาสสิกของ Marcella Hazan และซอสสะระแหน่หรือผักสดที่สดใหม่สดใหม่โดยการเตรียมสูตรอาหารฝรั่งเศส เช่น Leek และ Potato Soup เท่าที่ฉันและคนอื่น ๆ เช่นฉันที่เป็นเจ้าของหุ้นของ McDonald's ชื่นชมผลงานของเขากับผลกำไรประจำปีของ บริษัท เขาไม่ได้มีความสามารถในการระดมทุนการจ่ายเงินปันผลของเรา เขาควรใช้บ้านของเขาให้มีประสิทธิภาพมากขึ้นและเก็บไว้ให้ทุกอย่างในช่วงชีวิตนี้ เขาต้องการที่จะเห็นแก่ตัวและใส่ความต้องการของตัวเองและความสนใจด้วยตนเองเหนือสิ่งอื่นใดของเรา ด้วยการจัดการเวลาที่เหมาะสมก็ทำได้ทั้งหมด

ใช่การต่อสู้เพื่อปรับตัวให้เข้ากับความคิดนี้อาจเป็นเรื่องที่ต้องดิ้นรน แต่เมื่อมองไปที่ข้อมูลสำหรับประเทศสหรัฐอเมริกาหลายประเทศของจอห์นก็เริ่มมีขึ้นเหมือนอาดัม คุณต้องเสียสละเพื่อสิ่งที่คุณต้องการในชีวิตและถ้าวัตถุประสงค์ของคุณคือการแสวงหาอิสรภาพทางการเงินส่วนบุคคล นี่คือค่าใช้จ่ายถ้าคุณไม่ได้โชคดีพอที่จะเกิดมาในครอบครัวที่ร่ำรวย บางครั้งก็ sucks บางครั้งก็ยาก บางครั้งก็รู้สึกไม่ยุติธรรมอย่างไม่เป็นธรรมถึงจุดที่สามารถทำให้คุณโกรธเศร้าหรือท้อแท้ขึ้นอยู่กับจิตวิทยาของคุณเอง คุณต้องจัดการกับมันต่อไป ความรู้สึกของคุณจะไม่เปลี่ยนความเป็นจริงเพียงการกระทำของคุณจะ

ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถดื่มด่ำกับโอกาสที่จะเกิดขึ้นได้หากจิตตานุภาพของคุณอ่อนแอเพียงแค่ว่าทุกๆเหรียญจะนับได้ว่าเป้าหมายของคุณกำลังเติบโตขึ้นหรือไม่และคุณยังอยู่ในช่วงชีวิตของคุณเมื่อไม่มี ' t ขอบขนาดใหญ่ของความปลอดภัยที่จะได้รับสิ่งที่ผิด; รับทราบและยอมรับการตัดจำหน่ายตามลำดับ

มุ่งเน้นไปที่อัตราการออมของคุณ - อัตราส่วน PSAVERT

วิธีที่ดีในการวัดความสำเร็จของคุณในการออมคืออัตราการออมที่เรียกว่าของคุณ ดูจำนวนเงินที่คุณบันทึกในแต่ละปีเงินที่จอดไว้ในธนาคารเงินต้นจ่ายคืนหนี้และเงินลงทุนเพิ่มในแผน 401 (k) Roth IRA หรือยานพาหนะเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ จากนั้นเปรียบเทียบรายได้ของครัวเรือนของคุณ หรือคุณสามารถใช้อัตราส่วน PSAVERT ซึ่งเป็นอัตราการออมส่วนตัวได้จาก Federal Reserve คุณสามารถดูอัตราการออมประวัติศาสตร์ของเพื่อนชาวอเมริกันได้ภายในปี

ฉันเป็นแฟนตัวยงของอัตราการออมมากกว่า 20% เหตุผลบางอย่างที่ฉันได้กล่าวถึงในบทความที่เรียกว่า

ฉันควรจะออมเงินเท่าไหร่?

ถ้าคุณมีรายได้ $ 1,000,000 เป็นเช็คเงินเดือนฉันต้องการเห็นอย่างน้อย 200 ดอลลาร์สำหรับการเลือกบัญชีเงินฝากออมทรัพย์หรือการลงทุนที่ได้รับการพิจารณาเป็นอย่างดี

บทเรียนใหญ่คือการหยุดการใช้จ่ายเงินจากสมุดรายชื่อของใครบางคนตามที่ยายของฉันบอก คนที่แต่งตัวประหลาดไม่กี่ช่วงตึกอาจมีพฤติกรรมเหนียวแน่นมากขึ้นในการซื้อ $ 250,000 เบนท์ลีย์กว่าที่คุณจะซื้อนาฬิกา 80 เหรียญ ทุกๆปีคุณควรเพิ่มรายได้และรายได้ของครอบครัวของคุณสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ ถ้าคุณไม่ได้และคุณไม่ได้รับภัยพิบัติทางการแพทย์ที่สามารถป้องกันได้หรือภัยพิบัติอื่นที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณคุณทำผิด