การลงทุนสำหรับผู้เริ่มต้น < < การลงทุนในกองทุนรวมที่มีมูลค่ามั่นคงในกองทุน 401 (K) ของคุณ

หากคุณทำงานกับนายจ้างที่สนับสนุนแผน 401 (k) หรือ Roth 401 (k) คุณอาจสังเกตเห็นเมื่อมองดูบัญชีรายชื่อกองทุนรวมที่มีอยู่ซึ่งหนึ่งในตัวเลือกของคุณคืออะไร เรียกว่า กองทุนมูลค่ามีเสถียรภาพ จนกว่าคุณจะได้พบกับสิ่งนั้นมาก่อนอาจทำให้เกิดความสับสนเนื่องจากมักไม่มีสัญลักษณ์สัญลักษณ์ข้อมูล Morningstar ข้อมูลค่าใช้จ่ายหรือสิ่งทั่วไปที่คุณอาจคาดหวังเมื่อทำการวิเคราะห์การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่อาจเกิดขึ้น

ไม่ต้องกังวล! เป็นเรื่องปกติ ลองใช้เวลาสักครู่เพื่อตรวจสอบว่ามีกองทุนที่มีเสถียรภาพอยู่และทำไมคุณอาจเลือกที่จะเป็นเจ้าของเมื่อสร้างการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ

กองทุนมูลค่ามีเสถียรภาพคืออะไร?

ในแผนออมทรัพย์ระดับวิทยาลัย 401 (k) หรือ 529 กองทุนเพื่อสร้างรายได้ที่มีเสถียรภาพที่ดีได้รับการออกแบบด้วยคำสั่งการลงทุนเพื่อการอนุรักษ์ทุนซึ่งหมายถึงวัตถุประสงค์หลักเพื่อหลีกเลี่ยงการสูญเสียเงินลดความผันผวนและสร้างรายได้ดอกเบี้ยหรือเงินปันผลจาก ผลงานของหลักทรัพย์ที่มีคุณภาพสูงที่เหมาะกับงาน พอร์ตโฟลิโอนี้สามารถบริหารจัดการได้โดยแยกเป็นบัญชีเฉพาะสำหรับผู้สนับสนุนแผนหรือเป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตโฟลิโอที่มีขนาดใหญ่และผสมผสานซึ่งผู้สนับสนุนโครงการหลายรายเข้าร่วม

ในช่วงหลายชั่วอายุคนผลตอบแทนที่เกิดจาก "สัญญาการลงทุนที่ได้รับการค้ำประกัน" กับ บริษัท ประกันภัย วันนี้กองทุนตราสารหนี้มีเสถียรภาพในการสะสมพอร์ตการลงทุนตราสารหนี้ที่มีคุณภาพสูงและเซ็นสัญญาประกันที่ทำให้ บริษัท ประกันภัยสามารถทำกำไรได้ในช่วงฤดูใบไม้ร่วงหากผลงานไม่เป็นไปตามที่กำหนดไว้ ธรณีประตูผลตอบแทนในขณะที่ต้องมีผู้จัดการลงทุนเพื่อเปิดผลการดำเนินงานให้กับ บริษัท ประกันภัยหากผลงานดีกว่าที่คาดไว้

ตัวอย่างเช่นผลงานการเกษียณอายุล่าสุดที่ฉันได้รับการตรวจทานสำหรับสมาชิกในครอบครัวเสนอกองทุนมูลค่าที่มีเสถียรภาพซึ่งผูกติดกับผู้จัดจำหน่ายหลักประกันรายใหญ่ที่สัญญาว่าจะเก็บรักษาทุนและได้รับผลตอบแทนจากภาษี 1. ปลอดภาษี 20% มีประสิทธิภาพทำหน้าที่เป็นที่จอดรถสิ่งที่ตั้งใจจะเป็นเงินสดสำรองในขณะที่สร้างบางชดเชยอัตราเงินเฟ้อ

หากกลุ่มพอร์ตที่สนับสนุนกองทุนมูลค่าที่มีเสถียรภาพไม่ก่อให้เกิด 1. 20% กลุ่มประกันภัยจะทำอะไรบ้าง

ประเภทของนักลงทุนอาจใช้ประโยชน์จากกองทุนมูลค่ามีเสถียรภาพ?

มีหลายเหตุผลที่บางคนอาจต้องการเลือกการลงทุนแบบเงินสดเหมือนกับการเกษียณอายุ ไม่จำเป็นต้องเป็นความคิดที่ไม่ดีสำหรับผู้ที่เกษียณอายุภายในห้าหรือสิบปีเพื่อรักษาสัดส่วนการถือครองของพวกเขาไว้อย่างน้อย 10% ถึง 20% เป็นเงินสดเพื่อทำหน้าที่เป็นตัวกันชนในกรณีที่เกิดการพังทลายของตลาดหุ้นหรือภาวะเศรษฐกิจถดถอย พวกเขาจะไม่ถูกบังคับให้ขายหุ้นหุ้นกู้หรือธุรกิจอสังหาริมทรัพย์เมื่อราคาถูกตีราคาอย่างรุนแรงซึ่งจะนำไปสู่ความเสี่ยงที่จะเกิด "ความล้มเหลวของพอร์ตโฟลิโอ" ความเสี่ยงที่สามารถบรรเทาได้โดยการรักษาอัตราการถอนเงินไว้ที่น้อยกว่า 3% หรือ 4% ต่อปี (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวข้อนี้อ่าน

อัตราการถอนตัวของการเกษียณอายุที่ปลอดภัยคืออะไร?)

ทำงานได้เนื่องจากการถอนเงินต้นปีได้รับการสนับสนุนจากเงินสดสำรองเนื่องจากรายได้พาสซีฟจากการถือครองผลงานอื่น ๆ เติมเต็มตลอดทั้งปี หรืออีกนัยหนึ่งก็คือคนงานบางคนสร้างสินทรัพย์ที่สำคัญอยู่นอกแผน 401 (k) ของตน เมื่อเกิดเหตุการณ์เช่นนี้พวกเขาอาจต้องการใช้บัญชีการเกษียณอายุเพื่อหาเงินจับคู่ฟรีที่นายจ้างของตนอาจเสนอโดยไม่ต้องเกี่ยวข้องกับสิ่งที่มักเลือกลงทุนต่ำกว่าหรือเพิ่มการรับหุ้นของพวกเขา แทนที่จะใช้เวลาของพวกเขาจนกว่าเงินจะได้รับการโอนเข้าสู่ภายนอก IRA ซึ่งเป็นกองทุนที่มีเสถียรภาพซึ่งทำหน้าที่เป็นบ้านชั่วคราวสำหรับเงินสดจนกว่าพนักงานจะสามารถนำไปทำงานที่อื่นได้

ความเสี่ยงของกองทุนมีค่าคงที่คืออะไร?

ความสามารถในการรักษาเสถียรภาพของกองทุนมีเสถียรภาพโดยไม่ต้องสูญเสียที่สำคัญส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับการรวมกันของพอร์ตการลงทุนและสัญญาที่อยู่ในสถานที่กับสถาบันการเงินที่รับผิดชอบในการสนับสนุนผลิตภัณฑ์ ในท้ายที่สุดเงินทุนที่มีเสถียรภาพไม่ใช่ FDIC ประกันดังนั้นคุณจึงต้องพึ่งพาคู่สัญญาที่จะมีทรัพยากรที่สามารถปฏิบัติตามพันธกรณีได้หากมีข้อผิดพลาดร้ายแรง หากพอร์ตการลงทุนประสบปัญหาการลดลงอย่างรุนแรงและสถาบันการเงินไม่สามารถชดเชยผลขาดทุนได้อาจทำให้น่าเกลียดได้

นี้คล้ายกับกองทุนรวมตลาดเงิน "ทำลายเจ้าชู้" ในแง่ ไม่จำเป็นต้อง

ตามประสบการณ์ในอดีต แต่สามารถเกิดขึ้นได้ ดังนั้นคุณควรคำนึงถึงความเสี่ยงในการวิเคราะห์ความเสี่ยงของคุณ การกำหนดราคาที่ไม่เหมาะสมเป็นอีกหนึ่งความเสี่ยงในการลงทุนในกองทุนที่มีเสถียรภาพ เนื่องจากลักษณะของเนื้อหาอาจเป็นไปได้ที่ผู้ให้การสนับสนุนจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมซึ่งมีเพียงไม่กี่รายที่สามารถมองเห็นได้ชัดเจนจนถึงจุดที่มีคดีฟ้องร้องในชั้นเรียนยื่นคำร้อง ด้านบนอาจไม่เป็นที่น่าพอใจหากคุณยังคงพอใจกับผลตอบแทนที่คุณเสนอและดีที่สุดที่คุณมีอยู่บนโต๊ะ นั่นคือในโลกที่มีอัตราดอกเบี้ยใกล้เคียงกับศูนย์ถ้ากองทุนมูลค่ามีเสถียรภาพของคุณเสนอ 1. 50% และคุณพอใจกับมันผู้ใส่ใจเนื่องจากยังคงให้ความเสี่ยงในการแลกรับความเสี่ยงที่ดีที่สุดจนกว่าคุณจะสามารถทำได้ ปลดปล่อยเงินของคุณออกจากขอบเขตของแผนหรือไม่? จะดีกว่าทางเลือกในการรับความเสี่ยงระยะเวลาสำหรับกองทุนพันธบัตรหรือการเพิ่มสัดส่วนการถือครองหุ้นของคุณเมื่อคุณควรมุ่งเน้นที่สภาพคล่องแทน