มาตรฐานการจดจำนองมาตรฐาน

นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ส่วนใหญ่มีข้อที่คุ้มครองสิทธิของผู้ให้กู้จำนอง (ผู้ให้กู้) บทบัญญัตินี้ใช้บังคับเมื่อทรัพย์สินที่ได้รับความคุ้มครองถูกนำมาใช้เพื่อค้ำประกันการจำนองและทรัพย์สินนั้นได้รับความเสียหายจากภัยที่ปกคลุม ข้อนี้จะทำให้แน่ใจได้ว่าผู้ให้กู้จะได้รับชำระหนี้ตามนโยบายในส่วนที่เหลืออยู่

เมื่อเจ้าของธุรกิจซื้ออาคารพาณิชย์พร้อมการจดจำนองผู้ถือครองจำนองอาจกำหนดให้ผู้ซื้อได้รับนโยบายทรัพย์สินที่มี มาตราการจำนองมาตรฐาน

นี่คือตัวอย่าง

ตัวอย่าง

แอนดี้เป็นเจ้าของ A-1 Appliances ซึ่งเป็น บริษัท ที่จำหน่ายเครื่องใช้ภายในบ้าน บริษัท ของ Andy เพิ่งซื้อคลังสินค้าใหม่พร้อมสินเชื่อจำนอง Lucky Lending

เงินกู้ A-1 จาก Lucky Lending ได้รับการค้ำประกันโดยคลังสินค้า เนื่องจากคลังสินค้าจะทำหน้าที่เป็นหลักประกันเงินกู้เงินกู้ Lucky Lending มีส่วนได้เสียในการให้กู้ยืม เพื่อปกป้องผลประโยชน์ของ Lucky สัญญาเงินกู้กำหนดให้ A-1 เพื่อประกันคลังสินค้าต่อความเสียหายจากเหตุเพลิงไหม้และภัยอื่น ๆ ภายใต้นโยบายทรัพย์สินทางปัญญา สัญญาระบุว่ากรมธรรม์ต้องมีข้อจำนองมาตรฐาน

ในปีที่ผ่านมา บริษัท ประกันภัยที่เป็นผู้ทำประกันทรัพย์สินต้องใช้แบบฟอร์มนโยบายที่เรียกว่านโยบายใหม่สำหรับไฟมาตรฐานนิวยอร์กปีพ. ศ. 2486 หลังมีประโยคหนึ่งที่ผู้รับจดจำนองซึ่งอ้างถึงสิทธิของผู้ให้กู้ ประโยคนี้ถูกเรียกว่า

มาตราการจำนองมาตรฐาน

ปัจจุบันรูปแบบของเมืองนิวยอร์คไม่ค่อยมีการใช้และนโยบายด้านทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ของ ISO ถือเป็นมาตรฐานอุตสาหกรรม รูปแบบ ISO ที่อยู่ mortgagees ในประโยคสิทธิผู้ถือสินเชื่อ ประโยคนี้ทำหน้าที่เป็นคำสั่งจำนองมาตรฐาน ปรากฏในนโยบายทรัพย์สินจำนวนมากที่ร่างโดย บริษัท ประกันแต่ละราย

ความสนใจ

ข้อจำนองของ ISO จะใช้บังคับกับเจ้าของจำนองที่มีชื่อในการประกาศ ผู้ให้กู้ได้รับความคุ้มครองสำหรับการสูญเสียหรือความเสียหายต่ออาคารหรือโครงสร้างที่ทำหน้าที่เป็นหลักประกันการกู้ยืม

หากผู้ให้กู้หลายรายระบุไว้ในนโยบายจะมีการจัดลำดับตามลำดับความสำคัญ ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าผู้ถือกรมธรรม์ได้ซื้ออาคารที่มีสินเชื่อจำนองสองเล่ม (ครั้งแรกและครั้งที่สอง) ถ้าอาคารไหม้ลงผู้ให้กู้ระบุไว้ในการจำนองครั้งแรกจะได้รับเงิน หลังจากที่ผู้ให้กู้รายแรกได้รับการชดเชยผู้ให้กู้เกี่ยวกับการจำนองที่สองจะได้รับการชำระเงิน

ข้อจำนองระบุว่าผู้ให้กู้จะได้รับการชำระเงิน "เนื่องจากความสนใจของพวกเขาอาจปรากฏขึ้น" ซึ่งหมายความว่าจำนวนเงินที่ผู้ให้กู้จะได้รับขึ้นอยู่กับขอบเขตของความเสียหายต่ออาคารที่ผู้เอาประกันภัยและยอดค้างชำระ (เงินต้นและดอกเบี้ย) ของเงินกู้ ตัวอย่างเช่นไฟไหม้จะทำลายคลังสินค้าของเครื่องใช้ไฟฟ้า A-1ในขณะที่เกิดเพลิงไหม้ A-1 เป็นผู้ให้กู้ Lucky จำนวน 750,000 เหรียญซึ่งเป็นเงินต้นและดอกเบี้ยค้างจ่าย Lucky Lending ได้รับการประกันการชำระเงิน $ 750, 000 ดอกเบี้ยในทรัพย์สิน

จำนวนเงินที่ บริษัท ประกันจะจ่ายสำหรับการสูญเสียจะต้องเป็นไปตามขีด จำกัด ของนโยบาย ตัวอย่างเช่นถ้าคลังสินค้าของ A-1 เป็นผู้ประกันตนสำหรับ $ 1 5 ล้านบาทผู้ประกันตนจะต้องจ่ายเงินไม่เกิน $ 1 5 ล้านให้ครอบคลุมทุกฝ่าย (A-1 เครื่องใช้และผู้ให้กู้ทั้งหมด)

ในบางรัฐผู้ให้กู้สามารถยืมเงินกู้ยืมผ่านทางความไว้วางใจมากกว่าการจำนอง ด้วยเหตุนี้ผู้ถือครองจำนอง

ในข้อจำนองมาตรฐานรวมถึงผู้ดูแล การยึดสังหาริมทรัพย์ ผู้ให้กู้ไม่ได้รับผลกระทบจากการยึดสังหาริมทรัพย์ใด ๆ ที่ผู้ให้ยืมได้ริเริ่มต่อเจ้าของทรัพย์สินก่อนการสูญเสีย ตัวอย่างเช่นสมมติว่าเครื่องใช้ไฟฟ้า A-1 ไม่สามารถชำระเงินจำนองได้หลายครั้ง Lucky Lending จึงแจ้งให้ทราบล่วงหน้าเกี่ยวกับการผิดนัด หนึ่งเดือนหลังจากได้มีการแจ้งให้ทราบแล้วคลังสินค้าจะถูกทำลายด้วยไฟ การแจ้งเตือนที่ผิดนัดจะไม่ส่งผลกระทบต่อสิทธิของ Lucky ที่จะได้รับการชำระเงินสำหรับการสูญเสียตามนโยบาย

การกระทำของผู้ถือกรมธรรม์

ผู้รับจำนองมีสิทธิที่จะกู้คืนเพื่อการสูญเสียภายใต้กรมธรรม์แม้ว่าผู้ถือกรมธรรม์ได้ละเมิดเงื่อนไขของสัญญาประกัน

ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคลังสินค้าของ A-1 Appliances ถูกทำลายด้วยไฟ A-1 ยื่นคำร้องต่อ บริษัท ผู้รับประกันภัยทรัพย์สินเพื่อสร้างความเสียหายต่อสิ่งปลูกสร้างและเนื้อหาของอาคาร อย่างไรก็ตาม A-1 ไม่อนุญาตให้ผู้ปรับค่าปรับเข้าสู่สถานที่เพื่อตรวจสอบความเสียหาย ผู้ประกันตนปฏิเสธข้อเรียกร้องของ A-1 เนื่องจาก A-1 ไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขทางนโยบายได้

สิทธิ์ในการกู้คืนของ Lucky Lending ภายใต้นโยบายจะไม่ได้รับผลกระทบจากการกระทำของ A-1 ตราบเท่าที่ผู้ให้กู้มีคุณสมบัติตามเงื่อนไขบางประการ ผู้ให้กู้ต้อง:

จ่ายเบี้ยประกันภัยค้างชำระเนื่องจากผู้ถือกรมธรรม์ล้มเหลวในการจ่ายเงิน

ส่งหลักฐานการสูญเสีย (หากผู้ถือกรมธรรม์ไม่ดำเนินการดังกล่าว) ภายใน 60 วันนับจากวันที่ได้รับแจ้งว่าหลักฐานการเสีย

• แจ้งให้ บริษัท ผู้รับประกันภัยทราบหากผู้ให้กู้ตระหนักถึงความเปลี่ยนแปลงในความเป็นเจ้าของอาคารหรือการเข้าพักหรือความเสี่ยงที่มีการเปลี่ยนแปลงอย่างมาก
• เมื่อผู้ให้กู้ได้ดำเนินการตามขั้นตอนทั้งหมดนี้แล้ว นโยบายทรัพย์สินของ A-1
• การโอนสิทธิ

ข้อถือสิทธิ์ ISO ผู้ค้ำประกันจะมีบทบัญญัติเกี่ยวกับการรับรอง ระบุว่าหากผู้เอาประกันภัยชำระเงินค่าเสียหายให้กับผู้ให้กู้ แต่ปฏิเสธการจ่ายเงินให้ผู้เอาประกันภัยให้โอนสิทธิในการรับโอนสิทธิของผู้ให้กู้ไปยังผู้เอาประกันภัยตามจำนวนเงินที่ชำระ ในตัวอย่างก่อนหน้านี้เครื่องใช้ไฟฟ้า A-1 ถูกปฏิเสธการชำระเงินตามนโยบายเนื่องจากไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดของสัญญาประกัน สมมติว่า Lucky Lending ได้รับเงินประกันจำนวน 700,000 เหรียญสำหรับดอกเบี้ยในคลังสินค้าที่เสียหาย ไฟเกิดจากความชำรุดบกพร่องในเครื่องเป่าไฟฟ้าที่เก็บไว้ในอาคาร หาก Lucky Lending ไม่ได้รับการชดเชยความเสียหายผู้ให้กู้อาจฟ้องผู้ผลิตเครื่องเป่าความเสียหายต่อทรัพย์สิน

บริษัท ประกันทรัพย์สินของ A-1 ได้ชดใช้ค่าเสียหายจาก Lucky Lending ดังนั้นผู้ให้กู้มีสิทธิฟ้องผู้ผลิตเพื่อชดเชยค่าเสียหายได้ ผู้เอาประกันภัยมีสิทธิฟ้องผู้ผลิตเพื่อกู้คืนเงินจำนวน 700,000 เหรียญซึ่งจ่ายให้กับ Lucky Lending

ผู้เอาประกันภัยอาจเลือกที่จะจ่ายเงินให้แก่ผู้ให้กู้เงินต้นพร้อมดอกเบี้ยใด ๆ ที่เกิดขึ้น หากหนี้ใด ๆ เหลืออยู่ผู้ถือกรมธรรม์ต้องจ่ายเงินจำนวนดังกล่าวให้แก่ผู้ประกันตน

การยกเลิกและการไม่ต่ออายุ

ภายใต้ข้อจำนองผู้ประกันตนจะต้องแจ้งให้เจ้าของจำนองเป็นลายลักษณ์อักษรหาก บริษัท ประกันยกเลิกนโยบายหรือปฏิเสธที่จะต่ออายุ หากผู้เอาประกันภัยไม่ชำระค่าเบี้ยประกันผู้ประกันตนจะต้องแจ้งให้ผู้ให้กู้ล่วงหน้า 10 วันก่อนที่จะยกเลิกนโยบาย หาก บริษัท ประกันยกเลิกนโยบายด้วยเหตุผลใดก็ตามนอกเหนือจากการไม่ชำระเบี้ยประกันภัยต้องแจ้งล่วงหน้า 30 วันแก่ผู้ให้กู้ หากผู้ให้บริการประกันภัยตัดสินใจที่จะไม่ต่ออายุกรมธรรม์ก็จะต้องแจ้งให้ผู้ให้กู้แจ้งล่วงหน้าสิบวัน

เงื่อนไขการยกเลิกเหล่านี้อาจได้รับการแก้ไขโดยกฎหมายของรัฐ ตัวอย่างเช่นบางรัฐกำหนดให้ บริษัท ประกันต้องแจ้งผู้ให้กู้อย่างน้อย 45 วันล่วงหน้าหากนโยบายถูกยกเลิกด้วยเหตุผลใดก็ตามนอกเหนือจากการไม่ชำระเบี้ยประกันภัย