หลายคนเริ่มลงทุนเพราะพวกเขากำลังคิดล่วงหน้าเพื่อการเกษียณอายุ ไม่ใช่ว่าพวกเขาต้องการรายได้แบบพาสซีฟในวันนี้ แต่ค่อนข้างจะวางแผนที่จะทำงานต่อไปตลอดอาชีพและต้องการให้แน่ใจว่าเมื่อพวกเขาไม่สามารถแสดงต่อที่ทำงานหรือชกต่อเนื่องได้ นอกจากนี้พวกเขาจะไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการวางอาหารบนโต๊ะอาหารความสามารถในการจ่ายยาตามใบสั่งแพทย์มีสถานที่ที่จะอยู่หรือความสามารถในการจ่ายเงินสำหรับสิ่งที่ให้ความบันเทิงและความเพลิดเพลินในชีวิตของพวกเขา
ตัวอย่างที่น่าอัศจรรย์ของสิ่งที่เป็นไปได้เมื่อคุณคิดในระยะยาวและจัดการเรื่องการเงินของคุณอย่างชาญฉลาดคือ Anne Scheiber ซึ่งเป็นตัวแทน IRS ที่ปลดเกษียณซึ่งสะสมทรัพย์สมบัติไว้ในปี 2016 เงินเฟ้อที่ปรับขึ้นอัตราเงินเฟ้อ (ในขณะที่เธอเสียชีวิตในปี 1995 มูลค่าตลาดเกิน $ 22, 000, 000) เธอเริ่มต้นด้วยเงินออมเพียงเล็กน้อยและบำเหน็จเจียมเนื้อเจียมตัวโดยสร้างแต่ละตำแหน่งในผลงานของเธอจากอพาร์ตเมนต์เล็ก ๆ ในมหานครนิวยอร์คที่เธอเรียกว่าบ้าน คุณสามารถอ่านเกี่ยวกับแอนน์ Scheiber โชคลาภในกรณีศึกษานี้และทำลายลงบางส่วนของบทเรียนที่เราสามารถเรียนรู้จากพฤติกรรมของเธอ อีกตัวอย่างหนึ่งคือภารโรง Ronald Read ผู้ซึ่งได้รับค่าจ้างขั้นต่ำที่ทำงานที่เซียร์ เมื่อเขาเสียชีวิตก็พบว่าเขาได้สะสมอย่างเงียบ ๆ มากกว่า 8,000 ล้านเหรียญในหุ้นบลูชิพ รายได้เงินปันผลของเขาอยู่ในหกตัวเลขต่อปี รายการไปและใน แต่จุดคือคนเหล่านี้ไม่จำเป็นพิเศษในแง่ของสติปัญญาหรือจำนวนชั่วโมงที่พวกเขาทำงาน
แต่พวกเขาใช้ประโยชน์จากพลังของการประนอมตัวเองให้ยืดตัวเองยาวเพื่อให้เงินของพวกเขาเติบโตเน้นการลดความเสี่ยงและเข้าใจว่าในที่สุดหุ้นของหุ้นคืออะไรเพิ่มเติม, และไม่มีอะไรที่น้อยกว่าการเป็นเจ้าของหุ้นในธุรกิจการดำเนินงานที่แท้จริง ว่าเมื่อมันมาถึงการซื้อหุ้นงานของคุณเป็นพื้นเพื่อซื้อผลกำไรถ้าคุณต้องการเลิกจ้างคนรวยคุณต้องเข้าใจว่าเป็นเวลาเงิน
เพื่อนำประเด็นนี้ไปสู่มุมมองให้พิจารณาสองสถานการณ์ที่เป็นไปได้ สมมติว่านักลงทุนสมมุติของเราจะเกษียณอายุที่ 65 ปีและมีอัตราผลตอบแทนสูงถึง 10% ต่อปีซึ่งถือเป็นเรื่องปกติธรรมดาและน่าพอใจสำหรับหุ้นในช่วงเวลาที่ยาวนาน
จอห์นอายุ 40 ปีและลงทุน $ 20,000 ต่อปีสำหรับการเกษียณ ชาร์ลอตต์อายุ 21 ปีและลงทุนเป็นระยะเวลา 5, 000 ปีสำหรับการเกษียณ ตามเวลาที่แต่ละคนเกษียณอายุพวกเขาจะได้ลงทุน $ 400,000 และ $ 220,000 ตามลำดับ แต่เพราะอำนาจของดอกเบี้ยทบต้นจอห์นจะเกษียณอายุด้วยเงินครึ่งหนึ่งเป็นชาร์ลอตต์แม้จะมีการลงทุนมากเป็นสองเท่า! (John จะเกษียณอายุด้วย $ 1 97 ล้าน, Charlotte กับ $ 3 26 ล้านบาท)
คุณธรรมของเรื่องราว? หยุดขโมยอนาคตของคุณเพื่อจ่ายเงินในวันนี้
เพิ่มความน่าสนใจในการเกษียณอายุของคุณด้วยการ จำกัด วงเงิน IRA รายปี
เมื่อพูดถึงข้อ จำกัด ของ IRA คำขวัญของลุงแซมน่าจะเป็น "ใช้หรือสูญเสีย" คนงานที่ไม่ได้รับอนุญาตให้เข้าร่วมกับ IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA โดยวันที่ตัดสิทธิ์จะเป็นไปอย่างไร้ขีด จำกัด จนกว่าพวกเขาจะอยู่ในช่วงกลางทศวรรษที่ห้าสิบของพวกเขาและมีสิทธิ์ได้รับสิ่งที่เรียกว่าเป็นส่วนสนับสนุนการจับกุม
ทำไม IRA จึงเป็นเรื่องใหญ่? พวกเขาช่วยให้คุณเพลิดเพลินไปกับการเติบโตทางภาษีที่รอการตัดบัญชีหรือปลอดภาษีโดยขึ้นอยู่กับประเภทของ IRA ที่คุณใช้ ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถใช้กลยุทธ์ต่างๆเช่นการจัดวางสินทรัพย์ ตัวอย่างเช่น Roth IRA เป็นสิ่งที่ใกล้เคียงที่สุดกับที่พักพิงทางภาษีอันสมบูรณ์แบบที่มีอยู่ในประเทศสหรัฐอเมริกา ตราบเท่าที่คุณปฏิบัติตามกฎและไม่ทำอะไรมากเกินไปจากปกติคุณสามารถมีประสิทธิภาพหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีใด ๆ ของกำไรทุนหรือเงินปันผลของคุณสำหรับชีวิต
ที่สำคัญ IRAs มีระดับการป้องกันทรัพย์สินที่แตกต่างกัน Roth IRA โดยภาพประกอบนั้นได้รับความคุ้มครองโดยทั่วไปจากเจ้าหนี้เป็นจำนวนประมาณ 1 เหรียญ 25 ล้านบาท (จำนวนเงินที่ได้รับการปรับปรุงสำหรับอัตราเงินเฟ้อและการเปลี่ยนแปลงตามช่วงเวลาเพื่อให้แน่ใจว่าได้ตรวจสอบตารางล่าสุด) ในกรณีของการล้มละลายโดยมีเพียงไม่กี่ประเภทของหนี้สินที่สามารถบุกรุกการคุ้มครองได้รวมถึงการเรียกเก็บภาษีและการตั้งถิ่นฐานการหย่าร้าง . ไออาร์เอประเภทอื่น ๆ ไม่ จำกัด จำนวนการป้องกันการล้มละลายที่พวกเขาเสนอ
ใช้ประโยชน์จากนายจ้างในการจับคู่ 401 (k)
บริษัท หลายแห่งจะจับคู่รายได้ส่วนสำคัญของคุณตามผลงานที่คุณทำในแผน 401 (k) ของคุณ ถ้าคุณโชคดีพอที่จะทำงานให้กับธุรกิจดังกล่าวและนับล้านคนอเมริกันจะใช้ประโยชน์อย่างเต็มที่! ถ้าคุณทำไม่ได้คุณก็เดินจากเงินฟรี แม้ว่าสิ่งที่คุณทำก็คือการมีส่วนร่วม 401 (k) ที่จอดไว้ในเงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด แต่ก็มักเป็นความจริงที่ปราศจากความเสี่ยงในทันที 50% ถึง 100% หรือมากกว่านั้น
อย่าปล่อยเงินสดออกจากแผนเกษียณอายุเมื่อคุณเปลี่ยนงาน - ใช้ Rollover IRA เพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษและภาษีที่ถอนก่อนหน้า
หากคุณเป็นคนอเมริกันที่ทำงานโดยเฉลี่ยอัตราต่อรองจะค่อนข้างมากที่คุณจะไป เปลี่ยนงานในบางช่วงเวลาในอาชีพของคุณ เมื่อสิ่งนี้เกิดขึ้นสิ่งที่โง่ที่สุดที่คุณอาจทำได้ภายใต้สถานการณ์ส่วนใหญ่คือการถอนเงินออกจากเงินลงทุนที่เกษียณอายุของคุณ
แทนที่จะหมุนเวียนเงินที่ได้ไปเป็น IRA แบบโรลโอเวอร์หรือแผน 401k ของนายจ้างคนใหม่ของคุณ นอกเหนือจากการหลีกเลี่ยงภาษีที่สำคัญและการลงโทษการถอนตัวในช่วงต้นที่คุณอาจได้เกิดขึ้นแล้วคุณจะสามารถเก็บเงินของคุณให้ทำงานกับคุณได้โดยไม่มี tax-free หรือ tax-deferred ซึ่งทำให้คุณมีโอกาสมากขึ้นที่จะสามารถเกษียณอายุได้มากขึ้น เงินมากกว่าที่คุณจะมีให้เวลามากพอแล้วคุณได้เห็นพลังอำนาจในช่วงไม่กี่ทศวรรษที่ดูเหมือนจะมีอยู่เพียงจำนวนน้อยเท่านั้นซึ่งอาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างการพักผ่อนหย่อนใจในตาฮิติและต้องใช้เวลาส่วนหนึ่งเพื่อเสริมรายได้ของคุณ
การใช้เงินทุนส่วนเกินของคุณในการจัดหาสินทรัพย์ที่มีประสิทธิผลและหลีกเลี่ยงหนี้สิน
มองไปที่ บริษัท เช่น Hershey ตัวอย่างของค่าที่แท้จริงสามารถเบี่ยงเบนไปจากการเสนอราคาเป็นประสบการณ์ของเจ้าของที่ถือครองได้ระหว่างปีพ. ศ. 2548 ถึงปีพ. ศ. 2552 เมื่อหุ้นร่วง 50% ของมูลค่าลดลงอย่างช้าๆแม้กำไรจะดีขึ้นเงินปันผลที่เพิ่มขึ้นและอัตราส่วน p / e , PEG ratio และ PEG ที่ปรับขึ้นตามอัตราการจ่ายเงินปันผลทั้งหมดถูกปรับ คุณจะเป็นคนโง่ที่จะขายมันหรือแม้แต่เสียเวลาสักพักไป ส่วนแบ่งทางการตลาดของ บริษัท เป็นเรื่องที่ไม่ธรรมดา ผลตอบแทนจากเงินทุนที่จับต้องได้น่าทึ่ง
นี่เป็นธุรกิจที่มีมานานกว่าศตวรรษ มันแล่นผ่านภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ซึ่งเป็นภัยพิบัติทางเศรษฐกิจที่เลวร้ายที่สุดในรอบ 600 ปี มันทำให้มันผ่านการล่มสลายของ 2516-2517 รอดชีวิตฟองสบู่ดอทคอม มันยังคงเกิดขึ้นระหว่างการล่มสลายของปีพ. ศ. 2550-2552 วันนี้ บริษัท ประกาศจ่ายเงินปันผลประจำไตรมาสที่ 346 ขึ้นไป ห่วงโซ่ของการตรวจสอบอย่างต่อเนื่องส่งไปยังเจ้าของที่จะกลับมารุ่น ทุกคนรู้ว่าวิสาหกิจนี้เป็นอย่างไร แต่มีเพียงไม่กี่คนที่ทำอะไรบางอย่างเกี่ยวกับเรื่องนี้
พิจารณาเรื่องนี้: ลองจินตนาการว่าถึงปลายปีพ. ศ. 2525 เฮอร์ชีย์เป็น บริษัท ช็อกโกแลตที่ใหญ่ที่สุดในประเทศ ชื่อจริงทุกคนทั้งเด็กและผู้ใหญ่รู้ คุณตัดสินใจว่าต้องการซื้อมูลค่า 100,000 ดอลลาร์ในการเป็นเจ้าของ มันเป็นสีฟ้าของชิปสีฟ้า มีงบดุลที่แข็งแกร่ง เป็นเพียงสิ่งที่คุณต้องการในบัญชีการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และกองทุนความไว้วางใจของคุณ ไม่ได้เป็นเรื่องที่รุนแรงโดยวิธีการใด ๆ อะไรจะเกิดขึ้น?
นับจากเดือนพฤษภาคมปี 2016 คุณจะนั่งอยู่ที่ประมาณ 49,739 หุ้นในตลาดหุ้นโดยมีมูลค่าตลาดอยู่ที่ 4,500 เหรียญสหรัฐฯ 951. 46 รวมทั้งคุณต้องเก็บเงินเป็นเงินสดจำนวน 1 เหรียญ 174,727 บาท 79 เงินปันผลระหว่างการดำเนินการรวมเป็นเงินทั้งสิ้น 5,775 เหรียญสหรัฐ 289. 25. สมมติว่าคุณไม่ได้ลงทุนใหม่ในส่วนของเงินปันผลเหล่านี้และคุณไม่เคยซื้อหุ้นเพิ่มอีกในช่วงที่เหลือของชีวิต!
แต่คุณรู้จักหุ้นเฮอร์ชีย์ของตัวเองกี่คน? ผู้คนรอบตัวคุณมีส่วนร่วมกี่คนที่ซ่อนตัวอยู่ในบัญชีของพวกเขา?
ในครอบครัวของฉันพฤติกรรมนี้เป็นส่วนหนึ่งของการดำเนินงานของเรา ในวันคริสมาสต์สามีและฉันได้มอบหุ้นของเฮอร์ชีย์ให้แก่สมาชิกที่อายุน้อยที่สุดทั้งสองฝ่ายของครอบครัว เรามีไว้ในผลงานของเราเรามีมันผลักดันในพอร์ตการลงทุนของพ่อแม่ของเรา มันเป็นยัดในพอร์ตการลงทุนที่เราออกแบบมาสำหรับพี่น้องของเรา ง่ายมาก
ไม่มีใครทำมัน ดูเหมือนว่าไม่มีใครใช้ประโยชน์จากมัน บ่อยครั้งการรวยต้องทำสิ่งที่ถูกต้องตรงหน้าของคุณ แพร่หลายมากจนคุณกลายเป็นคนตาบอดไป เราได้เดิมพันที่สำคัญที่ 25, 50 + ปีนับจากนี้ Hershey จะจมน้ำตายสมาชิกในครอบครัวของเราด้วย torrents ของเงินสด เมื่อใดก็ตามที่เราเชื่อว่ามีมูลค่าพอสมควรเราจะซื้อเพิ่มเติม ค้นหาเฮอร์ชีย์ของคุณ มักจะมีสิ่งต่างๆตรงหน้าคุณสิ่งที่คุณ รู้
มีโอกาสน้อยที่จะเสียเงินไปเป็นเวลานานและไม่มี brainers ใช้ประโยชน์จากความรู้เฉพาะด้านของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีความหลากหลายเพื่อป้องกันตัวเองหากคุณผิด อย่าซื้อหุ้นในส่วนของ Margin ไม่ซับซ้อนเท่าไร เวลาและการผสมจะทำยกหนักถ้าคุณปล่อยให้มัน คุณต้องปลูกเมล็ดพันธุ์ที่ถูกต้องในดินที่ถูกต้องแล้วลุกออกจากทาง อย่าลังเลที่จะหาหนทางในการขยายพาย อย่าเพิ่งตัดค่าใช้จ่ายหาทางที่จะสร้างรายได้มากขึ้น! การทำงานด้านข้างหรือเปลี่ยนงานอดิเรกให้เป็นองค์กรธุรกิจคุณสามารถสร้างรายได้เพิ่มเติมเพื่อช่วยในการเกษียณอายุของคุณ ในหลายกรณีนี้เป็นทางเลือกที่ดีในการตัดค่าใช้จ่ายเนื่องจากช่วยให้คุณสามารถรักษามาตรฐานการครองชีพในปัจจุบันของคุณได้ในขณะที่ให้อนาคตของคุณ
ในฐานะนักศึกษาวิทยาลัยเต็มเวลามากกว่าหนึ่งทศวรรษที่ผ่านมาสามีและฉันกำลังทำโครงการและการทำงานนอกเวลาเกือบ 100,000 เหรียญต่อปี ช่วยให้เราสามารถจัดหาเงินทุนให้กับการลงทุนของเราได้ดีกว่าที่เรามีอยู่ เราไม่ได้บอกใครเกี่ยวกับเรื่องนี้ เราไม่ได้รอให้คนทั่วไปเสนอโอกาสให้เราในกรณีส่วนใหญ่ เราคิดว่าสิ่งที่เราสามารถขายได้ทั่วโลกคืออะไร - สินค้าและบริการใดที่เราสามารถจัดหาให้กับคนอื่น ๆ ได้และเรายินดีที่จะเขียนเช็คให้เราและเราได้จัดระบบที่ทำงานให้เราในขณะที่เรานอนหลับ ถ้าเราต้องการเน้นการตัดคูปองเพียงเท่านี้ก็จะทำให้เราห่างไกลกว่าที่เราเป็นอยู่ในปัจจุบัน
ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเกษียณอายุของคนรวย
บทความนี้เป็นส่วนหนึ่งของคู่มือ "How to Get Rich" สำหรับนักลงทุนรายใหม่ใน TheBalance ดอทคอม คุณอาจต้องการอ่านคู่มือของเราเกี่ยวกับการสร้างความมั่งคั่ง ฉันหวังว่าคุณจะโชคดีที่สุดในการเดินทางของคุณ ถ้าไม่มีอะไรอื่นรู้ว่าฉันรากสำหรับคุณ โชคดี!