วิธีหนึ่งที่จะทำให้เหตุการณ์เครียด: มุ่งหน้าไปยังที่ไม่ได้เตรียมพร้อม หากคุณอยู่ภายในห้าปีหลังจากเกษียณอายุอย่าชักช้า ห้าปีอาจดูเหมือนเป็นเวลานาน แต่ก็ไปได้อย่างรวดเร็ว และการวิจัยแสดงให้เห็นว่าผู้ที่เริ่มต้นการวางแผนอย่างน้อยห้าปีออกมีความสุขเกษียณ! ไม่มีอะไรที่จะสูญเสียและมีเพียงความสุขที่จะได้รับโดยการทำตามขั้นตอนการวางแผนการเกษียณอายุในระยะสั้น 5 ขั้นตอนต่อไปนี้โดยเร็วที่สุด
1 เพิ่มเงินสำรอง
การยื่นขอเงินบำนาญและประกันสังคมรวมทั้งการถอนเงินจากแผน IRA และ 401 (k) ต้องใช้เวลาและเอกสาร สิ่งต่างๆจะล่าช้าและคุณอาจไม่ได้รับเช็คบำนาญเป็นครั้งแรกในเวลาดังนั้นคุณจึงต้องการวางแผนการขัดข้องหรือสองครั้งตลอดเส้นทาง
เตรียมความพร้อมสำหรับความล่าช้าโดยมีเงินสดสำรองไว้ในการลงทุนที่ปลอดภัย สิ่งต่างๆเช่นบัญชีออมทรัพย์เช็คและบัญชีตลาดเงิน จำนวนเงินที่ต้องไปเก็บอยู่ที่ใดก็ได้ตั้งแต่ 3 ถึง 6 เดือนที่มีค่าครองชีพ
2 ประมาณการว่าคุณต้องเกษียณเงินเท่าไหร่
ในการตัดสินใจว่าคุณมีเวลาเพียงพอที่จะเกษียณอายุหรือไม่คุณต้องพัฒนาประมาณการโดยประมาณของจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายและจำนวนรายได้ที่คุณจะมีในแต่ละเดือน แม้ว่าจะน่าเบื่อ แต่นี่เป็นขั้นตอนการวางแผนการเกษียณที่สำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้
เริ่มต้นด้วยแผ่นสีเหลืองและเขียนการชำระเงินที่บ้านของคุณในปัจจุบันและค่าใช้จ่ายรายเดือนในปัจจุบันของคุณ
อย่าลืมเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายต่างๆเช่นงานอดิเรกการปรับปรุงที่อยู่อาศัยและการซ่อมแซมยานพาหนะ
จากนั้นจดรายได้ต่อเดือนที่จะได้รับจากเงินบำนาญการประกันสังคมและการถอน IRA / 401 (k) จำนวนนี้อยู่ใกล้กับค่าใช้จ่ายในบ้านของคุณหรือไม่? ถ้าไม่ใช่คุณมีทางเลือก 4 ประการ: ใช้จ่ายน้อยกว่าในการเกษียณอายุประหยัดเงินได้มากขึ้นทำงานได้ไม่กี่ปีหรือได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณสูงกว่า
หากคุณไม่ค่อยมีความสามารถในการคำนวณเหล่านี้ในการค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อช่วยให้คุณ การเกษียณอายุเป็นสิ่งที่คุณต้องทำเพียงครั้งเดียวเท่านั้นดังนั้นการขอความช่วยเหลือจากมืออาชีพจะถูกต้อง
3 ประเมินผลภาษี
คุณจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าในอีกไม่กี่ปีหรือไม่? จากนั้นให้แน่ใจว่าได้เพิ่มผลงานที่หักลดหย่อนภาษีได้ในขณะนี้ คุณกำลังคิดที่จะย้ายหรือไม่? สูงสุด $ 500,000 ถ้าแต่งงาน ($ 250,000 หากเป็นรายเดียว) ของกำไรจากการขายบ้านของคุณอาจไม่ต้องเสียภาษี (ขึ้นอยู่กับระเบียบข้อบังคับของ IRS) คุณมีหุ้นของ บริษัท ที่ต้องหลากหลายหรือไม่? วางแผนสำหรับจำนวนภาษีที่จะเป็นหนี้ในปีที่คุณขายหุ้นหรือกระจายการขายในช่วงหลายปีปฏิทิน
ผู้ที่เกษียณอายุมักประเมินเบา ๆ จำนวนเงินภาษีที่จะจ่ายในการเกษียณอายุ การวางแผนเล็ก ๆ น้อย ๆ ในบริเวณนี้จะช่วยให้คุณออกจากปัญหาที่สำคัญในภายหลัง
4 เพิ่มการลงทุนของคุณ
การเฝ้าดูผลงานของคุณขึ้นแล้วกลับลงมาอีกครั้งไม่น่าสนุก แต่ในท้ายที่สุดตราบเท่าที่คุณท้ายด้วยเงินที่มากพอแล้วก็ไม่สำคัญว่าคุณจะไปที่นั่นอย่างไร
เมื่อคุณเกษียณแล้วจะเป็นเรื่องที่แตกต่างออกไป เมื่อคุณกำลังถอนเงินจากพอร์ตโฟลิกเป็นประจำความผันผวนมีผลกระทบมากขึ้น
นี่คือสิ่งที่เราวางแผนการเกษียณอายุเรียกความเสี่ยงลำดับ การลดลงของการขึ้นและลงอย่างมากสามารถเพิ่มอัตราต่อรองที่เงินของคุณจะมีอายุการใช้งานผ่านอายุขัยของคุณ
ใช้เวลาในการหาสิ่งที่ผสมผสานการลงทุนจะบรรลุอัตราผลตอบแทนที่คุณต้องการในขณะที่มีระดับหรือความเสี่ยงที่เหมาะสมสำหรับคุณ ลักษณะความเสี่ยง / ผลตอบแทนของผลงานของคุณจะเป็นตัวกำหนดรายได้ที่คุณจะได้รับและจะใช้เวลานานแค่ไหน
5 ให้ความรู้แก่ตัวเอง
ถึงแม้ว่าจะมีคำแนะนำในการแสวงหาคำแนะนำอย่างมืออาชีพ แต่ความจริงก็คือไม่มีใครสนใจเกี่ยวกับเงินของคุณเท่าที่คุณทำ ใช้เวลาในการเรียนรู้เกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุและการลงทุน
คุณจะต้องการเรียนรู้เกี่ยวกับวิธีการลงทุนที่มีผลต่อระยะการกระจายตัวของการเกษียณอายุเนื่องจากค่อนข้างแตกต่างจากช่วงการสะสม
และโยนความเชื่อแบบเก่า ๆ เช่น "เงินรายปีไม่ดี" หรือ "การจำนองย้อนกลับไม่ดี" เข้าถึงการวางแผนของคุณด้วยใจที่เปิดกว้างและมีเป้าหมายเพื่อให้แน่ใจว่ารายได้ของคุณปลอดภัย วิธีนี้จะนำคุณไปสู่การเลือกที่เหมาะสมกว่าถ้าคุณให้ความสำคัญกับการได้รับผลตอบแทนสูงสุด
ข้อเสนอแนะบางส่วน: เข้าชั้นเรียนการลงทุนในวิทยาลัยชุมชนท้องถิ่นเรียนการลงทุนออนไลน์อ่านหนังสือและใช้อินเทอร์เน็ตเพื่อเรียนรู้ คุณใช้จ่ายเงินเป็นจำนวนมากในชีวิตของคุณที่ได้รับเงินจำนวนนี้ ตอนนี้ก็ถึงเวลาที่จะเรียนรู้วิธีที่จะได้รับสำหรับคุณ