สำหรับคนจำนวนมากการเป็นเจ้าของบ้านทำให้รู้สึกภาคภูมิใจและมีอิสระที่ไม่สามารถจับคู่ได้โดยการเช่า เมื่อคุณเป็นเจ้าของบ้านของคุณเองคุณจะไม่ผูกพันตามกฎของเจ้าของบ้านและการชำระเงินรายเดือนของคุณจะสร้างความเป็นธรรม แม้ว่าการซื้อบ้านอาจเป็นขั้นตอนแรกที่คุณทำเพื่อสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว แต่สิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจข้อดีข้อเสียของการเป็นเจ้าของบ้านก่อนที่จะกระโดดลงไป
ข้อดีของการเป็นเจ้าของบ้าน
ก่อนอื่นเรามาดูข้อดีของการซื้อบ้านบ้าง ประโยชน์ที่เห็นได้ชัดที่สุดก็คือว่าเป็นของคุณ คุณสามารถทาสีห้องครัวสีชมพูเปลี่ยนภูมิทัศน์ติดตั้งห่วงบาสเก็ตบอลหรือเปลี่ยนชั้นที่ยังไม่เสร็จให้เป็นโรงภาพยนตร์ หากคุณทำงานภายในอาคารหรือกฎระเบียบเขตพื้นที่คุณสามารถทำเกือบทุกอย่างที่คุณต้องการด้วยที่บ้าน
ประโยชน์ที่สำคัญอีกอย่างหนึ่งของการเป็นเจ้าของบ้านก็คือการชำระเงินจำนองรายเดือนบางส่วนของคุณกลับมาหาคุณในรูปของผู้ถือหุ้น เมื่อคุณจ่ายค่าเช่าคุณจะไม่เห็นเงินใด ๆ อีก ในอีกด้านหนึ่งส่วนหนึ่งของการชำระเงินจำนองของคุณจะถูกนำไปใช้กับหลักประกันบางส่วนซึ่งสร้างส่วนได้เสียเนื่องจากบ้านของคุณอาจกลายเป็นสินทรัพย์คุณอาจมีโอกาสสร้างรายได้หากคุณสามารถขายได้มากกว่าที่คุณได้จ่ายไป ในบางกรณีกำไรนี้อาจเป็นภาษีที่ฟรี นอกจากนี้คุณอาจสามารถเข้าไปในส่วนของบ้านได้ในขณะที่ยังคงใช้ชีวิตอยู่เพื่อปรับปรุงหรือรวบรวมหนี้
ข้อเสียของการเป็นเจ้าของบ้าน
แม้ว่าจะมีหลายแง่มุมที่ดีในการซื้อบ้านเราก็อย่าลืมข้อบกพร่องที่เป็นไปได้เช่นกัน
คุณจำได้ไหมเวลาที่เครื่องใช้ไฟฟ้ารายใหญ่ ๆ ในอพาร์ตเมนต์ของคุณพังทลายลง คุณอาจต้องโทรติดต่อสำนักงานด้านหน้าหรือเจ้าของบ้านของคุณและพวกเขาก็ออกไปแก้ไขหรือแทนที่โดยไม่มีค่าใช้จ่ายให้คุณภายในไม่กี่ชั่วโมงหรือวัน เมื่อคุณเป็นเจ้าของบ้านของตัวเองอาจมีค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมและบำรุงรักษาที่ไม่คาดคิดจำนวนมากที่คุณอาจไม่มีถ้าคุณเช่า
สิ่งอื่นที่ควรพิจารณาคือศักยภาพในการสูญเสียเงินในบ้านจริง ในขณะที่ช่วงเวลาอสังหาริมทรัพย์ได้ไปโดยทั่วไปขึ้นในค่ามีบางครั้งเมื่อตลาดอสังหาริมทรัพย์อยู่ค่อนข้างแบนหรือจริงลดลง ขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการขายและจำนวนเงินที่แท้จริงที่คุณขายบ้านให้คุณอาจเสียเงิน
สุดท้ายการซื้อบ้านเป็นเรื่องยาว ๆ เมื่อคุณเช่าคุณอาจต้องผูกพันกับสัญญาเช่ารายเดือนหรือรายปีเท่านั้นดังนั้นการรับและการเคลื่อนย้ายสามารถทำได้ในระยะเวลาอันสั้นเมื่อคุณซื้อบ้านก็ไม่ง่ายเพียงแค่หยิบขึ้นมาและย้าย คุณมีภาระผูกพันทางการเงินที่สำคัญและขั้นตอนการขายบ้านอาจใช้เวลาหลายเดือนจึงจะเสร็จสมบูรณ์
ดังนั้นเมื่อคุณซื้อบ้านใช้เวลาในการทำความเข้าใจถึงประโยชน์และข้อเสียและตรวจสอบว่าคุณกำลังทำอย่างถูกต้องด้วยเหตุผล
ระบุว่าคุณสามารถซื้อบ้านได้มากแค่ไหน
หากคุณตัดสินใจว่าการซื้อบ้านเหมาะสำหรับคุณขั้นตอนแรกคือการกำหนดสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้ แนวทางหนึ่งในการใช้คืออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ชี้ให้เห็นว่าอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ทั้งหมดของคุณไม่ควรเกิน 36% และหนี้จำนองเพียงอย่างเดียวของคุณควรน้อยกว่า 28% ของรายได้ต่อเดือนของคุณ
ในการคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณก่อนอื่นให้เพิ่มรายได้รวมทั้งหมดต่อเดือน เมื่อคุณมีตัวเลขแล้วคูณด้วย 36% หรือ 0.36 จำนวนนี้คือจำนวนเงินสูงสุดที่คุณจะได้รับจากการชำระหนี้รายเดือนรวมถึงการจดจำนองของคุณ
จากนั้นเพิ่มยอดการชำระหนี้ที่ไม่ใช่การจดจำนองรายเดือนทั้งหมดของคุณเป็นรายเดือนและลบออกจากยอดรวมก่อนหน้าทั้งหมดที่คุณคำนวณ หมายเลขนี้จะให้การชำระเงินจำนองสูงสุดที่คุณสามารถจ่ายได้
จำนวนเงินนี้ควรเป็น 28% หรือน้อยกว่ารายได้ต่อเดือนของคุณ
แม้จะมีหลักเกณฑ์เหล่านี้สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณจะกำหนดสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้อย่างแท้จริงเพื่อคำนึงถึงทุกสถานการณ์ในสถานการณ์ของคุณ
การหาสินเชื่อที่ถูกต้อง
หลังจากที่คุณได้กำหนดว่าคุณสามารถซื้อบ้านได้มากแค่ไหนก็ถึงเวลาที่ต้องซื้อจำนองทางขวา เนื่องจากคุณมีแนวโน้มที่จะจัดหาเงินกู้เป็นจำนวนหลายร้อยหลายพันดอลลาร์สิ่งสำคัญคือคุณต้องตัดสินใจอย่างชาญฉลาด การจดจำนองที่ไม่ดีอาจส่งผลต่อการเงินของคุณอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเวลาผ่านไป
ข่าวดีก็คือว่ามีประเภทของการจำนองที่ใช้ได้สำหรับเกือบทุกสถานการณ์ ข่าวร้ายก็คือการเลือกคนที่ไม่ถูกต้องสามารถเสียค่าใช้จ่ายหลายหมื่นดอลลาร์ในระยะเวลาของเงินกู้ได้ เงินให้กู้ยืมที่พบมากที่สุดมีสองรูปแบบคือเงินกู้ดอกเบี้ยคงที่และปรับได้
เงินกู้ดอกเบี้ยคงที่จะให้ความมั่นคงสำหรับคุณ อัตราดอกเบี้ยจะไม่เปลี่ยนแปลงตลอดอายุของเงินกู้ดังนั้นการชำระเงินของคุณจะยังคงมีเสถียรภาพ หนึ่งประโยชน์กับเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่คือถ้าอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นคุณยังคงจ่ายอัตราที่ต่ำกว่าเดียวกันของคุณ ในทางกลับกันหากอัตราดอกเบี้ยลดลงคุณอาจจ่ายเงินมากกว่าอัตราปัจจุบันแม้ว่าอาจจะสามารถรีไฟแนนซ์สำหรับอัตราที่ต่ำกว่าได้
ด้วยเงินกู้อัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้คุณต้องเสียสละบางส่วนของความมั่นคงในการชำระเงินสำหรับความสามารถในการจำนองเพื่อปรับให้เข้ากับอัตราดอกเบี้ยที่มีอยู่ เมื่ออัตราดอกเบี้ยจะลดลงนี้สามารถเพื่อประโยชน์ของคุณ แต่เมื่ออัตราเพิ่มขึ้นคุณจะพบว่าตัวเองมีการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น
การชำระเงินดาวน์
นอกเหนือจากการทำความเข้าใจประเภทเงินกู้ที่คุณควรพิจารณาแล้วคุณควรพิจารณาการชำระเงินดาวน์ ในการจำนองแบบดั้งเดิมคุณจะให้การชำระเงินลงจากยี่สิบเปอร์เซ็นต์หรือมากกว่าของราคาของบ้านร้อยละยี่สิบเป็นจำนวนมหัศจรรย์เพราะสำหรับผู้ให้กู้ส่วนใหญ่นี้เป็นจำนวนเงินทุนที่พวกเขาต้องการเพื่อให้คุณสามารถหลีกเลี่ยงการจ่าย PMI หรือการประกันภัยสินเชื่อที่อยู่อาศัยภาคเอกชน
เมื่อคุณไม่สามารถวางเงินลงได้ 20 เปอร์เซ็นต์ผู้ให้กู้โดยทั่วไปต้องการให้คุณจ่ายเบี้ยประกันภัย PMI ซึ่งอาจอยู่ที่ใดก็ได้จาก 20 เหรียญไปจนถึงไม่กี่ร้อยเหรียญต่อเดือน เมื่อช้อปปิ้งสำหรับการจำนอง, ใช้เวลานี้ในการพิจารณาและถามว่ามีทางเลือกในการจ่าย PMI ถ้าคุณจะไม่สามารถมากับการชำระเงินเต็มรูปแบบ