สิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อประเมินการเกษียณอายุก่อนกำหนด

คุณมักจะฝันเกี่ยวกับวันนั้นเมื่อคุณไม่จำเป็นต้องแสดงงานอีกต่อไป? ผลการเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จมักต้องใช้เวลาหลายสิบปีในการประหยัดและวางแผนว่าคุณจะทำอะไรได้บ้างกับเวลาพรสวรรค์และทรัพยากรของคุณ แต่โอกาสที่ไม่คาดฝันบางครั้งเกิดขึ้นเช่นข้อเสนอจากนายจ้างของคุณด้วยสิ่งจูงใจพิเศษที่จะเกษียณอายุก่อนหน้านี้กว่าที่คุณคาดไว้ในตอนแรก

หลาย บริษัท ให้บริการพนักงานที่มีแพคเกจการเกษียณอายุก่อนกำหนดเพื่อสนับสนุนการออกจากบ้านโดยสมัครใจ

หากคุณพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์เช่นนี้อาจฟังดูน่าสนใจ อย่างไรก็ตามคุณควรถามคำถามต่อไปนี้ก่อนที่จะตัดสินใจว่าควรยอมรับหรือปฏิเสธข้อเสนอการเกษียณอายุก่อนกำหนด:

คุณพร้อมที่จะออกจากนายจ้างหรือไม่?

ก่อนที่จะใช้แผนรายได้สำหรับผู้เกษียณใด ๆ จงซื่อสัตย์กับตัวเองและประเมินอารมณ์ที่อยู่เบื้องหลังการตัดสินใจของคุณ หากคุณพอใจอย่างแท้จริงกับบทบาทปัจจุบันของคุณและงานของคุณเป็นส่วนสำคัญของข้อมูลประจำตัวของคุณแล้วข้อเสนอการตัดสิทธิ์จำนวนมากอาจไม่เพียงพอที่จะแจ้งให้คุณเลิกจ้างก่อนเว้นแต่ว่าคุณจะสามารถทำสิ่งที่คล้ายคลึงกันได้ที่ บริษัท อื่น คุณอาจมีเครือข่ายทางสังคมที่แข็งแกร่งกับเพื่อนและเพื่อนร่วมงานของคุณในที่ทำงาน แต่บางทีความท้าทายทางอารมณ์ที่ใหญ่ที่สุดมักจะเกี่ยวข้องกับวิธีการที่คุณวางแผนที่จะจัดสรรเวลาของคุณเมื่องานของคุณไม่ได้อยู่อีกต่อไป

สิ่งสำคัญคือการประเมินสถานะโดยรวมของอนาคตนายจ้างของคุณ

หากคุณกังวลเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในระยะยาวของธุรกิจหรือคิดว่างานของคุณอาจมีความเสี่ยงที่อาจเป็นอีกเหตุผลหนึ่งในการเสนอให้ออกไปก่อน

หากคุณยังไม่ได้สร้างวิสัยทัศน์ที่ชัดเจนว่าคุณจะทำอะไรได้มากที่สุดในระหว่างการเกษียณอายุคุณต้องเริ่มต้นแก้ไขปัญหาดังกล่าวโดยเร็วที่สุด

โปรดจำไว้ว่าคุณไม่จำเป็นต้องคิดทั้งหมดออกทันที พนักงานจำนวนมากใช้แพคเกจการเกษียณอายุก่อนกำหนดเป็นโอกาสในการเปลี่ยนไปใช้บทบาทใหม่ใน บริษัท อื่นหรือเริ่มต้นแนวคิดใหม่ในการเริ่มต้นใช้งาน

คุณสามารถจ่ายสมบัติได้อย่างสมเหตุสมผลหรือไม่?

การคาดการณ์รายได้สำหรับผู้เกษียณอายุขั้นพื้นฐานเพื่อดูว่าคุณสามารถที่จะออกจากข้อตกลงได้หรือไม่นั้นเป็นสิ่งที่เราทุกคนควรทำอย่างน้อยปีละหนึ่งครั้ง รายได้จากการลงทุนอื่น ๆ (เช่าอสังหาริมทรัพย์และ / หรือการจ้างงานด้วยตนเอง) และรายได้โดยประมาณของคุณจาก Social Security และเงินบำนาญใด ๆ การทำงานของเครื่องคิดเลขเกษียณขั้นพื้นฐานใช้เวลาในความหมายมากขึ้นด้วยความรู้สึกที่เพิ่มขึ้นของความเร่งด่วนเมื่อคุณกำลังประสบกับการตัดสินใจเกษียณอายุก่อนกำหนด ในฐานะที่เป็นแนวทางทั่วไปนักวางแผนทางการเงินจำนวนมากแนะนำให้ตั้งเป้าหมายการทดแทนรายได้จาก 60-90 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ก่อนเกษียณเพื่อรักษาวิถีชีวิตแบบเดียวกันในช่วงปีที่เกษียณอายุของคุณ

ปัญหาเกี่ยวกับการใช้กฎทั่วไปนี้คือความต้องการและความต้องการรายได้เพื่อการเกษียณอายุแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรายได้และปัจจัยอื่น ๆ อย่างเช่นวิถีชีวิตที่คุณต้องการ เมื่อวันเกษียณตามแผนของคุณเข้าสู่หน้าต่างระยะเวลา 5- 10 ปีคุณต้องเริ่มคิดอย่างจริงจังเกี่ยวกับวิถีการดำเนินชีวิตในอนาคตของคุณและรายได้ที่จำเป็นสำหรับการเกษียณอายุโดยการสร้างแผนการใช้จ่ายโดยทั่วไปสำหรับการเกษียณอายุไม่ว่าคุณจะเลือกขั้นตอนนี้อย่างไร ของชีวิต.

สร้างแผนงบประมาณสำหรับการเกษียณอายุเพื่อประเมินความต้องการรายได้ในการเกษียณอายุที่ต้องการโดยสมบูรณ์ในสกุลเงินดอลลาร์ในปัจจุบัน นอกจากนี้ยังอาจเป็นประโยชน์เมื่อตรวจสอบผลกระทบของค่าใช้จ่ายต่างๆที่อาจเปลี่ยนแปลงเมื่อคุณออกจากงาน (เบี้ยประกันสุขภาพการเดินทาง ฯลฯ )

คุณจะได้รับการประกันสุขภาพที่ราคาไม่แพงได้อย่างไร?

ไม่ใช่เรื่องน่าตกใจเลยที่การประกันสุขภาพมีราคาแพงในขณะที่คุณกำลังทำงานและในช่วงปีที่เกษียณอายุ ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยโดยรวมของครอบครัวครอบคลุมมากกว่า 18,000 เหรียญต่อปี แต่ถ้าคุณมีส่วนร่วมในแผนประกันสุขภาพแบบกลุ่มนายจ้างของคุณน่าจะได้รับค่าประกันสุขภาพส่วนใหญ่ การยอมรับแพคเกจการเกษียณอายุก่อนกำหนดมักจะหมายความว่าคุณจะต้องพบความคุ้มครองการดูแลสุขภาพที่เหมาะสมจนกว่าคุณจะอายุ 65 ปีและมีสิทธิเข้าร่วม Medicare

การตรวจสอบตัวเลือกการประกันสุขภาพของคุณจะช่วยให้คุณก้าวไปข้างหน้าด้วยความมั่นใจ นี่เป็นทางเลือกในการประกันสุขภาพสำหรับพนักงานที่รับการสนับสนุนโครงการเกษียณอายุก่อนกำหนด:

• ได้รับความคุ้มครองผ่านแผนสุขภาพของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนจากคู่สมรสของคุณ หากคู่สมรสของท่านยังคงทำงานอยู่และมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองประกันสุขภาพผ่านนายจ้างที่หานโยบายการประกันแบบสำรองอาจเป็นทางออกที่ง่าย เมื่อคู่สมรสเสียประกันสุขภาพหลังจากที่ได้รับข้อเสนอการเกษียณอายุก่อนกำหนดถือว่าเป็นเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อให้เป็นไปตามแผนงานที่มีอยู่
• สำรวจตัวเลือกความคุ้มครองภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA) การสูญเสียความคุ้มครองที่ได้รับจากนายจ้างของคุณถือเป็นเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อให้ได้รับความคุ้มครองภายใต้ ACA นอกช่วงเวลาที่ลงทะเบียนไว้ เงินอุดหนุนรายได้มีอยู่ภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือเบี้ยประกันทั้งนี้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ต้องเสียใหม่หลังจากเกษียณอายุก่อนกำหนด เงินอุดหนุนเหล่านี้ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณในระหว่างปีที่นโยบายมีผลบังคับใช้ คุณสามารถเริ่มเปรียบเทียบตัวเลือกนโยบายในรัฐของคุณได้ที่ HealthCare gov
• ใช้ COBRA เพื่อรักษาความครอบคลุมของกลุ่มเป็นเวลา 18 เดือน ในบางสถานการณ์นายจ้างที่เสนอแพคเกจการเกษียณอายุก่อนกำหนดอาจเลือกที่จะครอบคลุมค่าเบี้ยประกันรายเดือนของ COBRA เป็นส่วนหนึ่งของแพคเกจการชดเชย ในสถานการณ์เช่นนี้ COBRA มักจะกลายเป็นทางเลือกที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น อย่างไรก็ตามอาจเป็นไปได้ว่าจะมีการรายงานความคุ้มครองที่มีรายละเอียดน้อยกว่าภายใต้ ACA

เมื่อไรคุณจะได้รับรายได้จากการประกันสังคม?

เป็นเรื่องง่ายที่ผู้เกษียณอายุในเร็ว ๆ นี้จะได้รับรายได้ประกันสังคมที่อายุ 62 ปีในความเป็นจริงรายงานจากศูนย์การวิจัยเพื่อการเกษียณอายุแสดงให้เห็นว่าเกือบครึ่งหนึ่งของผู้หญิงทุกคนและกว่า 40 เปอร์เซ็นต์ของผู้ชายเริ่มรับสวัสดิการประกันสังคมให้เร็วที่สุด ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ เช่นอายุขัยที่คาดการณ์ไว้และการออมเพื่อการเกษียณอายุที่เกิดขึ้นจริงของคุณอาจทำให้คุณเสียเงินได้ในระยะยาว

คนงานส่วนใหญ่ที่ได้รับการเกษียณอายุก่อนกำหนดในปีนี้ปกติจะมีสิทธิ์รับสวัสดิการประกันสังคมฉบับเต็มรูปแบบได้เมื่ออายุ 66 หรือ 67 ปีหากคุณตัดสินใจที่จะเรียกร้องสิทธิประโยชน์ของคุณก่อนจะลดลงตามการจ่ายเงินที่นานขึ้น การเลือกที่จะทำให้วันที่เริ่มต้นประกันสังคมของคุณล่าช้าจนกว่าอายุครบเกษียณ (หรืออาจถึงปลายปี 70) จะช่วยเพิ่มผลประโยชน์ประกันสังคมรายเดือนของคุณ ต่อไปนี้เป็นปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณาในขณะตัดสินใจว่าจะเริ่มรับประกันสังคมเมื่อไร

• คุณจะต้องมีรายได้พิเศษเพื่อให้จบลงได้หรือไม่? การตรวจสอบแผนงบประมาณสำหรับการเกษียณอายุจะช่วยตอบคำถามนี้ ในบางกรณีความล่าช้าในการประกันสังคมจะไม่ใช่ทางเลือกถ้าคุณต้องการรายได้อย่างแน่นอน อย่างไรก็ตามหากคุณได้รับรายได้เพิ่มน้อยหรือด้วยรายได้เพิ่มเติมจากการจ้างงานนอกเวลาคุณจะสามารถได้รับผลประโยชน์รายเดือนเพิ่มขึ้นโดยการเลื่อนกำหนดการประกันสังคม
• คุณคาดว่าจะมีรายได้จากการทำงานหรือคู่สมรสของคุณยังคงทำงานอยู่หรือไม่? หากรายได้ของครอบครัวของคุณเกิน $ 15, 720 ในปี 2016 คุณจะเสียเงิน $ 1 สำหรับทุกๆ $ 2 ที่คุณมีรายได้เกินขีด จำกัด แต่ไม่ต้องกังวลผลประโยชน์ไม่สูญหายไปอย่างสิ้นเชิงเนื่องจากไม่มีการ จำกัด จำนวนเงินที่คุณอาจได้รับและยังคงได้รับเงินประกันสังคมเต็มจำนวนเมื่อคุณครบอายุเกษียณแล้ว
• สถานะสุขภาพของคุณคืออะไร? หากคุณมีข้อกังวลด้านสุขภาพที่กำลังจะเกิดขึ้นหรือเหตุผลที่ดีอื่น ๆ ที่เชื่อได้ว่าชีวิตยืนยาวในอนาคตไม่อยู่ในอนาคตคุณอาจตัดสินใจที่จะเริ่มรับสวัสดิการประกันสังคมในช่วงต้น หากคุณมีสุขภาพที่ดีการล่าช้ามักจะทำให้รู้สึกมากขึ้น
• สมาชิกในครอบครัวมีชีวิตอยู่นานเท่าไร? หากคุณมีอายุยืนยาวในครอบครัวของคุณซึ่งเป็นเหตุผลที่ถูกต้องในการเลื่อนวันเริ่มต้นของคุณเพื่อประกันสังคม โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้ามีคนในครอบครัวของคุณอาศัยอยู่ที่ 90 หรือ 100 จุดจุดคุ้มทุนโดยปกติจะอยู่ที่ประมาณ 80 ปีถ้าคุณวางแผนที่จะใช้ประกันสังคมเพื่อจ่ายเงินค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุ
• มีสินทรัพย์อื่น ๆ บ้าง? หากคุณมีบัญชี 401 (k), เงินบำนาญ, IRA, การออมหรือการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เพื่อเข้าไปหาคุณควรชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียของการทำเช่นนั้น โดยทั่วไปมีรายได้เพิ่มขึ้น 8 เปอร์เซ็นต์ในทุกๆปีที่คุณได้รับการประกันสังคม เป็นการยากที่จะหาการลงทุนที่รับประกันได้

การกำหนดว่าแพคเกจการเกษียณอายุก่อนกำหนดมีความหมายสำหรับคุณหรือไม่นั้นเป็นการตัดสินใจส่วนตัวที่อาจเป็นเรื่องที่ต้องตัดสินใจหรือเป็นระเบียบที่ซับซ้อน ทั้งหมดขึ้นอยู่กับว่าคุณรวมตัวเลือกลงในแผนการดำเนินชีวิตทางการเงินโดยรวมอย่างไร