IRAs Roth IRAs 401 (k) SEP IRAs ไออาร์เอง่าย
การพิจารณาประเภทบัญชีการเกษียณอายุทุกชนิดอาจทำให้เกิดการตุปัดตุเป๋เล็กน้อย ด้วยตัวเลือกเหล่านี้ทั้งหมดที่คุณควรจะ socking ดอลลาร์เกษียณอายุของคุณ?
การเลือกที่คุณทำขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณเองดังนั้นคุณจึงไม่มีกฎที่ยากและรวดเร็วสำหรับการสะสมเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ แต่มีกฎสามข้อที่จะนำไปใช้กับผู้รักษาส่วนใหญ่
- 9 ->นี่คือ
- ถ้านายจ้างของคุณเสนอโปรแกรมการจับคู่ 401 (k) ให้หักจำนวนเงินที่คุณต้องการจากเช็คเอาท์ให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้
- ถ้าคุณสามารถที่จะประหยัดเงินได้มากขึ้นให้ใส่ไว้ใน Roth IRA
- ถ้าคุณใช้ Roth IRA มากที่สุดให้กลับไปที่ 401 (k) ของคุณและระงับเงินจากเช็คเงินเดือนของคุณมากขึ้นจนกว่าคุณจะได้รับคะแนนสูงสุด
ได้หรือไม่? ดี. นี่คือเหตุผลที่นี่เป็นวิธีที่จะใช้เงินในการเกษียณอายุของคุณ
401 (k) การจับคู่
นี่เป็นตัวเลือกแรกที่ชัดเจน ทำไม? ดีเพราะเป็นเงินฟรีและคุณไม่ได้บอกว่าไม่มีเงินฟรี นายจ้างมากกว่าครึ่งหนึ่งจะจับคู่เงินออม 401 (k) ของพนักงานอย่างน้อยหนึ่งส่วน โดยปกติแล้วจะใช้รูปแบบของการจับคู่แบบดอลลาร์สำหรับดอลลาร์ซึ่งนายจ้างมีส่วนร่วมในสัดส่วนร้อยละ 100 ของเงินบริจาคของคุณถึงเปอร์เซ็นต์ที่ระบุหรือเป็นเปอร์เซ็นต์ที่นายจ้างตรงกับเปอร์เซ็นต์ของคุณ (โดยปกติคือ 50 เปอร์เซ็นต์) หัก ณ ที่จ่ายในอัตราร้อยละ
ตัวอย่างเช่นสมมุติว่านายจ้างของคุณเสนอให้มีส่วนร่วมร้อยละ 50 ถึง 6 เปอร์เซ็นต์
นั่นหมายความว่าถ้าคุณทำเงิน 100,000 เหรียญต่อปีและระงับ 6 เปอร์เซ็นต์ (6,000 เหรียญสหรัฐ) ให้ 401 (k) นายจ้างของคุณจะเตะเพิ่มอีก 3 เปอร์เซ็นต์ ($ 3,000) เงินฝากออมทรัพย์รวมของคุณอยู่ที่ 9,000 เหรียญต่อปี
อีกครั้งนี่เป็นเงินฟรี ค้นหาว่าเปอร์เซ็นต์การจับคู่ของนายจ้างของคุณอยู่ที่เท่าใดและทำในสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อให้ได้ผลสูงสุดในการจับคู่
(ข้อแม้ประการหนึ่งคือการที่นายจ้างจ่ายเงินสมทบให้กับคุณเพียงอย่างเดียวถ้าคุณอยู่กับ บริษัท เป็นระยะเวลาหนึ่ง - โดยกำหนดให้เป็นที่ทราบกันว่าเป็นกำหนดการให้สิทธิ์ดังนั้นถ้าคุณไม่คิดว่า " อีกครั้งสำหรับ บริษัท ใหม่ของคุณแล้วทราบว่าบางส่วนของเงินฟรีที่อาจหายไปถ้าคุณออกจากช่วงต้น)
Roth IRAs
คุณสามารถบันทึกสูงสุด $ 18,000 ปีใน 401 (k) แต่เราไม่ได้ไปที่นั่นออก - อย่างน้อยยังไม่ได้ แต่เมื่อคุณได้บันทึกสิ่งที่คุณต้องการให้มากที่สุดในการจับคู่นายจ้างคุณจะหันความสนใจไปที่ Roth IRA
นักวางแผนด้านการเงินและผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลมักจะร้องเพลงสรรเสริญของ Roths และด้วยเหตุผลที่ดี แม้ว่าจะไม่อนุญาตให้คุณหักภาษีล่วงหน้าเช่น IRA แบบดั้งเดิมคุณสามารถถอนเงินออกจากภาษีได้เมื่อคุณออกจากงานและในหลาย ๆ ด้านที่นี่เป็นที่พักพิงทางภาษีที่สมบูรณ์แบบ ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนของเราอธิบายว่า:
"ด้วย Roth คุณไม่ต้องเสียภาษีในรายได้จากเงินปันผลของคุณ คุณไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ จากรายได้ที่ได้รับทุนของคุณ คุณไม่ต้องเสียภาษีในรายได้ดอกเบี้ยของคุณ
และยังมีความยืดหยุ่นเนื่องจาก Roth IRA มีกฎการถอนเงินมากกว่าญาติแบบดั้งเดิม: คุณสามารถถอนเงินจากการซื้อบ้านหลังแรกของคุณได้และในบางกรณีเงินนั้นยังสามารถใช้จ่ายเงิน กรณีฉุกเฉินทางการแพทย์
นั่นหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องเลือกระหว่างการออมเพื่อการเกษียณอายุและการออมเพื่อใช้ในบ้านหลังแรกของคุณและสามารถทำหน้าที่เป็นกองทุนสำรองฉุกเฉินได้
คุณสามารถประหยัดเงินได้ถึง $ 5, 500 ต่อปีใน Roth IRA หากคุณสามารถที่จะทำเช่นนั้นมีส่วนร่วมสูงสุดทุกปี
กลับไปที่ 401 (k)
กลับไปที่รายได้ที่สมมุติทำรายปี $ 100,000 ต่อปี หากนายจ้างของคุณเสนอร้อยละ 50 ที่ตรงกับถึงร้อยละ 6 ในผลงานแล้วสูงสุดที่ออกทำให้คุณที่ $ 9, 000 ปีหรือ 9 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนของคุณ เพิ่มเงินบริจาคสูงสุดของ Roth IRA มูลค่า 5,500 เหรียญและคุณอยู่ที่ 14, 500 หรือ 14.5 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณ
ดีมาก! แต่คุณควรประหยัดเงินอย่างน้อย 20 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณ และการประหยัดมากขึ้นอย่างเห็นได้ชัดอาจมีผลกระทบอย่างมากต่อไข่รังไข่ของคุณ ดังนั้นถ้าคุณยังมีเงินเหลืออยู่หลังจากใช้ Roth IRA ให้มากที่สุดคุณควรกลับไปที่ 401 (k) และมีส่วนร่วมมากยิ่งขึ้น
คุณได้ทำคะแนนสูงสุดจากการจับคู่ของนายจ้างแล้วดังนั้นการเพิ่มเปอร์เซ็นต์การมีส่วนร่วมของคุณจะไม่ทำให้คุณได้เงินฟรีเพิ่มขึ้น แต่ 401 (k) ของคุณยังคงให้ผลประโยชน์ที่เห็นได้ชัดในการให้คุณจ่ายเงินก่อนหักภาษีไปยังกองทุนเกษียณอายุของคุณ
จำนวนเงินสูงสุดที่พนักงานสามารถจ่ายให้กับ 401 (k) ต่อปีได้คือ 18,000 เหรียญดังนั้นผู้มีส่วนได้เสียที่สมมุติฐานซึ่งพ้นจากตำแหน่งนายจ้างที่เข้าร่วมเป็นรายปี $ 6,000 จะสามารถเรียกผู้ให้บริการ 401 (k) และ เพิ่มผลงานของพวกเขาได้ถึง 12,000 เหรียญต่อปี ที่จะนำเงินออมของปีถึง $ 26, 500 และประหยัดมากกว่าหนึ่งในสี่ของเงินเดือนของคุณเป็นวิธีที่ดีที่จะบรรลุเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณและอาจเกษียณก่อน
บรรทัดล่าง
แผนเกมนี้จะไม่มีผลกับผู้รักษาทุกคน พนักงานบางคนไม่สามารถเข้าถึงโปรแกรมจับคู่ 401 (k) และขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณยานพาหนะสำหรับการเกษียณอายุที่แตกต่างกันอาจเหมาะสำหรับคุณมากขึ้น และแน่นอนทุกคนไม่สามารถที่จะใช้บัญชีเกษียณได้สูงสุด แต่ถ้าคุณจัดสรรและจัดลำดับความสำคัญในการออมของคุณอย่าลืมเริ่มต้นด้วยการจับคู่ 401 (k) จากนั้นไปที่ Roth IRA จากนั้นใส่เงินเพิ่มที่คุณสามารถจ่ายลงใน 401 (k) ได้