คำนิยาม:
อุจจาระสามขาเป็นอุปมาอุปไมยว่ายุคหลังสงครามโลกครั้งที่สองมองไปที่การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ สามขาแสดงเงินบำนาญของนายจ้างเงินบำนาญของพนักงานและประกันสังคม คุณต้องการแต่ละคนเพื่อสร้างรากฐานการเกษียณอายุที่แข็งแกร่ง โดยไม่ต้องหนึ่งอุจจาระสามขาจะไม่ทำงาน
คำอุปมานี้มักถูกอ้างถึงแฟรงคลินดี. โรสเวลต์ผู้สร้างโครงการประกันสังคม
อย่างไรก็ตามเขาไม่ได้ใช้คำนี้ตามที่ทางสำนักงานประกันสังคมกล่าว ต้นกำเนิดอาจเป็นชายชื่อ Reinhard A. Hohaus ซึ่งเป็นนักคณิตศาสตร์ประกันภัยที่ทำงานให้กับ Met Life Insurance ในระหว่างการกล่าวสุนทรพจน์เกี่ยวกับการประกันสังคมในปีพ. ศ. 2492 เขาได้พูดถึงเก้าอี้ที่มีขาสามขา ได้แก่ ประกันสังคมประกันภัยเอกชนและประกันกลุ่ม แต่แนวความคิดสามขาดูเหมือนจะเป็นไปในใจของผู้ที่สร้างโปรแกรมประกันสังคม
มีม้านั่งสามขาหรือไม่?
สำหรับพวกเราหลายคนไม่ได้มีอุจจาระสามขาหรืออย่างน้อยก็ดูแตกต่างออกไป เงินบำนาญและแผนประกันภัยกลุ่มที่นายจ้างเสนอครั้งหนึ่งจะกลายเป็นที่หายาก ตามรายงานของ Willis Towers Watson PLC เพียง 20% ของ Fortune 500 บริษัท เสนอแผนบำเหน็จบำนาญที่กำหนดให้กับพนักงานใหม่ทุกประเภทภายในสิ้นปี 2558 จำนวนพนักงานที่ครอบคลุมโดยแผนบำเหน็จบำนาญได้ลดลงอย่างมากจาก 60 % ที่ถูกปกคลุมไปในปี 1998
นายจ้างจำนวนมากเสนอแผนการเกษียณอายุตามกำหนดเงินสมทบ 401 (k) แทน แต่เนื่องจากพนักงานมีส่วนร่วมผ่าน paychecks ของพวกเขา, 401 (k) เป็นส่วนหนึ่งของเงินฝากออมทรัพย์ส่วนบุคคลกว่าขาบำนาญของนายจ้าง นายจ้างบางรายมีส่วนร่วมในการเกษียณอายุของคนงานด้วยการเสนออัตราค่าตอบแทนจูงใจสูงสุด 6% ของสิ่งที่คุณบันทึกไว้
ข่าวดีก็คือจำนวนนายจ้างที่เสนอโปรแกรมการจับคู่ 401 (k) เป็นตัวกำหนดแนวโน้มการเกิดวิกฤตการณ์หลังวิกฤติ จากการวิจัยของ Charles Schwab & Co. จาก 1000 บริษัท ได้วางแผนไว้ว่าลูกค้าของพวกเขาจะมีส่วนร่วมในปีพ. ศ. 2551 จำนวนนี้ลดลงเหลือ 67% ในปี 2552 แต่กลับมาอยู่ที่ระดับ 73% ในปี 2555 ถ้าคุณมีการจับคู่แล้วคุณมีขาที่สองขนาดเล็กเพื่อเพิ่มไปยังอุจจาระของคุณ
จากนั้นก็มีขาประกันสังคมที่สำคัญ แต่เข้าใจผิดบ่อยครั้ง คุณสามารถหาข้อมูลเกี่ยวกับการประมาณการและความคิดเห็นเกี่ยวกับการประกันสังคมได้ทุกรูปแบบ ตามรายงานประจำปีของ Social Security และ Medicare Boards of Trustees ประจำปี พ.ศ. 2558 กองทุนความมั่นคงเพื่อประกันสังคมคาดว่าจะหมดไปภายในปี 2577 ซึ่งไม่ได้หมายความว่าสิทธิประโยชน์ประกันสังคมจะหายไปอย่างสมบูรณ์ ไม่มีการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ภาษีเงินเดือนที่ยังคงได้รับการจ่ายเงินจากคนทำงานที่อายุน้อยกว่าจะเพียงพอที่จะใช้เงินประมาณ 79% ของผลประโยชน์ที่กำหนดไว้
ทางเลือกหนึ่งในการแก้ไขปัญหาความมั่นคงทางสังคมคือการรวมกันของปัจจัยต่างๆเช่นอายุที่มากขึ้นเพื่อประโยชน์อย่างเต็มที่หรือการ จำกัด รายได้ที่สูงขึ้นจะช่วยแก้ไขปัญหาดังกล่าวได้บ้าง แต่อันเป็นผลมาจากการแก้ไขที่อาจเกิดขึ้นกับระบบนี้ผลประโยชน์อาจลดลงอย่างเห็นได้ชัดจากระดับปัจจุบัน
ดังนั้นเมื่อคุณเกษียณอายุขึ้นอยู่กับว่าคุณสามารถนับขาประกันสังคมได้ แต่ก็เล็กและอ่อนแอที่สุด
อุจจาระเพื่อการเกษียณอายุในอนาคตอาจมีขาสามขา แต่อาจดูเหมือนเป็นคอลัมน์ขนาดใหญ่ที่มีขาตั้งเล็ก ๆ สองขา ขาเล็ก ๆ สองข้างอยู่ที่นั่นเพื่อเพิ่มเสถียรภาพเล็กน้อย แต่คอลัมน์การออมส่วนบุคคลหลักคือสิ่งที่จะระงับการเกษียณอายุของคุณ นี่เป็นเหตุผลว่าทำไมคุณจึงต้องประหยัดเงินมากที่สุดเท่าที่จะทำได้ในช่วงปีที่ผ่านมา
คุณประหยัดพอที่จะบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุได้หรือไม่? วิธีที่ดีที่สุดในการหาคือการคำนวณการเกษียณอายุขั้นพื้นฐานอย่างน้อยปีละหนึ่งครั้ง เครื่องคิดเลขเกษียณที่แตกต่างกันหลายแบบมีอยู่ทุกวันนี้เพื่อช่วยให้คุณสามารถคำนวณการเกษียณอายุได้ง่ายเพื่อดูว่าคุณอยู่ในสถานะที่ถูกต้องหรือไม่ (ดู รีวิวเกี่ยวกับการเกษียณอายุ สำหรับการทบทวนโดยสรุปของตัวเลือกยอดนิยม)
อย่าลืมรวมขาทั้งหมดของอุจจาระสามขาที่ใช้กับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ
เนื้อหาในเว็บไซต์นี้มีให้เพื่อเป็นข้อมูลและเพื่อการอภิปรายเท่านั้น ไม่ใช่เพื่อเป็นคำแนะนำทางการเงินอย่างมืออาชีพและไม่ควรเป็นพื้นฐานสำหรับการลงทุนหรือการตัดสินใจในการวางแผนภาษีของคุณ ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์
อัปเดตโดย Scott Spann
ตัวอย่าง: