การใช้เวลาแบ่งกลุ่มเพื่อการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ

การแบ่งส่วนเวลาเป็นกลยุทธ์ที่คุณสามารถใช้ในการลงทุนเพื่อการเกษียณ มันเกี่ยวข้องกับกระบวนการของการจับคู่การลงทุนของคุณกับจุดในเวลาเมื่อคุณจะต้องถอนพวกเขาเพื่อตอบสนองความต้องการรายได้เกษียณของคุณ ลองดูตัวอย่าง

สมมุติว่าแฮร์รี่และแซลลี่อายุ 60 ปีพวกเขาวางแผนที่จะเกษียณอายุเมื่ออายุได้ 65 ปีพวกเขาต้องการทราบว่ารายได้เกษียณอายุสิบปีแรกของพวกเขามีความปลอดภัย หากพวกเขาใช้วิธีแบ่งตามเวลาพวกเขาอาจซื้อซีดีพันธบัตรหรือเงินปีคงที่ (หรือการรวมกันของสิ่งเหล่านี้) เป็นจำนวนเงินที่ออกแบบมาเพื่อให้เป็นผู้ใหญ่และพร้อมใช้งานในปีที่พวกเขาต้องการ

สมมติว่าแฮร์รี่และแซลลี่รู้ตั้งแต่อายุ 65 - 70 ปีพวกเขาจะต้องถอนเงิน $ 50,000 ปีเพื่อชดเชยค่าครองชีพของพวกเขา พวกเขาพบชุดซีดีและพันธบัตรที่มีรายได้ 2% ถึง 4% เพื่อให้เป็นผู้ใหญ่ในปีที่พวกเขาต้องการเงิน นี่เรียกว่าบันไดพันธุหรือกลยุทธ์บันไดแผ่นซีดี มันจะทำงานดังนี้:

CD 1 จ่าย 2% - มีอายุครบ 60 ปี

CD 2 จ่ายเงิน 2. 5% - มีอายุครบ Harold 66

• พันธบัตร 1 จ่าย 3% - มีอายุครบ 60 ปีของ Harold
• พันธบัตร 2 จ่ายเงิน 3. 5% - ครบกำหนดอายุของ Harold 68
• พันธบัตร 3 จ่ายเงิน 3. 75% - ครบกำหนดไถ่ถอนที่ Harold อายุ 69 ปี
• เงินรายปี 10 ปีคงที่จ่าย 4% - ครบกำหนดอายุของ Harold 70 > พันธบัตร 4 จ่าย 4% - ครบกำหนดอายุของ Harold 71
• พันธบัตร 5 จ่ายเงิน 4. 1% - ครบกำหนดอายุของ Harold 72
• พันธบัตร 6 จ่ายเงิน 4. 15% - ครบอายุของ Harold 73
• พันธบัตร 7 จ่าย 4. 2% - ครบอายุที่อายุของ Harold 74
• ในตารางด้านล่างนี้ผมได้แสดงการลงทุนที่จำเป็นสำหรับอายุ 60 ปีของ Harold สำหรับการลงทุน (รวมถึงดอกเบี้ยที่จะได้รับ) เพื่อส่งมอบที่จำเป็น 50,000 ดอลล่าร์สหรัฐฯ
• CD 1 จ่าย 2% - $ 45, 286
• CD 2 จ่ายเงิน 2. 5% - $ 43, 114

พันธบัตร 1 จ่าย 3% - $ 40, 654

พันธบัตร 2 จ่าย 3 5% - $ 37 , 970

• พันธบัตร 3 จ่ายเงิน 3. 75% - $ 35, 898
• เงินรายปี 10 ปีคงที่จ่าย 4% - $ 34, 601
• พันธบัตร 4 จ่าย 4% - $ 32, 479
• พันธบัตร 5 จ่าย 4. 1% - $ 30, 871
• พันธบัตร 6 จ่าย 4 15% - $ 29, 471
• พันธบัตร 7 จ่าย 4. 2% - $ 28, 107
• ทั้งหมดที่ต้องการ: $ 358, 451
• สมมติว่าแฮร์รี่และ แซลลี่มี IRA, 401 (k) และบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และการลงทุนอื่น ๆ รวมเป็นเงิน 600,000 เหรียญหลังจากใช้เงินออมบางส่วนเพื่อครอบคลุมช่วงเวลาข้างต้น (ซึ่งสอดคล้องกับสิบปีแรกของการเกษียณอายุ) ที่เหลือ $ 241 เหลืออีก 549 ครั้ง เงินฝากออมทรัพย์และการลงทุนของธนาคารพาณิชย์ส่วนนี้ไม่จำเป็นต้องใช้เป็นเวลา 15 ปี ถ้าลงทุนในหุ้นทั้งหมด (โดยเฉพาะในรูปแบบของดัชนีหุ้น) สมมติว่าอัตราผลตอบแทน 8% จะเพิ่มขึ้นเป็น 766 เหรียญสหรัฐ 234. ฉันเรียกสิ่งนี้ว่าเป็นส่วนที่เติบโตของพอร์ตการลงทุนในปีที่เจริญเติบโตได้ดีพวกเขาจะขายบางส่วนของหุ้นของพวกเขาและขยายช่วงเวลาของพวกเขา โดยการทำอย่างต่อเนื่องนี้พวกเขามักจะมองไปข้างหน้าเจ็ดถึงสิบปีรู้ว่าพวกเขามีการลงทุนที่ปลอดภัยสุกเพื่อตอบสนองค่าใช้จ่ายของพวกเขา พวกเขามีความยืดหยุ่นในการขายการเจริญเติบโตในปีที่ดีและให้เวลาในการกู้คืนเมื่อมีปีที่ไม่ดี
• หมายเหตุเกี่ยวกับการคำนวณเหล่านี้
• ในการคำนวณเหล่านี้ฉันสมมติว่าดอกเบี้ยทั้งหมดสามารถนำกลับมาลงทุนใหม่ในอัตราที่ระบุซึ่งในทางปฏิบัติมักไม่สามารถทำได้

นอกจากนี้ฉันไม่ได้บัญชีสำหรับอัตราเงินเฟ้อ ในความเป็นจริงแฮร์รี่และแซลลี่ต้องใช้เวลามากกว่า 50,000 เหรียญใน 5 ปีในการซื้อสินค้าและบริการเท่ากันซึ่ง 50,000 เหรียญจะซื้อในวันนี้

ฉันสามารถเพิ่มจำนวน 50,000 ดอลลาร์ต่อปีในแต่ละปีได้ 3% เป็นเวลาหลายปีจนกว่าจะมีความจำเป็นจากนั้นก็ลดราคาตามผลตอบแทนจากการลงทุนที่จะใช้ คุณจะต้องทำคณิตศาสตร์ตามความต้องการส่วนบุคคลของคุณเองและสมมติฐานเกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้อ

ถ้าแฮร์รี่กับแซลลี่ล่าช้าในการเริ่มต้นประกันสังคมของพวกเขาจนกว่าจะถึง 70 รายได้ที่ต้องการจากการลงทุนของพวกเขาอาจจะไม่เท่ากับ $ 50,000 ต่อปี พวกเขาอาจต้องใช้เวลามากขึ้นในช่วงต้นและน้อยกว่าที่จำนวนเงินประกันสังคมจะเริ่มขึ้น พวกเขาสามารถใช้แผนระยะเวลาเกษียณแผนรายได้เพื่อทำแผนภูมินี้และจัดลำดับการลงทุนของตนตามความต้องการของพวกเขา

ประโยชน์ของการแบ่งส่วนเวลา

เมื่อคุณใช้วิธีแบ่งกลุ่มตามเวลาคุณไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับสิ่งที่ตลาดหุ้นทำในวันนี้หรือแม้กระทั่งสิ่งที่ทำในปีนี้

ส่วนที่เพิ่มขึ้นของพอร์ตการลงทุนของคุณจะไม่ต้องใช้เป็นเวลาสิบห้าปี

การแบ่งส่วนเวลาค่อนข้างแตกต่างจากวิธีดั้งเดิมในการจัดสรรสินทรัพย์ด้วยการถอนเงินอย่างเป็นระบบ วิธีการจัดสรรสินทรัพย์แบบดั้งเดิมระบุว่าเปอร์เซ็นต์ของเงินของคุณควรเป็นเงินสดพันธบัตรและหุ้นตามความผันผวนรายปีที่คุณยินดีที่จะได้รับ จากนั้นคุณจะสร้างสิ่งที่เรียกว่าแผนการถอนเงินอย่างเป็นระบบเพื่อขายสินค้าแต่ละประเภทให้มากในแต่ละปี (หรือทุกเดือน) เพื่อตอบสนองความต้องการรายได้สำหรับการเกษียณอายุของคุณ ด้วยความผันผวนรายปีตามวิธีแบ่งกลุ่มตามเวลาจะไม่เกี่ยวข้องกับเป้าหมายของคุณ

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการแบ่งส่วนเวลา

ในบทความของฉันคือรายได้เพื่อการเกษียณอายุอันน่าเชื่อถือซึ่งคุ้มค่ากับเวลาของคุณ 10 นาทีให้ตัวอย่างอีกเรื่องหนึ่งเกี่ยวกับการแบ่งส่วนเวลาและลิงก์ไปยังวิดีโอสั้น ๆ ที่อธิบายถึงแนวคิดได้ดี

แนวคิดที่คล้ายคลึงกันกับการแบ่งส่วนเวลาคือการใช้ถังเงินต่างๆซึ่งมีการกล่าวถึงใน Book Buckets of Money แนวคิดฉันเห็นด้วยกับแนวคิดในหนังสือ แต่ฉันไม่จำเป็นต้องเห็นด้วยกับการลงทุนที่พวกเขาแนะนำให้คุณใช้เพื่อเติมข้อมูลในแต่ละถัง