เคล็ดลับเพื่อช่วยให้คุณหลุดพ้นจากหนี้

การออกจากตราสารหนี้เป็นขั้นตอนที่เด็ดขาดที่สุดที่คุณสามารถดำเนินการต่อเสถียรภาพทางการเงิน

ในปีปกติผู้บริโภคโดยเฉลี่ยใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์ในการชำระหนี้จากบัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์และการชำระเงินจำนอง ในปีพ. ศ. 2015 ครัวเรือนโดยเฉลี่ยมีหนี้บัตรเครดิตจำนวน 15,772 เหรียญ (ที่มา: การศึกษาหนี้บัตรเครดิตของครัวเรือนชาวอเมริกันในปี พ.ศ. 2520 โดย NerdWallet)

เนื่องจากบัตรเครดิตจำนวนมากมีอัตราดอกเบี้ย 15-25 เปอร์เซ็นต์ผู้บริโภคต้องเสียดอกเบี้ยเป็นจำนวนหลายร้อยล้านดอลลาร์ในแต่ละปี

ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับ 7 ข้อที่สามารถช่วยคุณกำจัดหนี้ของคุณได้

สร้างงบประมาณ

คนตกอยู่ในหนี้สินเนื่องจากพวกเขาใช้เงินมากกว่าที่พวกเขาทำ งบประมาณช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการกระทำเช่นนี้ จะช่วยให้คุณสามารถดูจำนวนเงินที่คุณได้รับและเงินที่ไป ช่วยให้คุณสามารถระบุพื้นที่ที่คุณเสียเงินโดยการรับประทานอาหารที่ร้านอาหารราคาแพงหรือซื้อกาแฟ 5 เหรียญต่อวัน

สร้างงบประมาณแบบเปลือยเปล่าซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถจ่ายค่าใช้จ่ายต่างๆเช่นค่าเช่า / สินเชื่อและสาธารณูปโภค กันทุกสิ่งทุกอย่างเพื่อชำระหนี้ของคุณโดยเร็วที่สุด ระงับการซื้อสินค้าสุดหรูจนกว่าคุณจะเอาชนะหนี้ของคุณ การเน้นย้ำผมซื้อเสื้อผ้าใหม่และการรับประทานอาหารที่ร้านอาหารเป็นสินค้าฟุ่มเฟือยไม่จำเป็น

ตรึงบัตรเครดิต

หยุดการใช้บัตรเครดิตหากคุณมีหนี้สิน เริ่มถือเงินสดแทน ยึดติดกับงบประมาณที่คุณสร้างขึ้นและซื้อเฉพาะสิ่งที่คุณสามารถจ่ายด้วยเงินสดเท่านั้น

บัตรเครดิตมีอัตราดอกเบี้ยสูง เฉพาะคนที่ควรพกบัตรเครดิตเท่านั้นคือผู้ที่สามารถหลีกเลี่ยงการล่อลวงเพื่อจ่ายเงิน ถ้าคุณคิดว่าคุณอาจจะเชื่อฟังสิ่งล่อใจให้ถอดบัตรเครดิตออกจากภาพทั้งหมด ฝากบัตรไว้ที่บ้าน ยังคงแข็งตัวขึ้นบัตรเครดิตของคุณในบล็อกของน้ำแข็งเพื่อให้คุณไม่สามารถใช้มันในแรงกระตุ้น

การจ่ายเงินเกินกว่าขั้นต่ำ

บริษัท บัตรเครดิตมีกำไรจากอัตราดอกเบี้ยของพวกเขารู้ว่าผู้ใช้จำนวนมากทำเงินขั้นต่ำเพียงเดือนละครั้งเท่านั้น เป็นการดีสำหรับ บริษัท บัตรเครดิต แต่ไม่ดีสำหรับกระเป๋าสตางค์ของคุณ

สมมุติว่าคุณมีหนี้บัตรเครดิตมูลค่า 5,000 เหรียญที่มีดอกเบี้ย 18% และคุณจ่ายเงินขั้นต่ำเพียง 150 เหรียญต่อเดือน (3 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินทั้งหมด) จะใช้เวลาคุณ 3 ปี 11 เดือนในการชำระหนี้และคุณจะใช้จ่าย 2,000 บาท แต่เพียงผู้เดียวกับดอกเบี้ย นั่นเป็นเงินเป็นจำนวนมาก

เจ้าของบัตรเครดิตที่มีความรับผิดชอบชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดจากเดือนเป็นเดือน ถ้าคุณไม่สามารถทำอย่างนั้นได้อย่างน้อยต้องจ่ายเงินมากกว่าการชำระเงินขั้นต่ำทุกเดือนจนกว่าหนี้จะหายไป

หนี้ที่ใหญ่ที่สุดอันดับแรก

มีหนี้สินบัตรเครดิตจำนวนมากหรือไม่? ผู้บริโภคจำนวนมากได้รับความรู้สึกแย่ ๆ จากหนี้ของพวกเขาที่พวกเขาไม่ทราบว่าจะเริ่มต้นจากที่ใด นี่คือสองวิธีที่จะทำ:

วิธี Snowball - เริ่มต้นด้วยบัตรที่มีหนี้สินน้อยที่สุดให้ความสำคัญกับการจ่ายเงินทั้งหมดที่ออกโดยเร็วที่สุดแม้ว่าจะหมายความว่าคุณสามารถชำระเงินขั้นต่ำได้เฉพาะบัตรเครดิตอื่น ๆ เท่านั้น ยิ่งหนี้หมดไปเร็วเท่าไร เมื่อบัตรที่เล็กที่สุดได้รับการจ่ายเงินออกจากนั้นเริ่มต้นกระบวนการอีกครั้งด้วยที่สองที่เล็กที่สุดจนกว่าบัตรทั้งหมดของคุณจะได้รับเงิน

วิธีการวางซ้อน - เริ่มต้นด้วยบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด ชำระเงินโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในขณะที่ชำระเงินขั้นต่ำที่บัตรเครดิตอื่น ๆ เมื่อหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูงสุดของคุณได้รับการชำระคืนแล้วให้มุ่งเน้นความพยายามทั้งหมดของคุณในบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงเป็นอันดับสอง

การเจรจาต่อรองอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย

การเจรจาต่อรองอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านของคุณจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากขึ้นต่อเดือน ตัวอย่างเช่นหากอัตราดอกเบี้ยลดลงจาก 7% เป็น 5% เมื่อจำนองอยู่ที่ 150,000 เหรียญคุณจะประหยัดเงินได้ $ 192 ต่อเดือน (ถ้าอย่างนั้นคุณสามารถใช้เงินนี้ในการจ่ายเงินออกจากบัตรเครดิตของคุณ!)

ทุกคนไม่สามารถต่ออายุการจำนองของตนได้ แต่ถ้าคุณกำลังทุกข์ทรมานจากความยากลำบากทางการเงินอันเนื่องมาจากการสูญเสียงานหรือความเจ็บป่วยที่ร้ายแรงผู้ให้กู้จำนวนมากจะเจรจาใหม่ ที่อยู่อาศัยหลักของคุณ

ผู้ให้กู้จำนวนมากยังมีส่วนร่วมในโครงการแก้ไขค่าปรับที่บ้านด้วยรัฐบาลสหรัฐฯ

คุณสมบัติของโปรแกรมนี้ระบุว่าคุณต้องค้างชำระ $ 729, 750 หรือน้อยกว่าที่ใช้จ่ายมากกว่า 31% ในการจำนองของคุณและได้รับการจดจำนองของคุณก่อนวันที่ 1 มกราคม 2009 refinance สำหรับเจ้าของบ้านที่กำลังมองหาที่จะได้รับจากหนี้ การรีไฟแนนซ์ไม่ได้จ่าย (หรือยกหนี้) หนี้ของคุณ ค่อนข้างจะปรับโครงสร้างการจำนองของคุณให้เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

แม้ว่าการรีไฟแนนซ์จะทำให้ค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณลดลง แต่คุณจะต้องจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีแตกต่างกันไปจากหลายร้อยหลายพันขึ้นอยู่กับมูลค่าของบ้านและขนาดของการจำนองของคุณ

ในบางกรณีค่าใช้จ่ายในการปิดอาจมีราคาแพงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ที่คุณได้รับจากการรีไฟแนนซ์ เปรียบเทียบจำนวนเงินที่คุณจะบันทึกผ่านอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงเทียบกับสิ่งที่คุณจะจ่ายในราคาปิด เลือกตัวเลือกที่ให้เงินออมโดยรวมสูงสุดแม้ว่าจะหมายถึงการรับมือกับการชำระเงินรายเดือนที่มากขึ้นในระยะสั้นก็ตาม

เริ่มบันทึก

เมื่อคุณชำระหนี้บัตรเครดิตเสร็จสิ้นแล้วให้เริ่มใส่เงินเพิ่มเข้าไปในบัญชีออมทรัพย์แทนที่จะรีบวิ่งออกไปซื้อสินค้าราคาแพงอีกรายการหนึ่งด้วยบัตรเครดิต ทำให้นิสัยของการประหยัดล่วงหน้าสำหรับการซื้อมากกว่าจะเป็นหนี้สำหรับพวกเขา