ประเภทบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ (และทางเลือกที่คล้ายกัน)

บัญชีออมทรัพย์เป็นสถานที่ที่ดีในการเก็บเงินสดที่คุณไม่ต้องการใช้จ่ายในทันที บัญชีเหล่านี้เก็บเงินของคุณให้ปลอดภัยและสามารถเข้าถึงได้ในขณะที่คุณจ่ายดอกเบี้ย แต่มีบัญชีออมทรัพย์หลายประเภทให้คุณเลือก รูปแบบแต่ละรูปแบบ (และธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยน) มีคุณสมบัติที่แตกต่างกันดังนั้นคุณควรทำความเข้าใจว่าตัวเลือกของคุณเป็นอย่างไร

สถานที่สะสมที่สะสมโดยทั่วไป ได้แก่ :

บัญชีออมทรัพย์ขั้นสูง

1. บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์
2. บัญชีตลาดเงิน
3. บัตรเงินฝาก (CDs)
4. การตรวจสอบดอกเบี้ย
5. บัญชีพิเศษ (เงินออมของนักเรียนและเป้าหมายที่มุ่งเน้น บัญชีตัวอย่างเช่น)
6. เราจะเจาะลึกรายละเอียดของบัญชีเหล่านี้ด้านล่าง

รายได้ที่น่าสนใจ:

บัญชีทั้งหมดที่อธิบายไว้ในหน้านี้จะจ่ายดอกเบี้ยซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดการออมได้แม้ว่าอัตราการเติบโตจะช้าก็ตาม ในขณะที่คุณเปรียบเทียบตัวเลือกให้ประเมินอัตราดอกเบี้ยซึ่งมักอ้างเป็นอัตราร้อยละต่อปี (APY) เพื่อพิจารณาว่าบัญชีใดที่ดีที่สุด คุณไม่จำเป็นต้องเลือกบัญชีที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดเพียงแค่ได้รับอัตราการแข่งขัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับยอดคงเหลือในบัญชีที่มีขนาดเล็กอัตราดอกเบี้ยจะไม่สำคัญเท่ากับคุณลักษณะบัญชีอื่น ๆ เช่นสภาพคล่องและค่าธรรมเนียม

ค่าธรรมเนียมการชำระเงิน?

ค่าธรรมเนียมอาจเป็นอันตรายต่อสุขภาพบัญชีออมทรัพย์ของคุณ ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำค่าใช้จ่ายใด ๆ สามารถล้างรายได้ประจำปีของคุณหรือทำให้ยอดบัญชีของคุณลดลงเมื่อเวลาผ่านไป ตรวจสอบใบแจ้งค่าบริการของธนาคารของคุณอย่างละเอียดก่อนที่จะฝากเงิน

1 บัญชีออมทรัพย์ขั้นพื้นฐาน

ในรูปแบบที่ง่ายที่สุดบัญชีออมทรัพย์เป็นเพียงที่เก็บเงิน คุณฝากเข้าบัญชีรับดอกเบี้ยและรับเงินเมื่อต้องการ มีข้อ จำกัด บางประการเกี่ยวกับความถี่ที่คุณสามารถถอนเงินได้ (ไม่เกินหกครั้งต่อเดือนสำหรับการถอนเงินที่ได้รับคำสั่งล่วงหน้า แต่ไม่ จำกัด จำนวนด้วยตนเอง) และคุณสามารถเพิ่มลงในบัญชีได้บ่อยเท่าที่ต้องการ

รายละเอียดเพิ่มเติม: ทำไมต้องเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์?

• ไม่มีอะไรผิดปกติกับการใช้บัญชีแบบเรียบง่ายวานิลลา แต่มี

ประเภทอื่น ๆ ของบัญชีออมทรัพย์ที่อาจเหมาะสมกับคุณมากที่สุด บัญชีอื่น ๆ เหล่านี้เป็นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์แบบเดิมทั้งหมด ที่กล่าวว่าหากความต้องการของคุณค่อนข้างง่ายคุณอาจสามารถเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ธนาคารที่คุณใช้งานอยู่แล้วและต้องดำเนินการด้วย 2 บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ออนไลน์ ไฮไลท์ของบัญชีธนาคารออนไลน์ ได้แก่

อัตราดอกเบี้ยสูงสำหรับเงินฝากของคุณ

ต่ำสุด (หรือไม่มี) ค่าธรรมเนียมรายเดือน

1. ไม่มียอดเงินคงเหลือขั้นต่ำ
2. เทคโนโลยีชั้นนำ
3. ประเภทบัญชีมีให้บริการผ่านธนาคารออนไลน์เท่านั้น แต่ธนาคารอิฐและปูนซีเมนต์ส่วนใหญ่มีความสามารถออนไลน์เช่นการชำระเงินแบบออนไลน์และการฝากเงินระยะไกลและธนาคารบางแห่งมีตัวเลือกออนไลน์เพียงอย่างเดียวโดยมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าและสูงกว่าบัญชีมาตรฐาน
4. การบริการตนเอง:

บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์เป็นวิธีที่ดีที่สุดสำหรับผู้บริโภคที่มีความรู้ด้านเทคนิคแบบพอเพียง คุณไม่สามารถเดินเข้าไปในสาขาและขอความช่วยเหลือจากนายธนาคาร - คุณจะทำส่วนใหญ่ของธนาคารออนไลน์ได้ด้วยตัวเอง อย่างไรก็ตามการจัดการบัญชีของคุณเป็นเรื่องง่ายและคุณสามารถติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าเพื่อขอความช่วยเหลือได้เสมอ (โปรดสังเกตว่าธนาคารอิฐและปูนซีเมนต์บางแห่ง จำกัด ความถี่ที่คุณสามารถติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าและอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการขอความช่วยเหลือจากมนุษย์)

โชคดีที่คุณสามารถดำเนินการตามคำขอด้วยตัวคุณเองได้ทุกเมื่อ - เมื่อใดและที่ไหนที่คุณสะดวก บัญชีที่เชื่อมโยงกัน:

ในการใช้บัญชีออนไลน์คุณมักต้องการบัญชีธนาคารด้วยเช่นกัน (เกือบทุกบัญชีเช็คจะทำ) นี่คือ "บัญชีที่เชื่อมโยง" ของคุณซึ่งโดยปกติแล้วบัญชีที่คุณจะใช้สำหรับการฝากเงินครั้งแรก เมื่อบัญชีออนไลน์ของคุณเริ่มต้นทำงานแล้วคุณสามารถฝากเงินจากแหล่งข้อมูลอื่น ๆ ด้วยเช่นกันซึ่งอาจเป็นได้แม้กระทั่งการฝากเช็คไปยังบัญชีด้วยโทรศัพท์มือถือของคุณ

การใช้จ่ายเงิน: ถ้าไม่มีสาขาทางกายภาพคุณอาจสงสัยว่าจะใช้เงินของคุณเท่าไรหากต้องการ โชคดีที่ธนาคารออนไลน์บางแห่งยังมีบัญชีออนไลน์

ตรวจสอบบัญชี ซึ่งอนุญาตให้คุณเขียนเช็คจ่ายเงินออนไลน์และใช้บัตรเดบิตเพื่อซื้อและถอนเงินได้ หากคุณต้องการย้ายเงินไปยังบัญชีธนาคารในประเทศของคุณการโอนนั้นมักเกิดขึ้นภายในสองสามวันทำการ นอกจากนี้ธนาคารออนไลน์บางแห่งยังอนุญาตให้คุณสั่งซื้อเช็คแคชเชียร์ที่ออกโดยทางไปรษณีย์ รูปแบบต่างๆของบัญชีออมทรัพย์

หากคุณต้องการบัญชีออมทรัพย์แบบมาตรฐาน (หรือออนไลน์) มากกว่าบัญชีอื่น ๆ ที่จ่ายดอกเบี้ยขณะที่เสนอผลประโยชน์เพิ่มเติม

บัญชีตลาดเงิน (MMA):

บัญชีตลาดเงินมีลักษณะและความรู้สึกเหมือนกับบัญชีออมทรัพย์ ความแตกต่างหลัก ๆ คือคุณสามารถเข้าถึงเงินสดได้ง่ายขึ้น: คุณสามารถเขียนเช็คกับบัญชีได้และคุณอาจจะใช้จ่ายเงินด้วยบัตรเดบิต อย่างไรก็ตามเช่นเดียวกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ใด ๆ มีข้อ จำกัด ว่าคุณสามารถถอนได้กี่ครั้งต่อเดือน บัญชีตลาดเงินมักจ่ายเงินมากกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ แต่อาจต้องใช้เงินฝากจำนวนมาก พวกเขาเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับการออมฉุกเฉินเนื่องจากคุณสามารถเข้าถึงเงินสดของคุณได้ แต่คุณยังได้รับความสนใจ เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับบัญชีตลาดเงิน

ใบรับรองเงินฝาก (ซีดี): ซีดีคล้ายกับบัญชีออมทรัพย์ แต่โดยปกติแล้วจะต้องจ่ายมากขึ้น ความสมดุล? คุณต้องล็อคเงินไว้ในแผ่นซีดีเป็นระยะเวลาหนึ่ง (เช่น 6 เดือนหรือ 18 เดือน) เป็นไปได้

เป็นไปได้ เพื่อถอนเงินในช่วงต้น แต่คุณจะต้องจ่ายค่าปรับดังนั้นแผ่นซีดีจึงเหมาะสมสำหรับเงินสดที่คุณไม่จำเป็นต้องใช้ในเร็ว ๆ นี้ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดอ่านข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับซีดี การตรวจสอบดอกเบี้ย: หากคุณต้องการเข้าถึงเงินสดจริงๆ (และคุณยังต้องการได้รับดอกเบี้ย) คุณอาจได้รับสิ่งที่ต้องการจากบัญชีตรวจสอบ บัญชีตรวจสอบแบบดั้งเดิมไม่จ่ายดอกเบี้ย แต่บัญชีบางประเภทจะช่วยให้คุณสามารถสร้างรายได้และใช้จ่ายได้เท่าที่คุณต้องการธนาคารออนไลน์เสนอการตรวจสอบบัญชีที่จ่ายดอกเบี้ยเพียงเล็กน้อย (โดยปกติจะน้อยกว่าบัญชีออมทรัพย์) บัญชีการตรวจสอบรางวัลจะจ่ายเงินให้มากยิ่งขึ้น แต่การคัดเลือกอาจเป็นเรื่องยาก

บัญชีออมทรัพย์สำหรับนักเรียน บัญชีธนาคารออมทรัพย์ยกเว้นธนาคารออนไลน์อาจมีราคาแพงหากคุณไม่ค่อยมียอดเงินในบัญชีของคุณ ธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือนและจ่ายดอกเบี้ยเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยสำหรับบัญชีขนาดเล็ก สำหรับนักเรียน (ผู้ที่ใช้เวลาส่วนใหญ่เรียน - ไม่ทำงาน) ปัญหานี้เป็นปัญหา บางธนาคารมีบัญชีเงินฝากออมทรัพย์สำหรับนักเรียนซึ่งจะช่วยให้นักเรียนหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมจนกว่าจะได้งานและสามารถขอผ่อนผันค่าบริการรายเดือนได้

หากคุณเป็นนักเรียนบัญชีออมทรัพย์นักเรียนที่ธนาคารอิเล็คทรอนิกส์หรือเครดิตยูเนียนเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับบัญชีธนาคารแรกของคุณ โปรดทราบว่าบัญชีอาจมีการแปลงเป็นบัญชี "ปกติ" ในบางช่วงเวลาและคุณจะต้องคำนึงถึงค่าธรรมเนียมหลังจาก Conversion นั้น

บัญชีออมทรัพย์เชิงเป้าหมาย

คุณสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายใดก็ได้หรือโดยเฉพาะอย่างยิ่งในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ แต่บางครั้งอาจเป็นประโยชน์ในการจัดสรรเงินเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ

ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องการประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับรถใหม่บ้านหลังแรกหยุดพักผ่อนหรือแม้แต่ของขวัญสำหรับคนที่คุณรัก บางธนาคารเสนอบัญชีออมทรัพย์ที่ออกแบบมาเฉพาะสำหรับเป้าหมายเหล่านั้น

ประโยชน์หลักของบัญชีเหล่านี้คือด้านจิตวิทยา โดยทั่วไปคุณจะไม่ได้รับเงินออมมาก (แม้ว่าธนาคารและสหภาพเครดิตบางแห่งจะให้การสนับสนุนเป็นพิเศษ) แต่คุณอาจมีเป้าหมายในการประหยัดเงินมากขึ้นหากบัญชีเฉพาะเจาะจงเชื่อมโยงกับสิ่งที่คุณให้ความสำคัญ ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณควรได้รับประโยชน์จากรายการ "ออมทรัพย์คลับ" (หรือที่คล้ายกัน) นอกจากนี้คุณยังสามารถออกแบบโปรแกรมของคุณเอง: ดูวิธีการทำเช่นนี้ที่ SmartyPig หรือคุณสามารถสร้าง "บัญชีย่อย" หรือหลายบัญชี (โดยใช้ชื่อเล่นบรรยาย) ที่ธนาคารออนไลน์ได้มากที่สุด