ประกันภัยรถยนต์และประกันภัยที่ไม่มีประกัน คุณควรซื้อความคุ้มครองเหล่านี้สำหรับธุรกิจหรือไม่? บทความนี้จะตอบคำถามเหล่านี้
ไดรเวอร์ที่ไม่มีประกันภัยและไม่มีประกันภัย
การประกันความรับผิดโดยอัตโนมัติเป็นส่วนใหญ่ในรัฐต่างๆ อย่างไรก็ตามประมาณ 12.6% ของคนขับรถไม่มีประกันภัยตามที่สภาวิจัยประกันภัย ดังนั้นหากคุณได้รับบาดเจ็บในอุบัติเหตุทางรถยนต์ที่คนขับรถคนอื่นมีหน้าที่รับผิดชอบมีโอกาสหนึ่งในแปดที่ผู้ขับขี่จะไม่มีประกัน
คุณต้องพึ่งพาประกันภัยของตนเองหรือแหล่งข้อมูลทางการเงินอื่น ๆ เพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลของคุณ - 1 ->ความคุ้มครองผู้ขับขี่ที่ไม่มีประกันภัย ถูกสร้างขึ้นเพื่อแก้ไขปัญหานี้
ข้อ จำกัด ที่กำหนดโดยกฎหมายประกันภาคบังคับโดยทั่วไปต่ำมาก ยกตัวอย่างเช่นบางรัฐต้องการเงินเพียง 15,000 เหรียญต่อคนและ 30,000 เหรียญต่ออุบัติเหตุสำหรับการบาดเจ็บทางร่างกายและ 5,000 เหรียญสำหรับความเสียหายต่อทรัพย์สิน (หรือ $ 35,000 รวมวงเงินเดียว) หากคุณได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุทางรถยนต์และผู้ขับขี่ที่ผิดพลาดได้ซื้อข้อกำหนดขั้นต่ำที่ จำกัด ขีด จำกัด ดังกล่าวอาจไม่เพียงพอต่อการจ่ายค่ารักษาพยาบาลของคุณ คุณอาจจะต้องจ่ายเงินบางส่วนด้วยตัวคุณเอง ปัญหานี้สามารถแก้ไขได้โดย ความคุ้มครองผู้ขับขี่รถยนต์ที่ underinsured
คุ้มครองผู้ขับขี่รถยนต์ที่ไม่มีประกันภัย (UM) ปกป้อง บริษัท ของคุณจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ที่เกิดจากผู้ขับขี่ที่ไม่มีประกันภัยความรับผิด ผู้ขับขี่รถยนต์ที่ผ่านการรับรอง (UIM) จะมีผลใช้งานเมื่อผู้ขับขี่ที่ผิดพลาดมีประกันบางส่วน แต่ขีด จำกัด ไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าเสียหายของคุณความครอบคลุม UIM ไม่สามารถใช้งานได้ในทุกรัฐ
กฎหมายแตกต่างกันไปตามรัฐ
กฎหมาย UM และ UIM แตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ ในบางรัฐความคุ้มครองเหล่านี้มีผลบังคับใช้ รัฐอื่น ๆ อนุญาตให้คุณปฏิเสธในการเขียนได้ บางรัฐกำหนดให้ผู้ประกันตนของคุณเสนอวงเงิน UM / UIM ให้เทียบเท่าวงเงินความรับผิดของคุณ ตัวอย่างเช่นถ้าวงเงินความรับผิดของคุณมีมูลค่า 1 ล้านดอลลาร์ บริษัท ประกันของคุณอาจมีภาระผูกพันที่จะเสนอวงเงิน UM / UIM มูลค่า 1 ล้านเหรียญ
ความครอบคลุม UM อาจถูกเพิ่มลงในนโยบายการค้าอัตโนมัติโดยผ่านการรับรอง ในกรณีที่ UIM พร้อมให้บริการแล้วจะมีให้โดยทั่วไปร่วมกับ UM แต่ละรัฐได้มีการพัฒนาการรับรอง UM / UIM ของตนเอง การรับรองเหล่านี้เผยแพร่โดย ISO
ความคุ้มครองที่ไม่ซ้ำกัน
ความคุ้มครอง UM และ UIM เป็นเอกลักษณ์ ทั้งสองเป็นความคุ้มครองความรับผิดที่จ่ายค่าเสียหายให้กับ
ผู้เอาประกันภัย แทนที่จะเป็นบุคคลที่สาม UM ประกันครอบคลุมผลรวมของผู้เอาประกันภัยมีสิทธิตามกฎหมายที่จะกู้คืนเป็นความเสียหายจากเจ้าของหรือผู้ประกอบการของยานพาหนะไม่มีประกันภัยนั่นคือมันครอบคลุมความเสียหายที่ผู้รับผิดชอบ (หรือผู้ประกันตนของตน) จะต้องจ่ายเงินได้ที่เขาหรือเธอซื้อประกันภัยรถยนต์รับผิด การประกันภัย UM ถูกออกแบบมาเพื่อให้ครอบคลุมถึงการบาดเจ็บทางร่างกายเท่านั้น บางรัฐได้ยื่นคำร้องเพื่อให้ครอบคลุมความเสียหายของทรัพย์สินด้วยเช่นกัน ขีด จำกัด ที่กำหนดไว้สำหรับความครอบคลุม UMPD โดยทั่วไปอยู่ในระดับต่ำเช่น $ 3500 โดยปกติแล้ว UMPD ไม่สามารถใช้กับยานพาหนะใด ๆ ที่เป็นผู้ประกันตนสำหรับการชนกัน
ขีด จำกัด การซ้อน
มากกว่าครึ่งหนึ่งของรัฐใน U. อนุญาตให้มีการซ้อนจำนวน UM การซ้อนกันจะมีผลเมื่อรถยนต์หลายคันได้รับการประกันสำหรับ UM หรือ UIM
เมื่อมีการ จำกัด จำนวนซ้อนกันไว้คุณสามารถรวมขีด จำกัด UM / UIM สำหรับรถยนต์ทั้งหมดที่อยู่ภายใต้ UM / UIM คุณสามารถใช้ขีด จำกัด รวมกับรถยนต์เดียวได้
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณเป็นเจ้าของรถยนต์สองรุ่นซึ่งแต่ละรุ่นจะมีไว้สำหรับ UM ที่มีมูลค่ารวมกัน 300,000 เหรียญ ในขณะขับขี่รถยนต์ท่านได้รับบาดเจ็บในอุบัติเหตุที่เกิดจากคนขับที่ไม่มีประกันภัย ขีด จำกัด UM ที่มีให้คุณจะมีมูลค่า 600,000 เหรียญสหรัฐฯ
บางรัฐอนุญาตให้วางซ้อนได้เฉพาะเมื่อมีการประกันรถยนต์หลายคันภายใต้นโยบายที่แยกต่างหาก อื่น ๆ อนุญาตให้วางซ้อนได้หากยานพาหนะได้รับการประกันภายใต้นโยบายเดียวกัน บางรัฐอนุญาตให้ บริษัท ประกันไม่รวมการซ้อนกันภายใต้นโยบายอัตโนมัติของตน
ใครบ้างที่ได้รับการคุ้มครอง?
UM เป็นความคุ้มครองอัตโนมัติส่วนบุคคลที่อาจเพิ่มลงในนโยบายการค้าอัตโนมัติ "ผู้ที่เป็นผู้เอาประกันภัย" มักประกอบด้วยคุณ (ชื่อผู้เอาประกันภัย) และสมาชิกในครอบครัวที่มีถิ่นที่อยู่
ถ้าธุรกิจของคุณเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียวการอ้างถึง "สมาชิกในครอบครัว" จะไม่ใช้ หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจของคุณในฐานะปัจเจกบุคคลคุณและสมาชิกในครอบครัวของคุณเป็นผู้เอาประกันภัยในขณะขับขี่หรือครอบครองรถยนต์ที่ได้รับการคุ้มครองและในขณะที่คนเดินเท้า
คุ้มครองผู้เอาประกันภัยเช่นเดียวกับผู้ครอบครองรถยนต์ที่ได้รับการคุ้มครองและทุกคนที่มีสิทธิได้รับความเสียหายในนามของผู้เอาประกันภัย ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าผู้โดยสารของรถยนต์ที่ผ่านการฆ่าถูกฆ่าตายในอุบัติเหตุที่เกิดจากคนขับที่ไม่มีประกันภัย คู่สมรสของผู้ตายอาจมีสิทธิ์ได้รับความเสียหายภายใต้ความคุ้มครองของ UM ในนามของผู้ล่วงลับ
การยกเว้นค่าชดเชยแรงงาน
พนักงานมีคุณสมบัติเป็นผู้เอาประกันภัยภายใต้การรับรองของ UM หากพวกเขาเป็นผู้ครอบครองรถยนต์ที่ได้รับการคุ้มครอง อย่างไรก็ตามการรับรอง UM จำนวนมากไม่รวมการสูญเสียใด ๆ ที่ผู้เอาประกันภัยมีสิทธิได้รับตามกฎหมายว่าด้วยการชดเชยแรงงาน
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าพนักงานของคุณกำลังขับรถที่ถูกปกคลุมเมื่อเขาประสบกับขาหักในอุบัติเหตุที่เกิดจากคนขับที่ไม่มีประกันภัย การบาดเจ็บเกิดขึ้นในงานดังนั้นพนักงานจะได้รับผลประโยชน์ภายใต้นโยบายการชดเชยค่าชดเชยคนงานของคุณ ความเสียหายใด ๆ ที่พนักงานได้รับภายใต้ความคุ้มครองของ UM จะเป็นส่วนเกินและจะไม่ซ้ำซ้อนกับผลประโยชน์ชดเชยแรงงานเหล่านี้ อย่างไรก็ตาม UM อาจครอบคลุมการบาดเจ็บบางอย่างที่ไม่สามารถชดเชยได้ภายใต้นโยบาย WC ตัวอย่างคือความเจ็บปวดและความทุกข์ทรมาน
ธุรกิจที่ต้องการความครอบคลุม UM หรือไม่?
มีหลายปัจจัยที่ควรพิจารณาเมื่อตัดสินใจว่าจะซื้อ UM / UIM สำหรับธุรกิจของคุณหรือไม่ หนึ่งคือค่าใช้จ่าย ตัวแทนหรือนายหน้าของคุณสามารถรับราคาสำหรับข้อ จำกัด ต่างๆได้อีกประการหนึ่งคือความพร้อมของการประกันอื่นที่ไม่ใช่ UM เพื่อให้ครอบคลุมการบาดเจ็บทางกายภาพหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินซึ่งเป็นผลมาจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ที่เกิดจากไดรเวอร์ที่ไม่มีประกันภัย แหล่งข้อมูลที่เป็นไปได้บางส่วนของความคุ้มครองดังต่อไปนี้ ตัวแทนของคุณสามารถช่วยคุณตัดสินใจว่าคุณควรจะซื้อความคุ้มครอง UM / UIM หรือพึ่งพาการประกันภัยอื่น ๆ เพื่อป้องกันการสูญเสีย
ประกันสุขภาพ
- ประกันสุขภาพ
- ประกันอุบัติเหตุทางรถยนต์
- ประกันสุขภาพ
- เงินสดสำรอง
- ประกันความคุ้มครองทางการเงิน
- ประกันทรัพย์สินพาณิชย์
- ความคุ้มครอง UM ของพนักงาน
- ความคุ้มครอง UM ส่วนบุคคลของคุณ