เงินกู้ที่คว่ำเป็นสถานการณ์ที่ยอดเงินที่คุณเป็นหนี้เป็นมากกว่าราคาตลาดของรถยนต์หรือบ้านของคุณ ซึ่งมักเกิดขึ้นเมื่อรายการสูญเสีย ค่าเร็ว กว่ายอดเงินกู้จะลดลง จะเกิดขึ้นได้อย่างไรและคุณสามารถทำอะไรได้บ้าง?
ตัวเลขที่ใช้จ่ายได้อย่างไร
เงินกู้จะได้รับการชำระคืนเมื่อเวลาผ่านไป โดยทั่วไปการชำระเงินรายเดือนแต่ละครั้งจะส่งผลต่อต้นทุนดอกเบี้ยและช่วยลดความสมดุลของยอดเงินกู้
ในที่สุดคุณจะชำระยอดเงินกู้ทั้งหมด กระบวนการนี้เรียกว่าการตัดจำหน่าย
เมื่อมีการตัดจำหน่ายเงินกู้คุณต้องการให้ยอดเงินกู้มีค่าเท่ากับศูนย์ ก่อน ค่าของสินค้าจะเป็นอย่างไร
- เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับคณิตศาสตร์: วิธีการตัดจำหน่าย
- เรียกใช้การคำนวณอย่างรวดเร็ว: เครื่องคิดเลขตัดจำหน่ายสินเชื่อ
เงินให้สินเชื่อเพิ่มสูงขึ้น
เงินให้กู้ยืมย้อนกลับเมื่อสินค้าที่คุณซื้อสูญเสียมูลค่าเร็วกว่ายอดเงินกู้ลดลง ตัวอย่างเช่นรถแบรนด์ใหม่อาจเสียค่าใช้จ่าย 25,000 เหรียญต่อปีไม่กี่ปีต่อมาอาจมีมูลค่าเพียง 15,000 เหรียญหากคุณเป็นหนี้เงินกู้ยืมมากกว่า 999 มากกว่า 15,000 เหรียญคุณมีเงินกู้ที่คว่ำ . คุณจะต้องเขียนเช็คเพื่อขายสิ่งนั้นหรือเก็บเงินหลังจากที่ไม่มีค่า รายละเอียดเพิ่มเติม: วิธีการขายรถที่คุณยังคงเป็นหนี้เงิน เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้คุณต้องจ่ายเงินกู้ (หรือตัดจำหน่าย) เร็วกว่าสินค้าที่สูญเสียไป สำหรับสินเชื่อรถยนต์โดยทั่วไปคุณต้องการเงินกู้ยืมที่มีอายุไม่เกินห้าปี
คำศัพท์ที่ยาวขึ้น (เช่นเงินกู้หกและเจ็ดปี) สามารถช่วยให้การชำระเงินรายเดือนอยู่ในระดับต่ำ แต่คุณมีความเสี่ยงที่จะคว่ำเมื่อสิ้นสุดเงินกู้ของคุณ- สินเชื่อบ้านคว่ำ?
เงินให้กู้ยืมที่บ้านมีความซับซ้อนมากขึ้นเนื่องจากคุณอาจคาดหวังว่าบ้านจะ
เพิ่มขึ้น
ในระยะเวลานาน (รถยนต์เสียคุณค่าเนื่องจากค่าเสื่อมราคาสวยมากทันทีที่คุณซื้อ)
อย่างไรก็ตามการล้มละลายของซับไพรม์เริ่มต้นในปี 2550 แสดงให้เห็นว่าราคาบ้านที่ปรับตัวลดลงเป็นความเสี่ยงที่แท้จริงมาก ในโลกของอสังหาริมทรัพย์บางครั้งคำว่า "underwater" หรือ negative equity ถูกใช้แทนการคว่ำ การเคลื่อนไหวของราคาไม่ใช่ความเสี่ยงเพียงอย่างเดียว: บางประเภทของการจำนองสามารถดึงคุณใต้น้ำได้เนื่องจากความสมดุลของเงินกู้ เพิ่มขึ้น
เมื่อเวลาผ่านไป สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมอ่านเกี่ยวกับสินเชื่อที่มีความเสี่ยงสูง
ตัวเลือกสำหรับการกู้เงินแบบ Upside Down หากคุณพบว่าเงินกู้ของคุณหงุดหงิดคุณจะตัดสินใจได้ยาก ขี่ออก:
ทางเลือกหนึ่งคือการเก็บรถหรือที่บ้านของคุณและดำเนินการจ่ายเงินกู้ต่อ แต่น่าเสียดายที่ไม่เป็นไปได้เสมอไป การซ่อมแซมที่มีราคาแพงอาจทำให้รถมีปัญหามากกว่าที่ควรค่าและคุณอาจต้องย้ายที่อยู่และขายบ้านของคุณ หากคุณใช้เส้นทางนี้ตรวจสอบการประกันช่องว่างเพื่อจัดการกับความเสี่ยงของคุณ
ขาย (และจ่าย):
อีกทางเลือกหนึ่งคือการขาย - เพื่อยุติการทำสิ่งต่างๆข่าวร้ายก็คือการขายจะไม่ทำให้มีเงินเพียงพอในการชำระคืนเงินกู้ดังนั้นคุณจะต้องมาด้วยเงินสดด้วยตัวคุณเอง หากคุณขายรถคุณอาจจะขายได้ด้วยตัวคุณเองเนื่องจากคุณมักจะได้รับราคาที่สูงขึ้นจากผู้ซื้อส่วนตัวมากกว่าที่คุณจะได้รับจากตัวแทนจำหน่าย การออกกำลังกาย:
คุณสามารถหยุดเลือดได้โดยทำงานร่วมกับผู้ให้กู้ พูดคุยเกี่ยวกับทางเลือกของคุณกับผู้ให้กู้และกับธนาคารในประเทศหรือเครดิตยูเนียน วิธีหนึ่งก็คือการขายรถของคุณและสร้างเงินกู้ใหม่สำหรับยอดค้างชำระใด ๆ นี้อาจต้องมีการยึดทรัพย์สินโดยสมัครใจ คุณจะไม่มีรถ แต่คุณจะมีการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าและลดต้นทุนดอกเบี้ยต่อไป รวมกับการซื้อรถยนต์มือสองที่ไม่แพงและคุณอาจกำลังเดินทางไปสู่ด้านการเงินที่มั่นคง หรือคุณอาจลองเช่ารถแทน
หมุนหนี้: ตัวเลือกที่น่าสนใจซึ่งได้รับการใช้มากกว่าที่ควรจะเป็นคือการกวาดหนี้ภายใต้พรม ไปที่ตัวแทนจำหน่ายและอธิบายสถานการณ์ของคุณ คุณสามารถซื้อยานพาหนะเดิมของคุณเพื่อซื้อใหม่และเพิ่มยอดเงินกู้ที่ยังไม่ได้ชำระให้กับ
สินเชื่อรถยนต์ใหม่
ของคุณ แน่นอนคุณต้องจ่ายเงินสำหรับรถคันใหม่ และ รถเก่าของคุณทุกเดือนซึ่งโดยทั่วไปมักไม่ฉลาด คุณจะได้รับการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้นและจะจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าที่คุณต้องการ