"เส้นทางที่สำคัญ" เป็นคำที่มาจากโลกของการจัดการโครงการ เป็นแบบจำลองที่จะกล่าวถึงกิจกรรมทั้งหมดที่จำเป็นในการทำโครงการและสร้างระยะเวลาว่าต้องทำกิจกรรมแต่ละครั้งเพื่อให้โครงการทั้งหมดเสร็จสิ้นลงตามกำหนดเวลา
ขั้นตอนการสร้างเส้นทางที่สำคัญช่วยในการกำหนดว่ากิจกรรมใดที่มีความสำคัญต่อผลลัพธ์และสิ่งที่จะเกิดขึ้นหากกิจกรรมบางอย่างล่าช้า
(สมมติว่ามีความล่าช้ามาก) เวลาเฉลี่ยและเวลาที่สั้นที่สุด (สมมติว่าทุกสิ่งทุกอย่างเกิดขึ้นตรงเวลา) .คุณลักษณะหลายอย่างของเส้นทางที่สำคัญใช้กับการวางแผนการเกษียณอายุของคุณ
เส้นทางสำคัญที่ใช้กับการเกษียณอายุ
บริษัท ประกันการลงทุนรายหนึ่ง, Asset Dedication มีเครื่องหมายการค้า Critical Path®เป็นเครื่องหมายการค้าระยะเวลาที่ใช้กับเงินที่เกษียณอายุของคุณและระยะเวลาที่จะใช้นาน พวกเขามีกระบวนการที่เป็นกรรมสิทธิ์ซึ่งเริ่มต้นด้วยการดูกระแสเงินสดทั้งหมด (เงินฝากออมทรัพย์ที่คุณมีในขณะทำงาน) และกระแสเงินสด (การถอนเงินที่คุณจะเกษียณได้) พวกเขาใช้ข้อมูลดังกล่าวเพื่อสร้างประมาณการสินทรัพย์ทางการเงินขั้นต่ำที่คุณต้องใช้ในแต่ละปีเพื่อให้แผนการทำงานของคุณ
Critical Path®วางแผนมูลค่าพอร์ตโฟลิโอที่คุณจะได้หากพอร์ตโฟลิโอของคุณสามารถติดตามได้อย่างถูกต้องบนเส้นทางที่จะมีสินทรัพย์ของคุณอยู่ในระยะเวลาที่กำหนดไว้ในแผนทางการเงินโดยทั่วไป อายุขัยของคุณบวกไม่กี่ปีตัวอย่างเช่นคุณอาจเรียกใช้การฉายภาพออกมาเป็นอายุ 90 หรือ 95 ปีจากนั้นคุณจะเห็นกราฟที่แสดงจำนวนเงินสินทรัพย์ทางการเงินที่คุณต้องเสียไปในแต่ละปีเพื่อให้แผนการทำงานของคุณ
เมื่อเส้นทางนี้ได้รับการจัดตั้งขึ้นแล้วคุณสามารถคำนวณผลตอบแทนขั้นต่ำที่คุณต้องการสำหรับการลงทุนเพื่อหามูลค่าพอร์ตโฟลิโอให้อยู่ในเส้นทางหากผลตอบแทนขั้นต่ำที่ต้องการของคุณสูงกว่า 6% คุณอาจต้องการประเมินใหม่ ข้อมูลที่ผ่านมาแสดงให้เห็นว่าประมาณหนึ่งในสามของเวลาที่เกษียณอายุจะได้รับผลตอบแทนน้อยกว่าค่าเฉลี่ย 6% ช่วงเวลาเหล่านี้ของผลตอบแทนที่ลดลงมักเกิดขึ้นจากสิ่งที่เรียกว่าลำดับความเสี่ยงในการส่งคืนตัวอย่างเช่นช่วงต้นของการเกษียณอายุที่คุณได้รับผลตอบแทนต่ำกว่าค่าเฉลี่ย คุณไม่ต้องการให้แผนซึ่งอาจล้มเหลวหนึ่งในสามของเวลา
การวัดเส้นทางที่สำคัญของคุณ
เส้นทางสำคัญจะมีสิ่งที่คุณสามารถวัดได้เพื่อดูว่าคุณอยู่ในเป้าหมายหรือไม่ หากสินทรัพย์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณมีค่ามากกว่าที่คุณเคยคาดไว้ใน Critical Path ของคุณ แต่เดิมแล้วคุณจะได้รับการวางแผนล่วงหน้า หากทรัพย์สินทางการเงินมีมูลค่าน้อยกว่าที่คุณคาดการณ์ไว้คุณจะอยู่เบื้องหลังแผน
หากคุณวางแผนล่วงหน้าคุณมีทางเลือกหลายอย่างเช่นความเสี่ยงในการลงทุนน้อยลงเกษียณอายุก่อนหน้านี้หรือใช้จ่ายมากกว่า
ถ้าคุณอยู่เบื้องหลังแผนคุณมีตัวเลือก คุณสามารถทำงานได้ยาวนานขึ้นใช้เวลาน้อยลงในขณะนี้เพื่อที่คุณจะได้ประหยัดมากขึ้นหรือวางแผนที่จะถอนน้อยกว่าที่คุณวางแผนไว้เมื่อเกษียณ
การสร้างเส้นทางที่สำคัญของคุณเอง
หากคุณสร้างและจัดการแผนการลงทุนและแผนการลงทุนของคุณเองคุณสามารถคาดการณ์ว่าค่าบัญชีของคุณมีแนวโน้มว่าจะเป็นอย่างไรในตอนท้ายของแต่ละปีนับจากนี้ไปจนถึงอายุขัยเฉลี่ย
การประมาณการนี้หรือแผนรายได้เกษียณจะรวมรายการต่างๆเช่นเงินฝากที่คาดว่าจะถอนเงินอัตราเงินเฟ้อภาษีและอัตราผลตอบแทนที่คาดไว้ เมื่อคุณมีการประมาณการแล้วในแต่ละปีคุณจะเพิ่มมูลค่าบัญชีการเงินทั้งหมดตามที่แสดงไว้ในแถลงการณ์ของวันที่ 31 ธันวาคม คุณเปรียบเทียบกับที่ที่คุณคาดหวังไว้ วิธีการทำด้วยตัวเองนี้ไม่เหมือนกับคณิตศาสตร์ที่จำเป็นในการคำนวณค่าต่ำสุดที่คุณต้องมีเหลืออยู่ แต่อาจเป็นวิธีที่ดีเพื่อดูว่าคุณก้าวไปข้างหน้าหรืออยู่เบื้องหลังแผนเดิมของคุณหรือไม่
การใช้เส้นทางที่สำคัญในการตัดสินใจลงทุน
ด้วยเส้นทาง Critical Path ที่มีการทุ่มตลาดของสินทรัพย์จะใช้ในการตัดสินใจลงทุน หากคุณก้าวไปข้างหน้าคุณจะขายหุ้นและซื้อพันธบัตร ถ้าคุณอยู่เบื้องหลังคุณจะไม่ขายหุ้น บางทีคุณอาจไม่ได้ปรับสมดุลและรีไซเคิลเงินสดส่วนเกินหรือเงินฝากใหม่เข้ามาในหุ้น
กระบวนการนี้ค่อนข้างแตกต่างจากการปรับสมดุลให้เป็นรูปแบบการจัดสรรในแต่ละปี แต่คุณกำลังปรับสมดุลใหม่ตามความถนัดที่คุณทำกับเป้าหมายของคุณ
ถ้าคุณจบลงด้วยเส้นทางหลายปีคุณต้องเจาะลึกว่าทำไม คุณใช้เวลามากกว่าที่คาดการณ์ไว้หรือไม่? คุณประหยัดน้อยกว่าที่คุณคาดการณ์ไว้หรือไม่? มีผลตอบแทนจากตลาดที่ไม่ดีหรือไม่? เมื่อคุณรู้เหตุผลที่คุณอยู่เบื้องหลังเส้นทางคุณสามารถทำการเปลี่ยนแปลงเชิงรุกที่สามารถช่วยคุณกลับไปยังเส้นทางได้
ตัวอย่างเช่นในปีพ. ศ. 2551/2552 ลูกค้าของฉันที่เกษียณอายุได้อยู่เบื้องหลังเส้นทางเนื่องจากผลตอบแทนของตลาดที่ไม่ดี ฉันขอแนะนำให้ผู้เกษียณอายุยกเลิกการเบิกถอนใด ๆ ที่เพิ่มขึ้น โดยปกติหากพวกเขาถอนเงิน $ 10,000 เมื่อปีที่แล้วพวกเขาก็จะเพิ่มขึ้นเป็น $ 10, 300 ในปีต่อไปในการคิดอัตราเงินเฟ้อ 3% การถอนเงินยังคงราบรื่นเป็นเวลาหลายปีจนกระทั่งผลงานของพวกเขากลับมาสู่เส้นทาง
ในบางกรณีฉันมีลูกค้าที่ติดตามเส้นทางอย่างต่อเนื่องจากการใช้จ่ายมากกว่าที่คาดการณ์ไว้ ในสถานการณ์เช่นนี้ถ้าใครไม่เต็มใจที่จะเปลี่ยนพฤติกรรมพวกเขามักจะหมดเงินเร็วเกินไป ด้วย Critical Path®คุณจะเห็นความเป็นไปได้ที่ไม่พึงประสงค์นี้เป็นเวลาหลายปีล่วงหน้าทำให้คุณมีเวลามากพอที่จะทำการเปลี่ยนแปลงเพื่อที่คุณจะได้รับเงินไม่หมด
สิ่งที่ฉันชอบเกี่ยวกับกระบวนการวัดนี้
หลายคนวัดความสำเร็จของพวกเขาโดยการเปรียบเทียบอัตราการกลับคืนสู่เกณฑ์มาตรฐานเช่น S & P 500 Index หากเป้าหมายของคุณคือการได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนที่ชนะหรือติดตามเกณฑ์มาตรฐานนี่เป็นมาตรการที่เหมาะสมที่จะใช้ อย่างไรก็ตามคนส่วนใหญ่มีเป้าหมายชีวิตเช่นวันเกษียณที่ต้องการหรือรายได้เพื่อการเกษียณที่พวกเขาต้องการบรรลุแนวคิดเส้นทางที่สำคัญช่วยให้คุณสามารถวัดผลตามเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจงได้ นั่นคือสิ่งที่ฉันชอบเกี่ยวกับเรื่องนี้
การเปิดเผยผู้เปิดเผย: บริษัท ของฉันเป็นลูกค้าของ Asset Dedication เราจ่ายเงินให้กับพวกเขาสำหรับการบริการและการใช้กระบวนการ Critical Path®ของพวกเขา