Medicare แผนข้อได้เปรียบและวิธีการรับ

การเกษียณอายุอาจหมายถึงการเติมเต็มความฝันที่คุณมีมานานหลายทศวรรษ แต่ก่อนที่คุณจะเดินทางไปทั่วโลกมีเรื่องทางการเงินบางอย่างที่คุณต้องทำ แต่น่าเสียดายที่พวกเขามาพร้อมกับคำศัพท์ที่ซับซ้อนจำนวนมากผลกระทบทางภาษีและกฎที่คุณต้องเข้าใจ หนึ่งที่สำคัญที่สุดคือเมดิแคร์

คุณอาจเคยได้ยินคำว่า "Medicare Advantage" ในโฆษณาการส่งจดหมายและออนไลน์

คุณอาจได้เขียนโฆษณาเหล่านี้ออกเป็นไม่สำคัญหรือชนิดของ sleazy แต่ความเข้าใจ Medicare Advantage เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการคุ้มครองคุณต้องการและการป้องกันค่ารักษาพยาบาลที่คุณอาจไม่สามารถจะจ่าย

การเติมช่องว่าง

ขั้นแรกคุณต้องเข้าใจว่า Medicare ทำงานอย่างไรและนั่นหมายถึงการทำความเข้าใจกับแต่ละส่วน Medicare มี 4 ส่วนคือส่วน A, B, C และ D (เรียนรู้เกี่ยวกับแต่ละส่วนที่นี่) สิ่งสำคัญที่ต้องรู้คือส่วน A และ B หรือที่เรียกว่า Original Medicare ครอบคลุมเฉพาะค่ารักษาพยาบาลและค่ารักษาพยาบาลของคุณ คุณบนเบ็ดที่จะจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีขนาดใหญ่อาจจะออกมาจากกระเป๋า ลองมาดูสถานการณ์สักหน่อย

คิดว่าส่วนหนึ่งเป็นประกันของโรงพยาบาล หากคุณเข้ารับการรักษาตัวในโรงพยาบาลด้วยเหตุผลใดก็ตามส่วน A จ่ายค่าที่พักในโรงพยาบาลของคุณ แต่คุณต้องจ่ายเงินครั้งแรก 1,132 เหรียญตั้งแต่ปี 2017 และถ้าคุณไปโรงพยาบาลหลายครั้งคุณอาจต้องเสียเงิน $ 1, 316 ทุกครั้ง

หลังจากผ่านไป 60 วันคุณต้องจ่ายเงินจำนวน 329 เหรียญต่อวันและหลังจาก 90 ปีค่าใช้จ่ายของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็น 658 เหรียญ ทำคณิตศาสตร์และคุณเห็นว่ามันไม่ใช้เวลานานสำหรับค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋าของคุณไปถึงระดับที่ retiree เฉลี่ยไม่สามารถจ่ายได้

ส่วนไหนเกี่ยวกับ B? คิดว่าส่วน B เป็นสิ่งที่คุณทำ - อุปกรณ์ทางการแพทย์การเข้าชมแพทย์การทดสอบบริการรถพยาบาลและอื่น ๆ

คุณอาจจะต้องจ่ายเงินประมาณ $ 134 ต่อเดือนเป็นเบี้ยประกันรายเดือน หากรายได้ของคุณสูงกว่าคุณจะจ่ายเงินเพิ่มขึ้น แต่คนส่วนใหญ่ที่ได้รับประกันสังคมจะจ่ายเงินน้อยกว่าประมาณ $ 109 หักค่าใช้จ่ายของคุณถูกสุดที่ 183 เหรียญ แต่เมื่อคุณได้พบคุณต้องจ่ายเงิน 20 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายที่ได้รับ Medicare อนุมัติทั้งหมดตราบเท่าที่ผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพยอมรับการกำหนดของ Medicare แต่ไม่มีขีด จำกัด

เพื่อประโยชน์ในการคำนวณทางคณิตศาสตร์ถ้าค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ทั้งหมดของคุณในปีนี้คือ 100,000 เหรียญคุณจะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายส่วนที่ 20,000 เหรียญรวมกับค่าใช้จ่ายส่วน A หากอยู่ในโรงพยาบาล คุณจ่าย 20 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายทั้งหมดโดยไม่คำนึงถึงว่ามีขนาดใหญ่เพียงใด

ส่วน D ครอบคลุมยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ แต่มีหลุมโดนัทที่น่าอับอาย "เมื่อคุณและแผนของคุณใช้เงินไป 3, 700 เหรียญสำหรับยาเสพติดที่ครอบคลุมคุณต้องเสียค่าใช้จ่าย 40% สำหรับยาเสพติดที่มีตราสินค้าและ 51% ของยาสามัญจนกว่าคุณจะได้เงินถึง $ 4, 950

เมื่อคุณใช้เวลามากพอที่จะย้ายออก ของช่องว่างความคุ้มครองระยะ Medicare ชอบที่จะใช้แทน "หลุมโดนัท" ค่าใช้จ่ายของคุณจะถูกปกคลุมอีกครั้งคุณจ่ายเงินเพียงเล็กน้อยเท่านั้น แต่ในขณะที่รูโดนัทนั้นคุณจ่ายเงินหลายพันรายการในค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียก่อนรวมทั้งพรีเมี่ยมรายเดือนสูงสุดถึง 76 เหรียญ 20 นอกเหนือจากพรีเมี่ยมแผนรายเดือนของคุณ

ค่าใช้จ่ายของคุณเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

ในปีเดียวที่คุณอาจต้องผ่าตัดและใช้จ่ายเป็นจำนวนมากในโรงพยาบาลคุณสามารถสะสมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ได้สูงกว่าที่คุณสามารถจ่ายได้ ในช่วงหลายปีหรือหลายทศวรรษค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจนำไปสู่สถานการณ์ทางการเงินที่ร้ายแรงสำหรับคุณและครอบครัว

ตัวอย่างเหล่านี้เป็นตัวอย่างเพิ่มเติม แต่เป็นตัวอย่างที่ใหญ่ที่สุด 2 ข้อของช่องว่างในความครอบคลุมของ Medicare จนกว่าคุณจะมีเงินจำนวนมากที่บันทึกไว้คุณจะต้องครอบคลุมเพิ่มเติมเพื่อเติมช่องว่างเหล่านี้ นั่นคือสิ่งที่ Medicare Advantage วางแผนไว้ใน

Medicare Advantage คืออะไร?

มี 2 วิธีในการรับผลประโยชน์ Medicare ของคุณ คุณสามารถมี Original Medicare หรือ Medicare Advantage Plan หรือที่เรียกว่า Part C. จำไว้ว่า Original Medicare คือส่วน A และ B และบริหารโดยรัฐบาล

คุณไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ยาตามใบสั่งแพทย์ด้วย Medicare เดิม

หรือที่เรียกว่าการคุ้มครองส่วน C แผนเมดิแคร์ Advantage ดำเนินการโดย บริษัท ประกันภัยเอกชน รัฐบาลกลางจ่ายเงินให้ บริษัท เอกชนเพื่อจัดการส่วนของค่าใช้จ่าย Medicare และผู้เกษียณจ่ายส่วนที่เหลือของความคุ้มครองในรูปแบบของพรีเมี่ยมรายเดือน ภายใต้แผน C ส่วนหนึ่งคุณจะได้รับความคุ้มครองทั้งหมดของ Part A และ Part B ที่คุณได้รับภายใต้แผน Original Medicare บวกผลประโยชน์เพิ่มเติม

แผนประกันสุขภาพ Medicare Advantage

Medicare Advantage มีแผนงานเช่นเดียวกับการประกันสุขภาพแบบดั้งเดิม คุณสามารถเลือกซื้อสินค้าตามแผนได้โดยมีคุณสมบัติที่ต้องการสำหรับราคาที่เหมาะสมกับงบประมาณของคุณ แผนปฏิบัติการหลัก 5 ประเภทคือ

แผนประกันสุขภาพ (HMO):

แผนเหล่านี้เป็นประเภทที่คนส่วนใหญ่ไม่ชอบเพราะต้องการให้พวกเขาไปหาหมอในเครือข่ายของแผน คุณอาจต้องได้รับการแนะนำจากแพทย์ดูแลหลักของคุณ มีข้อยกเว้นสำหรับเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ แต่นอกเหนือจากนั้นคุณจะไม่ได้รับเลือกผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพที่คุณต้องการ แต่แผนการเหล่านี้มักจะเหมาะสมที่สุด องค์การผู้ให้บริการที่ต้องการ (PPO):

คุณจะเสียเงินน้อยลงหากคุณอยู่ในเครือข่าย แต่ไม่จำเป็นต้องใช้ คุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจากค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียก่อนหากคุณออกไปนอกเครือข่าย แผนความต้องการพิเศษ (SNP):

แผนเหล่านี้รองรับผู้ป่วยโรคเรื้อรังหรือความต้องการพิเศษอื่น ๆ แผนบริการจุดบริการ HMO (HMOPOS):

แผนบริการ HMO ที่อาจช่วยให้คุณได้รับการดูแลนอกเครือข่ายของคุณเพื่อการจ่ายคืน copayment ที่สูงขึ้น บัญชีออมทรัพย์ทางการแพทย์ (MSA):

รวมแผนประกันสุขภาพที่มีค่าใช้จ่ายสูงพร้อมบัญชีธนาคารเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาล Medicare ฝากเงินเข้าบัญชีเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่เกี่ยวข้อง วิธีการจัดซื้อแผน

ตามกฎหมายแผนประกันสุขภาพของรัฐบาลทั้งหมดจะต้องให้ทุกอย่างที่ Original Medicare มอบให้ยกเว้นการดูแลบ้านพักคนชราบางอย่างซึ่งครอบคลุมในส่วนที่ Aคุณไม่ต้องกังวลว่าจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ขั้นพื้นฐานที่คุณได้รับ

ทุกแผนประกันสุขภาพของรัฐบาลเมดิแคร์ Advantage มีจำนวนเงินสูงสุดออกจากกระเป๋าทุกปี เมื่อคุณถึงขีด จำกัด นี้แล้วแผนจะครอบคลุม 100 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายตลอดช่วงเวลาที่เหลือของปี จำค่าตั๋วที่มีศักยภาพเหล่านี้ได้ถ้าคุณป่วยหนัก? นี่เป็นส่วนหนึ่งที่ทำให้แผน Medicare Advantage น่าสนใจ

แผนบางอย่างมีคุณลักษณะเพิ่มเติมเช่นแผนยาที่ใช้ในการรักษาอาการบาดเจ็บการได้ยินทันตกรรมและการมองเห็นรวมถึงโครงการด้านสุขภาพและความงาม ด้วยสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

หากคุณไม่ต้องการเปลี่ยนแพทย์ตรวจดูให้แน่ใจว่าแผนใด ๆ ที่คุณพิจารณาจะแสดงรายชื่อหมอปัจจุบันของคุณให้เป็นส่วนหนึ่งของเครือข่าย สุดท้ายการจัดอันดับดาวของแผนคืออะไร? เมดิแคร์ให้แต่ละแผนมีการจัดระดับดาวที่ประเมินคุณภาพ การจัดระดับ 5 ดาวหมายความว่าแผนมีคุณภาพสูงสุด ดาวน้อยลงมากเท่าไหร่ยิ่งคุณควรหลีกเลี่ยงแผนนั้นมากเท่าไร

ราคา

ในปี 2016 ต้นทุนเฉลี่ยของแผนประกันสุขภาพของรัฐบาล Medicare Advantage HMO เท่ากับ 39 เหรียญต่อเดือน แต่ PPO สูงกว่าที่ 75 เหรียญต่อเดือน แผนอื่น ๆ น้อยลง แต่อาจเหมาะสมกับความต้องการของคุณประกันสุขภาพเฉพาะ

หากต้องการเริ่มต้นซื้อแผนงานให้ไปที่เครื่องมือค้นหาแผนงานของ Medicare ให้ป้อนรหัสไปรษณีย์และข้อมูลอื่น ๆ ที่คุณต้องการให้ คุณสามารถเปรียบเทียบคุณลักษณะและการกำหนดราคาสำหรับแต่ละแผน แผนบางรายการจะแสดงรายการเป็นศูนย์ยกเว้น แต่คุณยังคงต้องจ่ายเบี้ยประกันใด ๆ ที่คุณต้องจ่ายภายใต้ต้นฉบับ Medicare Medicare มีความซับซ้อนและคุณไม่สามารถที่จะทำผิดพลาดกับความคุ้มครองของคุณ พิจารณาพูดกับผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยที่เชี่ยวชาญด้าน Medicare

ความคุ้มครองระหว่างประเทศ

หากคุณวางแผนที่จะใช้จ่ายเป็นจำนวนมากนอกประเทศโปรดจำไว้ว่า Medicare อาจไม่ครอบคลุมการดูแลทางการแพทย์ของคุณยกเว้นในบางกรณี คุณอาจต้องการประกันการเดินทางที่มีอยู่ด้านนอกของความคุ้มครอง Medicare ของคุณ พูดคุยกับตัวแทนประกันเพื่อขอความช่วยเหลือในสิ่งที่คุณต้องการ

อยู่อย่างปลอดภัย

ตามที่ Medicare ไม่มีใครควรโทรหาคุณหรือมาที่บ้านของคุณจนกว่าคุณจะได้รับอนุญาต ไม่มีใครได้รับอนุญาตให้ขายผลิตภัณฑ์ทางการแพทย์ของคุณอย่างเงียบเชียบและคุณไม่ควรให้ข้อมูลส่วนบุคคลผ่านทางโทรศัพท์เว้นแต่คุณจะขอให้ บริษัท โทรหาคุณ

พวกเขาไม่ควรขอข้อมูลทางการเงินรวมทั้งบัญชีธนาคารหรือหมายเลขบัตรเครดิตผ่านทางโทรศัพท์

สุดท้าย

แม้ว่าต้นฉบับ Medicare มาในราคาที่เหมาะสมมากคุณไม่ควรดูว่าเป็นการดูแลสุขภาพเฉพาะที่คุณต้องการ ช่องว่างในการรายงานเป็นอันตรายทางการเงินที่แท้จริงต่อการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ ลงทะเบียน Medicare Advantage หรือนโยบายอื่น ๆ เพื่อเติมช่องว่างในการครอบคลุม