ภาระผูกพันของตัวแทนประกันภัยและตัวแทนนายหน้า

ตัวแทนประกันภัยและนายหน้ามีหน้าที่ต้องปฏิบัติตามกฎหมายเพื่อทำหน้าที่ในความสนใจของผู้ซื้อประกัน พวกเขาต้องเป็นไปตามข้อกำหนดทางกฎหมายปฏิบัติตนอย่างมีจริยธรรมให้เปิดเผยข้อมูลบางอย่างแก่ผู้ถือกรมธรรม์ บทความนี้จะอธิบายถึงสิ่งที่คุณพอสมควรเมื่อคุณสมัครรับบริการของตัวกลางประกัน

ภายใต้ข้อบังคับของรัฐ

เช่นเดียวกับ บริษัท ประกันภัยตัวแทนประกันภัยและโบรกเกอร์จะได้รับการควบคุมโดยรัฐ

กฎหมายเหล่านี้อยู่ภายใต้บังคับของกฎหมายของรัฐที่บังคับใช้โดยฝ่ายกฎหมายของรัฐ

หน่วยงานกำกับดูแลด้านการประกันภัยมักอ้างถึงตัวแทนประกันภัยและนายหน้าเป็นผู้ผลิต ชื่อนี้มาจากข้อเท็จจริงที่ว่าตัวแทนและนายหน้าผลิตรายได้ (สร้าง) จากค่าคอมมิชชั่นที่ได้รับจากการขายนโยบาย ในหน่วยงานหรือนายหน้าประกันภัยคำว่า ผู้ผลิต มักหมายถึงบุคคลที่ทำหน้าที่ขายส่วนใหญ่แทนที่จะให้บริการลูกค้า สำหรับวัตถุประสงค์ของบทความนี้ ผู้ผลิต หมายถึงตัวแทนหรือนายหน้าเพียงอย่างเดียว

การอนุญาตให้ใช้สิทธิ์ผู้ผลิต

ทุกรัฐกำหนดให้ตัวแทนประกันภัยและนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ต้องได้รับใบอนุญาตเพื่อขายประกัน รัฐอาจเสนอใบอนุญาตหลายประเภท ตัวอย่างคือใบอนุญาตอสังหาริมทรัพย์และอุบัติเหตุรวมถึงใบอนุญาตประกอบชีวิตอุบัติเหตุและสุขภาพ ประเภทของใบอนุญาตที่ผู้ผลิตต้องการขึ้นอยู่กับประเภทของการประกันที่เขาและเธอตั้งใจจะขาย ผู้ผลิตที่ต้องการขายประกันชีวิตอาจได้รับใบอนุญาต Life Only

ถ้าผู้ผลิตต้องการที่จะขายทั้งความคุ้มครองชีวิตและอุบัติเหตุและการประกันสุขภาพเขาหรือเธออาจจะต้องได้รับใบอนุญาตประกอบชีวิตอุบัติเหตุและสุขภาพ ประเภทของใบอนุญาตที่นำเสนอแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ รัฐอาจใช้คำศัพท์ที่แตกต่างกันสำหรับใบอนุญาตชนิดเดียวกัน

รัฐส่วนใหญ่กำหนดให้ผู้ผลิตต้องกรอกจำนวนชั่วโมงที่กำหนดไว้ในการศึกษาก่อนการอนุญาตก่อนที่จะได้รับใบอนุญาต

โดยปกติผู้ผลิตจะดำเนินการตามขั้นตอนการขอรับใบอนุญาตที่ได้รับการอนุมัติจากรัฐและจะทำการสอบใบอนุญาต หากผู้สมัครผ่านการสอบเขาหรือเธอจะได้รับใบอนุญาต

ผู้ผลิตบางรายได้รับใบอนุญาตหลายฉบับ ผู้ผลิตที่ต้องการขายทั้งชีวิตและทรัพย์สิน / ประกันอุบัติเหตุอาจจะต้องมีใบอนุญาตให้ประกันชีวิตและใบอนุญาตประกันทรัพย์สิน / อุบัติเหตุ

ใบอนุญาตการประกันมักมีผลบังคับใช้เป็นเวลาสองปี โดยทั่วไปใบอนุญาตการประกันสามารถต่ออายุได้ก็ต่อเมื่อผู้ผลิตตอบสนองความต้องการทางการศึกษาที่ระบุโดยกรมการประกันภัยของรัฐเท่านั้น ตัวแทนอาจต้องกรอกข้อความว่า 40 ชั่วโมงการศึกษาต่อเนื่องในช่วงระยะเวลาสองปีที่ใบอนุญาตมีผล ผู้ผลิตอาจมีหลายทางเลือกสำหรับการปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้ ตัวอย่างเช่นเขาอาจจะเข้าชั้นเรียนเข้าร่วมการสัมมนาหรือหลักสูตรออนไลน์ที่สมบูรณ์แบบ

ก่อนที่จะสมัครบริการของตัวแทนหรือนายหน้าให้แน่ใจว่าเขาหรือเธอเป็นผู้ผลิตที่ได้รับอนุญาต คุณสามารถตรวจสอบสถานะผู้ผลิตได้โดยติดต่อแผนกประกันของรัฐ แผนกประกันภัยหลายแห่งมอบเครื่องมือออนไลน์ที่ผู้บริโภคสามารถใช้เพื่อรับประกันใบอนุญาตผู้ผลิตของตนได้

หน้าที่และความรับผิดชอบ

โปรดิวเซอร์มีภาระหน้าที่อย่างมืออาชีพที่จะช่วยให้คุณ (ลูกค้า) ได้รับความคุ้มครองที่เหมาะสม

เขาหรือเธอควรอธิบายถึงความคุ้มครองที่มีอยู่และให้คำแนะนำ คุณต้องตัดสินใจเลือกสิ่งที่ต้องการและสื่อสารความต้องการของคุณกับผู้ผลิต ตัวแทนหรือนายหน้าของคุณมีหน้าที่รับประกันภัยที่คุณเลือกไว้ หากความคุ้มครองที่คุณได้รับจริงแตกต่างจากที่คุณร้องขอผู้ผลิตต้องอธิบายความแตกต่าง

ผู้ผลิตของคุณอาจละเลยหากไม่ได้แจ้งให้คุณทราบว่าความคุ้มครองที่คุณได้รับไม่ใช่สิ่งที่คุณขอ ตัวอย่างเช่นคุณซื้อนโยบายอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์โดยตัวแทนประกันของคุณ Jack Jones คุณบอกแจ๊คว่าคุณต้องการรวมคำจำกัดความเกี่ยวกับคำจำกัดความของอาคารไว้ในนโยบายของคุณ คุณเน้นว่าความคุ้มครองนี้มีความสำคัญต่อธุรกิจของคุณและต้องรวมไว้ด้วย

เมื่อแจ๊คส่งมอบนโยบายของคุณเขาจะรับรองว่าครอบคลุมทุกความคุ้มครองตามที่คุณขอ

หกเดือนต่อมาอาคารที่คุณเป็นเจ้าของถูกเผาในกองไฟ คุณยื่นคำร้องสถานที่ให้บริการกับ บริษัท ประกันภัยของคุณ น่าเสียดายที่จำนวนเงินที่คุณได้รับสำหรับการอ้างสิทธิ์นั้นน้อยกว่าที่คุณคาดไว้ คุณค้นพบว่าแม้จะมีคำมั่นสัญญาของแจ็คนโยบายของคุณไม่ได้รวม

ไม่รวมถึงคำจำกัดความเกี่ยวกับคำจำกัดความของการสร้างอาคาร ถ้าคุณฟ้องแจ๊คเพราะความประมาทเขาอาจจะต้องรับผิดต่อคุณสำหรับจำนวนเงินที่คุณจะต้องเก็บรวบรวมภายใต้ความคุ้มครองตามกฎหมายอาคารรวมถึงความคุ้มครอง ผู้ผลิตของคุณไม่จำเป็นต้องคาดเดาความเสี่ยงที่ ทั้งหมด

ที่อาจเกิดขึ้นจากธุรกิจของคุณและแนะนำวิธีการปกคลุมพวกเขา ตัวแทนและนายหน้าส่วนใหญ่ไม่ได้เป็นผู้จัดการความเสี่ยงแบบมืออาชีพ พวกเขาพึ่งพาข้อมูลที่คุณระบุเกี่ยวกับธุรกิจของคุณเพื่อให้คำแนะนำเกี่ยวกับความคุ้มครอง ผู้ผลิตมีหน้าที่ดูแลความสมเหตุสมผลในการทำประกันภัยกับผู้ประกันตนที่มีฐานะการเงิน ในบางรัฐโปรดิวเซอร์มีหน้าที่ต้องเตือนคุณหากเขาหรือเธอรู้ว่า บริษัท ประกันของคุณได้รับความเสียหายทางการเงิน ในทำนองเดียวกันผู้ผลิตอาจมีหน้าที่ต้องแจ้งให้คุณทราบหากเขาหรือเธอทราบว่านโยบายของคุณกำลังจะถูกยกเลิก การฉ้อโกงของนายหน้าและตัวแทน

ตัวแทนและนายหน้าประกันภัยส่วนใหญ่เป็นผู้ที่มีความซื่อสัตย์สุจริตใจทำงาน ยังมีตัวแทนที่เสียหายอยู่ หากคุณคิดว่าโปรดิวเซอร์ของคุณแสดงทุจริตคุณควรรายงานตัวเขาที่แผนกประกันรัฐของคุณ นี่คือสัญญาณบางอย่างที่ผู้ผลิตอาจมีการฉ้อโกงด้านประกันภัย:

ผู้ผลิตได้เก็บเบี้ยประกันภัย แต่ไม่มีนโยบายปรากฏ ผู้ผลิตอาจอ้างว่าเขาหรือเธอกำลังรักษานโยบายของคุณเพื่อ "รักษาความปลอดภัย"

นโยบายของคุณถูกยกเลิกไปในระยะกลาง แต่คุณไม่ได้รับพรีเมี่ยมคืนแม้ว่า บริษัท ประกันจะยืนยันว่าได้ออกเช็ค

• ผู้ผลิตขอสนับสนุนให้คุณส่งข้อมูลปลอมหรือข้อมูลที่ไม่ถูกต้องในใบสมัครประกัน
• ผู้ผลิตขายนโยบายให้คุณจากผู้ให้ประกันที่ไม่มีอยู่จริง การค้นหาทางอินเทอร์เน็ตของผู้ให้บริการจะไม่ให้ข้อมูลใด ๆ
• ตัวแทนเพิ่มความครอบคลุมในนโยบายของคุณที่คุณไม่ได้ร้องขอและไม่จำเป็นต้องใช้ วัตถุประสงค์เพียงอย่างเดียวของการดำเนินการนี้คือการผลักดันให้พรีเมี่ยมของคุณและสร้างค่าคอมมิชชั่นมากขึ้นสำหรับตัวแทน
• โปรดิวเซอร์ได้ผลักดันให้คุณนำเงินเข้าสู่ "การลงทุน" ที่เขาหรือเธอคิดว่าดีเกินกว่าที่จะผ่านไปได้