การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนอันไม่เป็นธรรมคืออะไร?

หลายรัฐได้ออกกฎหมายที่เรียกว่าพระราชบัญญัติการฟ้องร้องการฟ้องร้องเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่ไม่เป็นธรรม ตัวอย่างต่อไปนี้แสดงให้เห็นถึงเหตุผลที่กฎหมายดังกล่าวมีความจำเป็น

ตัวอย่าง

สมมติว่าคุณเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก คุณได้ทำประกันทรัพย์สินทางปัญญาของอาคารและธุรกิจของ บริษัท ภายใต้นโยบายอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ แต่น่าเสียดายที่เกิดเพลิงไหม้ขึ้นในอาคารของคุณเมื่อแปดเดือนก่อนทำให้เกิดความเสียหายต่อทรัพย์สินมูลค่า 100,000 เหรียญ

คุณไม่สามารถซ่อมแซมความเสียหายใด ๆ ได้เนื่องจากคุณไม่ได้รับเงินจาก บริษัท ประกันภัยของคุณ

บริษัท ใช้กลยุทธ์ล่าช้าเพื่อหลีกเลี่ยงการชำระเงิน ก่อนอื่นตัวแทนกล่าวอ้างว่า "ลืม" เพื่อส่งแบบฟอร์มการเรียกร้องเรียน ตอนนี้ adjuster กล่าวว่าเขาต้องการหลักฐานการสูญเสียอื่น คุณได้ส่งหลักฐานการเสียเงินสองครั้งแล้ว! คุณโกรธและผิดหวังกับ บริษัท ประกันภัยของคุณ ไม่มีกฎหมายที่ป้องกันไม่ให้ บริษัท ประกันทำแบบนี้? คำตอบคือใช่

รัฐส่วนใหญ่ได้ตรากฎหมายฉบับร่างขึ้นโดย National Association of Insurance Commissioners (NAIC) กฎหมายฉบับนี้เรียกว่าพระราชบัญญัติการระงับข้อเรียกร้องที่ไม่เป็นธรรม (Unfair Claimtlement Settlement Practices Act) จะช่วยปกป้องผู้ซื้อประกันจากพฤติกรรมที่ไม่เป็นธรรมโดย บริษัท ประกันในกระบวนการระงับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน รายละเอียดของกฎหมายแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ การปฏิบัติตามข้อตกลงในการระงับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่ไม่เป็นธรรม (UCSPA) มีผลบังคับใช้โดยหน่วยงานประกันของรัฐแต่ละแห่ง

วัตถุประสงค์ของกฎหมาย

UCSPA กำหนดมาตรฐานสำหรับการตรวจสอบและการดำเนินการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่เกิดขึ้นภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยหรือหนังสือรับรองการประกันภัย กฎหมายมักใช้กับนโยบายทั้งหมดยกเว้นกฎหมายที่ให้ค่าชดเชยคนงานหม้อน้ำและเครื่องจักร (อุปกรณ์ชำรุด) พันธบัตรประกันหรือความจงรักภักดี

ผู้ถือกรมธรรม์ที่เชื่อว่า บริษัท ประกันของตนได้ละเมิด UCSPA ของรัฐอาจยื่นเรื่องร้องเรียนต่อกรมการประกันภัยของรัฐ ผู้ตรวจสอบกรมธรรม์ประกันภัยตรวจสอบการร้องเรียนและพิจารณาว่า บริษัท ประกันภัยมีการละเมิดหรือไม่ ผู้เอาประกันภัยที่ฝ่าฝืนกฎหมายอาจต้องได้รับโทษปรับหรือโทษอื่น ๆ ผู้เอาประกันภัยที่มีการกระทำที่ไม่เป็นธรรมหลายครั้งอาจต้องได้รับการลงโทษหลายครั้ง

สิ่งที่ก่อให้เกิดการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่ไม่เป็นธรรม?

ต่อไปนี้เป็นรูปแบบบางอย่างที่ห้ามใช้โดย UCSPA ทั่วไป โปรดจำไว้ว่าบทบัญญัติเฉพาะของกฎหมายแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ

การแสดงข้อมูลหรือการแก้ไขที่ไม่ถูกต้อง

การตีความข้อมูลหรือข้อกำหนดทางกฎหมายที่ไม่ถูกต้อง ตัวอย่างเช่นนโยบายอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ของคุณระบุว่ามีการรวมความคุ้มครอง Building Ordinance ไว้ แต่ บริษัท ประกันของคุณยืนยันว่าการครอบคลุมดังกล่าวได้รับการยกเว้น

• การเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญในแอปพลิเคชันโดยไม่ได้รับความยินยอมจากคุณแล้วจึงตัดสินข้อเรียกร้องตามการเปลี่ยนแปลงตัวอย่างเช่นในใบสมัครของคุณคุณได้ขอวงเงินคุ้มครองการอุดหนัวสาธารณูปโภคมูลค่า 50,000 เหรียญ แต่ บริษัท ประกันของคุณลดวงเงินเหลือ 10,000 เหรียญโดยไม่บอกกล่าว ผู้ประกันตนปฏิเสธที่จะจ่ายเงินมากกว่า 10,000 เหรียญสหรัฐ
• การตัดสินการอ้างสิทธิ์น้อยกว่าที่คุณคาดหวังอย่างสมควรตามที่คุณได้รับเมื่อคุณได้รับใบสมัคร ตัวอย่างเช่นโฆษณาระบุว่านโยบายของคุณมีขีด จำกัด มูลค่า 50,000 ดอลลาร์สำหรับความเสียหายที่เกิดจากเชื้อรา โฆษณาไม่ได้พูดถึงว่าการคุ้มครองนี้มีให้เฉพาะเมื่อคุณจ่ายเบี้ยประกันภัยเพิ่มเท่านั้น
• ทันเวลา

การไม่ตอบสนองต่อการติดต่อสื่อสารของคุณเกี่ยวกับการเรียกร้องภายใต้นโยบายของคุณอย่างทันท่วงที ตัวอย่างเช่นคุณได้ยื่นคำร้องเมื่อหกเดือนก่อน แต่ยังไม่ได้รับคำตอบจากผู้ประกันตน

• ไม่ยืนยันหรือปฏิเสธความคุ้มครองภายในระยะเวลาที่เหมาะสมหลังจากที่ บริษัท ประกันภัยได้ดำเนินการสอบสวนการเรียกร้องค่าสินไหมแล้ว
• ไม่สามารถให้คำแถลงในแบบทันทีหลังจากปฏิเสธการรายงานข่าวหรือเสนอข้อตกลงประนีประนอม
• ไม่สามารถยื่นแบบฟอร์มการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนภายในระยะเวลาที่กำหนด (เช่น 15 วัน) ของคำขอ
• ความต้องการที่ไม่เป็นที่ต้องการ

การบังคับให้คุณฟ้อง บริษัท ประกันเพื่อเรียกคืนจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้

• ต้องการให้คุณระบุหลักฐานการเสียเงินและการตรวจสอบการสูญเสียซึ่งจะทำให้การสืบสวนหรือการชำระเงินล่าช้าขึ้น
• การกระทำที่ไม่เป็นธรรม

ปฏิเสธที่จะจ่ายค่าสินไหมทดแทนโดยไม่มีการตรวจสอบที่สมเหตุสมผล ตัวอย่างเช่น บริษัท ประกันของคุณปฏิเสธคำร้องขอความเสียหายจากไฟไหม้ที่อาคารของคุณ ผู้ประกันตนอ้างว่าไฟไม่เคยเกิดขึ้น แต่ไม่มีผู้ปรับอุปกรณ์เข้าเยี่ยมชมสถานที่ของคุณ

• การไม่ปฏิบัติตามข้อตกลงอย่างยุติธรรมและยุติธรรมแม้ว่าคุณจะได้ส่งการอ้างสิทธิ์ที่ถูกต้องและความรับผิดของผู้เอาประกันภัยมีความชัดเจน
• คุณควรทำอย่างไร?

สมมติว่าคุณคิดว่า บริษัท ประกันของคุณได้ละเมิด UCSPA ของรัฐของคุณ คุณควรทำอะไร? ขั้นตอนแรกคือการพูดคุยกับแผนกประกันของรัฐ ตัวแทนของกรมสามารถบอกคุณได้ว่ากฎหมายมีผลบังคับใช้อย่างไรในรัฐของคุณและวิธีการยื่นคำร้องเรียนอย่างเป็นทางการ บางรัฐอนุญาตให้ผู้ถือกรมธรรม์อ้างถึงการเรียกร้องค่าชดเชยที่ไม่เป็นธรรมเป็นพื้นฐานสำหรับการยื่นฟ้องคดีไม่สุจริตต่อผู้เอาประกันภัย ดังนั้นคุณอาจต้องการปรึกษาทนายความ